9 ההשקעות הטובות ביותר עם החזר מובטח לשנת 2023

אין ספק בכך: תשואות הריבית היו גרועות כבר שנים. אבל אם אתם מחפשים השקעות בטוחות עם תשואה מובטחת, כל תקווה לא אבדה.

יש עדיין כמה דרכים שבהן אתה יכול להשקיע עבור תשואה מובטחת כדי להפעיל את הכסף שלך תוך הגבלת סיכון או ביטולו לחלוטין. התשואות שלך לא תמיד יהיו גבוהות כמו יציאתן לשוק. אבל עבור השקעות לטווח קצר או שונאי סיכונים, הרעיונות האלה הם חלק מהאפשרויות הטובות ביותר שלך.

ההשקעות הטובות ביותר עם החזר מובטח עכשיו

בואו נהיה ברורים - באופן כללי, ה ההשקעות הבטוחות ביותר לייצר את התשואות הנמוכות ביותר. ולמרות שההשקעות בטוחות ללא ספק, יש סיכון שמתעלמים ממנו לעתים קרובות שאתה צריך להיות מודע אליו: אִינפלַצִיָה. מקום בטוח להחנות את הכסף שלך עשוי להחזיר 2% מובטחות, אבל אם האינפלציה תגיע ל-4%, האם הרווחת משהו בתמורה? התשובה היא לא.

עם זאת, אתה עדיין יכול למצוא תשואות השקעה משמעותיות ומובטחות אם אתה יודע היכן לחפש.

1. מניות דיבידנד

למרות שלא מבחינה טכנית השקעות בהכנסה קבועה,

מניות דיבידנד יכול להיחשב בטוח ולהציע א כִּמעַט שיעור תשואה מובטח. עם דיבידנדים, תמיד קיים סיכון לאובדן הקרן, מכיוון שמחיר מניה בודדת יכול לרדת בכל עת. אבל במקביל, ישנה גם אפשרות לצמיחה גדולה, אם מחיר המניה יעלה.

המשקיעים ג'אנקי עוקב אחר 50 החברות מ-S&P 500 שהגדילו את הדיבידנדים שלהן לבעלי המניות עבור 25 שנים ברציפות. ישנן מניות דיבידנד גבוהות זמינות מחברות אייקוניות שיש להן היסטוריה ארוכה של תשלום והגדלת דיבידנדים. חלק מהמניות הללו כוללות:

• קוקה קולה (KO) משלם כיום תשואת דיבידנד שנתית של 3.53%
• גונסון וגונסון (JNJ) משלם כיום תשואת דיבידנד שנתית של 2.62%
• פרוקטר אנד גמבל (PG) משלם כיום תשואת דיבידנד שנתית של 2.94%
• 3M (MMM) משלם כיום תשואת דיבידנד שנתית של 2.62%

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9/10	9/10	8.5/10
מינימום הַשׁקָעָה	$0	$0	$0
מסחר במניות	$0 למסחר	$0 למסחר	$0 למסחר
עסקאות באופציות	$0.50 לחוזה	$0.65 לחוזה	$0
עסקאות קריפטו
חברים משותפים
מסחר וירטואלי
למד עודסקירת Ally Invest	חשבון פתוחסקירת TD Ameritrade	חשבון פתוחסקירת Robinhood

אתה יכול להתחיל להשקיע במניות דיבידנד עם כל מתווך מקוון אוֹ אפליקציית השקעות בימים אלה. וכאשר אתה מרוויח הכנסה מדיבידנד, אתה יכול להשקיע אותם מחדש בעוד מניות כדי לבנות לאט לאט את התשואות שלך.

2. תעודות פיקדון (תקליטורים)

רעיון פופולרי נוסף של החזר מובטח על השקעה הוא השקעה תעודות פיקדון, או תקליטורים. אלו הם חוזה השקעה שיש לך עם בנק כדי לשלם לך שיעור תשואה מובטח כאשר אתה מפקיד כסף לפרק זמן מוגדר. תקליטורים הם בין ההשקעות הבטוחות ביותר שכן אין כמעט סיכון לאובדן קרןל. יתר על כן, הם מגיעים עם ביטוח FDIC של עד $250,000 לכל מפקיד.

