Kakeibo: מערכת תקציבית מודעת יפנית

אסטרטגיית תקציב יעילה יכולה לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך מוקדם יותר. החדשות הטובות הן שיש הרבה מערכות שאפשר לבחור מהן. מערכת התקציב של Kakeibo היא אולי פחות מוכרת אבל היא דרך פשוטה וחינמית לעקוב אחר ההתקדמות הפיננסית שלך וליצור תוכנית הוצאות. הנה מבט מקרוב על איך שיטה זו יכולה לעזור לשפר את הכספים שלך ללא גיליונות אלקטרוניים מסובכים או אפליקציות יקרות.

תוכן העניינים

1. מה זה קאקייבו?
2. למי כדאי להשתמש במערכת התקציב של Kakeibo?
3. כיצד להשתמש ב-Kakeibo
1. 1. עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך על הנייר
2. 2. זיהוי הוצאות קבועות
3. 3. צור יעדי חיסכון חודשיים
4. 4. סיווג הוצאה שבועית בעמודי קאקייבו
5. 5. ערוך ביקורות חודשיות
6. 6. חזור על התהליך
4. Kakeibo יתרונות וחסרונות
1. חיוביות
2. שליליים
5. שאלות נפוצות של Kakeibo
6. מחשבות אחרונות על תקציב קאקייבו

מה זה קאקייבו?

קאקייבו היא יפנית עבור "פנקס משק בית פיננסי". שיטת תקצוב זו הוצגה בשנת 1904 על ידי העיתונאית הראשונה ביפן - האני מאקוטו. היעדים העיקריים של מערכת זו הם יצירת תקציב עט-נייר כדי לעקוב במהירות אחר הוצאות ולמצוא דרכים לחסוך כסף עבור המטרות הפיננסיות שלך. הכוונה היא ליצור קובץ שניתן לניהול תקציב משק בית זה לוקח רק כמה דקות להשלים.

כמו כל תקציב, אתה צריך להשקיע קצת מאמץ ראשוני מראש, אבל מחויבות הזמן השוטפת יכולה להיות מינימלית. בנוסף למעקב אחר ההוצאות שלך והצבת יעדים פיננסיים, אתה משלים סקירת סוף חודש. במהלך סקירה זו, אתה שואל ארבע שאלות כדי לראות שאתה יכול לשפר את הדרך שבה אתה מנהל כסף.

בעוד שמשקי בית יפניים משתמשים בשיטה זו במשך יותר ממאה שנה כדי לעודד חיסכון ולמזער הוצאות מיותרות, הנוהג צובר אחיזה במערב מאז 2018.

למי כדאי להשתמש במערכת התקציב של Kakeibo?

שקול להשתמש ב-Kakeibo אם אתה מעדיף תקציב מבוסס נייר במקום גיליון אלקטרוני או אפליקציה. אם אתה מעדיף תקציב דיגיטלי, קיימות מספר אפליקציות Kakeibo עבור משתמשי אנדרואיד ואפל. למרות שמעקב אחר הכספים שלך באמצעות עט ונייר לא נראה מרגש בעולם ההייטק שלנו, זה בחינם ויכול להיות קל יותר לעקוב אחריו.

תקציב נייר יכול לגזול יותר זמן מכיוון שעליך לחשב ידנית את ההוצאה החודשית שלך לפי קטגוריות. עם זאת, כתיבת העסקאות שלך והעתק פיזי של התקציב שלך יכולים לגרום לך להיות מודע יותר להתקדמות הפיננסית שלך.

Kakeibo יכול להיות גם אלטרנטיבה ידועה אסטרטגיות תקציב כמו כלל 50/30/20 או מערכת מעטפות מזומנים. פרקטיקות אלה יכולות לעזור לשפר את הכספים שלך, אבל אולי תעדיף את הלך הרוח החקירתי אך הפשוט של Kakeibo.

כיצד להשתמש ב-Kakeibo

אתה תעשה יומן Kakeibo כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, בנוסף לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך. מדריך שלב אחר שלב זה יעזור לך להתחיל להשתמש במערכת זו.

1. עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך על הנייר

ראשון, כתוב את ההכנסות וההוצאות שלך על נייר למשך חודש אחד. התרגיל הזה יכול להיות מייגע, אבל זו הדרך המדויקת ביותר לראות בדיוק איך אתה מוציא כל דולר. כלול כל הוצאה, כגון:

• עלויות דיור (כלומר, שכר דירה ושירותים)
• ביטוח
• תרומות לתוכנית פרישה
• בידור

רוב האנשים משתמשים ביומן נייר (עם נייר מרופד או ריק), ואחרים מעדיפים דפי עבודה תקציביים להדפסה בנוי לכתיבת הוצאות לפי קטגוריות. תרגיל זה עוזר לך להעריך כמה אתה מוציא כרגע לפי קטגוריה.

ייתכן שתחליט לסווג את ההוצאות שלך לפי סוג, כך שקל יותר לחשב את הסכומים שלך בסוף החודש. אפשרות נוספת היא פירוט כל עסקה לפי יום קלנדרי.

אם תבחר בשיטת מעקב זו, עדיין תוכל להקצות קטגוריה כדי שתוכל לחשב במהירות את ההוצאה שלך לעומק במהלך סקירת סוף החודש. תוכל להשתמש בסכומי ההוצאה האלה כבסיס לשלבים הבאים.

2. זיהוי הוצאות קבועות

לאחר טבלה של סך ההוצאות החודשיות שלך, קבע אילו עסקאות הן ההוצאות הקבועות שלך. לאחר מכן, הפחת את ההוצאות הקבועות שלך מההכנסה החודשית שלך כדי להעריך את המזומנים שנותרו. חלק מהוצאות המחיה הבסיסיות שלך כוללות:

• דמי שכירות/משכנתא
• שירותי חשמל, גז ואשפה
• ביטוח
• הוצאות נסיעה
• טיפול בילדים

3. צור יעדי חיסכון חודשיים

מכיוון ששיטת תקצוב זו נותנת עדיפות לחיסכון בכסף ולדחות סיפוקים מיידיים, יצירת יעדי חיסכון היא חיונית. אתה תתמקד לפחות ביעד אחד שאתה רוצה לחסוך עבורו לאחר תשלום הוצאות המחיה הבסיסיות שלך. ההחלטה תוך כמה זמן ברצונך להשלים יעד זה מאפשרת לך להעריך כמה עליך לחסוך. מכאן תוכלו לבחור כמה תרצו להפריש להוצאות האופציונליות שלכם.

4. סיווג הוצאה שבועית בעמודי קאקייבו

לאחר שעקבת אחר ההוצאות שלך וקבעת את יעדי החיסכון שלך, אתה מקצה כל הוצאה לאחד מעמודי התווך הבאים:

• צרכי: דיור, מצרכים, תשלומי חובות, חשבון סלולרי, יעדי חיסכון
• רוצה: מסעדה או אוכל לקחת, תחביבים, נעליים חדשות אך מיותרות
• תַרְבּוּתִי: תיאטרון, אירועי ספורט, ספרים, בידור, שירותי סטרימינג
• בלתי צפוי: תיקוני רכב, ביקורי רופא, תיקוני בית

זה יכול להיות קל יותר להכין את תוכנית ההוצאות שלך אם תקצה יעדי הוצאה שבועיים. לדוגמה, אתה יכול להפריש 100 דולר לשבוע להוצאות הקשורות לתרבות. השתמש במיטב שיקול הדעת שלך כדי להחליט אם זה רצון או צורך בהוצאות מסוימות.

אתה יכול גם לחפש דרכים לצמצם את ההוצאות על ההוצאות החיוניות שלך כמו ביטוח, מצרכים וחשבונות סלולרי. כמו כן, קאקייבו ייחודי בכך שהעמודים התרבותיים והבלתי צפויים מופרדים מצרכים ורצונות.

בעוד שלתרבות ועמודי התווך הבלתי צפויים עשויים להיות סכום חיסכון קטן, עדיין מומלץ לתכנן אותם מכיוון שלרובנו יש הוצאות בידור והפתעות בכל חודש. גישה זו דומה ל- יחס 50/30/20 לצרכים, רצונות וחיסכון. עם זאת, אינך מחויב לאחוז מסוים. אז בעוד שצרכים עשויים להיות הקטגוריה הגדולה ביותר שלך, אתה יכול להחליט כיצד לתקצב עבור כל עמוד.

