כיצד להשקיע בנדל"ן

רוב תיקי ההשקעות ותוכניות הפנסיה מושקעים במניות ובהשקעות בעלות רווח קבוע.

אבל הנדל"ן הוא גיוון מצוין של תיקים מכיוון שהוא "נכס קשה”. כמו כן, קשה להתווכח עם ביצועי ההשקעה לטווח ארוך של נדל"ן.

הוספת נדל"ן לתיק העבודות שלך יכולה לשפר את תשואות ההשקעה שלך בטווח הארוך.

נדל"ן הוא השקעה מפחידה עבור הרבה אנשים. וזה יכול להיות אם אתה חושב רק במונחים של החזקת נכס להשכרה או לתקן ולהפוך.

אבל יש יותר משתי דרכים להשקיע בנדל"ן. והדבר הגדול הוא שיש דרך להשקיע בנדל"ן שיכול לעבוד עבור כל אחד, גם אם אין לך הרבה להשקיע כרגע.

הצלחתי להמציא 11 (ובונוס), והנה הם:

1. השקיעו ב- Fundrise

הרבה אנשים רוצים לקפוץ להשקעה בנדל"ן, אבל לא רוצים לדאוג להתמודדות עם דיירים, טיפול בתיקונים, וניהול תשלומים או עובר תהליך מפרך של לימוד השקעה בנדל"ן בניסוי וטעייה (כמו אני עשה).

למרבה המזל, אתה יכול לשים את הכסף שלך באפשרויות נדל"ן מבלי שתצטרך לעשות את כל זה.

גיוס כספים הוא שירות השקעות מקוון המאפשר לך לשים את כספך בנכסי השקעות בנדל"ן. הם מנוהלים על ידי אנשי מקצוע ב- Fundrise, בזמן שאתה נשען לאחור ורואה את הכסף שלך גדל.

למה Fundrise? זה פשוט, יש להם היסטוריה של תשואות מצוינות! בשנת 2017 היה להם תשואה שנתית ממוצעת של 11.44%. אני כנראה לא צריך לספר לך, אבל זה הרבה יותר טוב ממה שתמצא ברוב ההשקעות האחרות.

אין ספק שהם לא יכולים להבטיח תשואות מסוג זה, אך במהלך ארבע השנים האחרונות הם רשמו מספרים גדולים.

אחת הסיבות שאנשים אוהבים את Fundrise היא כי קל להתחיל. תוכל להשוות חשבונות במהירות וליצור את הפרופיל שלך. הם עוזרים לך לקבוע אילו השקעות הטובות ביותר על ידי דרישת שאלון קצר.

בהתאם לתשובותיך, הם יציעו אחד משלושת סגנונות ההשקעה שלהם:

• צמיחה לטווח ארוך
• השקעה מאוזנת
• הכנסה משלימה

עם $ 500 בלבד, אתה יכול להשקיע ב תיק ההתחלות של Fundrise, או עם השקעה של 1,000 $ ב הכנסה כספית eREIT או ה גידול בסיסי eREIT. הם גובים עמלות נמוכות מאוד כדי להשקיע דרך הפלטפורמה, אך התשואות היו לאחרונה דו ספרתיות. יש להם השקעות נוספות הזמינות למשקיעים מוסמכים.

מה עם העמלות? אל תדאג, הם לא גרועים מדי. Fundrise גובה רק 0.85% דמי ניהול מדי שנה. בהשוואה לברוקרים אחרים, זה מינימלי.

הארוך והקצר מזה הוא שאתה יכול לקבל תשואות גבוהות מהממוצע על הכסף שלך על ידי השקעה בנדל"ן. ומכיוון ש Fundrise מציעה REITs, אתה יכול להרוויח את הכסף הזה מבלי ללכלך את הידיים.

להלן סקירת וידאו שהקלטתי משתפת את חוויית הפתיחה של חשבון Fundrise שלי:

פארסטריט מאפשר לך להשקיע בהלוואות נדל"ן-בעיקר לעסקאות תיקון והפעלה עם משקיעים קטנים. אתה יכול גם להשקיע עם $ 1,000 בלבד, אך עליך להיות משקיע מוסמך לשם כך.

