10 בנקים מקוונים כמו צלצול: איזה מהם הכי מתאים לך?

לפי האתר שלה, צִלצוּל היא חברת פינטק המספקת בנקאות "שקט נפשי". וכמעט 10 מיליון חברים חזקים, אנחנו יכולים להניח שהלקוחות מרוצים מ- Chime.

עם זאת, חברות פינטק רבות אחרות ובנקים מקוונים מציעים את אותן תכונות כמו Chime. איך תדעו איזה מהם הכי מתאים לכם? במאמר זה, אני מכסה עשרה בנקים מקוונים הדומים ל-Chime, כך שתוכל להשוות ביניהם.

סיכמתי את המאפיינים העיקריים של כל פלטפורמה, ואני מודיע לך על קווי הדמיון וההבדלים בינם לבין Chime.

תוכן העניינים

1. מה זה Chime?
2. 10 החלופות המובילות לצלצול
1. 1. ברית
2. 2. בנק אקסוס
3. 3. וארו
4. 4. CapitalOne 360
5. 5. CashApp
6. 6. דייב
7. 7. בריג'יט
8. 8. סִפְרָה
9. 9. אריה כסף
3. 10. עצמי
4. חלופות פעמונים: סיכום

מה זה Chime?

לפני שנעמיק בחלופות Chime, בואו נדבר בקצרה על מה זה Chime. צִלצוּל הוא פינטק בנקאי שפותח כדי להפוך את הבנקאות למועיל, קל וחינמי.

Chime מציעה שלושה סוגים של חשבונות:

• בודק חשבון
• חשבון חיסכון
• חשבון בונה אשראי

לחשבון Chime Checking אין דרישות יתרה מינימלית, עמלות חודשיות ושימוש חינם בכספומטים ברשת.

חשבון החיסכון של Chime הוא גם ללא עמלה, ללא חשבון יתרה מינימלית, עם שיעורי ריבית דומים ל חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה.

מַעֲנָק: רכישות בחשבונות צ'קים שבוצעו באמצעות כרטיס החיוב שלך ב-Chime מעוגלים אוטומטית כלפי מעלה, והכספים הנוספים עוברים ישירות לחשבון החיסכון ב-Cheme שלך.

Chime מציעה גם חשבון Credit Builder שמתפקד בדומה לכרטיס אשראי מאובטח.

העבר כסף מחשבון Chime Checking שלך לחשבון Credit Builder שלך, ולאחר מכן בצע רכישות באמצעות כרטיס האשראי ש-Cheme שולח לך. התשלומים מתבצעים לחשבון בונה האשראי שלך, ו- Chime מדווח עליהם ללשכת האשראי שלך כתשלומים בזמן.

אין עמלות על השימוש ב-Credit Builder, ולא תחויב בריבית. כמו כן, אין בדיקת אשראי כאשר אתה מגיש בקשה לחשבון Chime Credit Builder.

עם זאת, אתה צריך הפקדות ישירות של $200 או יותר כדי להיות זכאי. Chime מספקת שירותי בנקאות ובניית אשראי לכולם, כולל אלה עם אשראי גרוע או לא קיים.

למידע נוסף אצלנו סקירת פעמון.

10 החלופות המובילות לצלצול

כמו עם Chime, האלטרנטיבות המוזכרות להלן פועלות לעתים קרובות כדי לספק שירותים בנקאיים עבור המעוטי השירות. לכל אחד יש תכונות משלו, יתרונות והבדלים משלו מ- Chime, אותם נתאר עבורכם.

1. ברית

בנק אלי היא חטיבה של Ally Financial, שנודעה בעבר בשם GMAC Inc., שנוסדה לפני למעלה מ-100 שנה. החלק הבנקאי של החברה הושק בשנת 2001.

כמו Chime, חשבון Ally Checking מגיע ללא עמלות או מינימום. עם זאת, חשבון Ally Checking מרוויח ריבית.

חשבון החיסכון של Ally הוא גם בחינם, אבל הריבית שתרוויח אינה גבוהה כמו מה ש-Cheme משלם. כמובן, הריבית משתנה, אז זה יכול להשתנות.

