בני דור המילניום מצילים מוקדם יותר מבומרים: אבל האם הם יפרשו עשירים יותר?

בני דור המילניום היו לעתים קרובות יעד לכמה סטריאוטיפים פיננסיים לא כל כך גדולים:

• אנחנו עדיין גרים עם ההורים שלנו
• כולנו חובבי עבודה
• כולנו שבורים (אפילו עם עבודות בשכר גבוה)
• אנחנו נוראיים בלחסוך כסף

הרשימה ממשיכה עוד ועוד. בטח, חלק מהסטריאוטיפים האלה מבוססים על עובדות. אבל הם אפילו לא מתחילים להסתכל על כל התמונה הפיננסית.

למרבה המזל, לעתים קרובות יותר, בני דור המילניום מוכיחים שהתיאוריות הללו שגויות. לדוגמה, א מחקר חדש גילתה שבני דור המילניום יוצאים לפני עמיתיהם לבייבי בום כשמדובר בחיסכון לפנסיה מוקדם יותר בקריירה שלהם.

על פני השטח, אלו חדשות נהדרות. אבל בני דור המילניום עדיין מתמודדים עם חלקם ההוגן באתגרים פיננסיים שעלולים למנוע מהם לפרוש עשירים יותר מהדור שלפניהם. בואו נסתכל מקרוב.

בני דור המילניום מצילים מוקדם יותר מבומרים, על פי מחקר

מחקר שנערך לאחרונה על ידי צ'רלס שוואב מראה כי בני דור המילניום החלו לחסוך מוקדם יותר מהדורות של הוריהם וסביהם.

ללא ספק לבני דור המילניום יש השקפה שונה, פסימית יותר, על שנות הזהב שלהם. וקל להבין מדוע: זה לא סוד שיש סיכוי שהביטוח הלאומי עלול להיגמר הרבה לפני שבני המילניום יגיעו לפנסיה.

על מנת להתמודד עם החרדה מהתרוקנות מהירה של תוכניות חברתיות והאינפלציה הגוברת מתמדת, בני דור המילניום הוציאו כסף בשנות ה-20 המוקדמות לחייהם, בעוד שבייבי בום התחילו בדרך כלל ב שנות ה-30 שלהם.

מדוע בני דור המילניום חוסכים מוקדם יותר?

למרבה הצער, בני דור המילניום לא חוסכים מוקדם יותר רק בגלל שהאוריינות הפיננסית השתפרה. בני דור המילניום פשוט מבינים את המציאות שעומדת בפניהם כשיגיעו לגיל פרישה. הנה כמה מהסיבות לכך שצעירים לוקחים את החיסכון הפנסיוני ברצינות כה רבה.

יותר חרדה סביב פרישה

עם כ-72% מבני המילניום מדווחים שהם פסימיים לגבי הכספים שלהם לפנסיה, חיסכון מוקדם יותר הוא, במובנים רבים, תוצאה של חרדה כלכלית.

בני דור המילניום רגילים להרגיש את החרדה הכלכלית הזו. רבים סיימו את לימודיהם עם חובות גדולים. והם גם עברו מיתון מרובים.

זה יצר תחושת פחד אצל משקיעים צעירים רבים שיודעים שסביר להניח שהם יצטרכו לחסוך משמעותית יותר מהוריהם אם הם רוצים לחיות חיים נוחים במהלך הפרישה.

קיבלת את זה >>> איך להשקיע לפנסיה: מדריך לשנת 2022 וטיפים שקל לעקוב

פחות פנסיה

סבי חי על הפנסיה שלו למעלה מ-20 שנה. כעובד ותיק ב-IRS, הוא עבד במשך שנים כדי להרוויח את הפנסיה הזו.

עם זאת, כמו רוב בני המילניום, אין לי שום כוונה לקבל אי פעם פנסיה בשנות הפרישה שלי. אולי זה בגלל ש בן המילניום הממוצע נשאר באותה עבודה רק קצת פחות משלוש שנים. והפנסיה שמורות למי שעובד חלקים גדולים מחיי העבודה שלהם באותה חברה.

דור המילניום הפך לחלק בלתי נפרד מכלכלת ההופעות. וזה לא סביר שישתנה בקרוב. בשל כך, בני המילניום מכירים בסבירות שהם יהיו האחראים הבלעדיים למימון הפרישה שלהם.

פחות אבטחת בית

אנשים רבים הנכנסים כעת לפנסיה חיים סוף סוף ללא משכנתא. בני דור המילניום מתקשים יותר לדמיין את המציאות הזו בעצמם מכיוון שהם אפילו לא יכולים להשיג בעלות על בתים עכשיו.

בני דור המילניום מפגרים משמעותית אחרי מקביליהם הוותיקים כשזה מגיע לבעלות בתים. אז אולי אין להם את אותו מותרות לחיות ללא משכנתא במשך שנים כשהם מבוגרים יותר.

על פי המחקר של Schwab, שלושה רבעים מהבייבי בום ודור ה-Xers מצפים ליהנות מיציבות באמצעות בעלות על בתים במהלך שנות הפרישה שלהם. עם זאת, בני דור המילניום מתכננים לתעדף הזדמנויות אחרות כמו נסיעות.

