ביקורת חזקה: האם זה שווה את העלות?

אם אתה מחפש לבנות, או לבנות מחדש, את האשראי שלך - יש הרבה "שירותים" זמינים. תעשיית האשראי היא עסק גדול, והבחירה במוצר הנכון יכולה להיות קשה.

מוצרים לבניית אשראי הם שירות כזה, ולפעמים הם יכולים לעזור. לכולם יש עלויות, אז חשוב שתשתמשו באלה הנכונות, אחרת תשלם עבור שירותים שאינכם צריכים.

CreditStrong היא פלטפורמת בונה אשראי המשתמשת בהלוואות בתשלומים ובחשבונות חיסכון כדי לעזור לך לתקן את האשראי שלך ולהגדיל את החסכונות שלך.

אבל עם כל כך הרבה הלוואות אחרות לבניית אשראי זמינות, איך CreditStrong בהשוואה לאחרים? האם המחיר הוגן? אנחנו יכולים לעזור לך להבין אם CreditStrong הגיוני עבורך, המשך לקרוא:

תוכן העניינים

1. מי זה CreditStrong?
2. איך CreditStrong עובד
1. הלוואה בתשלומים של CreditStrong
2. CreditStrong חיסכון
3. דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות
4. הלוואות אישיות ועסקיות
3. תוכניות ותמחור אשראי חזקות
1. התקנה - בנייה
2. התקנה - בנה ושמור
3. תוכניות MAGNUM
4. תוכניות עסקיות
4. CreditStrong יתרונות וחסרונות
5. למי מתאים CreditStrong?
6. חסרונות אשראי חזקים
7. שאלות נפוצות של CreditStrong
8. קרדיט חלופות חזקות
1. עצמי
2. אריה כסף
9. השורה התחתונה ב- CreditStrong

מי זה CreditStrong?

CreditStrong היא חטיבה של בנק אוסטין קפיטל. אוסטין קפיטל בנק (FDIC #58082) הוא בנק 5 כוכבים שנוסד באוסטין, טקסס, בשנת 2006. המטרה של CreditStrong היא לאחד שני מוצרים: ההלוואה בתשלומים וחשבון החיסכון.

CreditStrong זמין ברחבי ארה"ב, למעט שני חריגים - ויסקונסין וורמונט. תושבים בשתי המדינות האלה לא יכולים להשתמש בזה מכיוון שחוקי המדינה אוסרים סוג זה של הלוואות.

כך זה עובד: אתה מגיש בקשה להלוואה של CreditStrong, ואם תאושר, אתה משלם תשלומים חודשיים על ההלוואה הזו. הכספים מההלוואה המאושרת נשמרים בחשבון חיסכון נעול. זה, במובן מסוים, קו אשראי מאובטח.

בתום תקופת ההלוואה, לאחר ששילמת את ההלוואה במלואה, חשבון החיסכון שלך פתוח, ויש לך גישה מלאה לתמורת ההלוואה ולריבית שהרווחת.

למידע נוסף על CreditStrong

איך CreditStrong עובד

הלוואה בתשלומים של CreditStrong

בניית אשראי כאשר יש לך אשראי מוגבל או ללא אשראי או שיפור האשראי שלך כדי להתאושש מטעויות הלוואות בעבר, יכול להיות קשה. CreditStrong שואפת לפשט עבורך את התהליכים הללו.

כך זה עובד בארבעה שלבים:

1. כאשר מאושר לך חשבון CreditStrong, סכום ההלוואה בתשלומים שאושר לך מובטח בחשבון חיסכון על שמך.
2. אתה מבצע תשלומי הלוואות מוגדרים מראש לחשבון CreditStrong שלך. כמו רוב ההלוואות בתשלומים, כל תשלום יכיל חלק בתשלום קרן וחלק של תשלום ריבית.
3. חלק תשלום הריבית עובר לבנק אוסטין קפיטל כדי לכסות את ההוצאות הכרוכות בהצעת המוצר. חלק התשלום הקרן זוכה לטובת היתרה הנעולה בחשבון החיסכון שלך.
4. בכל חודש שיש לך את ההלוואה, התשלומים שלך מדווחים ללשכות האשראי כתשלומים (באופן אידיאלי) בזמן.

