כשאתה נרשם ל- Medicare, זה עלול לבלבל. ישנם עשרות מונחים וקטגוריות כיסוי שתצטרך להבין בכדי להבטיח שקיבלת את הכיסוי הדרוש לך.
Medicare היא תוכנית מצוינת, אבל יש הרבה הוצאות רפואיות שהתוכנית לא מכסה. אלה שנותרו שטרות יכולים להשאיר אותך עם אלפי ואלפי דולרים של הוצאות.
כל שנה, עלות שירותי הבריאות ממשיכה לזנק. ישנם מיליוני קשישים שנגמרו להם חשבונות החיסכון בגלל ניתוח או שהם נזקקו לטיפול ספציפי. הגעת לשלב בחיים שבו תוכל סוף סוף לשבת וליהנות מכל השנים האלה של עבודה קשה, אבל חשבונות בית חולים יכולים להרוס את חלום הפרישה הזה.
אין שום דבר שאתה יכול לעשות בנוגע לחשבונות בית החולים העולים, אך ישנן מספר דרכים שבהן תוכל להגן על עצמך ועל כלכלך מפני המשקל המלא שלהן. הדרך הטובה ביותר היא לרכוש ביטוח בריאות משלים שילווה את מדיניות Medicare שלך.
ישנן שתי אפשרויות עיקריות לקבל כיסוי נוסף, מדיניות Medigap או תוכנית Medicare Advantage. שניהם ימלאו את הפערים שהותירה אחריהם Medicare המקורית, אך הם פועלים בצורה שונה מאוד. לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות שונים שעליכם לקחת בחשבון כדי לוודא שאתם מקבלים את הכיסוי המשלים הטוב ביותר שיש.
מהי מדיניות Medigap?
לפני שנתחיל להסתכל על תוכנית G באופן ספציפי, בואו ניקח א מבט רחב על תוכניות מדיגאפ ומדוע כדאי לרכוש אחת מהתוכניות הללו. תוכניות מדיגאפ נמכרות על ידי חברות ביטוח פרטיות, והן עוזרות למלא את כל הפערים שמריצ'ר המקורית משאירה אחריה (מכאן השם מדיגאפ).
כל עוד אתה מעל גיל 65 ונרשם ל- Medicare, תוכל לרכוש אחת מהתוכניות הללו. לאחר מכן תשלם פרמיות חודשיות לחברת הביטוח הפרטית, ועדיין תידרש לשלם את הפרמיות עבור הכיסוי שלך בחלק A ו- B Medicare.
ישנן עשר תוכניות שונות שתוכל לבחור מהן, תלוי באיזה מצב אתה גר. כולם מסומנים באות האלף בית, מ- A עד N. התוכניות מתוקננות על ידי הממשלה, מה שאומר שבלי קשר מאיזו חברה אתה קונה את התוכנית, הכיסוי יהיה זהה. ההבדלים היחידים בין החברות הזמינות הוא כמה תשלם כל חודש.
תוכנית השלמת Medicare G
אם אתה מעוניין לקבל הרבה כיסוי משלים, תוכנית G היא בחירה מצוינת לעשות זאת. תוכנית G היא דומה לתכנית F בסיקור שהיא מספקת (ההבדל העיקרי הוא שתכנית G אינה מכסה השתתפות עצמית בחלק ב ', אשר תוכנית F לא תהיה רשאית יותר לשלם עליה), אך ישנם כמה הבדלים ברורים בין שני סוגי תוכניות. חשוב שתשווה את כל האפשרויות שלך לפני שתחליט איזו תוכנית תתאים לך ביותר.
תוכנית G היא אחת התוכניות המקיפות יותר, כלומר היא ממלאת יותר חורים מאשר חלק מתוכניות הבסיס האחרות. ישנם מספר תחומי כיסוי מרכזיים של תוכנית G שהופכים אותה לאופציה המושלמת עבור חלק מהפונים.
ישנם מספר תחומי כיסוי חשובים עם תוכנית G שיכולים לתת לך את הכיסוי הנוסף שאתה צריך. אחד הבולטים הוא חיובי העודף של חלק ב ', שכמה מתוכניות אחרות אינן מכסות. בכל פעם שאתה פונה לבית החולים או לרופא ואתה מטופל, יש סכום אישור של Medicare Part B שהם חישבו. מבחינה חוקית, הרופא או בית החולים רשאים לגבות 15% מהסכום המוסכם. ללא מדיניות Medigap, אתה תהיה אחראי לשלם עבור החיובים העודפים האלה בעצמך. אם יש לך תוכנית שמכסה את החשבונות האלה, אז לא תצטרך לשלם שום דבר מהכיס. ברוב המקרים, החיובים העודפים יהיו קטנים יחסית, אך טיפולים או שירותים מסוימים עלולים לגרום לעומס חמור על חשבון הבנק שלך.
