הימור והלוואות קריפטו: כל מה שכדאי לדעת

במשך שנים, למשקיעי מניות היה קלף מנצח די חזק במניות המתמשכות לעומת. ויכוח קריפטו:

איך עושים הכנסה פסיבית?

ובמשך הזמן הארוך ביותר, חובבי הקריפטו נאלצו להעווות את פניהם ולשלב את זרועותיהם. אחזקות לא מייצרות דיבידנדים, ולכרייה יש רף גבוה לכניסה.

אבל כל זה משתנה עם הימור ו הַשׁאָלָה. שתיהן דרכים פשוטות ופשוטות למשקיעי קריפטו להרוויח הכנסה פסיבית על אחזקותיהם - לפעמים עד 15% APY.

אבל איך כל זה עובד? איזו שיטה עדיפה? והאם הרגולטורים הולכים לסגור את המפלגה?

הנה כל מה שאתה צריך לדעת על הימור והלוואות קריפטו.

מה הם הימורים והלוואות קריפטו?

התשובה הקצרה היא כך הימור משכיר את הקריפטו שלך ל- blockchain, ו הַשׁאָלָה מחכירה את הקריפטו שלך ל-a לוֹוֶה.

שניהם מרוויחים טפטוף של ריבית, בדרך כלל משולמת בצורת הקריפטו שהשאלת או הנחתת.

הימור קריפטו

הימור כרוך בנעילת הקריפטו שלך לפרק זמן מסוים כדי ליצור הכנסה פסיבית ממנו (בצורה של יותר קריפטו). אתה יכול לחשוב על זה כמו קריפטו תעודת פיקדון (CD). אתה לא יכול לגעת בו אבל לפחות אתה יודע שזה יוצר עניין תוך שמירה על בטוח יחסית.

זה גם הרבה יותר מהיר מתקליטור - רוב ההימורים מתבצעים במרווחים של 30 יום בלבד.

הסיבה שהימור מייצר הכנסה היא בגלל שאתה מתוגמל על הבטחת הקריפטו שלך כדי לתמוך ברשת הבלוקצ'יין. ההימור דומה לכרייה בצורה זו - כורים מקדישים כוח מחשוב לבלוקצ'יין, ומעריצים מקדישים מטבעות. שניהם מתוגמלים עם יותר קריפטו.

כעת, לא ניתן להעמיד את כל הקריפטו, אבל עוד על זה עוד מעט.

תהליך ההימור הוא די פשוט. מצא פלטפורמה שתומכת בהימור. לאחר מכן בחר כמה אתה רוצה להמר ולכמה זמן, ויש לך הכנסה פסיבית.

בקיצור, ההימור אידיאלי עבור מחזיקי קריפטו לטווח ארוך שרוצים רווחים יציבים תוך מזעור סיכונים.

אז במה זה שונה מהלוואות?

הלוואות קריפטו

הלוואת קריפטו כרוכה גם בהבטחת הקריפטו שלך לפלטפורמה מסוימת כדי להרוויח יותר קריפטו אך עם שלושה הבדלים מרכזיים.

ההבדל הראשון הוא פשוט איך משתמשים בקריפטו. כפי שהשם מרמז, כשאתה משאיל קריפטו, אתה נותן לפלטפורמה להשכיר אותו ללווי קריפטו. הפלטפורמה גובה מאותם לווים ריבית ומחלקת איתך את הרווחים. הלוואות קריפטו מובטחות באמצעות הקריפטו של הלווה עצמו כבטוחה.

השני הוא שהימור נועל את הקריפטו שלך לפרק זמן מוגדר מראש, אבל פלטפורמות הלוואות רבות מאפשרות לך למשוך את הרווחים שלך בכל עת שתרצה.

אז אם ההימור הוא כמו לפתוח תקליטור, ההשאלה היא כמו לפתוח א חשבון חיסכון.

האם זה אומר שהריביות הן 0.50% מוזרות כמו בחשבונות חיסכון רגילים? למרבה המזל, לא. למעשה שיעורי הריבית על קריפטו מושאל מגיעים עד ל-14%.

