מהם העונשים על נסיגה מ-401k?

היצמדות גבוהה ב-NHL תקבלו לפחות 2 דקות בתיבת העונשין. אותם כללים חלים על בדיקה צולבת. במקרים חמורים יותר, ניתן להכפיל את העונש.

הצד החיובי של כל מה שיש לאחר סיום זמן העונשין, אתה רשאי לחזור על הקרח לשחק שוב. אני מקווה, בלי לפגוע בקבוצה.

ב תכנון פרישה, לרוב זה לא המקרה, במיוחד כשמדובר ב-401k שלך.

אניאם אתה מוצא את עצמך בתוך א חירום פיננסי, אולי תשקול למשוך כסף מה-401k שלך.

זה אולי נראה הגיוני להשתמש בכסף שלך כדי לעזור לעצמך לצאת ממצוקה פיננסית, אבל יש קנסות ומיסים ישולם על כסף שנמשך מ-401k לפני גיל הפרישה.

לפני ששוקלים אפשרות זו, כדאי להכיר את המיסים והעונשים שייגבו.

עונשים על נסיגה מ-401k

הממשלה שוקלת 401k אך ורק למימון פרישה. לכן, הם גובים כסף רב עבור משיכה מוקדמת כדי למנוע מאנשים לקחת את כספם לפני גיל 59 ½. הממשלה גובה קנס של 10% על כל כסף שנלקח מה-401k מוקדם.

יש כמה חריגים משיכה מהעונש של 401k ללא תשלום, כולל משיכות שבוצעו לאחר סיום העסקה בחברה אם אתה מעל גיל 55, משיכות שבוצעו על ידי המוטב שלך לאחר פטירתך, בהסדר גירושין, בגלל נכות צמיתה, או במצבי מצוקה כלכלית עקב רפואי חוֹב.

הערה קצרה על קשיים כלכליים: כדי להעפיל לא נסיגה בקושי של 401 אלף קשוח. בדרך כלל, המעסיק שלך יגרום לך לקפוץ בין חישוקים כדי להעפיל. אם אתה כן זכאי, עליך להמתין לפחות 6 חודשים לפני שתוכל להתחיל לתרום מחדש ל-401k שלך.

אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 ואף אחד מהחריגים לעיל לא חל עליך, זה ייחשב כ"עונש חמור" במונחי הוקי. למעשה, אם אתה בכלל שוקל את זה, אתה יכול באותה מידה לשבת בתיבת העונשין ולהרהר במעשיך.

קנסות מס

כשאתה משקיע ב-401k לפנסיה, זו הכנסה פטורה ממס שהשקעת. כאשר אתה מושך את הכסף, אתה אחראי לתשלום המסים.

הממשל הפדרלי גובה בין 15% ל-35% על סמך מדרגת ההכנסה שלך. אתה יכול להסתכל על החזר מס לשנים קודמות כדי לקבוע מה מדרגת המס שלך הוא וכמה תחויב.

ממשלת המדינה במדינה שבה אתה גר גם גובה מס כאשר אתה מושך מ-401k שלך. בדרך כלל שיעורי המס במדינה נמוכים בהרבה מהמיסים הפדרליים, בדרך כלל בסביבות 5%.

קנס מס נוסף

כסף שאתה מושך מ-401k נחשב להכנסה לשנה. בהתאם לכמות המשיכה, זה יכול להעביר אותך למדרגת מס גבוהה יותר. זה אומר שתשלם עוד יותר מסים על הכסף הזה כשתהיה הגשת מיסים שנה הבאה.

עושה את המתמטיקה

תאר לעצמך שאתה צריך ללוות $10,000 מ-401k שלך עבור החירום הפיננסי שלך. אם תמשוך $10,000 תשלמו $1,000 עבור קנס המשיכה המוקדמת, נניח ששיעור מס פדרלי של 20% יסתכם ב-$2,000, ושיעור של 5% במדינה שיהיה $500.

זה מסתכם ב-3500 $ במסים וקנסות. זה אומר שאתה מסיים רק עם $6,500. אז אם אתה באמת צריך $10,000, אז אתה צריך למשוך בערך $16,000. כמובן שהמיסים והעונשים על אותם $16,000 הם בערך $5600, $2000 יותר ממשיכת $10K.

רובנו לא היינו לוקחים הלוואה שגבתה 50% ריבית. משיכה מ-401k היא בעצם לחייב את עצמך כל כך הרבה ריבית על ההלוואה. שיקול נוסף הוא שכל דבר שאתה מושך מפחית כמובן את הסכום שיהיה לך לפרישה, וזה אף פעם לא רעיון טוב.

משיכת כסף מה-401k שלך מוקדם (ואפילו הלוואה מ-401k שלך) צריך להיות מוצא אחרון.