סקירת קרנות SoLo: מזומנים מהירים ללווים, אך המלווים עלולים להפסיד

אולי שמעתם על קרנות SoLo, במיוחד אם אתם מחפשים הלוואה מהירה אבל רוצים להימנע מלווים בתשלום. SoLo Funds היא א פלטפורמת הלוואות עמית לעמית שמחבר ישירות אנשים עם מלווים. בתמורה, חברי הלוואות עשויים לקבל החזר על השקעות ההלוואה הקטנות שלהם.

החברה ממצבת את עצמה כאלטרנטיבה סולידית של הלוואת משכורת. במקום לעבוד עם בנק חסר פנים, אתה יכול לגשת לכספים באמצעות הסכם עם מלווה של SoLo Funds. משקיעים, או מלווים, מחליטים אילו הלוואות לממן ומסכימים לתנאי ההחזר.

SoLo Funds נראה תקף, אבל יש דגלים אדומים שצריך להיזהר מהם. בסקירה זו של SoLo Funds, נבחן את היתרונות העיקריים של הפלטפורמה ואת החסרונות הפוטנציאליים.

יתרונות וחסרונות של קרנות SoLo

על קרנות SoLo

Travis Holoway ורודני וויליאמס יצרו קרנות SoLo כדי לספק לקהילות מוחלשות גישה להון באמצעות הלוואות, לא צדקה. SoLo Funds הושקה ב-2018 והעניקה יותר מ-400,000 הלוואות.

SoLo Funds פועלת בעיקר כפלטפורמת הלוואות והלוואות. כאשר יש לך צורך פיננסי, תוכל ליצור בקשת הלוואה בחשבונך ולהתאים במהירות עם משקיע. החברה אומרת שהזמן החציוני מהבקשה להלוואה ממומנת הוא כ-18 דקות.

הלווה והמלווה מסכימים על תנאי ההחזר. אין עמלות, במקום זאת הלווה יכול לתת "טיפ" למלווה, למרות שזה לא נדרש. ל-SoLo Funds יש תוכניות להוסיף בסופו של דבר בַּנקָאוּת עם רשת של כספומטים, כרטיסי חיוב וחשבונות נושאי ריבית.

מה מציעות קרנות SoLo?

להלן סקירה מהירה של מה שהחברה מציעה כרגע ומה נמצא בתהליך.

הַשׁאָלָה

SoLo Funds מציעה שירותי הלוואות. כמשקיע, היית מכניס כסף להלוואות של קרנות SoLo כדי לקבל תשואה תוך שירות לקהילה שלך.

מלווים בפלטפורמה יכולים לראות את הציון החברתי והיסטוריית ההחזרים של הלווה, מה שעשוי להצביע על מידת הסבירות שהם יחזירו את ההלוואה. זו יכולה להיות דרך מהירה וקלה להשקיע בקנה מידה קטן ואולי להרוויח תשואה באמצעות טיפים.

שְׁאֵילָה

שישים ואחד מושלמים מהאמריקאים חיים משכורת למשכורת. מצב חירום בלתי צפוי כגון תאונת דרכים או חשבון רפואי יכול לגרום לכך שאנשים צריכים מזומן בהקדם האפשרי. הלוואת SoLo Funds נהדרת ללווים מכיוון שהם יכולים לקבל מימון במהירות (לעומת תהליך שלוקח זמן של בנק או מלווה). הם יכולים גם לקבוע את התנאים כיצד ומתי הם מבצעים תשלומים, כל זאת ללא הלחץ הנוסף של ריבית דריבית.

בַּנקָאוּת

מבחינה טכנית, SoLo Funds עדיין לא מציעה שירותי בנקאות. אבל לפי החברה, SoLo Wallet יכלול כרטיסי חיוב ושפע של כספומטים נגישים. זה לא יגבה מהלקוחות עמלות על משיכת יתר, וזה עניין גדול, במיוחד אם בסיס הלקוחות הוא חסרי שירות או תחת בנק.

ביטוח (עדיין לא זמין)

תכונה נוספת שתגיע "בקרוב" היא סיוע בהשגה ביטוח חיים. SoLo Funds אומר שהם רוצים לעזור לאנשים להימנע מהצורך במיקור המונים עלויות הלוויה. המטרה היא לעזור לאנשים ללמוד ולהירשם לביטוח חיים, אך הפרטים עדיין מגיעים.

חשבונות נושאי ריבית (עדיין לא זמין)

SoLo Funds אומרת שהיא תציע בסופו של דבר חשבונות נושאי ריבית. שוב, הפרטים מעורפלים - כל האתר מצהיר נכון לספטמבר 2022 הוא שהחשבונות שלהם יזכו בשיעורי ריבית הגונים ללקוחות. אם המוצר הזה יקרה, זה יכול להיות תוספת נהדרת לחשבונות החיסכון האחרים עם תשואה גבוהה בשוק.