תשקיע ב"שטרות "הלוואות, שהן רצועות הלוואות, ולא בהלוואות עצמן. הלוואות נמשכות בין שישה חודשים לשנתיים, ובדרך כלל משלמות ריבית של בין 6% ל -12%.

RealtyShares מאפשר לך להשקיע בפרויקטים של נדל"ן מסחרי או למגורים. עם $ 5,000 בלבד, תוכלו להשקיע בהלוואות נדל"ן או בהון עצמי. הפלטפורמה מאפשרת לך להשקיע בנדל"ן ברחבי ארה"ב, ובמגוון רחב של פרויקטים שונים.

אלה יכולים לכלול בנייה חדשה, גמילה, נכסי הכנסה או הלוואות.

2. בעל הבית שלך: רגע, מה?

למרות שאתה עשוי לחשוב שהבעלות על הבית שלך היא בעיקר מתן מחסה, חשוב שוב. אם הוא מנוהל כראוי, הבית שלך יכול להיות הדרך הטובה ביותר להשקיע בנדל"ן בהשקעה ראשונה.

למה אני מתכוון ב"אם מנוהל כראוי "?

זה אומר שאתה קונה בית ב שווי שוק הוגן או פחות. עדיף גם לקנות את הבית הזול ביותר בשכונה, ולא את היקר ביותר.

גם אתה לשלם את המשכנתא שלך בעוד 30 שנה או פחות.

לבסוף, המשמעות היא שמירה על הנכס במצב סחיר, מבלי לשפר אותו יתר על המידה (להוציא יותר על שדרוגים ממה שתרוויח בערך שוק גבוה יותר).

ישנן שתי דרכים שהבית שלך הופך להשקעה:

• הפחתת המשכנתא שלך. בזמן שאתה גר בבית שלך ומשלם את המשכנתא שלך נאמנה, ההלוואה הולכת ופוחתת בהדרגה. בתום 30 שנה, אתה תהיה הבעלים של זה ללא משכנתא. זה ייתן לך 100% הון עצמי בבית שלך.
• הערכת מחיר. שיעור השבחה שנתי של 3% פירושו כי בית יכפיל את ערכו ב -30 השנים הנדרשות לפירעון המשכנתא. הבית של 300,000 $ שאתה קונה היום יהיה שווה 600,000 $ תוך 30 שנה.

נניח שאתה קונה היום בית ב -300,000 $, עם מקדמה של 5% (15,000 $). ההון העצמי שלך בבית ינוע מ -15,000 $ ל -600,000 $ בעוד 30 שנה.

זו השקעה רצינית. ובעוד שהבית מגדיל את עושרך, הוא גם מספק מקלט לך ולמשפחתך.

אף השקעה אחרת לא משלבת שני יתרונות לאופן בו הבעלות על בית היא. עכשיו ככה משקיעים בנדל"ן!

אזהרה: אם אתה למחזר את המשכנתא אחת לכמה שניםאם תאפס את ההלוואה ל -30 שנה ותקח כל פעם מזומן "קטן", תנצח את כל המטרה. לעולם לא תשלם את המשכנתא, ולעולם לא תבנה הון רציני.

3. קנה נכסי השכרה כדי לייצר הכנסה

זוהי אחת הדרכים היוקרתיות ביותר לבניית עושר לטווח ארוך. אותם כוחות שהופכים את הבית שלכם להשקעה כה גדולה - הפחתת משכנתא והערכת הנדל"ן - עובדים גם עם נכסים להשכרה.

אבל השקעה בהשכרת נדל"ן מוסיפה גם היא רכיב הכנסה לתמהיל.

לכל הפחות, דמי השכירות שאתה מקבל על נכס להשקעה אמורים לכסות את הוצאות הבעלות עליו. אם זה לא יעזור יותר, הדייר שלך ישלם למעשה על ההשקעה שלך. כאשר שכר הדירה גבוה מההוצאות שלך, הנכס ייצור תזרים מזומנים חיובי.

