השווה בין שיעורי משכנתא במיזורי

מיזורי מציעה שוק דיור ידידותי למדי לקונים, לפחות כאשר מחשיבים אותו בקנה מידה לאומי. שווי הבית החציוני של המדינה הוא 160,200 דולר, על פי צילו. ערך הבית החציוני באזור המטרו סנט לואיס הוא 165,500 $ החל מה 31/1/19, מצא זילו. עם זאת, Zillow סיווג את השוק כניטרלי, לא ידידותי במיוחד לא לקונים ולא למוכרים.

מצב זה אינו נותן לבנקים תמריץ מיוחד להתאים את שיעורי המשכנתא על בסיס השוק התנאים, אך יש לציין כי זילו מצפה שמחירי הדירות יעלו באופן משמעותי במדינה מתקדמים קדימה. עכשיו זה אולי הזמן הנכון להיכנס לפעולת רכישת הבית, אבל זה תלוי במצב הספציפי שלך. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד לרכוש את שיעורי המשכנתא והמיחזור הנוכחיים הטובים ביותר במיזורי, ואילו גורמים יכולים להשפיע על הריבית שלך.

שיעורי משכנתא ומיחזור נוכחיים במיזורי

4 מרכיבים קריטיים המשפיעים על שיעור המשכנתא ושיעורי המימון מחדש במיזורי

תהליך הלוואת המשכנתא הוא תהליך מורכב. זה עשוי להשאיר אותך עם הרבה שאלות. המלווים מנתחים את היסטוריית האשראי שלך, ובמקרים מסוימים, מגוון רחב של מקורות נתונים חלופיים כדי לזהות כמה סיכון קשור להלוואה. הם גם הולכים לחפור בערכי הנכס, ערכי הבית, וגם נושאים מקומיים ומקרו כלכליים שיכולים להשפיע על הערך ארוך הטווח של הבית שאתה מתכנן לרכוש.

לאחר שהמלווה הסתכל על כל הנתונים האלה וקבע את שווי הפוטנציאל של ההלוואה, גורם צד שלישי לרוב נכנס למסור את הכספים בפועל, ומוסיף שכבת ניתוח נוספת.

כפי שאתה יכול לראות, ישנם הרבה גורמים המשפיעים על שיעור המשכנתא הספציפי שאתה מקבל עבור בית שאתה שוקל. רבות מהנושאים הללו הם אוניברסליים יחסית. דירוג האשראי שלך הוא נקודת מנחה מרכזית עבור המלווים, המסייע להם להבין במהירות את פרופיל האשראי שלך ולהעריך את הסיכון. לא משנה היכן אתה גר או היכן יהיה ביתך; ציון האשראי קבוע.

עם זאת, שיעור המשכנתא שלך יכול להיות מושפע גם ממגמות מקומיות, כמו תחרות בין המלווים. לדוגמה, אם אתה גר באזור כפרי שבו לווים רבים יכולים לגשת למוצרי הלוואה מיוחדים בגין ממשלה דיור בר השגה, מלווה שאינו משתמש בתוכניות אלה עשוי להציע תעריפים נמוכים יותר בדרך כלל כדי לנסות ולהתחרות בתחום אזור.

הבנת הגורמים הקובעים את שיעורי המשכנתא הינה קריטית שכן החיסכון משיעור נמוך יכול להיות משמעותי. אמנם ירידה של כמה נקודות אחוז אולי לא נראית כמו הרבה, אבל דמיינו שאתם מקבלים הלוואה עם ריבית קצת יותר נמוכה שחוסכת לכם 20 דולר לחודש. המשכנתא היא ל -20 שנה. סכום החיסכון הכולל יעמוד על 4,800 דולר לאורך כל תקופת ההלוואה. אולי קל לחשוב שהתקציב שלך יכול לבלוע 20 $ לחודש, אבל כשאתה חושב על מה אתה יכול לעשות עם כמעט 5,000 $ בחיסכון, החשיבות שאתה מייחס לרכישת התעריף הטוב ביותר עשויה להיות להגביר. עם זאת בחשבון, להלן מבט על ארבעה מהמרכיבים החשובים ביותר המשפיעים על שיעורי המשכנתא והמימון מחדש:

1. דירוג אשראי: דירוג האשראי שלך משפיע בין אם אתה מחפש משכנתא חדשה ובין אם אתה מעוניין למחזר הלוואה קיימת. במובנים רבים, דירוג האשראי שלך הוא אמת מידה שהמלווים משתמשים בהם כדי לקבוע את סכום החוב שאתה יכול להתמודד עם הריבית הדרושה למלווה כדי לקבל מספיק ערך מההלוואה כדי להצדיק את הסיכון לספק לך כְּסָפִים. הלשכה להגנת הכספים לצרכנים (CFPB) ממליצה לכל מי שקונה מסביב למשכנתאות לבדוק את ציוני האשראי שלהם לזהות שגיאות כלשהן ולערער עליהן לפני שהטעות תוביל לריביות גבוהות יותר.
2. סוג הלוואה: קיימים מגוון רחב של מוצרי משכנתא ממקורות מגוונים. הבנקים מציעים לעתים קרובות משכנתאות רגילות בצורה של הלוואות בריבית קבועה או בריבית מתכווננת. אך מלווים רבים ישתפו פעולה גם עם סוכנויות מקומיות, ממלכתיות ופדרליות כדי לספק מוצרי הלוואה מיוחדים. הצעות אלה בדרך כלל מבוטחות או מגובות בדרך אחרת על ידי הסוכנות המנהלת את התוכנית, ומפחיתות את הסיכון שנגרם למוסד הפיננסי. ה- CFPB הסביר כי רבים מגיעים עם ריביות שונות משמעותית בהשוואה להלוואה רגילה, מה שהופך אותו חשוב במיוחד לדון באפשרויות שלך עם מגוון מלווים לחקור את שלך אפשרויות.
3. הון עצמי: הון הוא סכום ההון שהשקעת בבית, ביחס לשוויו בשוק. ברוב המקרים, ההון הראשוני שלך יסתכם בתשלום המקדמה שתוכל לספק בתחילת ההלוואה. הבנקים, לעומת זאת, חייבים לוודא שההלוואות שהם מציעים לא יעלו על ערך הבית. בגלל זה, היכולת שלך לספק הון בתחילת ההלוואה יכולה להיות בעלת השפעה דרמטית על הריבית. אם המקדמה שלך גדולה יותר, ההלוואה קטנה יותר ולעיתים ניתן לפרוס אותה לטווח קצר יותר. מצב ההון הטוב שלך מפחית את הסיכון שהבנק לוקח ולכן מוביל לשיעור נמוך יותר.
4. מקום: ה- CFPB הסביר כי התעריפים יכולים להשתנות מעט ממדינה למדינה מכיוון שללווים המשרתים מספר שווקים יהיו לרוב תפיסות מגוונות של דינמיקת השוק של אזורים שונים. זה יכול להיות מועיל להשוות מלווים לאומיים גדולים יותר עם בנקים קהילתיים או אזוריים קטנים יותר ואיגודי אשראי כדי לראות כיצד נקודות המבט המגוונות על המדינה והשוק המקומי שלך משפיעות על שיעורך.

כיצד להשיג את שיעורי המשכנתא והמימון מחדש במיזורי

ה- CFPB מצא כי כ- 47% מרוכשי הדירות אינם מבצעים השוואות בעת חיפוש משכנתא. עם זאת, אם אתה חושב על הגורמים שהוזכרו לעיל המשפיעים על הריבית, מסתכל באופציות ממגוון רחב של מלווים הוא קריטי בכדי לקבל ערך רב ככל האפשר משלך לְהַלווֹת.

זה נכון במיוחד במדינות כמו מיזורי, שבהן יש לך שילוב של אזורים עירוניים מרכזיים, כמו קנזס סיטי וסנט לואיס, לצד אזורים כפריים גדולים. מלווים שונים עשויים למקד את המוצרים שלהם בצרכים של קהילות שונות. לדוגמה, בנק גדול שבמרכזו בסנט לואיס עשוי להתמחות בהלוואות לדיור בעל הכנסה נמוכה בשכונות עירוניות מתפתחות, בעוד בנק קהילתי בחלק כפרי במדינה עשוי לשתף פעולה עם משרד החקלאות האמריקאי להציע הלוואה מיוחדת מוצרים. קניות מסביב נותנות לך גישה לאפשרויות נוספות ולחיסכון פוטנציאלי.

חשוב גם לציין שלמלווים יש עלויות ותהליכים מגוונים בהרבה בקבלת הלוואתך. ועדת הסחר הפדרלית ממליצה בחום לצרכנים לקבל מידע ממלווים רבים להבין לא רק את התעריפים, אלא גם את האפשרויות שלך מבחינת נקודות, ביטוח משכנתא ודמי עיבוד. על פי רוב, עמלות הממשלה, כגון עיבוד שינוי שם הקרקע, אינן ניתנות למשא ומתן, אך חלק מהחברות יציעו מגוון אפשרויות או חופש לנהל משא ומתן על עמלות בנק מסוימות. גם אם לא מוותרים על העלויות, לפעמים ניתן לקפל אותן בהלוואה.

חברות מומלצות במיזורי

יש לך הרבה אפשרויות לחקור כאשר אתה מחפש משכנתא במיזורי. כמה מהמלווים המובילים שאנו ממליצים עליהם הם:

• להריץ הלוואות: הלוואות מהירות היא אחת מ מלווי המשכנתאות הגדולים ביותר בארצות הברית ומציע תהליך יישום מקוון במלואו שמקל על החנויות. החל מיום 31/1/19, שיעורי המשכנתא הקבועה ל -15 שנים החלו בשיעור של 3.99% עם 4.44%
• LendingTree: עץ הלוואות בולט מכיוון שהוא מציע את אחת מבורסות ההלוואות המקוונות הגדולות במדינה, ומעניקה לקונים גישה למגוון אפשרויות משכנתא במקום אחד. זה מעודד תחרות בין המלווים ועוזר לך לקבל את ההלוואה הטובה ביותר האפשרית.
• בנק NBMC: מלווה זה מספק תהליך הצעת מחיר אינטואיטיבי באינטרנט המאפשר לך לקבל תובנה מיידית לאיזה סוג ריבית אתה יכול לצפות. המלווה ייחודי בגלל יכולתו להציע תוכניות הלוואה ממשלתיות גדולות שונות בכל 50 המדינות.
• מימון אמריקאי חדש: הבנק המשפחתי הזה, עם טביעת רגל קטנה יחסית, משתמש בכלים המקוונים שלו כדי לספק מגוון רחב של מוצרי הלוואה כמעט לכל מדינה בארצות הברית.