סקירת קליאו: אפליקציית הכסף שמדברת בחזרה

קליאו היא אחת מאפליקציות תקציב רבות שעושה יותר מסתם תקציב. זוהי אפליקציית תקציב, בראש ובראשונה, אבל היא גם נועדה לעזור לך לבנות חיסכון (לספק אסטרטגיות שיעזרו לך להגיע לשם), להפיק תועלת מהמקדמות במזומן, ואפילו לבנות או לשפר את האשראי שלך.

מה שמיד ברור הוא שקליאו עושה את זה לאישי ואפילו מהנה! האפליקציה "תדבר" אליכם בשפה רגילה, לפעמים על גבול הגסה. זה אולי אפילו נראה כאילו קליאו "לוקחת אותך למחסן העצים" בגלל התנהגות רעה. אבל זה פחות או יותר איך האפליקציה הזו עובדת.

אם אתה מעוניין באפליקציית תקציב מסוג אחר שחורגת מעבר לתקציב ועושה זאת בצורה שהיא...שונה...קליאו עשוי לעניין. אבל איך זה בהשוואה לאפליקציות תקציב וחיסכון מובילות כמו YNAB או Acorns? גלה בסקירת קליאו זו.

תוכן העניינים

1. מה זה קליאו?
2. איך קליאו עובדת?
3. האם קליאו בטוחה?
4. תכונות קליאו
1. קליאו באדג'ט
2. קליאו שמור
3. קליאו לווה (מקדמה מהירה במזומן/מקדמה בשכר)
4. קליאו בונה אשראי
5. המשחק (קליאו).
6. קליאו סייד היללס
7. פריצות לכסף של קליאו
5. כמה עולה קליאו?
6. איך קליאו מרוויחה כסף?
7. כיצד להירשם לקליאו
8. קליאו יתרונות וחסרונות
9. חלופות קליאו
10. השורה התחתונה על קליאו

מה זה קליאו?

קליאו מתאר את עצמו כ"אפליקציית תקציב/נקודה מהירה/אשראי בניה/כסף שלא מבאסת". זו הצהרה רחבה, אבל המיקוד הרב-שכבתי הוא בדיוק מה שקליאו מכוונת אליו. במקום לעזור לך עם תחום ספציפי אחד בחייך הפיננסיים, כמו תקציב, קליאו נוקטת בגישה הוליסטית יותר כדי להתמודד עם אתגרים מרובים.

קליאו משתמשת בבינה מלאכותית (AI) כדי לעזור לך לנהל טוב יותר את הכסף שלך. אבל הוא משתמש במגע הומוריסטי כדי לגרום לזה להרגיש אמיתי יותר. תצטרך להחליט אם הם הצליחו.

צילום המסך הבא מציג את האפליקציה במצב "צלייה". שמתם לב לשימוש בשפת רחוב פשוטה? כשאתה מזהה נקודות תורפה בכספים שלך ומציע המלצות, קליאו מדברת למשתמשים כפי שאתה עשוי לדבר עם חבר שיכול לעמוד בפני צלעות.

החברה נוסדה בשנת 2016, מטה החברה בניו יורק וזמינה בארה"ב ובבריטניה.

האפליקציה זוכה להערכה רבה בקרב המשתמשים. יש לזה ציון Trustpilot של 4.4 מתוך חמישה כוכבים, עם למעלה מ-3,000 ביקורות. 81% שלמים מהביקורות הללו העניקו לקליאו דירוג מצוין, ועוד 7% דירגו אותה כטובה.

בינתיים, לקליאו יש דירוג של 4.7 מתוך חמישה כוכבים בקרב 2,500+ משתמשי iOS ב- חנות האפליקציות ו-4.0/5 כוכבים בקרב יותר מ-42,000 משתמשי אנדרואיד גוגל פליי.

למידע נוסף על Cleo

איך קליאו עובדת?

כמו הרבה אפליקציות תקציב, קליאו הוא אגרגטור חשבונות פיננסיים הדורש ממך לחבר את החשבונות השונים שלך לשירות. זה מתחבר בקלות לרוב הבנקים הגדולים, אבל אתה יכול לבקש תמיכה אם שלך אינו אחד מהם.

קליאו מתחילה במעקב אחורה של שלושה חודשים של עסקאות הוצאות בחשבונות שלך. משם, הוא יוצר תקציב מותאם אישית המבוסס על אותה פעילות.