אם היא אכן מייצרת תזרים מזומנים חיובי, ההכנסה יכולה להגיע אליך ללא מס. זה בגלל שאתה יכול לקחת הוצאות פחת על הנכס. מכיוון שמדובר בנכס להשקעה, אתה רשאי "להוציא" את השיפורים לאורך שנים רבות. אך מכיוון שפחת היא הוצאה מנייר (ללא הוצאה במזומן בפועל), היא יכולה לקזז את הכנסות השכירות נטו שלך.

ככל שדמי השכירות עולים - בעוד שהתשלום החודשי נשאר שטוח יחסית - ההכנסה נטו שלך תעלה. לאחר שהנכס ישולם, ההכנסה משכר דירה תהיה לרוב רווח.

"זו הסיבה שהשקעה בהשכרת נדל"ן היא אחת הדרכים הטובות ביותר להשקעה בנדל"ן."

יש כמה דברים שאתה צריך להיות מודע להם עם נכסים להשכרה:

• הם דורשים מקדמות גדולות, בדרך כלל 20% או יותר ממחיר הרכישה.
• קשה יותר לקבל משכנתא על נכס להשקעה מאשר על בית בבעלות.
• ישנם גורמי פנוי - פעמים בין הדיירים כאשר אין הכנסה משכר דירה.
• תיקונים ותחזוקה - צביעה, החלפת שטיח וכו '. - יהיה צורך לבצע זאת לאחר שכל דייר יוצא.

ניתן להתגבר על כל אחד מהגורמים הללו, אך עליך להיות מודע לכך שהבעלות על נכס להשכרה אינה תמיד נסיעה חלקה. אם אתם מחפשים פרופיל סיכון נמוך יותר, פחות גישה על ההשקעה, נכסים להשכרה עשויים להיות לא הדרך הטובה ביותר להשקיע בנדל"ן בשבילכם. אל תדאג, יש עוד הרבה מה להגיע!

4. השקיעו בנדל"ן באמצעות פלטפורמות P2P מקוונות

צצות פלטפורמות השקעה P2P המבוססות על השקעה בנדל"ן. התהליך מכונה בדרך כלל מימון המונים. זה המקום שבו קבוצות משקיעים מתכנסות כדי לאגור כסף להשקעות ספציפיות הקשורות בנדל"ן.

פלטפורמות אלה מספקות לך דרך להשקיע בנדל"ן מקוון באמצעות סוגי נדל"ן שונים, ובדרכים שונות. ההשקעה שלך לא נזילה כמו שהיית משקיעה בקרנות נאמנות עבור תעודות סל, אבל היא פחות מסובכת מאשר LPs נדל"ן.

הם כנראה הכי קרובים ל- REITs, אבל יש לך שליטה רבה יותר במה אתה משקיע. עם פלטפורמת P2P, אתה יכול לבחור את העסקאות שאתה משקיע בהן.

זה גם נותן לך הזדמנות לגוון סכום כסף קטן יחסית על פני עסקאות רבות ושונות.

פלטפורמות מימון המונים ממרכזי P2P קיימות רק כמה שנים. אבל יש כבר מגוון רחב של פלטפורמות שנותנות לך את האפשרות לבחור כיצד ואיפה אתה רוצה להשקיע.

בינתיים, פלטפורמות חדשות מגיעות לרשת כל הזמן.

אם אינכם בטוחים מהי הדרך הטובה ביותר להשקיע בנדל"ן עבורכם, האפשרויות הבאות בהחלט שוות חיפוש מהיר בגוגל.

להלן שלוש הדרכים הטובות ביותר להשקעה בנדל"ן מקוון:

1. RealtyShares
2. מועדון ההלוואות
3. פאר סטריט

RealtyShares מאפשר לך להשקיע בפרויקטים של נדל"ן מסחרי או למגורים. למעשה, הרבה משקיעים כינו את RealtyShares בשם "מועדון ההלוואות של נדל"ן".

עם $ 5,000 בלבד, תוכלו להשקיע בהלוואות נדל"ן או בהון (ישנן כמה השקעות שתוכלו להשתתף בהן תמורת 1,000 $). הפלטפורמה מאפשרת לך להשקיע בנדל"ן ברחבי ארה"ב, ובמגוון רחב של פרויקטים שונים.