כמו כן, חשבון החיסכון של Ally מגיע עם סיכומים (עיגל את הרכישות שלך בחשבון העובר ושב והפרש בחיסכון).

הוא כולל גם פיקדונות חיסכון "בוסטר" אופציונליים. תכונת ה-Booster מעבירה כסף נוסף מהצ'ק שלך לחסכונות שלך כאשר היא רואה שהכסף זמין. עם זאת, Ally מציעה גם חשבון Money Market עם תשואה גבוהה ותקליטור עם תשואה גבוהה.

הבדל בולט אחד בין Ally ל- Chime הוא שלאלי אין סוג של חשבון בונה אשראי.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום וללא עמלות
• חשבונות חיסכון ללא מינימום וללא עמלות
• אפשרות חיסכון בריבית גבוהה (עם חשבון Ally Money Market)
• אפשרויות סיכום חיסכון

הבדלים מפעמון

• אין חשבון בניית אשראי אצל Ally
• ל-Aly יש מיקומי בנק פיזיים

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לבנות או לשפר את האשראי שלך. בחר Ally אם אתה מעוניין באפשרויות תקליטורים או אוהב להחזיק מיקומי סניפים פיזיים.

2. בנק אקסוס

בנק אקסוס הוא בנק דיגיטלי שנפתח ב-4 ביולי 2000. כיום יש לחברה נכסים של למעלה מ-14 מיליארד דולר.

לאקסוס יש שלושה חשבונות עו"ש אישיים שונים שתוכלו לבחור מהם. ה חִיוּנִי חשבון עו"ש הוא חשבון עו"ש בסיסי מקוון ללא מינימום ועמלות.

ה תגמולים חשבון עובר ושב מרוויח ריבית של עד 1.00% אם אתה עומד בדרישות השיעור המתאים, כגון שיש לך מינימום של $1,500 בהפקדות ישירות בכל חודש.

אקסוס' קאשבק חשבון עובר ושב מעניק לך עד 1.00% החזר במזומן על רכישות בכרטיסי חיוב מבוססי חתימה.

בחשבון החיסכון High Yield של הבנק אין מינימום ועמלות והוא משלם ריבית תחרותית, וכך גם חשבון Money Market של Axos.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום וללא עמלות
• חשבונות חיסכון ללא יתרת מינימום וללא עמלות
• אפשרות חיסכון בריבית גבוהה 

הבדלים מפעמון

• אין חשבון בניית אשראי עם Axos
• לחיסכון עם תשואה גבוהה יש דרישת פתיחה של $250

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לבנות או לשפר את האשראי שלך. בחר ב-Axos אם אתה רוצה ריבית גבוהה יותר של חיסכון או הלוואות דרך הבנק שלך. למידע נוסף על מבצעים של בנק Axos.

3. וארו

נוסדה בשנת 2015, וארו היה הפינטק הצרכני הראשון בארה"ב שקיבל אמנת בנק לאומית מה-OCC.

כמו Chime, Varo מציעה חשבון בנק (צ'ק) ללא מינימום ועמלות. גם עסקאות כספומט בתוך הרשת הן בחינם.

חשבון החיסכון של Varo הוא ללא עמלות, עם דרישת יתרה/הפקדה מינימלית של $0.01 בלבד. חיסכון אוטומטי מההפקדות הישירות ומסיכומי רכישה עוזרים לך לחסוך יותר כסף.

דבר נחמד אחד בחשבון החסכון של Varo הוא שאתה יכול להרוויח עד 3.00% ריבית אם אתה עומד בדרישות הייעודיות המצוינות באתר Varo.

חשבון Varo Believe הוא חשבון בונה אשראי זמין עבור אלה עם לפחות 1,000 $ בהפקדות ישירות בכל חודש.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבון בונה אשראי זמין
• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום וללא עמלות
• חשבונות חיסכון ללא יתרת מינימום וללא עמלות
• אפשרות חיסכון בריבית גבוהה 

הבדלים מפעמון

• דרישת ההפקדה הישירה עבור חשבונות בוני אשראי גבוהה יותר
• שיעור החיסכון טוב יותר

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה זקוק לדרישת הפקדה ישירה נמוכה יותר. בחר Varo אם אתה רוצה ריבית חיסכון גבוהה יותר.