אבל זה יהיה לא מדויק לומר שקליאו היא אך ורק אפליקציית תקציב.

כפי שתראה בסעיף הבא, זה גם מאפשר לך לחסוך, ללוות, לבנות אשראי, ואפילו לפתח טרדות צד להכנסה נוספת.

קליאו היא אינטראקטיבית ומשתמשת בפורמט שאלה/תשובה. לדוגמה, אתה יכול להזין שאלה באפליקציה, כמו "האם אני יכול להרשות לעצמי לצאת לארוחת ערב?" וקליאו תיתן לך הצעות. הוא גם מספק התראות יזומות, חידונים, עדכונים, תובנות ואתגרים שנועדו לגרום לך להסתכל על כסף אחרת.

אתה יכול גם להשתמש באפליקציה כדי להגדיר יעדים, וקליאו תספק לך מפת דרכים להגיע אליהם. וכדי לשמור את זה אישי, קליאו אפילו תגיד לך מתי אתה מפשל!

האם קליאו בטוחה?

בתור צובר חשבון פיננסי, קליאו מציגה את המידע שלך במצב קריאה בלבד. כלומר בעוד שאתה יכול לראות את כל פרטי החשבון שלך באפליקציה, לקליאו אין גישה לכסף שלך. אתה גם יכול להיות סמוך ובטוח שהם לא מאחסנים את פרטי הכניסה לבנק שלך ושהם מוגנים בהצפנה של 256 סיביות.

קליאו מכסה אותך בהבטחה של $250,000 אם זה לא מספיק. זה אומר שהם יתאימו לבנק שלך באבטחה (כלומר, מגבלת הביטוח של $250,000 FDIC).

תכונות קליאו

קליאו באדג'ט

קליאו משתמש בעוזר AI כדי לעזור לך לנהל טוב יותר את התקציב שלך. הם יקבעו יעדים חודשיים על סמך היסטוריית ההוצאות שלך ויגישו אותם לפי קטגוריות. תצטרך להזין את החשבונות וההכנסה החודשית שלך כדי שהתקציב יעבוד.

קליאו עוקבת אוטומטית אחר עסקאות הכנסה והוצאות מהחשבונות המקושרים שלך. מסיבות ברורות, הם לא כוללים עסקאות במזומן או צ'קים או עסקאות לחשבונות בנק לא מחוברים וממנו. לא בעיה, קליאו מאפשרת לך להוסיף עסקאות אלה באופן ידני.

אתה יכול להגדיר קטגוריות שונות במסגרת התקציב שלך, כמו מצרכים, הוצאות רכב, ביטוח ואוכל. השתמש בתכונה "קטגוריית שעון" אם זו קטגוריה שברצונך לעקוב אחריה מקרוב קליאו תודיע לך בכל פעם שמוציאים כסף בקטגוריה זו. קליאו מאפשרת לך לשנות קטגוריות שעונים בכל עת.

אתה יכול להגדיר את התקציב שלך חודשי או לפי משכורת (דו שבועית). שיטת המשכורת אידיאלית לכל מי שיש לו הכנסה מרובת או שמקבל שכר לא סדיר (עצמאי, עובד הופעות, עמלות וכו').

קליאו ממליצה על כלל 50/30/20 - 50% מהכסף שלך הולך לצרכים, 30% לרצונות ו-20% לחסכון. נוסחה זו אינה מחייבת אותך, כך שתוכל להתאים את האחוזים בהתאם לנסיבות האישיות שלך.

קליאו שמור

קליאו מציעה מספר דרכים לחסוך כסף. זה עובד על העיקרון של "להסתיר כסף מעצמך." זה אומר לשים כסף במקום שבו אתה לא יכול בקלות להגיע אליו להוצאות.

כמו אפליקציות פיננסיות רבות, הן מציעות "סיכומים". תכונה זו מעגלת את הרכישות שלך לדולר הקרוב ביותר, ומעבירה את השינוי מכל רכישה לחיסכון. זה נותן לך את היכולת לצבור כסף לחיסכון בזמן שאתה מוציא על רכישות יומיומיות.

