6 חלופות ההון האישי הטובות ביותר לשנת 2023

אני מעריץ של הון אישי ונהניתי לצפות בהתפתחות הכלי שלהם לאורך השנים.

נמשכתי אליו כי כשהם הושקו, זה היה אחד הכלים היחידים שיכולים למשוך את הבנקאות שלך ו חשבונות השקעה ללוח מחוונים אחד. אתה יכול לנתח את זה עם החבילה שלהם כלים לתכנון פרישה, קבל עצות נהדרות בחינם ותחזיות הגונות, והשתמש בו כדי לעזור לתכנן את הכספים שלך.

הון אישי הוא כלי פופולרי מאוד מכיוון שהוא משלב שתי משימות פיננסיות קריטיות - מעקב ותכנון. וזה מוסיף שליש אם אתה אוהד של יועצי רובו שעוזרים לך להשקיע עם שירותי ניהול העושר שלהם.

אפילו כשהם נרכשו על ידי Empower, הם שמרו הרבה ממה שאהבתי בהון אישי זהה לחלוטין.

בכל פעם שיש רכישה, תמיד יש חשש שכלי ישתנה (או ייסגר) אבל למרבה המזל זה לא קרה (עדיין?).

אבל אולי יש חלקים בכלי שלא מספקים את הצרכים שלך - מה אם אתה רוצה למצוא אלטרנטיבה להון אישי?

יש לנו כמה אפשרויות בהתאם למה שאתה צריך:

תוכן העניינים

1. 1. Vyzer - הטוב ביותר למעקב אחר נכסים מתוחכם
2. 2. אתה צריך תקציב - הטוב ביותר לתקציב
3. 3. NewRetirement - הטוב ביותר לתכנון פרישה
4. 4. Tiller Money - הטוב ביותר עבור מומחי גיליונות אלקטרוניים
5. 5. מנטה - הטוב ביותר עבור תקציב בסיסי בחינם
6. 6. שיפור - הטוב ביותר עבור ניהול עושר אוטומטי

1. Vyzer - הטוב ביותר למעקב אחר נכסים מתוחכם

ויזר הוא לוח מחוונים פיננסי ומערכת ניהול המיועדת לאנשים בעלי הון גבוה המנהלים מגוון השקעות. אם תקבלו הרבה טפסי K-1 בסוף השנה, ייתכן ש-Vyzer תהיה בדיוק בסמטה שלכם.

אחת המגבלות של הון אישי, וכלי דשבורד פיננסיים חינמיים אחרים, היא שהם עובדים היטב עם בנקים וברוקרים... אבל לא שום דבר מעבר לזה. אם אתה הבעלים של נדל"ן זורם מזומנים או שאתה חלק משותפות (שאולי יש בבעלותך נדל"ן זורם!), אתה יודע שאתה צריך לעקוב אחר כל זה באופן ידני ב-Personal Capital.

עם Vyzer, אתה יכול לעקוב אחריהם "אוטומטית" באמצעות תכונת "קופסת הקסמים" שלהם. עם תיבת הקסם, אתה מעלה מסמכים פיננסיים והם יזינו אותם עבורך (כרגע הם עושים זאת באופן ידני). זה הדבר הקרוב ביותר למעקב אוטומטי שתמצא, וזו הסיבה שהשירות עולה 79 $ לחודש (כאשר הוא משולם מדי שנה).

לאחרונה הם הוסיפו שכבת שירות חינמית (בחינם לחלוטין, לא ניסיון מתוזמן) שבו אתה יכול לעקוב אחר עד שלושה תיקים ולהשתמש בחבילת הכלים שלהם. זה מאפשר לך לנתח את תיק ההשקעות שלך, לנהל את תזרים המזומנים שלך ולבצע את כל הניתוחים שאתה צריך, כי כעת עוקבים אחר הנכסים האלה. זה כמו שיש א משרד משפחתי ללא עלות מוגזמת של משרד משפחתי.

קרא שלנו סקירת Vyzer למבט מקרוב.

למידע נוסף על Vyzer

2. אתה צריך תקציב - הטוב ביותר לתקציב

אתה צריך תקציב הוא פופולרי ויעיל כלי תקציב מבוסס אפס נוצר על ידי Jesse Meacham בשנת 2003. בכמעט עשרים השנים שחלפו מאז, הוא התפתח לכלי עשיר בתכונות שיש לו קהל נאמן ועשיר ביותר.

