M1 Finance היא אפליקציית השקעות המציעה תיקים שנבנו על ידי מומחים, השקעות חוזרות, איזון מחדש דינמי ויכולת ללוות כנגד החשבונות החייבים שלך במס, בין תכונות רבות אחרות.
אפשרות הפרימיום שלו מעניקה גישה לחשבונות השקעות משמורת לילדים שלך, חשבון עו"ש עם תשואה גבוהה, מסחר בקריפטו, הלוואות מרווחים וכרטיס אשראי מתגמל.
אני הייתי M1 פיננסים לקוח במשך יותר משנה ואני חושב שזו אפליקציית השקעות סולידית למשקיעים חדשים.
יש לא מעט דברים שאני אוהב באפליקציה, וכמה דברים שלדעתי הם יכולים לעשות טוב יותר. רשמתי כמה הערות על הניסיון שלי בשימוש באפליקציה כדי לשתף אותך. הנה ההערכה הכנה שלי לגבי M1 Finance.
הגרסה הקצרה
- לאחר שהשתמשתי ב-M1 Finance עבור Roth IRA שלי במשך יותר משנה, אני מאוד מרוצה מהאפליקציה בסך הכל.
- עוגות ההשקעה, ההשקעות החוזרות, הגישה למניות ולקרנות, מעקב דיבידנדים והשקעה חלקית במניות הם כולם תכונות מצוינות.
- המקום שבו M1 Finance יכול להשתפר הוא חלונות הסחר המוגבלים, ההשקעה מחדש בדיבידנדים והגישה לחשבונות משמורת.
במאמר זה
שנת השימוש שלי ב-M1 Finance
לאחר שחקרתי וניסיתי יותר מתריסר אפליקציות השקעה במהלך השנים, פתחתי א רוט IRA עם M1 Finance בשנת 2021 כדי לעזור להפוך את ההשקעות שלי לאוטומטיות ולתת לי גישה למועדפים שלי קרנות אינדקס. תהליך ההרשמה היה פשוט, והאפליקציה לנייד הובילה אותי בהכל.
בהתחלה רציתי להשקיע רק בקרן אינדקס בודדת, אבל נאלצתי לבחור שלוש השקעות כדי לבנות את "עוגת ההשקעות" שלי כשהתחלתי. זה היה קצת טרחה להתאים את שלי הקצאת נכסים, אבל זו הייתה דרך מצוינת להתחלה לְנַמֵר החשבון שלי.
לאחר מכן יכולתי להעביר כספים בכמה קליקים, והאפליקציה השקיעה את הכסף אוטומטית לפי העוגה שיצרתי. במהלך 12 החודשים האחרונים, הפקדתי כספים מעת לעת. למרות שהשוק לא מצליח כרגע (בו!), קל לראות את היתרה, הקצאת הנכסים וההחזר הכולל על ההשקעה שלי בתוך האפליקציה.
בסך הכל, האפליקציה פשוטה לשימוש; אני יכול להראות למשפחה ולחברים שלי איך להתקין די מהר. הגישה המהירה לאלפי אפשרויות השקעה היא נחמדה, ועריכת הקצאת הנכסים שלי בעוגת ההשקעה שלי קלה יותר מאשר בכל אפליקציה אחרת שהשתמשתי בה. אז אחרי יותר משנה אני עדיין מעריץ של האפליקציה, אם כי יש כמה דברים שהייתי רוצה להשתפר.
חמש תכונות M1 שאני אוהב
M1 האוצר ממשיך להוסיף תכונות, אבל הנה כמה מהמועדפים שלי:1. עוגות השקעה
עוגות ההשקעה הן ייצוג חזותי נהדר של הנכסים בתיק שלך. הם עושים את זה כל כך קל לראות איך הכסף שלי מושקע. אני יכול להוסיף או להסיר במהירות נכסים מהעוגה, ואז M1 Finance תתאים מחדש את התיק שלי באופן אוטומטי על סמך הקצאת הנכסים שנבחרה מראש.
כשיצרתי את העוגה הראשונית שלי, M1 Finance רצה לגרום לי להשקיע בשלוש קרנות (לפחות). אני מבין למה הם דורשים את זה (לצורך גיוון), אבל בזמנו, הניסיון ליצור עוגה בקרן בודדת היה כאב. עם זאת, מאז M1 Finance עדכנה את התכונה, ועכשיו קל בטירוף להוסיף או להסיר "פרוסה" מהעוגה שלך.