וכמו כל תוכנת תקציב טובה, הן מציעות גם את תכונת השמירה החכמה שלהן, המאפשרת לך לשים כסף באופן אוטומטי. התכונה Set & Forget מאפשרת לך לבחור סכום מסוים לחיסכון כדי שקליאו תוכל לבצע את ההעברות באופן אוטומטי.

אבל המעניין ביותר - והמשעשע - הוא Swear Jar, תכונה שאולי אין לאף אפליקציית תקציב אחרת. קליאו "קונסת אותך" על הוצאת כסף היכן שלא כדאי לך. הקנסות נכנסים לחיסכון.

קליאו מספקת גם יכולת החזר כספי על רכישות יומיומיות (עוד על כך בהמשך למטה קליאו בונה אשראי). בינתיים, החשבון שלך יגיע עם ארנק קליאו. זה המקום שבו אתה יכול להסתיר כסף מעצמך, או על ידי העברת תגמולים במזומן או משיכות רגילות מחשבון העובר ושב שלך לארנק.

הם אפילו מספקים אימון כדי לעזור לך להיות חוסך טוב יותר וממושמע יותר.

למידע נוסף על Cleo

קליאו לווה (מקדמה מהירה במזומן/מקדמה בשכר)

קליאו מספק את מקדמת ה-Quick Spot שלהם במזומן, לפחות חלקית, כדי להימנע מהסתמכות על אפליקציות למקדמה במזומן בריבית גבוהה או הלוואות משכורת. לא רק שהם לא גובים ריבית על המקדמה שלהם במזומן, אלא שהם לא מבצעים בדיקת אשראי לזכאות. ראוי גם לציין כי קליאו אינה דורשת הוכחת עבודה או הכנסה כדי להיות זכאי.

כטיימר ראשון, תהיה זכאי למקדמה במזומן Quick Spot של בין $20 ל-$70. לאחר שתחזיר את המקדמה הראשונה שלך, תוכל לגשת עד $100. ההחזר יכול להיות בין שלושה ל-14 ימים. עם זאת, אתה יכול לבקש הארכה של 14 יום לפירעון.

זה אולי לא הרבה מקדמה; אחרי הכל, כמה אפליקציות אחרות מתקדמים עד 200 דולר. אבל זו עסקה לא רעה כשחושבים שהיא נטולת ריבית ואינה מצריכה משיכת קרדיט לזכאות.

Quick Spot זמין עם Cleo Plus ו- Cleo Builder, כל אחד דורש דמי מנוי חודשיים. אם אתה צריך העברה אקספרס, יש עמלה של $4 עבור כל העברה. אבל אתה יכול להימנע מכך על ידי שימוש באפשרות ACH במקום זאת.

בעוד שרוב המועמדים מאושרים מיד למקדמה במזומן, לא כולם יהיו. זה בעיקר עניין של כסף בחשבון שלך והוכחת היכולת שלך להישאר במסגרת התקציב שלך.

קליאו בונה אשראי

קליאו מציע את כרטיס האשראי בונה כדי לעזור לך לבנות או לשפר את ציון האשראי שלך. מה שהופך את זה ליתרון כזה עבור כל כך הרבה הוא שקליאו לא מבצעת בדיקת אשראי. זה יאפשר לך לבנות מחדש את האשראי שלך, גם אם יש לך ציון אשראי גרוע.

האשראי קליאו Build הוא כרטיס ויזה שאינו גובה ריבית. אבל תזדקק למנוי של Cleo Builder שמזכה אותך בהתקדמות במזומן, תגמולי החזר כספי ותמיכה בעדיפות. אתה יכול אפילו להשתמש בכרטיס לתשלום חשבונות ומנויים.

הכרטיס יכול גם לספק לך מקדמה של עד $120 למקדמה. אם תשתמש במקדמה, תהיה עמלה של $2.50 לכל עסקה. אם תנצל את המקדמה, תוגבל ל-$300 ליום, $400 לשבוע ו-$600 לחודש. עם זאת, אינך יכול לגשת ליותר מ-90% ממסגרת האשראי שלך עבור המקדמה.

ייתכן גם שתהיה זכאי להחזר כספי של עד 7% (עם מנוי פרימיום של קליאו פלוס). קליאו תספק הצעות, תגמולי רחוב ומזומן כשאתה קונה אצל הסוחרים הרגילים שלך.

