כשחיפשת תיווך שיכיל את הכסף שלך, סביר להניח שנתקלת בשלושה שמות גדולים: Vanguard, TD Ameritrade ו Ally Invest. כל אחת משלושת הברוקרים הללו מציעה הטבות ייחודיות ושימושיות שעשויות לפנות למטרות וצרכים שונים של השקעות וסוחרים.
לפני בחירת תיווך, חשוב להבין מה לחפש בכל הקשור לתמחור, בחירות השקעה וכלי מסחר, כמו גם לזכור כיצד אתה מתכנן להשתמש בחשבון שלך. השקעות פסיביות, מסחר פעיל במניות ומסחר מתקדם נראים שונים מאוד. לאחר שתבינו את זה, תוכלו לבחור בין התיווך הפופולרי הללו.
| עיקרי הדברים |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| דֵרוּג | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| מינימום הַשׁקָעָה | $0 | $0 | $0 |
| מסחר במניות | $0 למסחר | $0 למסחר | $0 למסחר |
| עסקאות באופציות | $0.50 לחוזה | $1/חוזה | $0.65 לחוזה |
| עסקאות קריפטו | |||
| חברים משותפים | |||
| מסחר וירטואלי | |||
חשבון פתוחסקירת Ally Invest
|
קרא סקירה |
חשבון פתוחסקירת TD Ameritrade
|
לגבי ואנגארד
סקירת ואנגארד
|
חֵיל הֶחָלוּץ ידועה בעיקר בזכות המשפחה הפופולרית שלה של חברים משותפים וקרנות הנסחרות בבורסה (ETF). חברה זו ידועה כחלוצה בהשקעות בקרנות אינדקס בעלות נמוכה. החברה מחזיקה בנכסים של 5.2 טריליון דולר והיא מדורגת כמנהלת הנכסים השנייה בגודלה בעולם.
אם יש לך חשבון Vanguard, אתה יכול לקנות ולמכור אותו
קרנות נאמנות ותעודות סל ללא עמלות מסחר. אם יש לך חשבונות במקום אחר ואתה קונה שם כספים של Vanguard, כנראה שתצטרך לשלם עבור העסקאות האלה.בינואר 2020, ואנגארד הצטרף לרשימה של מתווכים ללא עמלות. זה אומר שתשלם אפס עמלות על עסקאות מקוונות במניות, אופציות ותעודות סל.
על Ally Invest
 בקר ב-Aly Invest Robo Portfolios
|
Ally Invest מציעה גישה למגוון רחב של נכסים עם תמחור טוב בכל הלוח, כולל עבור חשבונות שוליים. יש לו רשימה של תעודות סל ללא עמלות, חשבונות פרישה וכלי מחקר בסיסיים. Ally טובה לאנשים שמחפשים לשמור על עלויות נמוכות אבל רוצים לטפל ברוב הדברים בעצמם. למשקיעים שרוצים קצת יותר אחיזת יד, תיקי רובו (כמו שתמצאו עם א יועץ רובו) זמינים ללא תשלום נוסף.
על TD Ameritrade
בקר ב-TD Ameritrade
|
בנוסף ללא תשלום עמלות על עסקאות מקוונות במניות ותעודות סל, TD Ameritrade מציע כלי מסחר ופלטפורמות מצוינות המיועדות לסוחרים מתקדמים ומומחים. אם אתה מעוניין במסחר פעיל, פלטפורמת שולחן העבודה Thinkorswim של TD Ameritrade היא אחת הטובות בתעשייה.
למרות זאת, TD Ameritrade הוא תיווך בשירות מלא שמציע כל מה שרוב הסוחרים והמשקיעים עשויים לרצות. זה כולל גישה למגוון עצום של נכסים הניתנים להשקעה, שירותי ייעוץ, תיקים מנוהלים וחומרי חינוך ומחקר מעולים.
איך הם זהים?