בסך הכל, זוהי תכונה פנטסטית שעוזרת למתחילים להבין את הקצאת הנכסים שלהם.
קרא עוד >>> הקצאת נכסים: מילוי תיק ההשקעות שלך בתמהיל הנכון
2. השקעות חוזרות
M1 Finance מקלה על השקעה אוטומטית. אתה יכול להגדיר השקעה חוזרת על לוח זמנים. אתה יכול לבחור כמה אתה רוצה להפקיד ולבחור את התדירות, בין אם זה יהיה שבועי, דו שבועי או חודשי - או מה שתרצה.
מאז אני מעריץ ענק של ממוצע עלות דולר בהשקעות שלי, זו הגישה הטובה ביותר להגדיר-ושכח מזה.
ומכיוון ש-M1 Finance מציעה לך ליצור עוגה מראש, היא תשקיע אוטומטית את כספך לאן שהוא צריך ללכת.
3. גישה למניות ולקרנות
בניגוד לחלק אחר רובו-יועצים ואפליקציות השקעה, M1 Finance נותן לך גישה ליותר מסתם קרנות אינדקס. עם אלפי מניות ומאות קרנות זמינות מכל החברות המובילות, M1 Finance הוא כמו לשלב את כל הברוקרים הטובים ביותר לאפליקציה אחת.
לדוגמה, אני מעריץ של חֵיל הֶחָלוּץ קרנות, אבל אני גם אוהב את הכספים ללא עמלות נֶאֱמָנוּת. עם M1 Finance אני יכול להוסיף איזה קרנות שאני אוהב, בנוסף אני יכול לבחור מניות מכמה מהחברות האהובות עלי, כולן בתוך אותו תיק. אני אפילו יכול לחלוק את הפשטידות האלה עם חברים ובני משפחה שרוצים ללמוד יותר על איך אני מנהל את הכסף שלי (מסוכן, אני יודע). בסך הכל, המבחר גדול, ואין עמלות מסחר.
קרא עוד >>> עמלות השקעה חשובות... הרבה!
4. מעקב אחר דיבידנדים
אמנם לא בניתי תיק מספיק גדול באפליקציה כדי ליהנות מתשלום דיבידנד כבד (עדיין), זה נחמד להיות מסוגל לעקוב אחר כל הדיבידנדים שלי במקום אחד. באפליקציה, אני יכול ללחוץ על עוגת ההשקעה שלי ולהחליק מעלה כדי לראות את הפרטים של הרווחים וההפסדים בתיק שלי.
קטע הדיבידנד מציג את תשלומי הדיבידנד המצטברים עבור כל השקעה. אמנם עוד לא בניתי תיק דיבידנד שלם, אבל נחמד לראות שההשקעות שלי יוצרות הכנסה פסיבית, וקל לעקוב אחר הביצועים לאורך זמן.
קרא עוד >>>כיצד להשקיע במניות דיבידנד
5. השקעה חלקית במניות
הצעות M1 Finance השקעה חלקית במניות, מה שאומר שאני יכול להשקיע בקרן המדדים או המניה האהובים עליי תמורת 1 דולר בלבד. עם אפליקציות השקעה אחרות, נאלצתי לקנות מניות שלמות. זה הפך את זה למאתגר לתכנן את ההשקעות שלי מכיוון שמחירי המניות משתנים ללא הרף ולפעמים עולים מאות דולרים.
מניות חלקיות הן גם אידיאליות להשקעות חוזרות; אני יכול להעביר סכומי כסף קטנים כדי לבצע רכישות רגילות במקום לשבת מחוץ לשוק ולחכות לעוד כספים כדי לבצע רכישה אחת גדולה יותר.
הערה: בעוד שאתה יכול להשקיע עד $1 בכל פעם במניות בודדות, הסכום המינימלי להשקעה אוטומטית הוא $25.
שלושה דברים שאני לא אוהב ב-M1 Finance
M1 Finance היא אפליקציה מעוצבת היטב, אבל יש כמה דברים שאני לא אוהב בה:
1. חלונות סחר מוגבל
בעוד M1 Finance מציעה גישה למניות בודדות ותעודות סל ללא עמלות מסחר, אינך יכול לקחת יתרון של ירידה בשוק במהלך היום מכיוון שיש חלונות סחר מוגבלים כאשר M1 מבצע עסקאות.
