מה אם אתה יכול "להחזיק" נכסים ב-15 ערים שונות מבלי להוציא יותר מ-$150? ומה אם אתה יכול לקנות, למכור ולסחור ב"מניות" של בית כמעט באופן מיידי? וללא צורך במתווך או בפקיד הלוואות?
השקעה חלקית מגיעה סוף סוף לנדל"ן והיא עשויה לשנות הכל. בדומה לאופן שבו בתיק המניות שלך יש 162 מניות של VOO ו-17 מניות של TSLA, אולי יש לך 11 מניות בקניון סטריפ בפיניקס ו-93 בבית בוואל. חלק מהאחזקות שלך עשויות אפילו לייצר הכנסה פסיבית באמצעות חלקך בדמי השכירות מהשוכרים.
השאלה היחידה היא: מי יהפוך ל- רובין הודאוֹ OpenSeaשל השקעה חלקית בנדל"ן? Pocket Properties הוא מתמודד כזה שמבטיח למנף את טכנולוגיית הבלוקצ'יין, למזער עמלות ואפילו להציע תכונות של "השקעה חברתית".
אבל איך כל זה עובד? מה אנחנו יודעים עד כה? והאם Pocket Properties הוא זה שצריך לצפות בו (או אפילו להשקיע בו) בואו נסקור את מה שאנחנו יודעים עד כה על Pocket Properties.
הגרסה הקצרה
- Pocket Properties היא אפליקציה חדשה שמתכננת לעשות דמוקרטיזציה של השקעות נדל"ן על ידי מינוף טכנולוגיית הבלוקצ'יין ומאפשרת למשתמשים לסחור במניות חלקיות של נכסים ספציפיים.
- החברה עדיין ב"שלב הבנייה" והאפליקציה עדיין לא זמינה להורדה. אבל תכונה ייחודית אחת שהובטחה היא מערכת דירוג שתדרג את המשקיעים לפי ניסיונם ורמות ההצלחה שלהם.
- ועדת השופטים עדיין בוחרת אם Pocket Properties תצליח או לא, אבל יהיה מעניין לראות כיצד הפלטפורמה תתפתח בחודשים ובשנים הקרובות.
מה זה Pocket Properties?
Pocket Properties מבקשת להביא השקעות נדל"ן חלקיות למשקיעים יומיומיים על ידי מינוף טכנולוגיית הבלוקצ'יין.
במילותיו של המנכ"ל ג'ושוע רופולו, Pocket Properties הוא "הפלטפורמה הראשונה ממוקדת ניידים שתאפשר למשתמשים שלנו להשקיע בצד החוב או ההון העצמי של עסקאות נדל"ן תמורת פחות מ-$10.”
Pocket Properties אורגנה כחברה ביוני 2021. במאי 2022 גייסה Pocket Properties הון תפעולי בסך 58 אלף דולר WeFunder. בפרטי הקמפיין, הצוות של Pocket אמר שרשימת ההמתנה שלהם גדלה בקצב ממוצע של 40% לחודש.
מהי השקעה חלקית, שוב?
כפי שהשם מרמז, השקעה חלקית היא כאשר אתה בעל או משקיע בחלק מההון העצמי. לדוגמה, נניח שאינך יכול להרשות לעצמך - או פשוט לא רוצה להשקיע ב - נתח מלא של טסלה במחיר של 860 דולר. היסטורית, תצטרך לחכות לפיצול מניות - כמו 20 על 1 שיוריד את המחיר של מניה בודדת ל-43 דולר.
אבל מאז ברוקרים מודרניים הציגו מניות חלקיות באמצע 2010, אתה כבר לא צריך להחזיק אצבעות לפיצול מניות. במקום זאת, אתה יכול פשוט להיכנס שוואבולקנות 1/20 ממניה, או בשווי 132.53 דולר, או כמה שתרצה להשקיע מבלי שתצטרך לקנות סכומים קבועים מראש או מניות מלאות.