4. CapitalOne 360

CapitalOne 360 מציע אפשרויות בדיקה וחיסכון מקוונות אטרקטיביות לצרכנים. לחשבון 360 Free Checking אין עמלות או מינימום והוא מרוויח ריבית על כל היתרות.

חשבון 360 Performance Savings גם אינו נושא מינימום לפתיחה או תחזוקה ואין לו עמלות חודשיות.

הריבית בחשבון חיסכון 360 ביצועים היא ריבית עם תשואה גבוהה הדומה לזו של חשבונות שוק הכסף הטובים ביותר.

יש יותר מ-70,000 כספומטים ללא תשלום כאשר יש לך חשבון CapitalOne. ואתה יכול ללכת למיקום סניף או לבית קפה CapitalOne כדי לקבל עזרה אישית או כדי לחטוף כוס קפה.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום וללא עמלות
• חשבונות חיסכון ללא יתרת מינימום וללא עמלות
• אפשרות חיסכון בריבית גבוהה 

הבדלים מפעמון

• אין חשבון בניית אשראי עם CapitalOne
• CapitalOne מציעה גם הלוואות ומוצרים בנקאיים אחרים

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לבנות או לשפר את האשראי שלך. בחר CapitalOne אם אתה מחפש אפשרות סולידית לבנקאות מקוונת בלבד.

5. CashApp

CashApp היא חברת פינטק שכמו Chime מציעה חשבון הוצאות. אתה יכול לקבל הפקדה ישירה לחשבון ההוצאות שלך עד יומיים מוקדם ולהעביר מזומן לחברים ובני משפחה.

אבל יש כמה תכונות של CashApp השונות מ- Chime, ותרצה לשים לב להבדלים האלה.

אין אפשרות בונה אשראי עם CashApp ואין אפשרות חיסכון. עם זאת, ישנה אפשרות השקעה שבה אתה יכול להשתמש כדי לקנות מניות ומניות ביטקוין במחיר נמוך של $1.

אין עמלה על חשבון ההוצאות או חשבון ההשקעות. עם זאת, ישנן עמלות של $2 כספומטים והחזר חודשי מקסימלי של $7 עבור עמלות כספומט.

קווי דמיון ל- Chime

• הוצאת חשבון ללא דרישות מינימום וללא עמלות

הבדלים מפעמון

• אין חשבון חיסכון
• אין חשבון בונה אשראי
• השקעה ללא עמלות עם אפשרויות רכישת מניות חלקיות זמינות

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לבנות או לשפר את האשראי שלך או אם אתה רוצה לחסוך כסף. בחר ב-CashApp אם אתה אוהב את הרעיון של השקעה ללא עמלות עם מינימום השקעה נמוך.

6. דייב

דייב הוא פינטק על שם הסיפור של דוד נגד. גָליַת. במילים אחרות, אלטרנטיבה בנקאית של גיבורי-על צייתנית לכאורה נותנת לבנקים הגדולים לרוץ על כספם, כביכול.

לדייב יש חשבון הוצאות ללא מינימום ועמלות, למעט דמי חבר של $1 לחודש.

ישנה תכונת הלוואת משכורת שאינה גובה ממך ריבית. לאפליקציה יש גם תכונת תקציב שתעזור לך לנהל את ההכנסות וההוצאות שלך.

דייב יכול לעזור לך לבנות אשראי על ידי דיווח על תשלומי השכירות בזמן שלך לשלוש לשכות האשראי הגדולות.

מַעֲנָק: לדייב יש תכונה של דחף צדדי שיכול לעזור לך להכניס יותר כסף.

קווי דמיון ל- Chime

• הוצאת חשבון ללא דרישות מינימום 
• תכונת בניית אשראי
• חשבון הוצאה ללא עמלות 

הבדלים מפעמון

• $1 לחודש דמי חבר
• תכונת ההמולה הצידית להכנסה נוספת

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה חשבון חיסכון או הלוואה או לשפר את האשראי שלך. בחר דייב אם אתה רוצה אפשרויות פשטות ו/או עומס צדדי.