שים לב שזהו כרטיס אשראי מאובטח, ולעולם לא תוכל להוציא יותר מסכום ההפקדה שלך. אבל זה יעזור לך לבנות אשראי מכיוון שקליאו מדווחת על היסטוריית התשלומים שלך לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות בכל חודש. זה יעזור לך לבנות או לשפר בהדרגה את ציון האשראי שלך, שזו המטרה העיקרית של הכרטיס.

ולאורך הקו הזה, קליאו מאפשרת לך עקוב אחר ציון האשראי שלך בתוך האפליקציה.

המשחק (קליאו).

קליאו מחויבת להפוך את הניהול הפיננסי לקל ומהנה. חלק מהדרך שבה הם גורמים לזה לקרות היא עם The Game.

בכל שבוע, קליאו נותנת לך חידון על הכסף שלך, בעיקר איך אתה מוציא אותו. ניתנת לך סדרה של תשובות מרובות ברירות. החידון מתקיים רק בשבתות ונועד לעזור להעלות את המודעות להוצאות שלך.

אבל אתה יכול גם לזכות בכסף, שיכול להגיע עד $10 או אפילו $20. ייתכן שלא תקבל כסף מזומן גם אם תקבל את כל השאלות נכון. קליאו מחלקת את כספי הפרסים, מה שאומר שלא כל מי שמשתתף בחידון מקבל את הכסף.

קליאו סייד היללס

כחלק מהבלוג שלהם, לקליאו יש מדור המוקדש להמולות מהצד. אלה חשבונות, בדרך כלל סיפורים אישיים, של אנשים שמרוויחים כסף נוסף וכיצד הם גרמו לזה לקרות. אולי תמצא רעיון שעובד בשבילך או לפחות השראה להפעיל את ההמולה שלך.

פריצות לכסף של קליאו

בדומה ל-Cleo Side Hustles, קליאו מציעה גם בלוג המוקדש לדרכים לחסוך כסף. אחרי הכל, התקציב יהיה יעיל יותר אם תוסיף קיצוץ בעלויות להקצאות כסף טובות יותר.

Clear מספקת פוסטים מרובים בבלוג במגוון נושאים בנושא חיסכון בכסף.

למידע נוסף על Cleo

כמה עולה קליאו?

קליאו ניתן להורדה ולשימוש בחינם. אבל יש להם גרסת פרימיום, Cleo Plus. זה מגיע עם מנוי חודשי של $5.99, אשר יימשך אוטומטית מחשבון העובר ושב שלך בכל חודש.

עם גרסת הפרימיום, תוכל לנצל את היתרונות של Cleo Quick Spot/Salary Advance כדי למנוע משיכת יתר, הלוואות משכורת או מימון יקר אחר לטווח קצר.

זה גם יעניק לך גישה לתגמולים של עד 7% להחזר כספי. כאשר אתה מרוויח כסף בחזרה, קליאו מפקידה אותו לארנק קליאו שלך. בנוסף להחזר כספי, אתה יכול גם להעביר סכומים רגילים לארנק מחשבון העובר ושב שלך.

תוכנית Cleo Credit Builder מבוססת גם היא על מנויים. העמלה היא 14.99 $ לחודש ומזכה אותך בהקדמות במזומן ותגמולים להחזר במזומן.

איך קליאו מרוויחה כסף?

זו שאלה נפוצה שיש לצרכנים בכל שירות חינמי וטוב לשאול. אחרי הכל, אם השירות חופשי לשימוש, ייתכן שהוא לא קיים זמן רב.

אבל קליאו מרוויחה מדמי המנוי של קליאו פלוס וקליאו Builder, כמו גם ממימון הון סיכון. כמו חברות סטארט-אפ אחרות בתחום פינטק, משתמשת קליאו עושה שימוש בהון סיכון.

כיצד להירשם לקליאו

נרשמת לקליאו זה קל. אתה יכול להוריד את גרסת iOS מ-App Store או את גרסת אנדרואיד מ- Google Play.

כדי להירשם, עליך להיות בן 18 לפחות, להיות בעל מספר תעודת זהות חוקי ולספק את תאריך הלידה והכתובת שלך. אינך צריך להיות אזרח ארה"ב כדי להגיש בקשה לאפליקציה.