בעולם המניות, הצגת השקעה חלקית במניות הביא שלושה יתרונות מרכזיים:
- נוֹחוּת
- נזילות מוגברת, ו
- חסם כניסה נמוך יותר עבור משקיעים בעלי שווי נמוך לרכישה
עם זאת, אחוז המשקיעים שמנעו הון מהשווקים בגלל שלא יכלו להרשות לעצמם מניה אחת הוא כנראה קטן למדי. תעיד על כך העובדה שאחרי פיצול מניות, משקיעים חדשים לא מגיעים פתאום ממהרים לקנות מניות "מוזלות". שווי השוק של החברה נוטה להישאר יציב.
זה לא אומר שהשקעה חלקית במניות אינה מדהימה, כי היא כן. זה פשוט לא היה מחליף משחק שאפשר לאוכלוסיה חדשה לגמרי של משקיעים להציף אל השווקים. אבל בנדל"ן, זה בדיוק מה שהשקעה חלקית יכולה לעשות.
הנה למה השקעה חלקית בנדל"ן יכולה להיות מחליפה
אמת אחת בלתי נמנעת של השקעות נדל"ן היא שתזדקק לכיסים עמוקים. אין הלוואת VA או תוכנית אפס מקדמה עבור נכסים להשקעה. תצטרך להוריד 20% כדי לקבל את שמך על הכותרת. ועם מחיר דירה אמריקאי ממוצע שנע בטווח של 350,000 $ בשנת 2022, זה אומר שאתה יכול לשפוך 70,000 $ מזומן לנכס בודד.
גם אם אתה יכול לעמוד בתשלום המקדמה, זה עלול להיות מסוכן מאוד. בטח, מחירי הדירות למגורים נוטים לעלות בטווח הארוך. אבל ביטוח, תיקונים ובעיות פינוי עלולים להעלים את השורה התחתונה שלך. ועל ה צד מסחרי, יש סיכון מהביקוש המתנודד לשטחי משרדים ומסחר.
כן, תמיד אפשר להשקיע REITsאו לנסות את היד שלך מימון המונים בנדל"ן. אבל REITs לא מאפשרים לך לבחור ידנית נכסים בודדים. ומימון המונים דורש בדרך כלל קנייה גבוהה ($5,000+), סטטוס מוסמך ואופק השקעה ארוך (3-10 שנים).
אבל מה אם תרצו לבנות תיק בעלות מגוון בעשרות נכסים, בלי יותר מדי חשיפה קשורה לכתובת אחת ספציפית? זה בדיוק מה חברות השקעות נדל"ן חלקיות כמו Lofty AI, Fractional ו-Pocket Properties מנסים להצליח. בכוחו של הבלוקצ'יין, תוכלו להחזיק בנתח חלקי בנכס, להרוויח ממכירתו החוזרת, ואף להרוויח פיצול משכר הדירה שנגבה מהשוכרים.
ואם אחת מהחברות האלה באמת תוכל לעשות זאת בקנה מידה גדול, היא עשויה לחולל מהפכה מוחלטת (ולעשות דמוקרטיה) כיצד אנו משקיעים בנדל"ן. זה יכול לאפשר למשקיעים מכל הרמות להחזיק פיסות רכוש בכל רחבי הארץ, אפילו בעולם, מבלי לשפוך כסף קורבט חדש לכתובת אחת.
כיצד יפעלו נכסי כיס?
להקדמה, Pocket Properties מציעה הסבר מוצק ותמציתי בסרטון ה-WeFunder שלהם. אם אתה יותר לומד חזותי, עבור לסרטון הזה ולדלג ל-1:22.
אבל הנה TL; DR על איך Pocket Properties עובד, בשילוב נתונים מסיפון המגרש שלהם וראיונות שונים במהלך השנה האחרונה:
- משקיעי נדל"ן מבקשים הלוואה לרכישת נכס דרך Pocket Properties.