אחת הסיבות ש- RealtyShares פופולרית היא בגלל כמה עבודה הם עושים עבורך. כאשר צצה הזדמנות השקעה, הם הולכים להסתכל על מנהלי חברת הנדל"ן ועל דוחות הכותרת ובדיקות. הם הולכים לקבל כמה שיותר מידע על הנדל"ן.

עכשיו על העמלות. RealtyShares יחייב אותך בעמלה שנתית של 1%. זה עולה בקנה אחד עם הרבה חברות P2P אחרות בחוץ.

אלה יכולים לכלול בנייה חדשה, גמילה, נכסי הכנסה או הלוואות.

מועדון ההלוואות הוא מקור מצוין נוסף להלוואות P2P. בשלב זה, בטח שמעת על מועדון ההלוואות. הם אחד מאתרי ה- P2P הפופולריים ביותר שיש, אבל הרבה אנשים לא חושבים עליהם על הלוואות נדל"ן.

למועדון ההלוואות יש תשואות שנתיות ממוצעות בין 5.06% ל -8.74%. מה שחשוב לציין הוא שהמספרים האלה מהווים גם ברירות מחדל, מה שהופך את התשואות למרשימות עוד יותר.

מגבלות מועדון ההלוואות למשקיעים מעט יותר קלות מאתרי P2P אחרים. הם מקלים על יצירת חשבון ומתחילים להשקיע.

לאחר שתקבל אישור להתחיל להשקיע ב- Lending Club, תוכל לעיין במאות ומאות אפשרויות ההשקעה. מחפש דרך מהירה לגוון את תיק ההשקעות שלך? אל תראה עוד.

פארסטריט מאפשר לך להשקיע בהלוואות נדל"ן-בעיקר לעסקאות תיקון והפעלה עם משקיעים קטנים. אתה יכול גם להשקיע עם $ 1,000 בלבד, אך עליך להיות משקיע מוסמך לשם כך.

תשקיע ב"שטרות "הלוואות, שהן רצועות הלוואות, ולא בהלוואות עצמן. הלוואות נמשכות בין שישה חודשים לשנתיים, ובדרך כלל משלמות ריבית של בין 6% ל -12%.

5. השקעה בנדל"ן מסחרי

זוהי וריאציה של נכס להשכרה שבו אתה משקיע בנכס משרדי, קמעונאי או מחסן/אחסון. הוא עוקב אחר אותו דפוס כללי. אתם רוכשים נכס ומשכירים אותו לדיירים, שמשלמים את המשכנתא ומקווים להרוויח.

השקעה בנכס מסחרי היא בדרך כלל מסובכת ויקרה יותר מהשקעה בהשכרת נדל"ן בצד המגורים.

אז למה להשקיע בנדל"ן ברמה המסחרית?

ובכן, עקרון הסיכון לעומת הסיכון פרס קובע כי נכסים מסחריים משתלמים בכך. אי ידיעה כיצד להשקיע בנכס, במיוחד ברמה המסחרית, יכולה להיות עקומת למידה יקרה מאוד.

למי שיש לו ניסיון והון, השקעה בנדל"ן מסחרי היא אחת הדרכים הטובות ביותר להשקיע בנדל"ן בגלל הרווחים המדהימים שניתן להרוויח אם עושים זאת נכון.

בצד החיובי, נדל"ן מסחרי כרוך בדרך כלל בשכירות לטווח ארוך. מכיוון שהנכס מושכר לעסק, הם ירצו חוזה שכירות רב שנתי. זה יבטיח את המשכיות העסק שלהם.

חוזה שכירות יכול להיות בקלות ל 10 שנים או יותר. תזרים המזומנים יהיה יציב יותר מכיוון שלא תחליף דיירים כל שנה או שנתיים.

הערכה על הנכס יכולה להיות גם נדיבה יותר מאשר למגורים. הדבר נכון במיוחד אם הנכס מניב רווחים שנתיים גדולים. סביר יותר שזה יקרה עם נכס מסחרי, שכן השוכר משלם לעתים קרובות על תחזוקת הבניין, בנוסף לשכר הדירה החודשי.

ניתן לבנות חוזי שכירות בכדי לתת לבעל הבית גם אחוז מהרווחים של העסק.