7. בריג'יט

בריג'יט היא אפליקציה פיננסית הפועלת כדי לעזור לחברים לבנות תמונה פיננסית טובה יותר, והאפליקציה מגובה כלכלית על ידי ידוענים ופילנתרופים בעלי שם גדול.

האפליקציה מתהדרת בשני מוצרים עיקריים - מקדמה מסוג הלוואת משכורת בשם Brigit Instant Cash שאתה קושר לחשבון העובר ושב החיצוני שלך והלוואה ל-12 עד 24 חודשים כדי לעזור לך לבנות אשראי.

בניגוד לחברת הלוואות משכורת טיפוסית שלך, תכונת הלוואת יום המשכורת אינה גובה ריבית. הלוואת בניית האשראי האופציונלית היא גם ללא ריבית.

עם זאת, יש תשלום חודשי של $9.99 שמשתמשים ישלמו עבור Brigit אם הם יקבלו את תכונת הלוואת בונה האשראי. אם אתה פשוט רוצה את Brigit Instant מזומן, אין חיוב.

קווי דמיון ל- Chime

• עוזר לך לבנות אשראי
• אין חיובי ריבית על מוצרים לבניית אשראי

הבדלים מפעמון

• אין אפשרויות של חשבונות צ'קים או חיסכון
• עמלה חודשית של $9.99 אם אתה משתמש בתכונת בונה האשראי
• יש תכונת מקדמה של משיכת יתר שניתן לקשור לחשבון עובר ושב חיצוני

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לקבל אפשרויות חשבונות צ'ק או חיסכון בזמן שאתה בונה או משפר את האשראי שלך. בחר ב-Brigit אם אינך רוצה חשבונות צ'קים או חיסכון ורק צריך את תכונת ההלוואה ביום המשכורת או הלוואת בניית אשראי. שֶׁלָנוּ סקירה של בריגיט מפרט יותר על השירות וההצעות שלו.

8. סִפְרָה

סִפְרָה נועד לעזור לך לעשות ארבעה דברים: להוציא, לתקצב, לחסוך ולהשקיע. כמו Chime, אתה יכול לפתוח חשבון הוצאות עם Digit ללא דרישות יתרה מינימלית.

Digit מנתחת את הרגלי ההוצאות שלך ומבצעת העברות קטנות לחיסכון כאשר היא רואה שיש לך כסף נוסף בחשבון ההוצאות שלך.

אתה יכול להשהות את העברות החיסכון האוטומטי בכל עת. אותו מושג חל על חשבון ההשקעה שאתה פותח באמצעות Digit.

האפליקציה מעבירה כסף מ-Spend to Invest בהתאם להרגלי ההוצאות והיעדים הפיננסיים שלך.

זה עולה $9.99 להיות חבר ב-Digit. עם זאת, אתה יכול לחסוך 20% במחיר זה אם אתה משלם מדי שנה. 30 הימים הראשונים עם Digit הם בחינם.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום 
• חשבונות חיסכון ללא דרישות מינימום
• ריבית שהושגה על חיסכון

הבדלים מפעמון

• אין חשבון בניית אשראי עם Digit
• דמי חבר חודשיים או שנתיים
• ריבית נמוכה יותר על חיסכון מאשר עם Chime

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה צריך או רוצה לבנות או לשפר את האשראי שלך. בחר ספרה אם אתה רוצה חשבונות בנק בסיסיים ללא אפשרויות בניית אשראי.

9. אריה כסף

אריה כסף הוא במשימה לחוט מחדש את מערכת הבנקאות כך שלכל אמריקאי שעובד קשה יהיה סיכוי לנתיב פיננסי טוב יותר.

הפינטק מציע את חשבון ההוצאות שלו RoarMoney ללא מינימום וללא עמלות חודשיות.