- Pocket Properties מחתמת את ההלוואה ומקצה לה דירוג על בסיס אלגוריתם קנייני.
- משקיעים באפליקציית Pocket Properties יכולים לעיין בתשואות הצפויות של הפרויקט, בציר הזמן וכו'. ולהשקיע בסכום נמוך של 10$.
- Pocket Properties מייצרת את ההלוואה ומממנת את הפרויקט/רכישה.
- הלווה שומר על המשקיעים שלו מעודכנים באמצעות האפליקציה כדי שיוכלו לעקוב אחר התקדמות ההשקעה שלהם.
- כאשר הנכס נמכר, הלווה מחזיר את ההלוואה ל-Pocket Properties עם ריבית. צוות Pocket Properties מכוון לפרויקטים באופק של 3 עד 6 חודשים.
- Pocket Properties לוקחת חתך קטן ומחלקה את ההון למשקיעים בהתאם להחזקה שלהם.
איך בלוקצ'יין מעורב?
לעת עתה, Pocket Properties שומרת את הניקיון הגרגירי קרוב לחזה. אבל בטוח להניח שכמו רוב הסטארט-אפים מבוססי בלוקצ'יין, האפליקציה מחפשת לשפר את היעילות, להגביר את השקיפות ולהפחית את העמלות.
זה התאמה הגיונית. עולם הנדל"ן מלא במתווכים ובתקורה מסורבלת שרבים מרגישים שניתן לייעל מאוד באמצעות יישום חכם של חוזים חכמים.
אז למרות שאנחנו עדיין לא יודעים פרטים, Rufolo טוען שפתרון הבלוקצ'יין שהם מצאו הוא "נוזל, שקוף ופתוח." האתר שלהם גם אומר שהפלטפורמה תהיה "תואמת מטבעות קריפטוגרפיים", כלומר תוכל להשקיע באמצעות אסימונים פופולריים כגון ביטקוין ו את'ריום.
מה התמריץ ללווים להגיע לנכסי Pocket?
כל המודל העסקי של Pocket Properties תלוי בזרם קבוע של לווים מוסמכים שיגיעו לשולחן. אז איזה סוג של תמריצים יש לחברה כדי למשוך אותם?
"אלה יהיו לווים מוסמכים שהולכים בדרך המסורתית - לבנק או למלווה פרטי - אבל לשניהם יש מכשולים להתגבר. אנחנו מחפשים להיות האלטרנטיבה הזו".
לרופולו לא היה ברור מהם המחסומים הללו (מלבד הכחשה מוחלטת). אבל הוא כן אמר שמשקיעים כמוך וכמוני יוכלו לראות הכל על הלווה כדי להנחות את החלטת ההשקעה שלנו.
בנוסף לפרטים על הפרויקט וההלוואה, תוכל לצפות במידע על מוביל הפרויקט כגון היסטוריית ההשקעות שלו בעבר, קורות חיים, הצלחות, כישלונות ועוד.
מה גורם לנכסי Pocket לבלוט מפלטפורמות דומות?
Rufolo הגיע לחבוט עם אחד מהמצעדים החכמים האלה שמדגיש את כל מה שהם עושים טוב יותר מהמתחרים.
אולי החלק היחיד בתרשים הזה שאינו מובן מאליו הוא היצירה "השקעות חברתיות". עדיין אין שום דבר שנחצב באבן, אבל התיאורים השונים של Rufolo נשמעים מאוד כמו מה eToro ו פּוּמְבֵּי לעשות למסחר במניות. שתי הפלטפורמות הללו מאפשרות למשתמשים לעשות לייק ולעקוב אחר משקיעים אחרים, מה שמוביל להופעה הטבעית של "משפיענים משקיעים" בתוך הקהילות שלהם.