בצד החיסרון, נכס מסחרי כפוף לרוב למחזור העסקים. במהלך מיתון ההכנסות מעסקים יורדות, והדייר שלך עשוי להתקשות לשלם את שכר הדירה.

השוכר עשוי אפילו לצאת מהעסק ולהשאיר אתכם עם בניין ריק. מכיוון שדיירים מסחריים מגיעים בכל הצורות והגדלים, ייתכן שיחלפו חודשים או שנים עד למצוא דייר חדש לנכס שלך.

השקעה בנכס מסחרי מיועדת למשקיעים מנוסים יותר בעלי סובלנות סיכון גבוהה יותר. זה נכון השקעה בסיכון גבוה/תגמול גבוה.

6. כפי שניתן לראות בטלוויזיה: תיקון והפוך

HGTV מלא באלה. הפוך או פלופ ו תיקון עליון הם שניים מהפופולריים ביותר, והם גורמים לזה להיראות קל.

האם זה?

כן ולא. זה קל אם אתה יודע להשקיע בנכס, ואסון אפשרי אם לא.

למה להשקיע בנדל"ן, רק כדי להפוך אותו?

הרעיון הבסיסי הוא לקנות נכס הזקוק לעדכון רציני. מסיבה זו, אתה אמור להיות מסוגל לקנות הרבה פחות משווי השוק הנוכחי של בתים מעודכנים בשכונה.

דוגמא: אתה קונה בית ב -100 אלף דולר בשכונה של 200 אלף דולר. שיפוצים של 40,000 $ מאוחר יותר, אתה מוכר את הנכס ברווח של 60,000 $.

בטלוויזיה זה תמיד עובד. בחיים האמיתיים, עליך להכיר את ערכי הנכס בשכונה כדי לקבוע היכן להשקיע בנדל"ן, ועליך לרכוש בית עבור הרבה מתחת ערך השוק שהושלם.

עליך גם להעריך באופן מהימן את עלויות השיפוץ. זה עוזר (הרבה) אם אתה יכול לעשות הרבה מהעבודה בעצמך.

מה יכול להשתבש? היפוך בתים הוא הדרך הטובה ביותר להשקעה בנדל"ן שעלולה להיות מסוכנת. שתי הנושאים הגדולים ביותר הם לשלם יותר מדי על הנכס מראש, או לגלות שמה שחשבת שהוא תיקון קל הוא משהו הרבה יותר גדול.

לדוגמה, אותו "מעט" של ריקבון עץ על המשקוף מסתיר את העובדה שכל מסגרת הבית עמוסה בטרמיטים וצריך לקרוע אותה.

זה קיצוני, ובדרך כלל ניתן לקבוע זאת על ידי בדיקה ביתית יסודית - שתמיד יקבל סנפיר ותיק.

שלושה כללים:

• דע תמיד את שווי השוק של הנכס עם השלמתו,
• המצב הפיזי האמיתי של הבית, ו
• לקבל הערכה מדויקת של עלויות השיפוץ.

אם אתה מתגעגע לאחד משלושה, כל הפרויקט יכול להשתבש להחריד.

למי שיש לו כישורים שימושיים יוצאי דופן, בקיא כיצד להשקיע בנדל"ן ולא אכפת לו מאתגר, תיקון והדפסה עשוי להיות הדרך הטובה ביותר עבורך להשקיע בנדל"ן.

7. ניסיון שלי נכשל להיות יזם נדל"ן

אם מדברים על טעויות נוראיות, תיעדתי את מיזם השקעות הנדל"ן הכושל שלי 7 שיעורים שלמדתי מכישלון בהשקעות נדל"ן.

זהו סיפור אזהרה שלך באמת. זוכר איך כתבתי למעלה "בטלוויזיה זה תמיד עובד"? זו הייתה הטעות שלי - לחשוב שזה יעבוד בדיוק כמו שעושה בטלוויזיה.

"חוק השקעות נדל"ן מספר 1 - שום דבר לא עובד כמו שהוא עובד בטלוויזיה - אף פעם! ”

נפלתי על המיתוס שלמידה כיצד להשקיע בנדל"ן תהיה קלה. כך הם גורמים לזה להיראות. אבל יצאתי מחוץ לתחום ההתמחות שלי. תכנון פיננסי הוא מה שאני טוב בו. מסתבר שנדל"ן לא.