קרא עוד >>>חשבונות החיסכון הטובים ביותר לתשואה גבוהה לשנת 2022

עמלות ותמחור של קרנות SoLo

הלוואות של קרנות SoLo אינן צוברות ריבית דריבית או חיובים "הפתעות". עם זאת, הדברים מסתבכים אם העמיתים הלווים לא מחזירים את ההלוואה בזמן. הבט ב עמלות איחור של SoLo Funds ועל מי הם משפיעים:

10% עמלת איחור

הלווים חייבים לשלם חיוב איחור של 10% אם הם איחרו ב-35 ימים או יותר. קרנות סולו אומר שחיובי איחור אלו משולמים למלווה. תשעים יום לאחר קבלת ההלוואה, SoLo Funds שולחת את החוב לסוכנות גבייה של צד שלישי.

עמלת עסקאות סינפסה

אם הלוואה מועברת לגבות עקב אי תשלום, הלווה יחויב בעמלה נוספת זו עבור "עלויות עסקת מימון והחזר". סינפסה, ספקית התשלומים של החברה כנראה גובה זאת ברגע שהלוואה מאחרת לפחות ב-35 יום, לא רק כשהיא מגיעה באיחור של 90 יום.

Synapse מחשבת עמלה זו באופן הבא: 2x (0.9% מהקרן + $0.70). לכן, אם ההלוואה הייתה $100, עמלת האיחור תהיה $10 ודמי העסקה יהיו $3.20, בסך כולל של $113.20.

עמלת השחזור של SoLo

אם אתה מלווה, שימו לב: זו העמלה שאתה תקוע איתה אם הלווה שלך לא יצליח להחזיר מיד. אם חלפו 35 יום מאז הקמת ההלוואה ו-SoLo Funds מחזירה את הכספים לפני שתקופת 90 הימים תמה, החברה לוקחת בחזרה 20% מקרן ההלוואה המקורית.

עמלת שחזור של צד שלישי

כאן זה נעשה אפילו יותר גרוע עבור חברי הלוואות ב-SoLo Funds. אם ההלוואה עוברת באיחור של 90 יום, היא נכנסת לתהליך גביית צד שלישי. אם ישות זו תחזיר את כספי ההלוואה, המלווה מקבל רק 70% מכל הסכום שיוחזר.

30% הנוספים הם עמלת ההבראה של צד שלישי, שעשויה להגיע אך ורק לצד השלישי או להתחלק בינם לבין קרנות SoLo.

מתן טיפ

למרות שמבחינה טכנית מתן טיפ הוא לא עמלה, זה יכול להיות חלק מעסקת ההלוואה. ב-SoLo Funds מציינים שאין צורך במתן טיפ. הלווים מחליטים אם וכמה לתת טיפ, וסכום הטיפ מוגבל ל-15% מסכום ההלוואה המבוקש. אתה יכול לתת טיפ למלווה שלך בתור תודה או לתת "תרומה" ל-SoLo עבור השירות (או שניהם).

האם קרנות SoLo בטוחות?

עכשיו לשאלה הגדולה: האם SoLo Funds בטוח?

ובכן, הנה מה שיש לחברה לומר: "למממנים, התשואות אינן מובטחות, וסכום ההלוואה עלול ללכת לאיבוד". כן, אין תשואה מובטחת (זה תלוי ללווה להחליט אם לכלול טיפ או אפילו להחזיר לך בכלל).

SoLo Funds אינו בנק. היא מספקת שירותי בנקאות באמצעות הבנקים השותפים של Synapse, שכולם חברים ב-FDIC. למרות ש בנקים מבוטחי FDIC כלומר, חשבונות מכוסים עד $250,000 לכל חבר לכל חשבון, זה לא חל על הלוואות עם SoLo Funds.

אם תעיין בביקורות הלקוחות של SoLo Funds, תראה כמות גדולה של תלונות מחברי הלוואות. בעיות עם תשלומים בפיגור, חוסר יכולת לגבות כספים וחוסר שירות לקוחות נפוצות.

לגבי הבטיחות עבור חברי קרנות SoLo לווים, נראה שזה יהיה הצד הבטוח יותר של המשוואה. ה"סיכון" היחיד שלווה לוקח בתחילה הוא שאף מלווה לא יסכים לממן את בקשת ההלוואה שלו.

עם זאת, זכרו שיש עמלות איחור גם ללווים. תצטרך להחזיר את ההלוואה שלך בזמן או להסתכן בחיוב האיחור של 10% בתוספת עמלת העסקה של Synapse.

ללווים כבר עמוק בפנים חוב בכרטיס אשראי, קרנות SoLo עשויות להיות אופציה חוקית. על פי הלשכה להגנה פיננסית לצרכן, הלוואות משכורת מספקים אחרים יכולות לנוע בין 10% ל-30%. עמלות גלגול עלולות לגרום ליתרת ההלוואה להרקיע שחקים, מה שהופך את SoLo Funds לחלופה טובה יותר.