התחל את תוכנית בעלות הבית שלך >>> איך לקנות בית? מדריך לרוכשי דירות בפעם הראשונה, חלק 1

כיצד חיסכון בני דור המילניום לעומת דורות מבוגרים?

עולם ההשקעות השתנה באופן מהותי עם עלייתן של טכנולוגיות חדשות. עם כל כך הרבה אפשרויות ומסגרת זמן ארוכה יותר להשקעה, בני דור המילניום יוצאים למים לא ידועים יותר עם כספם.

מטבע מוצפן

מטבע מוצפן היא אפשרות השקעה מסובכת, בלשון המעטה. אבל זו אופציה שנשלטת על ידי הקהל הצעיר. למעשה, 31% מבני 18 - 29 השתמשו בקריפטו, כאשר דווקא גברים צעירים הם הקבוצה הגדולה ביותר שמשקיעה. דור ה-Xers מתעניין מעט בקריפטו (19%), אך בעלי הבייבי בום נוטים אפילו פחות להשקיע במטבע דיגיטלי (5%).

כשמיליונרים של ביטקוין מופיעים בן לילה, קריפטו יכול להיראות כמו אפשרות השקעה מושכת למשקיעים צעירים יותר. בנוסף, מכיוון שנראה שהקריפטו לא ייעלם בקרוב, בני המילניום מקווים שההשקעות שלהם ישלמו בהמשך הדרך. כמובן, אנו ממליצים לבדוק עם היועץ הפיננסי שלך, או לפחות לעשות קצת מחקר לפני ששוקלים קריפטו כאופציה.

SRI & ESG Investments

משקיעים צעירים יותר רוצים שההשקעות שלהם יתאימו לערכים המוסריים שלהם. זו הסיבה SRI (השקעות אחראיות חברתית) ו ESG (השקעות סביבתיות, חברתיות וממשלתיות) נמצאים בעלייה.

בין 2018 ל-2022, השקעות SRI צמחו ב-42%, המעיד על שינוי חזק בעולם ההשקעות לעבר חברות שמחפשות חברה טובה יותר.

לפי מורגן סטנלי, 67% מבני המילניום לוקחים חלק בהשקעות בר קיימא. אבל מחקר של הון אישי גילה שרק 49% מהבייבי בום מתעניינים ב-SRI.

רובו יועצים

בני דור המילניום מנצלים את היתרונות של פלטפורמות השקעות מקוונות לעתים קרובות יותר מאשר דורות מבוגרים. יועצי רובו להפוך את ההשקעות לנגישות יותר, וכשחברות גדולות ומכובדות קופצות על הסיפון, זו מגמה שהגיעה כדי להישאר. עם זאת, דורות מבוגרים שגדלו עם פחות טכנולוגיה עדיין לא מרגישים בנוח לבצע את המעבר.

האם המילניאלס יפרשו מוקדם יותר מבומרס ומדור ה-Xers?

בעוד בני דור המילניום חוסכים לפנסיה מוקדם יותר, ייתכן שהם עדיין מתקשים לחסוך ככל ככל שעשו הדורות בעבר. הלוואות לסטודנטים, משכנתאות ושכר דירה גבוהים יותר והזדמנויות הכנסה נמוכות יותר הם גורמים תורמים עיקריים לחוסר היכולת לחסוך כמה שהם רוצים.

אם הדפוס הזה יימשך, בני דור המילניום עלולים בסופו של דבר לפרוש מאוחר יותר מעמיתיהם המבוגרים. למעשה, א סקר האריס, שנעשה מטעם CNBC, מצא שכ-61% מבני המילניום מצפים לעבוד במספר עבודה או לפחות במשרה חלקית במהלך שנות הפרישה שלהם.

מה עם עשיר יותר?

בני דור המילניום מנסים כמיטב יכולתם להכין את הכספים שלהם לפנסיה. ולמרות שהם לא יכולים להסתמך לגמרי על פנסיה, הם בדרך לחסוך פוטנציאלי יותר מהוריהם. דור המילניום כן, לפי דיווח של Pew, יש יותר בחשבונות הפרישה שלהם מאשר הוריהם עשו כשהיו צעירים יותר.

נראה שהדור הצעיר מעט (ז') הוא הדור בעל הפוטנציאל הגדול ביותר לחיות אורח חיים עשיר במהלך פרישתו. הם משקיעים צעירים יותר באופן לא פרופורציונלי, כאשר כ-28% מהדור זר מחזיק במניות ב-2019.

בשורה התחתונה

בני דור המילניום חוסכים מוקדם יותר מדורות אחרים, אבל זה לא אומר בהכרח שהם יוגדרו לפנסיה. עם בעיות פיננסיות אחרות בדרך, הם עשויים עדיין להיאבק לפרוש מוקדם יותר או עשירים יותר מהדורות שקדמו להם.

החדשות הטובות הן שבני המילניום, ככלל, הם משקיעים פרואקטיביים. והם נוקטים בגישה יצירתית להשקעות שלהם על ידי מתן עדיפות להזדמנויות חדשות כמו קריפטו וקרנות שמתאימות לערכים שלהם.

לקריאה נוספת:

• איך לדעת אם חברה או קרן הם באמת ESG
• האפליקציות הפיננסיות הטובות ביותר עבור דור המילניום
• 4 דברים שבני דור המילניום יכולים ללמד פנסיונרים על השקעות