Axos Bank Review 2022: יתרונות וחסרונות, תכונות ועמלות

Axos Bank הוא אחד מהבנקים הוותיקים המקוונים בלבד בחוץ. ועם עמלות נמוכות להפליא ומגוון מצוין של חשבונות עו"ש, זהו בנק מקוון פופולרי מסיבה טובה. הלקוחות מקבלים גם ריביות תחרותיות, חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, ויכולים להשקיע בעצמם או באמצעות תיקים מנוהלים.

עם זאת, Axos נופלת מעט בהשוואה לכמה בנקים גדולים יותר עבור עמלות מסחר ואפשרויות השקעה. בשלנו אקסוס סקירה, אנו מכסים את היתרונות והחסרונות של הבנק המקוון הזה, סוגי החשבונות העיקריים שלו וכיצד להחליט אם הוא מתאים לך.

חסרונות יתרונות

מה זה אקסוס?

Axos הוא בנק מקוון בשירות מלא המציע חשבונות צ'ק וחשבונות חיסכון, השקעות ישירות ואוטומטיות, הלוואות, חשבונות שוק הכסף, תקליטורים ואפילו אפשרויות בנקאות לעסקים קטנים. החברה החלה את דרכה בשנת 2000 והמשרדים הראשיים שלה בסן דייגו, קליפורניה.

הבנק הדיגיטלי הזה היה ידוע בעבר בשם Bofl Federal Bank לפני מיתוג מחדש. בימים אלה, Axos פופולרית להפליא בזכות חשבון העובר ושב שלה בריבית גבוהה וחשבונות עו"ש רבים אחרים.

למי כדאי להשתמש ב-Axos?

נקודת המכירה העיקרית של Axos היא מגוון חשבונות העוברים שלה ללא עמלות. ל-Axos יש חשבון עובר ושב לכל לקוח, כולל בני נוער, אוהדי החזר כספי, וכאלה שרוצים להרוויח ריביות גבוהות. יש לו גם חשבון חיסכון תחרותי עם תשואה גבוהה וחשבון שוק הכסף.

אם אתה רוצה אפשרויות השקעה מקיפות יותר, בנקים מקוונים אחרים ובנקים גדולים יותר הם בחירה טובה יותר. אבל נכון לעכשיו, לבנק המקוון הזה יש כמה מחשבונות בדיקת התגמולים המובילים בשוק.

מה מציע בנק Axos?

מכיוון ש-Axos הוא בנק מקוון בשירות מלא, יש לך גישה למספר סוגי חשבונות בנק וכן למספר אפשרויות השקעה. ואם אתם מחפשים חשבונות עו"ש נמוכים או ללא עמלות עם תגמולים, זו בחירה מצוינת.

להלן פירוט של התכונות העיקריות של Axos כמו גם כמה מהשירותים האחרים שלה.

חשבונות עו"ש של אקסוס

אחת ההצעות העיקריות של Axos היא מגוון חשבונות העוברים האישיים שלה. נכון לעכשיו, ישנן חמש אפשרויות שונות של חשבון עו"ש אישי:

• בדיקה חיונית
• בדיקת תגמולים
• בדיקת קאשבק
• בדיקה ראשונה
• זהב צ'ק

כל חשבון עו"ש מכוון לסוג אחר של לקוחות בהתאם ליתרת המזומנים שלך, גיל וסוג התגמולים שאתה מחפש.

בדיקה חיונית: חשבון עו"ש זה ללא עמלה מספק הפקדה ישירה מוקדמת והחזרים בלתי מוגבלים של עמלת כספומט. אין גם דרישת יתרה מינימלית או עמלות משיכת יתר. אם אתה מחפש חשבון עובר ושב ראשון או אפשרות חשופה, זהו זה.

בדיקת תגמולים: החשבון הזה משלם עד 1.25% APY על יתרות של עד $50,000. יתרות מעבר לסכום זה אינן מרוויחות ריבית. ה-APY הבסיסי הוא 0.40% אם אתה מקבל הפקדות חודשיות ישירות של לפחות 1,500 $. משם אתה מגדיל את התעריף שלך על ידי הוצאה עם כרטיס החיוב שלך ועל ידי ניסיון של מוצרים אחרים של Axos, כמו Axos Invest או הוספת תשלומי הלוואות. אתה צריך $50 כדי לפתוח חשבון ואין עמלות חודשיות או דרישות יתרה.