יש תקופת חסד של 14 יום. תחויב בעמלת איחור אם תשלם באיחור של יותר מ-14 ימים. אם תבצע איחור של יותר מ-30 יום, התשלום ידווח כאיחור בתשלום.

ניתן לנכות תשלומים אוטומטית מחשבון הבנק שלך, מה שמקל על תשלומים בזמן ועוזר לך להישאר מאורגן. תוכל גם לבצע תשלומים חודשיים ידניים או תשלומים נוספים אם תבחר.

CreditStrong חיסכון

CreditStrong עוזר לך לחסוך כסף על ידי אחסון כספי ההלוואה בחשבון חיסכון של CreditStrong. אינך יכול לגשת לכספי ההלוואה עד שתשלם במלואו את הלוואת CreditStrong שלך. תכונת "נעילה" זו תעזור לך לבנות חשבון חיסכון.

מכיוון שאתה "נאלץ" לבצע את תשלומי ההלוואה החודשיים כחלק מהסכם ההלוואה שלך, אתה תבנה היסטוריית אשראי תוך שמירה על יתרת חיסכון של CreditStrong בסוף תקופת ההלוואה; תהיה לך יתרת חיסכון בריאה שתוכל להשתמש בה בתור קרן חירום או לכל יעדי חיסכון אחרים שיש לך במקרה.

דיווחים לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות

CreditStrong מדווחת על תשלומי ההלוואה שלך לכל שלוש לשכות האשראי הגדולות: Equifax, Experian ו-TransUnion. זה חיוני מכיוון שכך מחושב ציון האשראי שלך. חלק מהבונים מדווחים רק ללשכה אחת או שתיים, וזה בסדר אבל לא טוב כמו לדווח לשלושתם.

משמעות הדבר היא גם כי כל איחור בתשלומים ידווח לכל שלוש לשכות האשראי. אתה יכול להישען על תכונת התשלום האוטומטי של CreditStrong כדי להבטיח שאתה מבצע תשלומים בזמן כדי להימנע מכך. עם זאת, אין צורך בתשלום אוטומטי.

הלוואות אישיות ועסקיות

CreditStrong מציעה הלוואות אישיות ועסקיות כדי לעזור לך לבנות את האשראי שלך ולחסוך כסף.

תגיש בקשה עם מספר תעודת זהות שלך בעת לקיחת הלוואה אישית. תגיש בקשה עם EIN של העסק שלך אם אתה לוקח הלוואה עסקית. חברים יכולים לקחת עד שתי הלוואות עם CreditStrong בכל עת. להלוואות אישיות של CreditStrong יכול להיות רק חותם אחד על ההלוואה.

הלוואות לעסקים דרך CreditStrong עובדות קצת אחרת. יש לחשוף את כל בעלי החברה בעת בקשת ההלוואה, כולל הוכחת בעלות וזהות.

תוכניות ותמחור אשראי חזקות

ל- CreditStrong שלוש תוכניות בסיסיות - כל אחת עם שתיים או שלוש תוכניות - כדי לעזור לך לבנות את האשראי האישי שלך.

שלוש התוכניות הבסיסיות נקראות:

• התקנה - בנייה
• התקנה - בנה ושמור
• MAGNUM.

התקנה - בנייה

לתוכנית ההתקנה יש שתי תוכניות שונות והיא נועדה להכיל בוני אשראי שרוצים לעבוד עם התשלומים החודשיים הנמוכים ביותר.

$15 לחודשלְתַכְנֵן

התוכנית של $15 נותנת לך הלוואה בתשלומים של $1,000. ניתן להתאים אישית תשלומים לתקופה של עד 120 חודשים.

תוכנית $30 לחודש

תוכנית ההתקנה של $30 לחודש נותנת לך הלוואה בתשלומים של $2,500. שוב, אתה יכול להתאים אישית את התשלומים שלך לתקופה של עד 120 חודשים.