אני לא רוצה להחמיא לך על השקעה בנדל"ן. הרבה אנשים מרוויחים הרבה כסף על ידי השקעה בו. אני מכיר כמה, ואני בטוח שגם אתה.

אבל השקעה בנדל"ן מאתגרת יותר מהשקעה בנכסי נייר, כמו מניות וקרנות נאמנות.

אם אתה ממש משקיע בנכסים ישירות, זה עניין מאוד מעשי. גם אם אתה לא מלכלך את הידיים בבתים שמסתובבים, אתה עדיין צריך להסתבך בעסק לא תמיד נעים של קנייה ומכירה.

לא כולם נחסכו לזה.

אם, בהערכה עצמית רצינית, אתה מזהה שאתה לא מוכן ללמוד כיצד להשקיע בנכס, מוטב שתעזוב השקעה בנדל"ן למי שמתאים לכך. לקרוא המאמר שלי ללמוד איך לא להשקיע בנדל"ן.

עם זאת בחשבון, הבה נבחן כמה דרכים להשקעה בנדל"ן המתאימות יותר לנדל"ן המאתגר בקרבנו ...

8. השכיר שטח בבית או בנכס שלך

זו כנראה הדרך הקלה ביותר להרוויח כסף בנדל"ן באמצעות השתתפות ישירה. אם כבר בבעלותך בית, תוכל לגייס הכנסה נוספת על ידי השכרת שטח.

אני אומר "מקום" מסיבה מסוימת. רוב האנשים חושבים במונחים של השכרת חדר לגבול. זוהי דרך אחת לעשות זאת.

תוכל גם להשכיר חלק או את כל אחד מהדברים הבאים:

• המרתף שלך
• מוּסָך
• עֲלִיַת גַג
• בניין חוץ לרכוש שלך
• שביל
• פינה של אדמתך

כל הסדרי השכרה אלה יכולים לספק מקור הכנסה נוסף, באותו אופן כמו השכרת חדר לגבול. לאנשים ולעסקים יש כל מיני צורכי שטח. בהרבה מקרים, הם רק צריכים שטח נוסף לאחסון החפצים או הרכבים שלהם.

קל יותר לעשות זאת במקומות מסוימים מאשר במקומות אחרים.

אם הבית שלך ממוקם באזור כפרי, אזור ישן יותר במרכז העיר, או בקהילה שיש לה הגבלות על שימוש ברכוש רפוי, זו יכולה להיות אלטרנטיבה של ממש.

אבל אם אתה גר באזור פרברי, עם הגבלות צמודות לשימוש ברכוש, תיתקל במכשולים משפטיים. ואם אתה גר בשכונה עם איגוד בעלי בתים (HOA), אל תחשוב על זה אפילו.

אבל אם הבית שלך ממוקם באזור הנכון, ויש לך שטח נוסף, זו דרך די קלה להרוויח כסף נוסף בנדל"ן. לדעת היכן להשקיע בנדל"ן הוא המפתח להצלחה במיזמי הנדל"ן שלך.

9. קרנות השקעה בנדל"ן (REITs)

REITs הם המקום שבו השקעה בנדל"ן מתחילה להיראות הרבה כמו השקעה במניות או בקרנות נאמנות.

למעשה, הם משהו כמו קרנות נאמנות לנדל"ן. גדולים יותר נסחרים בציבור ויכולים להיות מוחזקים בחשבון תיווך או אפילו בחשבון פרישה.

ריט בדרך כלל תשקיע במספר נכסים קשורים.

זה יכול להיות בנייני דירות גדולים, בנייני משרדים, שטחי מסחר, רכוש תעשייתי, מלונות או מחסנים.

זה נותן לך הזדמנות להשקיע בנדל"ן מסחרי או בפרויקטים גדולים למגורים כבעל מניות, ולא כמשקיע בעל אחריות ישירה.

למה להשקיע בנדל"ן באמצעות REITs?

ל- REITs יש הטבות בהסדרי דיבידנד גם כן.

ה- REIT עצמו לא משלם מס הכנסה פדרלי על הרווחים. הם מחלקים 90% או יותר מהרווחים הללו לבעלי המניות שלהם כדיבידנד.