הגורם המבדיל האחרון בין החזקה להלוואות הוא איך הרגולטורים בארה"ב תופסים אותם. ה רשות ניירות ערך והבורסה (SEC) לא נראה שהוא רואה בהימור איום גדול (טוב, לא יותר מהקריפטו בכללותו).

אבל הם שונאים הלוואות קריפטו.

בספטמבר 2021, כאשר פלטפורמות ההלוואות Celcius ו-BlockFi התפארו בפיקדונות משולבים של 35 מיליארד דולר, הם עוררו קן של מחוקקים. בטענה שהם מציעים ניירות ערך לא רשומים. לא משנה איך אנחנו בעלי הקריפטו מרגישים לגבי זה, אנחנו חייבים להודות שהזעמה שגוררת הלוואות קריפטו הופכת את זה לקצת פחות מושך כאסטרטגיית השקעה פסיבית לטווח ארוך.

כמה כסף אתה יכול להרוויח מהימור או השאלת הקריפטו שלך?

שיעורי הריבית עבור החזקה והלוואת קריפטו נעים בין 1% ל-15%. הכל תלוי באיזה קריפטו אתה משאיל או מחזיק ולכמה זמן.

באופן כללי, שיעורי רוב המטבעות נוטים לנוע סביב 6%. השווה את זה לשוק המניות של ארה"ב, שיש לו א שיעור תשואה ממוצע ל-10 שנים של 12%.

עבור מחזיקי קריפטו ארוכי טווח, היתרון היחיד שיש לך על ידי אי החזקה או השאלת הקריפטו שלך הוא נזילות; אם אתה צריך לפדות בהתראה של רגע, אתה יכול.

אבל אם אין לך תוכניות לפדות את השקעת הקריפטו שלך בקרוב, אתה יכול גם להפעיל אותה כדי להרוויח ריבית עבורך.

אילו קריפטו זוכות בשיעורי הריבית הגבוהים ביותר?

אילו קריפטו משלמים את השינויים הטובים ביותר על בסיס יומי - אפילו שעתי -. בזמן כתיבת שורות אלה זה ICX, האסימון המקורי של פרויקט הבלוקצ'יין הקוריאני, סמל. זה משלם 10.60% APY.

אבל זכור: שיעורי הריבית שלך משולמים בדרך כלל בקריפטו שהשאלת או הנחתת.

אם אתה קורא את הספר הלבן של Icon ומאמין בפוטנציאל לטווח הרחוק של ICX, אז זה הגיוני מאוד. אם לא, אז הגיוני יותר להלוות או להטמיע קריפטו שלדעתך הערך שלו יגדל בטווח הארוך.

אילו מטבעות קריפטו אתה יכול להעמיד או להלוות?

ההצהרה הבאה עשויה להטריף את דעתך, אבל אתה לא יכול להחזיק ביטקוין.

עסקאות ביטקוין מאומתות באמצעות תהליך שנקרא "הוכחת עבודה" - בעצם חומה צרופה של כוח מחשוב. זו הסיבה שכרייה דורשת שורות מאסיביות של מחשבים ומדוע גרינפיס אינו מעריץ.

אבל עכשיו יש שיטה חדשה וחסכונית יותר באנרגיה שנקראת "הוכחת הימור". זה משתמש במטבעות, לא בכוח. הטכנולוגיה שמאחורי הוכחת הימור מורכבת מאוד. אבל תחשוב על השניים כך:

הוכחת עבודה היא מכונית מונעת בגז, והוכחת הימור היא מכונית חשמלית.

אתה יכול להעמיד מטבעות רק אם הם הוכחה להימור (PoS).

מטבע הדברים, רק מטבעות חדשים יותר המשתמשים בהוכחת הימור ניתנים להימור. נכון לכתיבת שורות אלה, Cryptoslate מדווח על סך 291 מטבעות PoS במחזור.