התנאים לתקליטורים יכולים לנוע בין 90 ימים ל-10 שנים. ככל שתפקידו יותר ותשאירו בבנק זמן רב יותר, כך שיעור התשואה המובטח יהיה גבוה יותר.

לדוגמה, פיקדון של 1,000 דולר היום, המוחזק לשנה אחת, עומד להניב כ-1.3% (13 דולר). אבל אם תפקיד 10,000 $ ותסכים לשמור אותו לחמש שנים, זה יניב כ-2% ($200).

אתה יכול גם למצוא תקליטורים ללא קנס מה שמאפשר לך למשוך את כספך מתי שתרצה מבלי לשלם קנסות, כך שתקבל את הטוב משני העולמות. לחלופין, תקליטורי ג'מבו הם אופציה למשקיעים המעוניינים להשקיע למעלה מ-100,000 דולר לעבודה.

3. חשבון שוק הכסף

חשבונות בשוק הכסף הם דרך נוספת לקבל שיעור תשואה מובטח תוך הסרת חלק מההגבלות שתקבלו עם תקליטור. הסיבה לכך היא שחשבונות שוק הכסף הם בעצם חשבונות חיסכון משופרים עם כמה יכולות מוגבלות למשיכה וכתיבת צ'קים.

בזמן כתיבת שורות אלה, חלק מה חשבונות שוק הכסף הטובים ביותר משלמים בסביבות 1.5% APY עד 2.1% APY. בנקים אוהבים בנק CIT ו ברית הם שני ספקי חשבונות פופולריים בשוק הכסף, אבל כמעט כל בנק גדול וכמה איגודי אשראי מציעים אותם.

לפעמים אתה צריך הפקדה מינימלית של $100 עד $1,000 כדי לפתוח חשבון. ושוב, יש מגבלות לתדירות שבה אתה יכול לבצע משיכות. עם זאת, חשבונות בשוק הכסף יכולים להיות מקום נהדר להחזיק בו קרן חירום או קצת מזומן סרק ועדיין נהנה מהשקעת החזר מובטחת.

בנק CIT. חבר FDIC.

4. ניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב

ניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב הם דרך עבורך לקנות את החוב של אמריקה. ניתן לרכוש ניירות ערך של משרד האוצר של ארה"ב דרך פורטל האג"ח של משרד האוצר, ישיר של האוצר. בערכים הנמוכים עד 100 דולר, הממשלה תמכור לך שטרות אוצר (מועדים של 52 שבועות או פחות), שטרי אוצר (מועדים של שנתיים, שלוש, חמש, שבע ו-10 שנים) ו/או אג"ח אוצר (ל-30 שנים) תשלומים).

מכיוון שזו הממשלה ממנה אתה קונה, תשלומי הריבית על כל סוג של נייר ערך שרכשת מובטחים. עם זאת, זכור כי הקרן, הכסף שאתה משקיע, עשויה לרדת אם הריבית תעלה. מסיבה זו, אם אתה מחפש 100% בטיחות, אתה צריך להישאר עם שטרות אוצר ושטרות אוצר לטווח קצר.

5. ניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר (TIPS)

טיפים הם אפשרות השקעה נוספת המוצעת על ידי משרד האוצר האמריקאי. TIPS לשלם ריבית כמו אג"ח של האוצר, שטרות ושטרות - אבל טיפים למעשה אחראים לאינפלציה! אז במבט ראשון, למרות שנראה שהריביות עבור TIPS נמוכות יותר (0.8% ל-30 שנה), אתה צריך לזכור שה- התשואה הריאלית מותאמת לאינפלציה, מה שמקרב את ה-TIPS לתשואות של ניירות ערך ממשלתיים אחרים בשווי דומה בגרות.