תחום כיסוי חשוב נוסף הוא כיסוי חירום לנסיעות חוץ. אם אתה נוסע ומשהו יקרה לך, תוכנית מסורתית של Medicare לא תעזור לך לשלם עבור כל ההוצאות האלה. עם תוכנית G, תקבל כיסוי של עד 80% ממגבלות התוכנית. אם אתה מתכנן לטייל הרבה בפנסיה שלך, חשוב שתהיה לך רשת הביטחון שתצטרך לך ולמשפחתך. אם לא, נסיעה לבית החולים עלולה להרוס את החופשה שלך.
חלק מהעמלות המכוסות האחרות הן ביטוח המטבעות של בית החולים Hospice Part A והשתתפות עצמית בחלק א '. שתי אלו הוצאות קטנות יחסית, אך הן יכולות להסתכם במהירות בחשבונות רציניים. הוצאות אלה, יחד עם חלק מהאחרות, עלולות לרוקן במהירות את חשבון הבנק שלך כאשר אתה זקוק ביותר לכסף.
בדומה לתוכניות מדיגאפ האחרות, תוכנית G תשלם גם עבור ביטוח מטבע בית החולים באשפוז ודמי בית חולים למשך 365 ימים לאחר שנגמלו הטבות Medicare שלך. אם היית מאובחן כסיבוך בריאותי חמור, אתה יכול למצוא את עצמך עם שהייה ממושכת בבית החולים. כפי שאתה בוודאי יודע, חשבונות בית החולים יכולים להיות עצומים. ככל שתשארו יותר זמן, כך החשבונות האלה יהיו גדולים יותר. אפילו עם שהות קצרה זה יכול לעלות אלפי ואלפי דולרים. למרבה המזל, מסעדת Medicare המסורתית מסייעת בתשלום עבור שהות בבית החולים, אך תוכנית Medigap תבטיח כי יהיה לך כיסוי נוסף אם תגיע לבית החולים זמן רב יותר ממה שאתה מניח.
הרשמה למדיניות Medigap
השלב הבא לקבלת כיסוי משלים הוא הרשמה לתכנית Medigap שבחרת. למרבה המזל, רכישת אחת מהפוליסות הללו קלה יותר מכפי שאתה עשוי לחשוב. למעשה, זה פשוט כמו רכישת פוליסת ביטוח.
הדבר הראשון שתצטרך לעשות הוא להחליט מאיזו חברה אתה מתכוון לרכוש את התוכנית. מכיוון שהתוכניות זהות מחברה לחברה, ההבדל היחיד הוא כמה תשלם בפרמיות חודשיות. חשוב שתשווה מספר חברות לפני שתבחר אחת.
הדבר הבא הוא לקבוע מתי תקופת ההרשמה הפתוחה שלך היא. תקופת ההרשמה הזו היא הזדמנות של שישה חודשים שמתחילה בחודש בו תגיעו לגיל 65, ובמהלך הזמן הזה חברת הביטוח חייבת לקבל את בקשתך, ללא קשר לבריאותך או לכל תנאי קיים יש.
יתרון נוסף של הגשת הבקשה בחלון זה ל -6 חודשים הוא שחברת הביטוח לא יכולה לגבות ממך פרמיות גבוהות יותר עבור התוכנית שלך, גם אם אתה במצב בריאותי ירוד. ניצול ההרשמה הפתוחה שלך יכול לחסוך לך אלפי דולרים מדי שנה. אם אתה במצב בריאותי לא טוב או שיש לך הרבה בעיות בריאות קודמות, הרישום הפתוח שלך יכול להיות הסיכוי היחיד שלך לקבל כיסוי משלים.
לאחר סגירת החלון, הבקשה שלך תטופל כמו כל יישום אחר. החברה עומדת לשאול אותך עשרות ועשרות שאלות בנוגע לבריאותך וגורמים מכריעים אחרים בכדי להחליט כמה סיכון אתה עומד לקחת. אם אתה בסיכון גבוה מדי, הם ידחו את בקשתך. חלק מהחברות ליברליות יותר מאחרות בהערכת הסיכונים שלהן, אך עדיין יכול להיות שקשה למצוא מדיניות משתלמת.
אם כבר החמצת את ששת החודשים, אל תדאג, עדיין יש סיכוי גדול שתוכל לרכוש תוכנית Medigap במחיר סביר. אתה לא יכול לשים מחיר על השקט הנפשי, כי קיום משלים הולם ייתן לך.
יש שאלות?
אם יש לך שאלות לגבי תוכנית Medigap G או כל אחת מהתוכניות האחרות שאתה יכול לקנות, אל תהסס לבדוק כמה מאמרים אחרים שכתבתי על כיסוי משלים. אם אתה מבולבל מכל העניין, אל תהסס לפנות אלי, או שאתה יכול להתקשר לסוכן ביטוח מקצועי של Medigap. ישנם אלפי ואלפי סוכנים בארצות הברית שיש להם ניסיון של שנים לעזור לקשישים לקבל את הכיסוי של Medigap הדרוש לנו.
סוף סוף הגעת לשלב בחיים שבו אתה יכול לשבת לאחור וליהנות מכל השנים האלה של עבודה קשה. אל תתנו לכמה חשבונות רפואיים יקרים להרוס את זה.