הדיבידנדים הופכים לחייבים במס בשיעור המס האישי של בעלי המניות. (אולם הם אינם נחשבים דיבידנדים מוסמכים, המקבלים יחס מס נוח יותר.)

לאלו שמחפשים דרכים להשקיע בנדל"ן שהן ידיים, להציע הטבות מס ונחשבות לבטוחות מאוד עם תשואות טובות, אני מציע ללמוד כיצד להשקיע בנדל"ן באמצעות REITs.

אם אתה מחזיק ב- REIT בחשבון פרישה, כמו א רוט IRA, ממילא לא תצטרך לדאוג מהשלכות המס. זו גם דרך מצוינת להוסיף קצת נדל"ן לגיוון תיק הפנסיה שלך.

10. שותפויות מוגבלות בנדל"ן (LP)

למה להשקיע בשותפויות מוגבלות בנדל"ן?

השקעות אלה דומות אפילו יותר לקרנות נאמנות מאשר ל- REITs. הם מאורגנים על ידי שותף כללי, שלמעשה מטפל בניהול ישיר של הנכסים המוחזקים בשותפות. כל המשקיעים האחרים הינם שותפים מוגבלים.

כלומר, בעוד שאתה משתתף ברווחים, ההפסדים שלך מוגבלים להשקעה שלך בפועל. לזה מכנים "בערבון מוגבל".

בדומה ל REITs, שותפויות מוגבלות נותנות לך הזדמנות להשקיע בעסקאות נדל"ן גדולות ומסובכות יותר בכמה אלפי דולרים בלבד.

שותפויות מוגבלות בנדל"ן דומות לא מעט לבעלות על מניות. אם לשותפות יש ניהול טוב, ומשקיעים בעסקאות מוצלחות, הם יכולים להיות רווחיים מאוד. אתה יכול להרוויח זרם קבוע של דיבידנדים גבוה יותר ממה שאתה יכול להשיג על מניות.

אך בקצה ההפוך, LP המנוהל בצורה גרועה יכול לעלות לכם בכל ההשקעה. עבור תקליטורים עם ידע נרחב כיצד להשקיע בנדל"ן כדי לצמצם את הסיכון ולספק רווחים עקביים, השקעה זו יכולה להיות רווחית מאוד. רבים מוקמים בעיקר כמקלטים למסים.

מאחר שהנדל"ן מייצר כמויות פחת גדולות, הפסד המס שמפיקים LPs עשוי להיות חשוב יותר מאשר לייצר רווחים בפועל.

תקליטורי נדל"ן הם אחד מאלה להמשיך בזהירות השקעות.

לאנשים עם ניסיון בהשקעה בנדל"ן, שמחפשים השקעות לטווח ארוך כדרך כדי להגן על כספיך ממסים, שותפויות מוגבלות עשויות להיות הדרך הטובה ביותר להשקיע בנדל"ן אתה.

11. תעודות סל וקרנות נאמנות

השקעה בקרנות היא דרך עקיפה להשקעה בנדל"ן. אתה בעצם מחזיק במניות תעודת הסל או קרן הנאמנות, אך אין לך בעלות ישירה על הנדל"ן עצמו. הקרנות משקיעות במניות של חברות הנמצאות בעסקי הנדל"ן.

למה להשקיע בנדל"ן באמצעות תעודות סל וקרנות נאמנות?

הקרנות משקיעות במלאי של בונים ומפתחים, ספקי חומרי בניין, או אפילו ב- REITs. יש להם היתרון של הנזיל ביותר, והם מושלמים לתיקי השקעות מכל הסוגים, כולל פרישה תוכניות.

"החיסרון של תעודות סל וקרנות נאמנות - וזה נכון כמעט לכל ההשקעות הקשורות בנדל"ן - הוא שהן פועלות עם מחזורי נדל"ן. כאשר שוק הנדל"ן מתנהל טוב מאוד, הם יכולים להיות רווחיים להפליא. אבל כאשר נדל"ן נמצא באחד ממחזורי החזה שלה, הם יכולים להיות אחת ההשקעות הגרועות ביותר האפשריות ".