יש לקוות, Pocket Properties ישאבו השפעה גם מהתכונה החברתית הטובה ביותר של eToro - מסחר בעותקים. Copytrading מאפשר למשתמשים להעתיק אוטומטית את פעילות המסחר של המשקיעים הרווחיים ביותר בפלטפורמה.
תכונה חברתית ייחודית יותר ש-Pocket Properties מתכננת ליישם היא מערכת דירוג משקיעים. משקיעים מנוסים ומצליחים יותר ידרגו גבוה יותר מהשאר. יש להניח שזה יעזור למשתמשים לזהות משקיעים מנוסים שאולי כדאי לשים לב אליהם (ואת החדשים שמהם אולי חכם יותר להתעלם).
מה המצב הנוכחי של אפליקציית Pocket Properties?
על פי המנחים של הפרויקט מַחֲלוֹקֶת, Pocket Properties עדיין ב"שלב בנייה" ללא תאריך השקה קונקרטי. האפליקציה עדיין לא זמינה ב-App Store או ב-Play Store.
באשר לנוכחות באינטרנט, החברה השיקה זה עתה א אתר אינטרנט חדש ב-9 באוגוסט 2022 - אבל זה עדיין די מרופט. הרבה "בקרוב" וצילומי קונספט.
לגבי ציר זמן אפשרי, הצוות שיתף זאת בנובמבר 2021. אמנם התאריכים שגויים כמובן בשלב זה, אך ייתכן שהשלבים עדיין רלוונטיים.
כדי להישאר מעודכן לעדכונים, צוות Pocket Properties נראה הפעיל ביותר ב-TikTok וב-Discord. בזמן כתיבת שורות אלה יש רק 178 משתמשים בדיסקורד. אז כנראה שתהיה לך סיכוי טוב להתחבר ישירות לצוות הפרויקט שם.
הטייק האישי שלי על נכסי Pocket
לאורך שנות ה-2010, צפינו באפליקציות מניות כמו Robinhood דמוקרטיות להשקעות. זה רק עניין של זמן עד שמישהו יעשה דמוקרטיזציה של השקעות נדל"ן באופן דומה, ומאפשר לנו לסחור במניות של נכסים ספציפיים באופן ש-REIT ומימון המונים לא ממש מציעים.
עם זאת, אני לא ממש משוכנע ש-Pocket Properties הולכת להיות הפלטפורמה הרצויה בעולם החדש הזה. ראשית, Lofty AI כבר ניצחה אותם עד הסוף. בטח, לפעמים שני ניצחונות בשוק בטווח הארוך. אבל אני לא בטוח ש-Pocket Properties הוא האנדרדוג שכדאי להמר עליו כרגע. עם כל כך הרבה מהעבודות הפנימיות של Pocket Properties עדיין תחת מעטפת, זה פשוט מוקדם מדי להתקשר.
אם אני אהיה כנה, יש לי גם כמה חששות שלג'ושוע רופולו אין את קורות החיים לחולל מהפכה בענף ההשקעות בנדל"ן. בעוד שהבן 29 עשוי להיות מנהיג גדול, זה מופיעשיש לו מעט ניסיון קודם בשתיהן נדל"ןאוֹהשקעה. במקום זאת, נראה שהוא חתך את שיניו בהובלת כמה סטארט-אפים קטנים ולא קשורים ובכך שעבד ב-Ops עבור אמזון.
למען ההגינות, לזאק לא היה ניסיון בהובלת חברת מדיה חברתית לפני שהקים את פייסבוק. וזה לא מנע ממנו לבנות את Meta לאחת החברות הכי שוות בעולם. אז חבר המושבעים עדיין בחוץ. אבל דבר אחד בטוח: המירוץ אחר כס השקעות הנדל"ן השבר יהיה צפייה חיונית בחודשים ובשנים הקרובים. ו-Pocket Properties הוא אחד השחקנים הרבים ששווה לעקוב אחריהם.