כל שלוש תיווכי המניות מציעים תכונות רבות. ראשית, בואו נסתכל כיצד הם דומים.
| מינימום השקעה | אף אחד מהשלושה לא דורש מינימום השקעה. |
|---|---|
| עסקאות ללא עמלות | כל שלושת הברוקרים ביטלו עמלות על עסקאות מקוונות במניות, אופציות ותעודות סל. |
| סוגי חשבונות השקעות | שלושתם מציעים חשבונות חייבים במס, משותפת, רוט IRA, IRA מסורתית, IRA מתגלגלת, SEP IRA, משמורת, נאמנות, תוכנית 529 מכללות, קצבה, שוק כספים וחשבונות פיקדון (CD). |
| סוגי השקעות | כל שלושת השירותים מאפשרים לך להשקיע במניות, מניות פני, תעודות סל, קרנות נאמנות, אג"ח ופורקס. |
איך הם שונים?
להלן כמה מההבדלים העיקריים בין שלושת האתרים.
| השקעות מוצעות | Ally Invest ו-TD Ameritrade מאפשרות ללקוחות להשקיע עתידיים. ואנגארד לא. ל-Vanguard גם אין פלטפורמת מסחר מתקדמת. |
|---|---|
| שירות לקוחות | TD Ameritrade מציעה שירות לקוחות בטלפון ובצ'אט חי 24/7. Ally Invest מציעה תמיכת לקוחות 7 ימים בשבוע בין השעות 7:00-10:00. (זמן מזרח). התמיכה של Vanguard זמינה בטלפון בימים שני עד שישי, 8:00-10:00. (זמן מזרח). |
תכונות ייחודיות
בואו נסתכל מקרוב על מה כל אחד מהברוקרים הללו מסוגל להציע ללקוחותיהם.
חֵיל הֶחָלוּץ
מבין שלוש החברות הללו, Vanguard היא היחידה שמציעה קרנות נאמנות ותעודות סל משלה. זה גם ללא ספק הגדול מביניהם שלוש כשמסתכלים על סך הנכסים המנוהלים, אם כי חלק מזה כולל יתרות קרנות המנוהלות באמצעות אחרים תיווך. זה גם אומר שאתה יכול לקבל גישה לקרנות Vanguard עם חשבון ברוב הברוקרים האחרים.
בגלל חבילת המוצרים שלה, ההיצע החזק ביותר שלה הוא לאנשים המעוניינים לנהל חשבונות השקעה לטווח ארוך כגון IRAs מסורתיים, Roth IRAs או חשבונות פרישה אחרים. חלק מקרנות ואנגארד מתאימות לצרכים בטווח הקרוב יותר, אבל החוזק שלה הוא כהצעה כוללת עבור משקיעים לטווח ארוך מחפש לשמור על עמלות ניהול קרן נמוכות.
ואנגארד גם החלה להציע שירותי ייעוץ לאחרונה. אם אתה רק רוצה ניהול תיקי יועץ רובו, ה-Vanguard Digital Advisor הוא אחת האפשרויות הזולות ביותר הקיימות כיום. אתה לא משלם עמלות ייעוץ עבור 90 הימים הראשונים ורק 0.20% לאחר מכן. ההשקעה המינימלית עבור Vanguard Digital Advisor היא $3,000.
אם אתה רוצה גישה ליועץ אנושי ולתוכנית פיננסית מותאמת אישית, אתה יכול לשדרג ל-Vanguard Personal Advisor Services. עמלת הייעוץ היא, שוב, בשפל של 0.30%. עם זאת, היתרה המינימלית הנדרשת כדי לגשת לשירות זה היא די גבוהה ועומדת על 50,000$.
Ally Invest
Ally Invest הוא ברוקר מקוון זריז שכבר לא גובה עמלות על רוב העסקאות. יש לו פלטפורמת מסחר אקטיבית הגונה ועושה את שניהם מסחר אקטיבי והשקעות פסיביות סביר ונגיש. מניות ותעודות סל נסחרות ללא עמלות, אבל לאלי אין כאלה קרנות נאמנות ללא עמלת עסקה.עם Ally Invest, אתה יכול לבחור לפתוח חשבון מסחר בכיוון עצמי או שאתה יכול להשקיע בתיקי Robo. אתה רק צריך 100 $ כדי להתחיל עם Robo Portfolios והן ללא עמלות ייעוץ אם תבחר בתיק המשופר במזומן (ששומר 30% מחשבונך בחשבון מזומן מרוויח ריבית כמאגר). אם תבחר בתיק אחר, תשלם 0.30% בשנה.