12. השקעה בנדל"ן באמצעות פתקים ותעודות שעבוד מס (ADVANCED)

שמרתי את קטגוריות השקעות הנדל"ן האלה סוף סוף כי הן מיועדות בעיקר למשקיעים מתוחכמים יותר, שלא מפחדים מסיכון.

שניהם יכולים להיות רווחיים ביותר, אך ההחזר עשוי להימשך מספר שנים. אתה צריך להשקיע בכסף שאתה לא צריך מיד, וגם להיות מוכן לעבור את תהליך העיקול על מנת לקבל תשלום.

הערות נדל"ן

אלה כרוכים ברכישת משכנתא בנדל"ן. אבל המשכנתאות שאתה רוכש אינן ביצועיות. קלטתי את זה?

אתה קונה הלוואות גרועות. אתה רוכש את השטרות מהבנקים בהנחות עמוקות.

לדוגמה, אם בעל בית חייב 100,000 $ על משכנתא, ולא שילם במשך שישה חודשים, ייתכן שתוכל לרכוש את ההלוואה במחיר נמוך מהערך הנקוב. הבנק רק מנסה להשיג משהו על ההלוואות כדי להוריד אותן מהספרים.

הרווח - או ההפסד - הוא ההבדל בין מה שאתה משלם עבור ההלוואה, וכמה אתה אוסף כשהיא משתלמת.

הרווחים יכולים להיות משמעותיים.

אם אתה רוכש שטר של 100,000 $ עבור 70,000 $, אתה יכול להרוויח 30,000 $ לאחר שההלוואה יוסדרה. ההסדר מתרחש לעתים קרובות באמצעות עיקול. בתור המלווה החדש בנכס, אתה יכול לעקור ולמכור את הבית. אם זה שווה לפחות 100,000 $, אתה אוסף את הרווח שלך.

אבל אם זה שווה רק 50,000 $, אתה תיקח הפסד של 20,000 $.

הרווח על שטרי נדל"ן הוא אדיר, אך פוטנציאל ההפסד הוא דרמטי לא פחות. לכן הלוואות אלה מיועדות למשקיעים מתוחכמים בלבד.

תעודות שעבוד מס

מדובר בהצגה על נדל"ן שאינו מבצע אך מכיוון אחר.

לעיריות יש את אותה הבעיה כמו של מלווים למשכנתאות - הבעלים מפסיקים לבצע תשלומי מס. כאשר הבעלים מפסיק לשלם את הארנונה, העירייה מציבה שעבוד על הנכס. השעבודים נמכרים לאחר מכן למשקיעים כתעודות. זה מאפשר לעיריות לגבות לפחות את רוב המסים החייבים.

בעל תעודה יכול לגבות את המסים ללא תשלום, בתוספת שיעורי ריבית. שיעורי ריבית אלה יכולים להגיע עד 30% בשנה.

אם בעל הנכס אינו מסוגל לשלם את שעבוד המס, בעל השעבוד יכול לחסום את הנכס.

לשעבוד מס יש עדיפות על פני משכנתא, כך שלמעשה מובטח לבעלים של שעבוד המס לגבות את מלוא מסים החייבים, בתוספת ריבית שנצברה.

מחשבות אחרונות כיצד להשקיע בנדל"ן להשקיע

הראיתי לך לפחות 10 דרכים שונות בהן תוכל להשקיע בנדל"ן. אתה יכול לבחור להשקיע באופן מעשי, באמצעות השכרת נדל"ן או תיקון והפוך. אם אתה לא רוצה את כאבי הראש של הבעלות על נדל"ן, אתה יכול להשקיע באמצעות REITs, קרנות נאמנות ופלטפורמות תעודות סל, LPs או פלטפורמות מימון המונים של P2P. או אם יש לך את הבטן (והבנקרול) להרפתקאות גבוהות, תוכל לנסות את ידך בשטרי נדל"ן או תעודות שעבוד מס.

בחר אחד או שניים-נדל"ן הוא גיוון מצוין בתיק השקעות ארוך טווח או בתוכנית פרישה. יש כל כך הרבה דרכים לעשות את זה, זה רק עניין של בחירת הדרך שבה אתה מרגיש הכי בנוח.