נכון לעכשיו, כמה מהמטבעות הפופולריים ביותר להמרה (עם שיעורים גבוהים) הם:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• הידרה (HYDRA)
• קרדנו (ADA)
• BitDAO (BIT)

רשימת המטבעות הניתנים להשאלה הולכת וגדלה

מכיוון שמטבעות הניתנים להשאלה אינם מוגבלים על ידי הוכחת עבודה או הוכחת הימור, אין הגבלה לסוגי המטבעות שניתן להשאיל. הרשימה כרגע קטנה אך הולכת וגדלה.

בזמן כתיבת שורות אלה, BlockFi תומך בהלוואות עבור 13 קריפטו. זה הרבה פחות מ-291 המטבעות הניתנים להימור. אבל שוב, הלוואת קריפטו היא הרבה יותר חדשה ולכן רשימת המטבעות תגדל בהתאם לדרישת הלווים. אם הקריפטו המועדף עליך אינו זמין להשאלה, עקוב אחר הרשימה.

במה שונים היערכות והלוואות מכרייה?

ההבדל העיקרי הראשון בין החזקה/הלוואות לכרייה הוא שהזוג הקודם אינו דורש שום חומרה. אתה יכול להשאיל או להעמיד את הקריפטו שלך מסמארטפון, אם תרצה - זו בעצם העברה בנקאית מהוללת.

בינתיים, כדי לכרות ביעילות אתה צריך:

1. מחשב כרייה חזק, ו
2. הסכם עם השותפים שלך לשלם יותר מחשבון החשמל

ההבדל העיקרי הנוסף הוא שאתה יכול לכרות רק מטבעות הוכחת עבודה או להטמיע רק מטבעות הוכחת הימור. מכיוון שהימור דומה לכרייה מנקודת מבט טכנית, קהילת הקריפטו העניקה לו באהבה כינוי חדש: חישול.

אם אתה רוצה לכרות קריפטו, אתה יכול בקלות להתחיל לעשות זאת תוך 60 שניות בלבד. אבל כמובן ששימוש רק במחשב הביתי שלך אינו יעיל מדי, אז אל תצפה לתשלום ענק.

איך אתה מעמיד או משאיל את הקריפטו שלך?

תהליך ההימור וההשאלה הוא די פשוט וישיר, למעט חריג קטן אחד שאכנס אליו. להלן השלבים הבסיסיים:

1. בחר את הפלטפורמה שלך

רוב הפלטפורמות תומכות בהימור, אם כי עם מבחר מוגבל של מטבעות. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, מַזַל תְאוּמִים ואחרים תומכים בהימור.

להשאלה, שתי הפלטפורמות הפופולריות ביותר הן BlockFi ו-Compound - והן לא יכולות להיות שונות זו מזו. BlockFi היא פלטפורמת פיננסים מרכזית (CeFi), ו-Compound היא פלטפורמת פיננסים מבוזרת (DeFi). סוחרי קריפטו ותיקים מעדיפים פלטפורמות DeFi מכיוון שהם מגלמים את המשימה המקורית של קריפטו להסיר צדדים שלישיים. מלווים מתחילים צריכים להישאר עם התמיכה ושירות הלקוחות המוצעים על ידי פלטפורמת CeFi.

2. בחר את הקריפטו שלך

לאחר מכן, אתה בוחר באיזה קריפטו להשאיל או להטיל. ברוב המקרים, אתה משתמש באחד שכבר יושב בארנק שלך. אבל אם אתה קונה אחד מאפס למטרות הלוואות או החזקה, אל תתקבע יותר מדי על ריבית גבוהה. זכור שאתה משלם במטבעות, לא במזומן. אז השתמש במטבע שיעלה את ערכו.

3. השאיל או המר את הקריפטו שלך

BlockFi ופלטפורמות ההימור הגדולות הופכות את ההלוואות וההבטחות לקלות.

באמצעות Binance כדוגמה, אתה פשוט צריך:

1. בחר מטבע מהארנק שלך
2. לחץ על הפקד
3. בחר בין 30, 60 ו-90 ימים
4. המר את המטבעות שלך וראה את הריבית שלך מצטברת

באשר להשאלה ב-BlockFi, פשוט עקוב אחר השלבים לפתיחת א חשבון ריבית BlockFi. אתה לא צריך למצוא לווים - כפלטפורמת CeFi, BlockFi דואגת לכל זה.