מחלוקת הטיפים של קרנות SoLo וחששות לגבי עמלות נסתרות

כעת, בואו נסתכל על אחד מהדגלים האדומים המשמעותיים. מחלקת הבנקאות של קונטיקט הטיחה ב-SoLo קרנות צו הפסקה במאי 2022. הסיבה הראשונית להזמנה היא ש-SoLo Funds אינה מורשית כחברת הלוואות קטנות באותה מדינה - אבל רגע, זה מחמיר.

זוכרים את הטיפ האופציונלי שמהווה את כל ההחזר על ההשקעה של המלווים? מחלקת הבנקים של קונטיקט טוענת שקרנות SoLo עוסקות בשיטות מפוקפקות עם מדיניות הטיפים שלה.

חלק מהנושאים כוללים:

• SoLo Funds משתמשת בנתוני מדיה חברתית כדי להקצות למלווים את ציון ה-SoLo כדי להחליט אילו הלוואות לממן.
• המלווים נדרשים לשלם את טיפ ה-SoLo, אם הוצע, בשם הלווה.
• גם התשר למלווה וגם התשר של SoLo כלולים בחיוב המימון. הצו טוען שה-APRs CT היו לפיכך בין 43% למעל 4,280% (אם כי גילויי ההלוואה ציינו כי ה-APR היה 0%).

מייסד שותף רודני וויליאמס טוען שזה הכל "דוגמה לרגולטורים הקשים יותר זרקו על פינטק עם מודלים עסקיים יוצאי דופן." הוא אמר שעלויות הלווים יורדות עם כל הלוואה שהם מקבלים. והוא אמר שהלווה הטיפוסי שלהם משתמש בקרנות SoLo ארבע פעמים בשנה, לעומת "מקדמות במזומן", שלדבריו הלקוחות משתמשים בהן 30 פעמים בשנה.

וויליאמס מסביר שמכיוון שתהליך הטיפ הוא וולונטרי, הוא יכול להטות את חישובי ה-APR ושרוב המשתמשים לא משלמים את המקסימום בטיפים ובתרומות.

כיצד אוכל ליצור קשר עם קרנות SoLo?

ביקורות לקוחות של SoLo Funds מציירות תמונה של מחלקת שירות לקוחות נקודתית במקרה הטוב. נקודת הקשר היחידה שהחברה סיפקה היא כתובת הדוא"ל [email protected].

גם ב-App Store וגם ב- אתר Better Business Bureau, לא מעט ביקורות של לקוחות מצביעות על זמני תגובה איטיים של שירות לקוחות ועל בעיות החזר.

האלטרנטיבות הטובות ביותר לקרנות SoLo

אם אתה מחפש להלוות כסף דרך פלטפורמת הלוואות עמית לעמית או שאתה צריך ללוות כספים, אולי תנסה אחת מהחלופות הללו.

Prosper Marketplace

פרוספר הוא שוק הלוואות עמיתים - הראשון מסוגו בארה"ב. פרוספר נוסדה ב-2005, אומרת שהיא מימנה יותר מ-1.3 מיליון הלוואות בהיקף כולל של יותר מ-22 מיליארד דולר. סכומי ההלוואה מתחילים ב-$2,000 ומגיעים ל-40,000$.

פרוספר כולל עמלת מוצא, תשלום צ'קים, עמלת איחור ועמלת כספים לא מספקת.

בריג'יט

אם כוח הכוכבים אומר לך משהו, בדוק את בריג'יט שמגובה על ידי קווין דוראנט ואשטון קוצ'ר. אפליקציה זו מציעה עד 250 $ מקדמה מיידית במזומן ויש לה דירוגים גבוהים בשני ה אפל (4.8 כוכבים) ו חנויות האפליקציות של גוגל (4.6 כוכבים).

בריגיט גובה 9.99 דולר חודשי כדי לאפשר מקדמות במזומן, וזה, כמובן, לא אידיאלי. עם זאת, אין כל טיפ, בניגוד ל-SoLo Funds, ובריגיט יכולה לעזור למשתמשים לבנות את האשראי שלהם ולחסוך יותר כסף.

שורה תחתונה

בסך הכל, נראה ש-SoLo קרנות מנסות לתקן חלק מהדברים אי שוויון במערכת הפיננסית, וזה ראוי להערצה. עבור חלק מהלווים, זה עבד היטב. ונראה שזו אפשרות טובה יותר מהלוואה ביום משכורת, בהתחשב בגמישות, המהירות ותנאי ההחזר עבור הלווים.

עם זאת, הביקורות העלובות של הלקוחות ושאלות הרגולטורים לגבי הנהלים שלה הן דגלים אדומים. התרחקות עד שהחברה תשפר את הרקורד שלה עשויה להיות דרך הפעולה הנבונה ביותר.

לקריאה נוספת:

• 8 האפליקציות הטובות ביותר למקדמה במזומן כמו Earnin
• 8 האפליקציות הטובות ביותר למקדמה במזומן כמו FloatMe לשנת 2022
• להרוויח סקירת אפליקציה לשנת 2022: מקדמה קלה של משכורת במזומן