התנאים הזמינים הארוכים יותר בתוכנית ההתקנה מיועדים לאנשים המעוניינים לבנות עסקאות דיווח לטווח ארוך בלשכת האשראי שלהם, אך בעלות חודשית משתלמת.

התקנה - בנה ושמור

להתקנה - לבנות ושמור יש שלוש תוכניות שונות לבחירתך.

בנה וחסוך $1,100

ה-Build and Save $1,100 יעניק לך הלוואה בתשלומים של $1,100. אתה תשמור את ההלוואה למשך 36 חודשים ותשלם 38 $ מדי חודש.

בנה וחסוך $1,000

ה-Build and Save $1,000 יעניק לך הלוואה בתשלומים של $1,000. אתה תשמור את ההלוואה למשך 24 חודשים ותשלם 48 $ מדי חודש.

חשבון זה מיועד עבורך אם ברצונך לבנות יתרת חיסכון של $1,000 מהר יותר מאשר ב-Build and Save $1,100.

בנה וחסוך $2,000

ה-Build and Save $2,000 יעניק לך הלוואה בתשלומים של $2,000. אתה תשמור את ההלוואה למשך 24 חודשים ותשלם 96 $ מדי חודש.

תוכניות MAGNUM

תוכניות MAGNUM מיועדות לבעלי עסקים. אתה "תגבה" את האשראי האישי שלך למטרות עסקיות. קיימות שתי תוכניות MAGNUM זמינות.

תוכנית $55 לחודש

התוכנית של $55 לחודש מעניקה לך תשלומים מדווחים של $5,000. אתה יכול להתאים אישית את תקופת ההלוואה שלך עד 120 חודשים.

תוכנית $110 לחודש

התוכנית של $110 לחודש נותנת לך תשלומים מדווחים של $10,000. שוב, אתה יכול להתאים אישית את תקופת ההלוואה שלך עד 120 חודשים.

עם תוכניות אלה, אתה יכול לבטל בכל עת ולא תחויב בקנס. כמו כן, ישנה עמלת ניהול של $15 הקשורה לכל אחת מהתוכניות הללו.

תוכניות עסקיות

אם אתה בעל עסק, אולי תשמח לדעת שלקרדיטסטרונג יש גם שני חשבונות המיועדים לבעלי עסקים לקבל הלוואה על שם העסק שלהם.

תזדקק למספר EIN כדי לקבל אישור עבור הלוואות מסוג זה ואימות של כל בעלי העסקים הקשורים לחברה שלך.

תוכנית של 115 דולר לחודש

התוכנית של $115 לחודש נותנת לך תשלומים מדווחים של $10,000. אתה יכול להתאים אישית את תקופת ההלוואה שלך עד 120 חודשים.

תוכנית $199 לחודש

התוכנית של $199 לחודש נותנת לך תשלומים מדווחים של $10,000, ותוכל להתאים אישית את תקופת ההלוואה שלך עד 60 חודשים.

שתי התוכניות הללו מדווחות ללשכות האשראי העסקיות הגדולות, כולל:

• Equifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong נמצאת בתהליך של הכללת Experian ו-D&B בדוחות אלה. כל תוכנית עסקית כפופה לעמלת הוצאות הלוואה של $149 ללא החזר.

שימו לב שהריבית על כל סוג של תוכנית הלוואה משתנה. הלוואות אישיות בדרך כלל גובות ריבית של בין 14% ל-16%.

הלוואות לעסקים (נכון לכתיבת שורות אלו) גובות ריבית קרובה יותר לטווח של 7%.

למידע נוסף על CreditStrong

CreditStrong יתרונות וחסרונות

יתרונות

• אין בדיקת אשראי קשה
• אין דרישת הכנסה מינימלית
• בנה את האשראי שלך בצורה בטוחה
• תנאי תשלום גמישים עד 120 חודשים

חסרונות

• אתה משלם כדי לבנות את האשראי שלך
• שיעורי הריבית יכולים להיות מעט גבוהים
• משפיע רק על 35% מציון האשראי הכולל שלך

למי מתאים CreditStrong?