ל- Ally Invest יש את כל מה שאתה צריך כדי לשמור את כל הבנקאות וההשקעות שלך תחת התחברות אחת עם גישה קלה. אם יש לך לפחות קצת ניסיון בהשקעות ולא אכפת לך מגישה של עשה זאת בעצמך, היא מציעה תמחור ותכונות שהופכות אותה למנצחת עבור מגוון רחב של צרכים.
TD Ameritrade
TD Ameritrade אינו דורש עמלות עבור עסקאות מקוונות במניות ותעודות סל, בנוסף הוא נותן לך גישה לפלטפורמות מסחר ברמה מקצועית והזדמנות לקנות ולמכור יותר נכסים ייחודיים מאשר רוב הברוקרים האחרים. הוא מציע חווית מסחר מקוונת נהדרת דרך Thinkorswim, המושלמת עבור מקצועני מסחר או אנשים השואפים להיכנס לעולם המהיר של מסחר פעיל.
אם אתה מחפש חינוך ותמיכה, TD Ameritrade דאג לך. המרכז החינוכי שלה מלא בקורסים מועילים, שידורי אינטרנט ומדריכים. בין אם אתה מחפש ללמוד עוד על ניתוח טכני או שאתה רוצה לצלול עמוק לתוך עולם המסחר באופציות, ל-TD יש משאבים עבורך. הוא גם מספק שירות לקוחות טלפוני 24/7 ונותן לך מיקומי סניפים פיזיים כדי ללכת להיפגש עם אדם לעזרה.
לפני ש-TD Ameritrade נרכשה על ידי צ'רלס שוואב היא הציעה שלוש אפשרויות תיקים שונות: תיקים חיוניים, תיקים סלקטיביים ופורטפוליו מותאמים אישית. אבל זה כבר לא מקבל לקוחות חדשים לאף אחד מהתיקים האלה. מאז הרכישה, TD Ameritrade התמקדה יתר על המידה בפנייה לסוחרים פעילים וממליצה ללקוחות המעוניינים באפשרויות תיקים מנוהלות לבקר ב- Schwab.
מינימום השקעות
לא Vanguard, Ally Invest וגם TD Ameritrade לא דורשות השקעה מינימלית כדי להתחיל לסחור.
מנצח - יש לנו תיקו משולש. Vanguard, Ally Invest ו-TD Ameritrade כולן לא דורשות מינימום השקעה.
תמחור
Vanguard, Ally Invest ו-TD Ameritrade כולן ללא עמלות בכל הנוגע לעסקאות מקוונות במניות, אופציות ותעודות סל.
הזוכה - Vanguard, TD Ameritrade ו-Aly Invest מנצחות הודות להחלטתן להפחית עמלות על מסחר מקוון במניות ובתעודות סל.
שירות לקוחות
Vanguard מציעה שירות לקוחות בטלפון במהלך השבוע. הטלפונים מאוישים בימים שני עד שישי בין השעות 8:00-22:00, שעון המזרח. אין שעות סופי שבוע.
TD Ameritrade מציעה שירות לקוחות 24/7 הן באמצעות הטלפון והן בצ'אט חי, בנוסף היא גם מפעילה מאות סניפים ברחבי הארץ.
Ally Invest מציעה תמיכת לקוחות 7 ימים בשבוע בין השעות 7:00-10:00. (זמן מזרח).
הזוכה - TD Ameritrade. Ally Invest מציעה גם תמיכת לקוחות 7 ימים בשבוע בין השעות 7:00-22:00 (שעון המזרח), אבל TD Ameritrade זוכה על איוש טלפוני 24/7 ורשת של מאות סניפים.