הורדת האפליקציה אינה כרוכה בתשלום, אך עמלה חודשית של $5.99 תחול אם תירשם לשירות הפרימיום, Cleo Plus, או $14.99 עבור Cleo Plus.

קליאו יתרונות וחסרונות

יתרונות:

• פורמט שאלות/תשובות ידידותי למשתמש שמדבר אליך בשפה סתמית

• יכולת בונה אשראי מובנית

• כרטיס קליאו ויזה מעניק החזר של עד 7% מזומן על סחורה נבחרה

• המלצות לבניית מקורות הכנסה נוספים וקיצוץ הוצאות

• גרסה חינמית זמינה

חסרונות:

• ארנק קליאו אינו נושא ריבית, וגם היתרה אינה מובטחת

• המשחק אולי כיף לשחק, אבל כספי הפרסים המובטחים לא תמיד מגיעים

• קליאו לא יכולה כרגע להכיל חשבונות הוצאות משותפים

למידע נוסף על Cleo

חלופות קליאו

למרות שאין אפליקציות פיננסיות שעושות בדיוק את מה שקליאו עושה, יש כמה שמתקרבות או מספקות רמות שירות שונות.

אתה צריך תקציב (YNAB) הוא שירות תקצוב אמיתי ואולי אפליקציית התקציב העצמאי הטובה ביותר. הם משתמשים בארבעה "כללים" שנועדו לעזור לך להקדים את הכספים שלך, ולהעמיד אותך בעמדה טובה יותר לחסוך כסף ולשלם חובות.

YNAB הוא שירות פרימיום, שככל הנראה יחסוך לך פי כמה מהעמלה השנתית שהם גובים. ולמרות העמלה, YNAB נחשבת לאחת מאפליקציות התקציב הישר הטובות ביותר. למידע נוסף, בדוק את שלנו סקירת YNAB מלאה.

הון אישי לא חזק במיוחד בתקצוב, אבל הם מציעים שירות אגרגטור חשבון פיננסי בחינם שעובד כמעט אותו הדבר. תוכל לראות ולנהל את כל החשבונות שלך ישירות מפלטפורמת ההון האישי.

המקום שבו הם באמת חזקים זה ההשקעה. השירות החינמי מציע גם סיוע בפרישה וניתוח עמלות השקעה. ואם יש לך לפחות 100,000 $ להשקיע, Personal Capital מספקת ניהול השקעות אחד על אחד בתשלום נמוך יותר מאשר מנהלי השקעות מקצועיים מסורתיים. קרא שלנו סקירת הון אישי לפרטים נוספים.

בלוטים אינו מספק יכולות תקצוב, אבל הוא כן מאפשר לך להשקיע כסף - לאחר שעזר לך לחסוך את הכספים הדרושים לשם כך. זו העבודה הבסיסית ששירות תקציבי עושה או צריך לעשות. כמו קליאו, הם משתמשים בגיבוי הוצאות ומעבירים את הכסף לחסכונות שלך, שם אתה יכול להשקיע אותו.

אבל אתה יכול גם לתרום באופן קבוע וישיר לחשבון שלך. הכספים יושקעו בתיק השקעות מגוון ומנוהל במלואו. זה השירות המושלם לכל מי שלא יכול לחסוך ולהשקיע בעבר ורוצה להתחיל מיד. למידע נוסף אצלנו סקירת בלוטים.

למידע נוסף על Cleo

השורה התחתונה על קליאו

אם אתה רציני לגבי השתלטות על הכספים שלך, אבל השליטה הזו ברחה ממך עד לנקודה זו, הגיע הזמן להתייחס ברצינות למציאת אפליקציית התקציב המתאימה. אז איך מסתדרת קליאו?

ל-YNAB יכולות תקצוב מעולות, והייתי ממליץ עליה על פני קליאו אם התקציב הוא המטרה העיקרית שלך. במחיר של 14.99 דולר לחודש (98.99 דולר לשנה), YNAB יקר, אז אולי תשקול גם מנטה, אחד מ כלי התקציב החינמיים הטובים ביותר תמצא, עם תכונות רבות.

מצד שני, אם אתה מחפש כלי שיכול לעזור לך בכמה תחומים: תקציב, חיסכון ובניית אשראי, ואתם מעדיפים אפליקציה אינטראקטיבית ומהנה לשימוש, אז קליאו שווה הצצה.