CreditStrong הוא אידיאלי עבור אלה ללא אשראי או אשראי גרוע שרוצים לשפר את ציון האשראי שלהם עם תשלום חודשי פשוט. ייתכן גם שתמצא את CreditStrong בעל ערך אם אתה מתקשה לחסוך כסף ורוצה עזרה בבניית יתרת חיסכון.

עם זאת, אם בניית חיסכון היא המטרה היחידה שלך, אולי תרצה לנסות פשוט להפוך את התרומות לחשבון החיסכון אוטומטית מתלוש המשכורת שלך או מחשבון העובר ושב שלך.

שים את הכסף בנפרד חשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה אם זה יעזור לך לשמור את הכסף מחוץ להישג יד.

חסרונות אשראי חזקים

האתגר עם תוכניות בונה אשראי כמו CreditStrong ואחרות הוא העלות שלהן. לדוגמה, CreditStrong גובה עמלת התקנה חד פעמית של $15; APR להלוואה יכול להגיע עד 15% או יותר.

אתה יכול לקבל כרטיס אשראי מאובטח כדי להשיג את אותה מטרה (בניית ניקוד האשראי שלך) ללא עלות. לא תשלמו כלום אם לכרטיס אין עמלה שנתית ואתם משלמים את היתרה במלואה בכל חודש. ואתה יכול לקבל מראש כרטיס אשראי מאובטח עם 200 דולר בלבד.

זו הסיבה שאתה צריך לשקול את CreditStrong רק כמוצא אחרון - אם אין לך כסף זמין עבור כרטיס אשראי מאובטח ואינך יכול להיות זכאי לכרטיס אשראי רגיל. עם זאת, רכיב החיסכון הוא תכונה נחמדה.

שאלות נפוצות של CreditStrong

קרדיט חלופות חזקות

התוכניות הבאות לבניית אשראי מציעות שירות דומה ל-CreditStrong ויכולות להיחשב כחלופות. בעוד שהמטרות שלהם זהות, הגישה משתנה. חשוב לבחור את התוכנית המתאימה לצרכים שלך לפני ההרשמה להלוואה לבניית אשראי.

עצמי

עצמי (לשעבר Self Lender) עובד די דומה ל- Credit Strong. הכסף שאתה לווה מ-Self מאוחסן ב-a תעודת הפקדה. אתה מבצע את התשלומים המתוכננים מראש ומקבל את כספי התקליטורים שלך (בתוספת ריבית) בתום תקופת הסכם ההלוואה שלך.

ישנם כמה הבדלים בין Self ו- Credit Strong; שני העיקריים שבהם הם של-Self יש עמלת ניהול של 9$ (בניגוד לעמלה של 15$ של Credit Strong), ו-Self גובה עמלה אם תבחרו מוקדם מהתוכנית (פחות מ-$5). למידע נוסף, עיין במלואו סקירה עצמית.

אריה כסף

Credit Builder Plus של MoneyLion החשבון עובד כמו Credit Strong ו-Self. הבדל עיקרי אחד הוא שאתה מקבל חלק קטן מהכספים הלווים שלך מראש. נוסף הוא שבמקום ריבית קבועה, תשלם עמלה חודשית של $19.99 עם MoneyLion. נטילת הלוואה של 1,000$ שווה לריבית שנתית של 24%, גבוהה ממה שגובים CreditStrong ו-Self.

למידע נוסף על CreditStrong

השורה התחתונה ב- CreditStrong

CreditStrong יכולה להיות דרך מעשית עבורך לבנות או לשפר את האשראי שלך. חשבון CreditStrong יכול גם לעזור לך לחסוך כסף. אם אתה נאבק באחד מהתחומים הללו (חוסך כסף ושיפור ניקוד האשראי שלך), ייתכן למצוא חשבון CreditStrong ששווה את העלות, אם כי אני ממליץ לבדוק אפשרויות של כרטיסי אשראי מאובטחים ראשון. ואם אתה כבר מצליח במסע שלך לאשראי חזק, אתה עשוי לגלות ש-CreditStrong לא שווה את העלות.