למשתמשים בחינם, יש חלון סחר בודד בשעה 9:30 בבוקר עם פתיחת השוק. זה אומר שאם אתה קונה מניה לאחר ביצוע כל העסקאות והחלון נסגר, העסקה לא תתבצע עד 9:30 בבוקר למחרת. אם המניה יורדת ב-10% ומתאוששת במהלך היום, אתה מחמיץ כמה עליות רציניות.
אתה יכול לגשת לחלון סחר שני עם חשבון M1 Plus (בשעה 15:00), אבל זה עדיין מוגבל מאוד בהשוואה לאפליקציות אחרות למסחר במניות כמו רובין הוד אוֹ Webull.
2. השקעה חוזרת של דיבידנד (DRIP) אינה נהדרת
M1 Finance מציעה גישה למאות מניות וקרנות המחלקות דיבידנדים. אחת מאסטרטגיות ההשקעה החזקות ביותר היא להשקיע מחדש את הדיבידנדים הללו על ידי רכישת יותר מאותו נכס. ולמרות שרוב האפליקציות יכולות להשקיע מחדש את הדיבידנדים באופן אוטומטי, M1 Finance דורשת ממך להפעיל את התכונה "השקעה אוטומטית".
תכונה זו משקיעה אוטומטית את יתרות המזומנים בחשבון M1 שלך בעוגה שלך, אך קיימת מגבלה מינימלית של $25. המשמעות היא שדיבידנדים מתחת ל-$25 יישארו בחשבון שלך אלא אם כן תבצע את העסקה באופן ידני. זה מעצבן, והלוואי שיאפשרו לי להפעיל השקעה חוזרת של דיבידנד עם כפתור בודד.
3. אתה צריך M1 Plus כדי לפתוח חשבון משמורת
יש לי ארבעה ילדים, ואני רוצה לעזור להם לקבל התחלה על ידי פתיחת חשבון משמורת. באופן טבעי, נכנסתי ל-M1 כדי לראות אם אני יכול פשוט לפתוח אותם דרך האפליקציה. לרוע המזל, M1 Finance דורש חשבון M1 Plus ומגביל אותו לשני חשבונות משמורת לכל לקוח, אז זה היה אסור.
מגבלות אלה נקבעות כמובן כדי לעודד משתמשים לשדרג את החשבונות שלהם כדי לבטל את הנעילה של תכונה זו. לא יכולתי להצדיק את העלות של 125$ לשנה עבור גישה רק לשני חשבונות עם זאת, אולי כדאי לשלם עבורם אם אתה רוצה לשמור את כל החשבונות שלך אצל מתווך יחיד. בסופו של דבר הלכתי עם פידליטי, שלא גובה שום דבר עבור חשבונות משמורת ללא הגבלה.
השורה התחתונה: M1 Finance מצוין למתחילים
M1 פיננסים היא אפליקציה מעוצבת היטב שאני ממליץ למשפחה ולחברים להתחיל את מסע ההשקעות שלהם. עם ההגדרה המודרכת שעוזרת למשתמשים ליצור תיק מגוון, גישה לעוגות מומחים, השקעות חוזרות והיכולת להשקיע עד $1, M1 היא האפליקציה המתאימה לי. אני אמשיך לממן את Roth IRA שלי באופן פסיבי, אבל אשתמש באפליקציית מסחר אחרת להשקעה אקטיבית.לקריאה נוספת:
- חוות דעת: מדוע פתחתי חשבון Chime השנה ואל תתחרט
- חוות דעת: למה אני לא משתמש ביועצי השקעות כדי לנהל את הכסף שלי
- למה אני בעיקר מדלג על מסחר פעיל במניות
ככותב כספים אישי מוכר ב-8 השנים האחרונות, ג'ייקוב ווייד כתב באופן מקצועי עבור The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 ואחרים במעקב נרחב אתרים. הוא גם היה מומחה מפורסם ב-CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! פיננסים, תעריפי Go Banking ו-AOL Finance. הרקע שלו כולל חמש שנים כסוכן רשום במשרד רואי חשבון מוסמך, שם הוא הכין החזרי מס לאנשים פרטיים ועסקים קטנים.