YNAB הוא כלי בתשלום שעוזר לך לארגן את ההוצאות והחיסכון שלך באמצעות תקציב מבוסס אפס שבו כל דולר מקבל עבודה. זה נועד לעזור לך לעצב את ההוצאות שלך כך שאתה מעבר לתקציב אתה רוצה לקבל, במקום להכניס את ההוצאות שלך לתקציב שאתה חושב שצריך. זה יותר מכלי, זו דרך הוליסטית לחשוב על הוצאות וחיסכון.

ל-YNAB יש ארבעה "כללים" שעוזרים לך להגיע לאן שאתה רוצה:

• כלל 1: תן לכל דולר עבודה - זה הרעיון מאחורי תקציב מבוסס אפס שבו כל דולר שאתה מביא מוקצה "עבודה".
• כלל 2: חבק את ההוצאות האמיתיות שלך - זכרו לתקצב את ההוצאות הגדולות הנדירות, כמו תשלומי ביטוח או תקלות ברכב, על ידי חלוקתן ל"חשבונות" חודשיים קטנים יותר.
• כלל 3: גלגל עם האגרופים - לאחר שנתת לכל דולר עבודה והבאת בחשבון הוצאות נדירות, הגיע הזמן לנהל את ההתאמות הקטנות הנובעות מהוצאות יתר בשוגג. כמו תקציב מעטפות, זה רק דורש ממך להעביר דולרים מאזור אחד לאחר.
• כלל 4: גילן את הכסף שלך - לאחר שתגדיר את המערכת, אתה לא מוציא את תלוש המשכורת של החודש שעבר במקום משכורת חיים למשכורת.

ל-YNAB יש ניסיון של 34 יום ולאחר מכן עולה רק 14.99 $ לחודש או 98.99 $ לשנה (חיסכון של 59 $). שֶׁלָנוּ סקירה מלאה של YNAB יכול לספר לך יותר על הכלי הנהדר הזה.

למידע נוסף על YNAB

3. NewRetirement - הטוב ביותר לתכנון פרישה

אם חשבתם שכלי התכנון הפיננסי של Personal Capital הם קצת בצד החלש (הם די טובים בחינם אבל הם לא לגמרי מוצגים אבל זה חלקית בגלל שהם רוצים שתדבר עם אחד מהמתכננים האנושיים שלהם), ייתכן שתהיה מוכן לשדרג לכלי כמו פרישה חדשה.

פרישה חדשה הוא יותר מלוח מחוונים פיננסי - זוהי חבילה של כלי תכנון פיננסי שבהחלט ירשימו אותך. זה כל כך מקיף שזה על גבול להפחיד ואני מישהו שחושב על כספים לא מעט.

למרבה המזל, זה מוגדר הרבה כמו TurboTax בכך שהוא מנחה אותך בבניית התוכנית שלך כמו שהיית עושה עם בן אדם (ולא גיליון אלקטרוני). אתה יכול להגדיר תוכנית מהירה תוך שתי דקות (היא משתמשת בהערכות) או תוכנית מקיפה שלוקחת רק 8 דקות.

לאחר שתבנה תוכנית, תוכל להתחיל לשחק איתה כדי לראות כיצד החלטות שונות יכולות להשפיע על עתידך. הם באמת לוקחים בחשבון הרבה גורמים שונים.

פרישה חדשה הוא כלי freemium כך שתוכל ליצור תוכנית ולארגן את הכספים שלך עבור חינם. אם אתה רוצה להתחיל לשחק עם התוכנית שלך ולראות איך היא מושפעת מהעברה (עם מודל מס ספציפי למדינה) או תרחישים אחרים, רמת PlannerPlus היא רק $96 לשנה. (אם אתה רוצה עזרה נוספת, יש רמות גבוהות יותר עם גישה למתכננים פיננסיים)

עיין בסקירה המלאה שלנו על NewRetirement.

למידע נוסף על NewRetirement

4. Tiller Money - הטוב ביותר עבור מומחי גיליונות אלקטרוניים

כל עוד הייתי מבוגר עם עבודה למבוגרים, עקבתי אחר השווי הנקי שלנו בגיליון אלקטרוני של Excel. אני עדיין משתמש בהון אישי אבל זה רק כדי להיכנס לחשבונות שלי ולמשוך לי את היתרות. זה עובד בסדר, אם כי אתה צריך לרענן חיבורים מדי פעם, אז שמרתי את זה ככה.

אבל, אם אתה כמוני ואתה אוהב להתעסק בגיליון אלקטרוני ורוצה משהו שיתמוך בו, אתה באמת צריך להסתכל על Tiller Money.