ניתן גם לרכוש ולהחזיק טיפים ישיר של האוצר.

ישנן אזהרות עם טיפים שכדאי להיות מודעים אליהם:

וזו רק דעה אישית, אבל ממשלת ארה"ב קובעת את האינפלציה באמצעות מדד המחירים לצרכן. יש לי ספקות רציניים שמדד המחירים לצרכן הוא אינדיקציה אמינה לשיעור האינפלציה האמיתי. המדד שונה במהלך השנים כדי להראות שהאינפלציה נמוכה ממנה.

אם לשכת העבודה מנפיקה שיעור אינפלציה של 1.5%, אבל שיעור האינפלציה הריאלי הוא יותר כמו 3%, אתה למעשה תפסיד כסף על ההשקעה שלך במונחים ריאליים. אז כשאתה שוקל TIPS, זכור שנקודת המבט של הממשלה לגבי האינפלציה היא שנלקחת בחשבון - לא האינפלציה שאתה נתקל בהן כשאתה נמצא במכולת או קונה בית חדש.

6. חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה

דרך קלאסית נוספת לקבל החזר מובטח על ההשקעה היא להחנות את הכסף שלך ב- חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. ולמרות שזה לא תמיד יעלה על האינפלציה, לאחרונה, בנקים ניידים החלו להציע ריביות גבוהות יותר כדי לפתות לקוחות.

כמה מחשבונות החיסכון עם התשואה הגבוהה ביותר בשוק כרגע כוללים:

• שְׁאִיפָה
• Chime®
• נוֹכְחִי
• וארו

אפשרויות כמו Aspiration ו- Varo משלמות כעת עד 5% APY אם אתה עומד בתנאים מסוימים. החיסרון הוא שבנקים ניידים רבים מגבילים כמה כסף מרוויח את הריבית הגבוהה ביותר. אבל אתה תמיד יכול לפזר את הכסף שלך על פני כמה חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה כדי למקסם את הריבית שאתה מרוויח.

7. איגרות חוב עירוניות

איגרות חוב עירוניות הם בדיוק כמו אג"ח של האוצר של ארה"ב, אלא שאתה קונה את החוב ברמת מדינה או עיר, לא ברמה פדרלית. "מוניס", בדיוק כמו אג"ח של האוצר, מספקים שיעור תשואה מובטח, וההכנסה שאתה מרוויח ממוניס פטורה ממס. אבל יש לזכור שני דברים:

1. Munis הן השקעות לטווח ארוך, בדרך כלל 20 שנה פלוס
2. שיעורי הריבית נמצאים כעת בשפל היסטורי

זו תערובת רעילה. אג"ח לטווח ארוך פועלות הפוך לריביות. המשמעות היא שאם הריבית תעלה, מחירי האג"ח יורדים. אז אם אתה משקיע באג"ח עירונית ל-20 שנה שהונפקה על ידי המדינה שלך ב-2% היום, ושנתיים מהיום, הריבית המקובלת לאג"ח דומה הוא 4%, שווי השוק של שֶׁלְךָ אג"ח יהיה טנק.

עם זאת, יש פתרון. על ידי השקעה ב קרנות אג"ח עירוניות לטווח קצר, אתה יכול לגבות הכנסה פטורה ממס ללא סיכון לאבד את הקרן שלך לתגובות השוק משינויים בריבית.

קרן אחת כזו היא Vanguard Short-Tem Tax Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). הקרן משקיעה בניירות ערך עירוניים קצרי טווח איכותיים עם משך זמן ממוצע של שנה עד שנתיים ותשואה ממוצעת של 10 שנים של 1.64%. אם שיעור המס השולי המשולב הפדרלי והמדינה שלך הוא 40%, התשואה המקבילה על השקעה חייבת במס תהיה בסביבות 2.73%.