בדיקת קאשבק: להרוויח עד 1% חזרה על רכישות מבוססות חתימה ותיהנה מהחזרים ללא הגבלה על עמלת כספומט מקומי. אתה לא משלם דמי תחזוקה חודשיים, והיתרה המינימלית לפתיחת חשבון היא 50$.

בדיקה ראשונה: חשבון זה הוא fאו ילדים ובני נוער בין הגילאים 13 עד 17. זה לא גובה עמלות חודשיות או משיכת יתר, ויש מגבלת עסקאות של $100 במזומן ו-$500 חיוב יומית. בנוסף, Axos First Checking משלם 0.10% APY, כך שהילדים שלך עדיין יכולים להרוויח קצת ריבית. וחשבון זה מספק עד $12 החזרי עמלת כספומט מקומיים לחודש.

זהב צ'ק: זהו חשבון העו"ש של אקסוס פונה ללקוחות מגיל 55 ומעלה. זה משלם 0.10% APY, אינו גובה עמלות חודשיות ודורש 250$ כדי לפתוח. עם זאת, המקרה היחיד לפתיחת חשבון Golden Checking הוא אם אינך יכול להיות זכאי להרוויח ריבית באמצעות בדיקת תגמולים ואינך מוציא מספיק כדי שבדיקת Cashback תהיה שווה את זה.

חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

ה-Axos High Yield Savings הוא תחרותי חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה זאת כרגע משלם 0.61% APY. אין דרישת יתרה מינימלית או עמלות חודשיות. אתה מקבל גם כרטיס כספומט בחינם לפי בקשה, והיתרה המינימלית לפתיחת חשבון היא 250$.

ה-APY שלך נשאר ב- 0.61% עד 25,000 דולר. לאחר מכן, הריבית שלך משתנה בהתאם ליתרת המזומנים שלך.

איזון	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

היעדר הדרישות להרוויח את ה-APY המקסימלי הוא יתרון. אם אתה רוצה ריביות גבוהות עוד יותר, אנו ממליצים לבדוק שְׁאִיפָה ו OnJuno לאפשרויות בנקאות מקוונות נוספות.

חשבון שוק הכסף

מוצר נוסף של Axos שבו אתה יכול להשתמש כדי להרוויח ריבית על המזומנים שלך הוא שלו חשבון שוק הכסף (MMA). חשבון שוק הכסף דומה לחשבון חיסכון ומאפשר לך להרוויח ריבית על פיקדונות. חשבונות אלה בדרך כלל משלמים הרבה יותר מחשבונות חיסכון רגילים וגם מאפשרים לך לכתוב צ'קים ולהיות בעלי יכולות כרטיס חיוב.

חשבון High Yield Money Market של Axos משלם כרגע 0.25% APY על כל שכבות האיזון. זה מבוטח FDIC כמו מוצרי Axos אחרים. אין דרישת איזון מינימלית, וזה לא המקרה עבור כל MMA. אתה גם מקבל הרשאות כתיבת המחאות ויכול לגשת לחסכונות שלך עם כרטיס החיוב שלך. הקאץ' היחיד הוא היתרה המינימלית לפתיחת חשבון היא $1,000.

אם אתה מעוניין ב-MMA, אנו ממליצים גם לבדוק ברית מכיוון שכרגע הוא משלם APY הרבה יותר גבוה.