במקום חשבון חיסכון, MoneyLion מציעה חשבון השקעה ללא מינימום, ללא עמלות. אתה יכול להתאים אישית את החשבון להשקעה שמרנית, אגרסיבית או בכל מקום ביניהם.

MoneyLion משתמש ב-roundups מחשבון RoarMoney שלך כדי לעזור לממן את חשבון ההשקעה שלך מהר יותר.

חשבון CreditBuilder Plus הוא הלוואה שתוכלו לקבל עבורה אישור שתעזור לכם לבנות אשראי.

ובעוד שרוב הכנסות ההלוואה מאוחסנות בחשבון חיסכון, אתה מקבל גישה מיידית לחלק מהכסף.

שימו לב שלחשבון CreditBuilder Plus של MoneyLion יש עמלה חודשית של $19.99.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות עו"ש ללא דרישות מינימום וללא עמלות
• לאנשים ללא אשראי או מתקשה
• חשבון בונה אשראי זמין

הבדלים מפעמון

• חשבון CreditBuilder אינו בחינם
• חשבון השקעה ללא עמלות
• אין אפשרות לחשבון חיסכון

באיזה עליי לבחור?

בחר צלצול אם אתה רוצה אפשרויות בדיקה וחיסכון בסיסיות. בחר MoneyLion אם אתה רוצה גישה לחשבון השקעה בחינם עם הפקדות סיכום כדי להגדיל אותו מהר יותר.

10. עצמי

עצמי דומה ל-Chime ול-MoneyLion בכך שהוא מציע אפשרויות לבניית אשראי. עם זאת, Self מתמקדת אך ורק בבניית אשראי.

אין חשבונות עו"ש כגון חשבונות הוצאות ואין חשבונות השקעה.

עם Self, אתה יכול לבחור בין שתי אפשרויות שונות לבניית אשראי. התשלומים על ארבע אפשרויות ההלוואה נעים בין 25$ לחודש ל-150$ לחודש.

אתה יכול לבחור מבין כל ארבע האפשרויות בהתאם לתשלום שאתה מרגיש בנוח איתו וגורמים אחרים.

Self מציעה גם כרטיס ויזה מאובטח. כרטיס הוויזה מאובטח בכסף בחשבון Self Credit Builder (חיסכון).

מגבלת כרטיס האשראי של Visa שלך שווה לסכום הכסף בחשבון Self Credit Builder שלך. הסכום המינימלי שאתה צריך להפקיד כדי לפתוח חשבון Self Credit Builder הוא $100.

אתה תשלם עמלות ריבית על ההלוואה העצמית שלך וכרטיס האשראי העצמי שלך. שיעורי הריבית משתנים. בדוק באתר Self לפרטים נוספים.

קווי דמיון ל- Chime

• חשבונות בניית אשראי זמינים
• ללא עמלות חודשיות או שנתיות
• תוכניות בניית אשראי משתלמות

הבדלים מפעמון

• חשבון CreditBuilder אינו בחינם
• הריבית על הלוואות עשויה להיות גבוהה
• אין תכונה של חשבון עו"ש

באיזה עליי לבחור?

בחר Chime אם אתה רוצה בדיקה בסיסית, אפשרויות חיסכון ובניית אשראי. בחר בעצמך אם אתה רוצה גישה למגוון חשבונות שונים לבניית אשראי לבחירה.

חלופות פעמונים: סיכום

ל- Chime יש הרבה מה להציע, כמו חשבון הוצאות, חשבון חיסכון והלוואת בונה אשראי. אתה יכול לגשת לתכונות רבות בחינם ולצפות לריבית תחרותית בחשבון החיסכון שלך ב- Chime.

בעוד שכל חלופות ה- Chime שלנו מציעות חלק מאותן תכונות, אף אפליקציה אחרת לא יכולה להציע את אותן תכונות בדיוק באותו מחיר. צלצול ראוי להתייחסות אם אתה רוצה לבנות אשראי ולפתוח חשבון הוצאות או חיסכון בריבית גבוהה ללא עמלות חודשיות.

אם אינך צריך או רוצה את כל התכונות הללו, אולי תרצה לשקול את אחת החלופות ל- Chime המפורטות כאן.