בִּטָחוֹן
כל שלוש החברות מגיעות עם כיסוי SIPC המגן על כספי המשקיעים מפני כישלון ברוקר עבור עד $500,000 בניירות ערך במזומן, כולל עד $250,000 במזומן.
Vanguard מספקת תכונות פסק זמן לאתר האינטרנט שלה וסיסמאות ייחודיות ליצירת חשבון. זה גם שואל שאלות אבטחה כדי לאמת את הכניסה שלך. ו-Vanguard שולח מייל ומכתב עבור כל עסקה בחשבון. אם אינך מזהה פעולה בחשבונך מהתראות אלו, תוכל להתקשר לקו הסיוע. כמו כן, ל-Vanguard יש SSL אימות מורחב, שניתן לאחר ביקורת של חברת האבטחה Comodo.
לאבטחת חשבון ישירה, Ally Invest מעסיקה את שניהם חומות אש וטכנולוגיית שקעים מאובטחים (SSL).. מידע רגיש מוצפן באינטרנט כדי להגן עליו במהלך השידור. יהיו לך שם משתמש וסיסמה, והגישה לחשבון שלך תיחסם לאחר מספר מוגדר של ניסיונות התחברות לא מוצלחים.
TD Ameritrade משתמש באמצעי האבטחה הבאים:
- חומות אש מתקדמות כדי למנוע מגורמים לא מורשים לגשת למידע האישי שלך.
- טכנולוגיית זיהוי חריגות וזיהוי חדירה לקביעת התנהגות חריגה.
- הצפנה של 128 סיביות להעברת כל הנתונים בין האתר למחשב שלך.
- אם יש היעלמות בלתי מורשית של מזומנים או ניירות ערך, TD Ameritrade מספקת את הגנת הנכסים שלה. תקבל החזר עבור כל מזומן או ניירות ערך שאבדו כתוצאה מפעילות לא מורשית.
הזוכה - TD Ameritrade. ערבות ההגנה על הנכסים מוסיפה אמצעי הגנה נוסף חזק למקרה שאמצעי אבטחה אחרים ייכשלו.
למי הם הכי מתאימים?
- Vanguard היא הטובה ביותר עבור משקיעי תעודות סל וקרנות נאמנות לטווח ארוך המעוניינים לשמור על יחסי הוצאות נמוכים. שֶׁלָה עָצוּם פורטפוליו של קרנות ללא עמלות הופך את זה לא פשוט עבור סוגים אלה של משקיעים. עם זאת, זכור שנדרש מינימום של $1,000 עבור חשבונות קרנות נאמנות.
- Ally Invest היא הטובה ביותר עבור סוחרים חדשים. ניתן לבצע את רוב העסקאות בחינם, ויש מגוון רחב של הצעות מוצרים. אם אתה צריך יותר אחיזת יד, אתה יכול להשתמש בשירות היועץ רובו תמורת עלות נוספת נמוכה.
- TD Ameritrade היא הטובה ביותר עבור סוחרים מתקדמים ומקצועיים. היא מציעה פלטפורמות מסחר עטורי פרסים, אך סביר להניח שהשירות שלה מסובך מדי למתחילים.
שהוא הטוב ביותר?
הידיים למטה, התיווך הטוב ביותר של השלישייה הזו עבור סוחרים מנוסים הואTD Ameritrade. קשה לנצח את השילוב של מסחר ללא עמלות ופלטפורמות ברמה העליונה וכלי מסחר פעילים.
עם זאת, אם אתה רוצה גישה הן לפלטפורמות מסחר חזקות והן לתיקי יועצי רובו, Ally Invest היא הבחירה הטובה ביותר. ולבסוף, אם אתה מעדיף גישת השקעה פסיבית הנשענת באופן מלא על קרנות אינדקס ו/או תיקים מנוהלים, Vanguard היא המנצחת הברורה.
על ידי הבנת מה אתה רוצה וצריך ביותר בתיווך, אתה יכול לבחור את הטוב ביותר עבור הצרכים הייחודיים שלך. Vanguard, Ally Invest ו-TD Ameritrade יכולות להיות הבחירה הנכונה.