ג'ף רוז, CFP® |
הידיעה שיש לך הגנה על ביטוח חיים יכולה לספק לך ולמי שאתה אוהב שקט נפשי. אף על פי שאף אחד לא רוצה להתעכב על הבלתי נתפס, ביטוח חיים יכול לעזור להבטיח שתלויים לך כספים נוספים שהם עשויים לדרוש לפירעון חובות ו / או המשך פרנסתם השוטפת הוצאות. כשאתה מחפש את פוליסת ביטוח החיים הטובה ביותר, חשוב שתשיג את הסוג והכמות המתאימים. כך לא יישארו לאהובים שלכם מעט מדי כדי לענות על צרכיהם. כמו כן, חשוב לוודא שחברת הביטוח שאתה רוכש את ביטוח החיים שלך באמצעותה היא חזקה ויציבה מבחינה כלכלית - וכי יש לה מוניטין טוב וחיובי בתשלום תשלום הפוליסות שלה טוען. חברה אחת שעומדת בקריטריונים אלה היא חברת הביטוח לחיי הפניקס.
לחברת הביטוח פיניקס חיים יש יותר ממאה וחצי שנים בתחום של מתן כיסוי ללקוחותיה. החברה נוסדה לראשונה בשנת 1851 כ- Phoenix Companies, Inc., החברה גדלה והתרחבה לאורך השנים. למבטח זה יש דגש עיקרי על עזרה לאלה שנחשבים לשוק ההכנסה הבינונית, כמו גם מי שאמיד יותר, עם הבטחת ההגנה על ביטוח חיים לרכוש שלהם צרכי.
ההיסטוריה של חברת ביטוח החיים של הפניקס
לחברת הביטוח פיניקס חיים יש יותר ממאה וחצי שנים בתחום של מתן כיסוי ללקוחותיה. החברה נוסדה לראשונה בשנת 1851 כ- Phoenix Companies, Inc., החברה גדלה והתרחבה לאורך השנים. למבטח זה יש דגש עיקרי על עזרה לאלה שנחשבים לשוק ההכנסה הבינונית, כמו גם מי שאמיד יותר, עם הבטחת ההגנה על ביטוח חיים לרכוש שלהם צרכי.סקירת חברת ביטוח חיים של הפניקס
פיניקס לייף מתמקדת בהצעת מגוון תוכניות ביטוח חיים, כמו גם קצבאות פרישה. אלה מוצעים באמצעות יועצים פיננסיים ברחבי ארה"ב. לחברה יש גם חברת בת להפצה, Saybrus Partners, המספקת כיסוי ביטוחי ללקוחות. בעוד שחברת הביטוח Life Life של פיניקס נחשבת בעיני רבים לנושאת ביטוח קטנה למדי - עם כ- 600 עובדי משרד ביתי - מוצריה ושירותיה הם מהטובים ביותר. מטה הפניקס לייף נמצא בהרטפורד, קונטיקט.דירוג מבטחים ולשכת עסקים טובים יותר (BBB)
בשל חלק מהנושאים הפיננסיים האחרונים, דירוגי חברת הביטוח לפניקס חיים אינם כיום מהטובים ביותר של סוכנויות הדירוג של המבטחת. דירוגים אלה כוללים B+ (אשראי שעונים) מ- Standard and Poor’s (שהוא דירוג של 14 מתוך 21 דירוגים אפשריים) ו- B (יציב) מ- A.M. החברה הטובה ביותר (שהיא השביעית מתוך סך הכול 16 אפשריות דירוגים. למרות שדירוג החברה אינו תואם את המקום בו הם יכולים להיות באופן אידיאלי, פיניקס לייף חברת הביטוח עמדה בהתחייבויותיה הכספיות שיש לה על מדיניותה הנוכחית מחזיקים. פיניקס לייף אמנם אינה חברה מוסמכת באמצעות לשכת העסקים הטובים יותר (BBB), אך יש לה זאת עדיין קיבלו ציון A+, הנמצא בסולם ציונים כולל על ידי BBB של A+ דרך ו). בשלוש השנים האחרונות, חברת ביטוח החיים של פיניקס / החברות הפניקס, בע"מ לא נאלצה לסגור תלונות של לקוחות באמצעות לשכת עסקים טובים יותר.מוצרי ביטוח חיים המוצעים על ידי חברת הביטוח חיים הפניקס