Tiller הוא כלי בתשלום שיטעין את הגיליונות האלקטרוניים שלך על ידי שליפת הנתונים שלך מבלי שתצטרך לעשות זאת באופן ידני. זה יכול לחסוך לך שעות של זמן ולמנוע שגיאות שאתה עשוי להציג על ידי ביצוע זה בעצמך.

אם אין לך גיליון אלקטרוני, יש להם תבניות שאתה יכול להתאים אישית כדי לקבל בדיוק את המידע שאתה רוצה. הוא מסוגל לעשות זאת עבור Google Sheets ו- Microsoft Excel.

לטילר יש ניסיון של 30 יום ולאחר מכן עולה 79 דולר לשנה.

למידע נוסף על Tiller

5. מנטה - הטוב ביותר עבור תקציב בסיסי בחינם

הון אישי הוסיף תכונות תקציב די לאחרונה והן בסדר אבל הן מחווירות בהשוואה לאפליקציית תקצוב לגיטימית הראשונה. בשביל זה, Mint היא המובילה הברורה בקטגוריית האפליקציות החינמיות.

Mint היא אפליקציית תקציב חינמית שעושה עבודה נהדרת בניהול ההוצאות והחיסכון שלך, אבל היא לא באמת עושה כל כך הרבה השקעה. Mint קיים מאז 2006 וזה כנראה אחד מכלי התקציב הפופולריים ביותר הזמינים, בין השאר מכיוון שהוא חינמי לחלוטין (נתמך במודעות).

בדומה להון אישי, אתה יכול לקשר את חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך כדי לעזור לך בתקציב, וזה יכול להיות שימושי להפליא. יש להם גם כלים אחרים כמו ניטור ציון אשראי (VantageScore 3.0 מ-TransUnion) כך שזה לא פוני בטריק אחד.

הם מציעים כלי מעקב אחר השקעות שיכול למשוך את התיקים שלך אבל אין הרבה בדרך לניתוח ותחזיות. עם זאת, זה יכול לעזור לך למצוא עמלות כדי לראות אם אתה משלם יתר על המידה.

שֶׁלָנוּ סקירה של מנטה מפרט יותר ומכיוון שהוא חינמי לשימוש, שווה לבדוק אם אתה מחפש אפליקציית תקציב.

למידע נוסף על מנטה

6. שיפור - הטוב ביותר עבור ניהול עושר אוטומטי

אם אתה משתמש בהון אישי לניהול עושר, כבר עברת עבודה עם אחד מהיועצים שלהם. אתה צריך להבין מה אתה מקווה להשיג אבל אולי אתה רוצה לעשות את זה מבלי לשלם 0.89% לשנה (או 0.49% אם יש לך 1 מ"מ+).

האלטרנטיבה הטובה ביותר לכך היא שֶׁבַח ולניהול עושר אוטומטי שלהם יש מבנה תמחור פשוט:

• דִיגִיטָלי: תמורת 0.25% וללא יתרה מינימלית, אתה מקבל את כל הכלים הדיגיטליים שלהם, כולל ייעוץ פיננסי, תיקים מגוונים, איזון מחדש אוטומטי, קצירת הפסדי מס וניהול מיקום נכסים. אתה יכול גם לסנכרן חשבונות חיצוניים כך שהוא ישמש כלוח מחוונים פיננסי.
• פּרֶמיָה: תמורת 0.40% ומינימום $100,000, אתה מקבל את כל התכונות הדיגיטליות בתוספת עצות לגבי השקעות מחוץ ל-Betterment וגישה ל-CFPs.

ברגע שהיתרה שלך עולה על $2,000,000, התמחור יורד ל-0.15% עבור דיגיטל ו-0.30% עבור פרימיום.

Betterment מציעה גם חשבון ניהול מזומנים בבדיקת ללא עמלות, כמו גם חשבון Betterment Cash Reserve שהוא חשבון מזומן עם תשואה גבוהה כדי לעזור לך לחסוך (5.50% APY).

(אחוז התשואה השנתי (משתנה) הוא נכון ליום. רזרב מזומנים זמין רק ללקוחות של Betterment LLC, שאינה בנק, והעברות מזומנים לבנקים בתוכנית מתבצעות דרך חשבונות הברוקראז' של הלקוחות ב-Betterment Securities.)

למידע נוסף על Betterment

חברה נוספת שעושה ניהול עושר די טוב היא Wealthfront - אם כי Wealthfront היא דיגיטלית לחלוטין ולא תוכל "לשדרג" ולעבוד עם בן אדם.

על אודות ג'ים וואנג