8. קצבאות

היססתי לכלול קצבאות ברשימה של השקעות עם תשואה מובטחת כי הן משלבות רשימה ארוכה למדי של תכונות חיוביות ושליליות כאחד.

בסופו של דבר, קצבאות מתאימות יותר לגמלאים המחפשים בקפדנות הכנסה קבועה כי ברגע שאתה משקיע בקצבה, העיקרון שאתה משקיע לעולם לא יהיה זמין לך - אבל תהיה לך הכנסה מובטחת לכל החיים. אז תחשוב איפה אתה בחיים והאם זו אפשרות לחקור או לא.

9. תשלום חוב

כפי הנראה, זהו כנראה הסיכוי האמיתי היחיד ללא סיכון שיש לך להרוויח תשואות דו ספרתיות על ההשקעות שלך. וזה יהיה למעשה שיעור תשואה מובטח בזה.

נניח שאתה חייב 10,000$ בכרטיס אשראי, בריבית שנתית של 14%. בתשלום הכרטיס, אתה למעשה מקבל תשואה שנתית של 14% על ההשקעה שלך, כתוצאה מהריבית שאתה כבר לא צריך לשלם.

יתרה מכך, אם יש לך מזומנים נזילים שהושקעו בממוצע של, נניח, 2% אבל יש לך חוב בכרטיס אשראי שדורש ריבית דו ספרתית, אתה מפסיד כסף בכך שאתה לא משלם את החוב הזה. פירעון החוב הוא ניצחון מובטח.

כיצד לבחור את ההשקעות המובטחות הנכונות

עכשיו כשאתה מכיר כמה מההשקעות הפופולריות ביותר עם החזר מובטח, הנה כמה טיפים כיצד תוכל לבחור את ההשקעה הנכונה.

1. שקול את סובלנות הסיכון שלך: השקעות מובטחות כולן בדרך כלל בסיכון נמוך או אפס, וזו המטרה העיקרית של השקעות אלו. אבל לרעיונות מסוימים יש מעט יותר סיכון מאחרים לפוטנציאל של תשואות גבוהות יותר, כמו מניות דיבידנד. זו הסיבה שחשוב לקחת בחשבון את הכלל שלך סובלנות לסיכון וכיצד זה קשור לבחירת השקעות מובטחות שונות.
2. שקול את מסגרת הזמן שלך להשקעה: האם אתה משקיע עבור טווח קצר אוֹ טווח ארוך? אם זה הראשון, גמישות היא חיונית כדי שתוכל למשוך את הכספים שלך כשתצטרך. זה גם כאשר אפשרויות כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, תקליטורים ללא קנס וחשבונות בשוק הכסף הגיוניות. לעומת זאת, אתה יכול לקחת קצת יותר סיכון ולהגביל מעט את הגמישות אם אתה משקיע ל-5 עד 10+ שנים בהמשך.
3. שקול הקצאת נכסים: כיצד משתלבות השקעות עם תשואה מובטחת לתוך הכולל שלך הקצאת נכסים? משקיעים בדימוס עשויים להיות נוחים עם תיק המורכב כולו מהשקעות בהכנסה קבועה. אבל אנשים צעירים יותר עשויים לרצות להתערבב מניות צמיחה, תעודות סל, ואפילו סוגי נכסים אחרים כמו נדל"ן ליצור יותר גיוון.

שורה תחתונה

בדרך כלל, ללכת על שיעור תשואה מובטח אומר שאתה מקריב את הביצועים למען הביטחון. ולמרות שזה עדיין המצב בימינו, אתה לא צריך להסתפק בהחזרים לא משמעותיים אם אתה רוצה ביטחון.

זה יותר מהאפשרי להפעיל את הכסף שלך כדי למנוע את השפעות האינפלציה מבלי לסכן את ההון שלך. ואם אתה משתמש במספר רעיונות ברשימה זו, אתה יכול לבנות תיק השקעות חזק ויציב שישרת אותך היטב במשך שנים רבות.