בהתמקדותה העיקרית בביטוחי חיים וקיצבה, חברת הביטוח חיים הפניקס מספקת מגוון רחב של מוצרים לבחירת הלקוחות. זה יכול להיות מועיל למדי, שכן הכיסוי יכול להשתנות יחד עם הלקוח, מכיוון שצרכיו משתנים עם הזמן. החברה מספקת מספר סוגי ביטוח חיים לצמיתות, יחד עם כיסוי הוצאות סופי. בביטוח חיים לצמיתות, קיים גם רכיב לקצבת פטירה וגם רכיב ערך מזומן. בדרך כלל, לאחר שמבוטח אושר לכיסוי, גובה הגנת קצבת המוות נעול, וכך גם סכום הפרמיה - מה שאומר שהפרמיה שנגבית לא תעלה, גם ככל שגילו של המבוטח עולה, ואם הוא חולה במצב בריאותי שלילי מַצָב. המזומן שנמצא בתוך רכיב ערך המזומנים מותר לצמוח ולהצטבר לאורך זמן על בסיס דחיית מס. המשמעות היא שאין מסים בגין צמיחת כספים אלה אלא אם או עד שימשכו אותם. לבעלי פוליסות שיש להן ביטוח חיים קבוע רשאים למשוך או ללוות מזומנים מרכיב המזומנים של הפוליסה עבור כל צורך שהם רואים לנכון - כולל לפרוע חובות, להשלים הכנסה לפנסיה מאוחר יותר בחיים, או אפילו לקחת חופשה נעימה. סוג אחד של כיסוי ביטוח חיים לצמיתות המוצע באמצעות חברת הביטוח חיים הפניקס הוא כל החיים. פוליסת חיי הזיכרון של הפניקס היא פוליסת ביטוח חיים שלמה של סוגיות פשוטות, המציעה גם היא הטבות משלימות המיועדות להגנה על יקירי המבוטח ולהשארת מורשת. מכיוון שתוכנית חיי הזיכרון היא מדיניות סוגיה פשוטה, היא לא תדרוש מבקש הביטוח לעבור בדיקה רפואית או לענות על שורה ארוכה של שאלות הקשורות לרפואה. בשל כך, מדיניות זו תאושר לעתים בתוך ימים ספורים - או לפעמים אפילו מוקדם יותר. לכן, אם אדם זקוק להגנה על ביטוח חיים במהירות, זו יכולה להיות אופציה משתלמת. צורה נוספת של כיסוי ביטוח חיים לצמיתות המוצעת על ידי חברת הפניקס ביטוח חיים היא חיים אוניברסליים. עם פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית, יש כמה קווי דמיון לכל החיים בכך שיש הגנה על קצבת מוות, יחד עם מרכיב ערך מזומן. עם זאת, במובנים רבים, ביטוח חיים אוניברסלי נחשב לגמיש בהרבה מכל החיים, שכן לבעל הפוליסה מותר - במסגרת הנחיות מסוימות - לשנות את מועד הפירעון של הפרמיה, כמו גם להקצות כמה מהפרמיה שלו תלך לקצבת הפטירה, וכמה ייכנס למזומן רְכִיב. חברת פיניקס לייף מציעה את פוליסת ביטוח החיים האוניברסלית של Phoenix Accumulator UL. באמצעות תוכנית זו, בעלי הפוליסה עשויים לקבל שיעור זיכוי בשווי מזומנים גבוה יותר מאשר הם יכולים בביטוח חיים שלם. יש גם תכונת בונוס ריבית במדיניות זו. למי שמחפש הגנה על קצבת מוות, יחד עם סכום מזומן גבוה יותר הצטברות ערך לאורך זמן (באופן מועיל במס), מדיניות ה- UL של Accumulator UL עשויה להיות טובה לְהַתְאִים. סוג אחר של ביטוח חיים אוניברסלי המוצע באמצעות חברת הביטוח חיים הפניקס הינו חיים אוניברסליים בעלי אינדקס. כאן, יש גם קצבת פטירה ורכיב ערך מזומן בתוך הפוליסה. עם זאת, במקום שהמזומנים יגדלו על בסיס ריבית מסוימת, הצמיחה מבוססת על הביצועים של מדד שוק (או מדדים) בסיסיים כגון S&P 500. עם פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית צמודה (IUL), אם המדד או המדדים הבסיסיים מתפקדים היטב בתוך פרק זמן מסוים, אז ערך המזומן יזוכה באופן חיובי - בדרך כלל עד "כובע" מסוים. עם זאת, אם המדד הבסיסי מתפקד בצורה גרועה - או אפילו בטריטוריה שלילית קיצונית - אז ערך המזומן לא יפסיד ערך. במקום זאת, הוא פשוט יזוכה ב -0 אחוזים לתקופה זו. בגלל זה, ביטוחי חיים אוניברסליים בעלי אינדקס משמש משתמשים רבים בפוליסות שמחפשים גבוה יותר צמיחה פוטנציאלית (מזו של כל החיים, או אפילו תקליטורים ושווקי כסף), אך עם הגנה על קֶרֶן. חברת ביטוח החיים של הפניקס מציעה את פוליסת החיים של מדד הפשטות של הפניקס. באמצעות תוכנית זו, רשאי בעל הפוליסה לבחור מבין מספר אפשרויות צבירה שונות של שווי מזומנים. בפוליסה קיימת גם הטבת פטירה, עם אפשרות להקצות ערך פוליסה בחשבון קבוע ו / או לשני חשבונות צמודים. כמו כל פוליסת ביטוח החיים המוצעת באמצעות הפניקס לייף, מוצר חיים אוניברסלי זה של אינדקס לא ידרוש בדיקה רפואית של המבקש לכיסוי. אין גם צורך למלא כמות גדולה של ניירת. לכן, אנשים שעשויים להיות בעלי בעיות בריאות מסוימות עדיין יכולים להיות זכאים למדיניות זו - וזו יכולה להיות אפשרות קיימא אם מישהו מחפש הגנה מובטחת לקצבת מוות, יחד עם הגנה על ערך המזומן ואפשר גבוה יותר צְמִיחָה.מוצרים ושירותים אחרים
בעוד חברת הפניקס ביטוח חיים ידועה בהיצע ביטוח החיים שלה, החברה מציעה גם כמה אפשרויות לקצבה לפנסיה. כיום, מכיוון שרבים מהבייבי בום מגיעים לגיל הפנסיה, יש חשש אם ההכנסה לפנסיה תוכל להחזיק מעמד לאורך כל חייהם. זה נכון במיוחד מכיוון שתוחלת החיים עלתה. עם קצבה ניתן לקבל הכנסה מובטחת ומוגדרת - ואם בעל הקצבה בוחר באפשרות ההכנסה לכל החיים, הם ממש יכולים לקבל זרם הכנסה שיימשך עד סוף חייהם, ללא קשר למשך כמה זמן זה עשוי להימשך לִהיוֹת. בצע את המחקר שלך וודא שאתה מקבל את שיעורי הקצבה הטובים ביותר.כל מוצרי הקצבה המוצעים באמצעות חברת הביטוח חיים הפניקס מיועדים לגמישות - בהתאם למה שהלקוח צריך. מוצרי קיצבה אלה כוללים את הדברים הבאים:- בחירת הפנסיה האישית של הפניקס -בחירת הפנסיה האישית של הפניקס היא קצבה נדחית המספקת למחזיקה את היכולת לבנות חיסכון לטווח ארוך לאורך זמן על בסיס דחיית מס. ניתן לבצע הפקדות לקצבה לאורך זמן, לפני המרת הקצבה לזרם הכנסה. לקצבה זו יש גם כמה אפשרויות הכנסה שונות לבחירה.
- קצבת ההכנסה האישית של הפניקס - קצבת ההכנסה האישית של הפניקס היא קצבה לאינדקס קבוע, כך שהיא מאפשרת לגדל מזומנים לאורך זמן, בהתבסס על ביצועי מדד הבסיס - אך אם המדד אמור לבצע ביצועים שליליים בפרק זמן נתון, אין הפסדים של קֶרֶן.
- בחירת ההגנה האישית של הפניקס - עם קצבת ההגנה האישית של Phoenix, הלקוח יכול להפקיד פרמיה אחת מראש. מכיוון שקצבה זו הינה קצבה לאינדקס קבוע, המזומן יהיה מוגן מפני ירידות שוק, ובמקביל תהיה לו הזדמנות לצמוח, בהתבסס על מדד שוק בסיסי. ישנן גם מספר אפשרויות הזמינות כאשר מגיע הזמן להמיר את הקצבה הזו לזרם הכנסה.