השקעות מנוהלות ובניהול עצמי

אם אתה רוצה להתחיל להשקיע ולשמור את חשבונות הבנקאות והתיווך שלך תחת קורת גג אחת, Axos יכולה להיות בשבילך. והחלק הטוב ביותר הוא ש-Axos מציעה שני מוצרי השקעה כדי לתת מענה למשקיעים פעילים ופסיביים:

• מסחר בכיוון עצמי: סחר במניות ו תעודות סל מבלי לשלם עמלות בתוספת להשקיע במעל 10,000 חברים משותפים במחיר של 9.95 דולר למסחר. אתה יכול גם לסחור באופציות תמורת $1 לחוזה. אפשרויות חשבון אישיות, משותף ו-IRA זמינות גם כן. ואתה יכול לשדרג ל-Axos Elite תמורת $10 לחודש כדי לקבל נתוני שוק בזמן אמת, מחקר TipRanks, שעות שוק מורחבות, מסחר במרווחים ודמי מסחר נמוכים יותר.
• תיקים מנוהלים: זה רובו-יועץ שירות של Axos בונה תיקים של תעודות סל בעלות נמוכה כדי להתאים את יעדי ההשקעה שלך סובלנות לסיכון. יש דרישת חשבון מינימום של $500, ואתה משלם 0.24% מדמי ניהול שנתיים. Axos משתמשת גם בתכונות כמו איזון מחדש אוטומטי ו קצירת הפסדי מס בדיוק כמו יועצי רובו מובילים. בנוסף, משקיעים יכולים לבחור תעודות סל מסוימות לכלול גם בתיקים שלהם, כך שזה קצת יותר גמיש מאשר כמה יועצי רובו.

המשיכה העיקרית של השימוש ב- Axos להשקעה היא שאתה יכול לשמור את ההשקעות ואת חשבונות הבנק שלך תחת חברה אחת. ואם אתה סוחר בעיקר במניות ותעודות סל, Axos מחזיקה מעמד עם אחרים ברוקרים מקוונים. אבל עבור אפשרויות מסחר, אנחנו מעדיפים TD Ameritrade או אפליקציות להשקיע כמו רובין הוד שגובים עמלות נמוכות יותר.

באשר ליועץ הרובו שלה, Axos למעשה זולה יותר ממה שמנהיגים בתעשייה אוהבים שֶׁבַח ו חזית העושר. עם זאת, ל-Betterment יש דרישת חשבון של $0 ומציעה יותר השקעות ESG אפשרויות. ו חזית העושר יש לו יותר התאמה אישית של תיקים מאשר כמעט כל רובו-יועץ בחוץ, אם כי יש לו גם דרישת מינימום של $500.

קרא את הסקירה המלאה שלנו על Axos Invest כאן >>>

תעודות פיקדון (תקליטורים)

אם אתה רוצה תשואות צפויות וסיכון נמוך, תקליטורים תמיד היו אופציה פופולרית. ועם Axos, אתה יכול כעת להרוויח 0.20% על פני מגוון מונחי CD. למעשה, התנאים נעים בין שלושה ל-60 חודשים, ואתה לא משלם דמי התקנה או תחזוקה. מזומן הוא גם מבוטח FDIC ויש מינימום $1,000 לפתיחת חשבון.

אתה יכול למצוא תעריפים גבוהים יותר של תקליטורים אם אתה יוצר א סולם CD עם בנקים אחרים, אבל זה נחמד ש-Axos מציעה תנאי CD לטווח קצר וגם לטווח ארוך.

תכונות אחרות של בנק Axos

יש מגוון של תכונות בנקאות אישיות שתוכלו להשתמש בהן עם Axos. בנוסף, זה בנק מקוון מציע גם מוצרים ושירותים אחרים כמו:

• בנקאות לעסקים קטנים אפשרויות
• משכנתאות ומיחזור משכנתא
• הלוואות מסחריות
• הלוואות אישיות
• הלוואות הון דירה
• הלוואות לרכב
• חשבונות בדיקות וחיסכון עולמיים לנוסעים תכופים (דרישת יתרה מינימלית של $75,000)

עמלות בנק Axos ומינימום חשבון

רוב החשבונות האישיים של Axos אינם גובים עמלות חודשיות, עמלות משיכת יתר, וגם מחזירים את משיכות הכספומט שלך. אתה משלם דמי ניהול עם תיקי השקעות מנוהלים ודמי מסחר בקרנות נאמנות ואופציות עם Axos Invest. אבל בסך הכל, Axos הוא בנק מקוון מעולה עם עמלות נמוכות.