5. ערוך ביקורות חודשיות

חשוב לבחון את ההכנסות וההוצאות שלך באמצעות סקירה חודשית. השתמש בזמן הזה כדי להשוות את ההוצאה האמיתית שלך להערכות שלך. מעקב אחר ההכנסה שלך יכול לעזור לך להחליט אם אתה צריך לקצץ את הרכישות לפי שיקול דעת כדי למנוע הוצאה מופרזת בחודשים רזים יותר אם אתה מרוויח הכנסה משתנה.

זה גם רעיון לא רע לעקוב מדי פעם אחר ההוצאות שלך במהלך החודש. בדרך זו, אתה יכול להעביר חלק מהמזומנים שלך או להאט אם אתה רוצה להשיג את היעדים החודשיים שלך.

שאלות השתקפות

כדי להקל על סקירת סוף החודש, תוכל לשאול את ארבע השאלות הבאות:

1. כמה כסף יש לך?
2. כמה כסף אתה רוצה לחסוך?
3. האם אתה מוציא יותר מדי בקטגוריות מסוימות?
4. איך אפשר להשתפר?

כפי שניתן לראות מהשאלות הללו, חסכון בכסף הוא בראש סדר העדיפויות. אבל, למרבה הצער, אסטרטגיות תקציב פחות מגבילות עשויות לא לעודד חיסכון ככל האפשר. בנוסף לשאלות השתקפות, העריכו גם את יעד החיסכון החודשי שלכם.

אל תהסס להחליף תוכניות כשהנסיבות משתנות כדי לשמור את החלק הראשון מההכנסה הפנויה שלך למטרה שלך. אמנם כסף הוא לא הדרך היחידה למדוד הצלחה, אך התייחסות לשאלות אלו ברצינות כאשר אתה מתחיל להשתמש ב-Kakeibo יכולה למזער את הלחץ כדי שתוכל להקדיש פחות זמן לתקציב בקרוב.

6. חזור על התהליך

בתחילת כל חודש, אתה יוצר רישום יומן חדש, מבצע את כל ההתאמות הנדרשות בתוכנית החיסכון שלך ומתחיל לעקוב שוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך. לאחר שתשלם את העלויות הקבועות שלך, אתה יכול לחלק את שאר הכסף שלך עבור יעדי החיסכון ושאר הצרכים, הרצונות והוצאות התרבות שלך. כדי לעזור לך לעורר השראה, הנה כמה דרכים אחרות לעשות זאת לפשט את הכספים שלך.

Kakeibo יתרונות וחסרונות

כדי לעזור לך להשוות את Kakeibo עם מערכות תקציב פופולריות אחרות, רשמתי להלן כמה דברים חיוביים ושליליים של מערכת התקציב היפנית עם תשומת לב.

חיוביות

• נותן עדיפות לחיסכון בכסף
• קל להפעלה וניתן להתאמה אישית
• עמודי הוצאות מרובים
• זה לא דורש תוכנה

שליליים

• מעקב ידני אחר הוצאות יכול לקחת זמן רב
• מיועד לתקצוב בעט ונייר
• ארבע קטגוריות תקציב עשויות להיות יותר מדי עבור התקציב שלילי

שאלות נפוצות של Kakeibo

השאלות הבאות יכולות לתת לך הבנה טובה יותר של שילוב Kakeibo בשגרה הפיננסית שלך.

מחשבות אחרונות על תקציב קאקייבו

אסטרטגיית Kakeibo יכולה להתאים מצוין אם אתה מדגיש חסכון בכסף ולא אכפת לך להשתמש ביומן נייר. מערכת זו מקלה על זיהוי ההוצאות הקבועות והאופציונליות שלך תוך אתגר לשיפור אופן הטיפול במזומן. שיטות אחרות יכולות להיות טובות יותר אם אתה רוצה משהו מכוון יותר לפרטים כדי שתוכל לנתח את ההוצאות שלך לפי קטגוריות או עם גרפים מעמיקים. עם זאת, מערכות מורכבות אלו עשויות לדרוש יותר זמן או מנוי שנתי בתשלום עבור א אפליקציית תקציב.