כיצד ליצור קשר עם בנק Axos

אתה יכול ליצור קשר עם תמיכת הלקוחות של Axos על ידי שליחת הודעה לאחר שנכנסת לחשבון הבנק שלך. לקוחות יכולים גם להתקשר למספר 844-999-2967 כדי להגיע לתמיכת לקוחות בנקאית אישית 24/7. יש גם ווידג'ט של צ'אט חי באתר של Axos שבו אתה יכול להשתמש כדי ליצור קשר עם התמיכה.

שימו לב שכרגע, ל-Axos Bank יש דירוג של 1.7 כוכבים ב-Trippilot. משתמשים רבים אוהבים את Axos בגלל שיעורי הריבית הגבוהים ומגוון חשבונות העובר ושב. אבל זמני תמיכת לקוחות איטיים וזמני הפקדה ארוכים לצ'קים הם שתי תלונות נפוצות.

האם בנק Axos בטוח ומבוטח?

כל ההפקדות בבנק Axos מבוטחות FDIC עד $250,000 דרך Axos Bank, מה שעוזר לשפר את בטיחות הכספים שלך. זה גם לוקח מספר צעדים כדי להגן על המידע האישי והפיננסי שלך כמו:

• שימוש בהצפנת SSL
• מעקב אחר פעילות בנקאית לאיתור הונאה אפשרית
• שימוש בחומת אש כדי למנוע גישה לא מורשית
• מציע התחברות ביומטרית ואימות דו-גורמי

בסך הכל, אנו מאמינים ש-Axos הוא בנק בטוח ומאובטח שפועל לפי אותם נוהלי אבטחה כמו בנקים גדולים אחרים. אבל אתה עדיין צריך להשתמש בסיסמה חזקה וייחודית ולעקוב אחר פעילות החשבון שלך באופן קבוע כמו בכל בנק אחר.

האלטרנטיבות הטובות ביותר

עבור בנק מקוון בלבד, ל-Axos יש מספר מקיף של מוצרים ושירותים. ואם אתה מחפש חשבון עובר ושב ראשון או APY גבוהים עבור חשבונות צ'קים וחיסכון, זו אפשרות בנקאית מצוינת.

עם זאת, אם אתה מעוניין בבנק עם אפשרויות השקעה מקיפות יותר, חלופות Axos כמו Ally ו-TD Ameritrade עשויות להיות עדיפות.

עיקרי הדברים
דֵרוּג	8/10	7.5/10
חשבונות	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים	חיסכון, בודק, שוק הכסף, תקליטורים
הפקדות מקוונות
סניפים פיזיים
ביטוח FDIC
החזר כספומט
ביקורת בנק אלי	סקירת בנק TD

אנחנו אוהבים ברית עבור חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, חשבון שוק הכסף ועמלות השקעה נמוכות יותר. חשבון העובר ושב שלו משלם APY נמוך בהרבה מזה של בדיקת התגמולים של Axos, אבל להשקעה דרך הבנק שלך, Ally היא אחת האפשרויות הטובות ביותר.

TD Ameritrade הוא סיפור דומה. הוא מציע אפשרויות השקעה רבות יותר ועמלות נמוכות יותר מ-Axos. והעובדה שאתה יכול להיכנס למקום פיזי כמעט בכל מקום בארץ היא נקודת מכירה בצד שירות הלקוחות.

שורה תחתונה

עולם הבנקים המקוונים והניאובנקים הוא תחרותי ונראה כי בנקים חדשים צצים בן לילה. אבל Axos היא שחקנית מבוססת יותר בתחום, ומגוון חשבונות העובר ושב שלה הוא נקודת המכירה העיקרית.

בין חשבונות אלה לחיסכון התחרותי בתשואה גבוהה ו-MMA, יש הרבה סיבות לשקול בנקאות עם Axos.

אנחנו עדיין מעדיפים כמה מתחרים בצד ההשקעות של הדברים. אבל אם כבר, אתה יכול להשתמש ב-Axos כדי לפתוח חשבון עו"ש עבור המתבגר שלך, או חשבון עו"ש Essentials או Rewards, כדי להתחמק מכאבים עמלות בנק ולהרוויח פרסים.