מהם הסיכונים הכרוכים בהיערכות או בהשאלת קריפטו?

כמו בכל מאמץ הקשור לקריפטו, החזקה והלוואות אינם נטולי סיכונים לחלוטין; ואחד בהחלט מסוכן יותר מהשני.

סיכונים

הימור, כמו כרייה, הוא בדרך כלל סיכון נמוך למדי. אינטרסנטים לא מדווחים שכספם נעלם לבטן הבלוקצ'יין - הכניסו קצת, הוציאו יותר, פשוט.

הסיכון הגלום היחיד בהימור הוא חוסר הנזילות שלך - אם המחיר מתחיל לרדת או שאתה צריך לפדות במקרה חירום, אין לך מזל. אז אם ארנק הקריפטו שלך משמש כקרן החירום שלך, סביר להניח שלא כדאי לך להטמיע בו.

סיכוני הלוואות

עם הלוואות קריפטו, ייתכן שהאחזקות שלך עדיין קשורות, אבל הסיכונים חורגים רק מאלה הקשורים לחוסר נזילות.

כאמור, בניגוד להימור, ההלוואות נמצאות מאוד תחת המיקרוסקופ הרגולטורי כרגע. באוגוסט, הקריפטו הגיע לשווי שוק של 2 טריליון דולר (בפעם השנייה) - והעובדה שהלוואות והלוואות בריבית גבוהה מתרחשות ללא פיקוח מפחיד את ה-SEC. אליזבת וורן כינתה את זה "אטום מאוד והפכפך", ויו"ר ה-SEC, גארי גנסלר, אמר: "אם לא נטפל בנושאים האלה, אני דואג שהרבה אנשים ייפגעו".

בספטמבר, ה-SEC איים לתבוע את Coinbase בבית המשפט על שירות ההלוואות שלהם, Coinbase Lend. Coinbase משך את Lend מהפלטפורמה אבל עדיין מתעקש שהם לא יודעים על מה הם היו נתבעים.

"ה-SEC עדיין לא יסביר מדוע הם רואים בעיה", כתבה החברה בפוסט בבלוג.

מיותר לציין שהלוואות אינן ספינה יציבה להיות עליה כרגע, שכן ה-SEC יורה יריות על החרטום וכופה דגלים לבנים.

יתרונות וחסרונות של הימור קריפטו

יתרונות וחסרונות של הלוואות קריפטו

האם כדאי לשקול להעמיד או להשאיל את הקריפטו שלך?

הימור - אם יש לך אפס תוכניות למכור את מטבעות הקריפטו בעלי ההימור שלך ב-90 הימים הקרובים, ההימור הוא אופציה מוצקה ליצירת הכנסה פסיבית תוך תמיכה בבלוקצ'יין בינתיים. אם אתה יכול לקבל תקופה של חוסר נזילות, יש מעט מאוד חסרונות.

הַשׁאָלָה - אם אתה רוצה להרוויח הכנסה פסיבית במטבעות הקריפטו שלך שאינם ניתנים להימור ואינך מודאג מהקריפטו המאיים של SEC, אז הלוואות עשויות להיות המהלך בשבילך.

בנוסף, תקבלו את הטשטוש החמים בידיעה שההלוואה שלכם עשויה לעזור למישהו במדינה שאינה ניתנת לבנקאות לפתוח עסק או לקנות בית.

מחשבות אחרונות

החזקה והלוואות הן דרכים מרגשות וחדשניות להרוויח הכנסה פסיבית מהחזקות הקריפטו שלך.

קריפטו הימור היא גרסת הוכחת הימור של כרייה וכוללת הקדשת חלק מהקריפטו שלך לבלוקצ'יין לפרק זמן מוגדר מראש (בדרך כלל 14 עד 90 יום) בתמורה לטפטוף של ריבית.

קריפטו הַשׁאָלָה כולל לתת לאדם אחר לשאול את הקריפטו שלך דרך פלטפורמה כמו BlockFi או Celsius, שתחלק את הריבית איתך. ההלוואות מטבען מסוכנות יותר בשל בדיקה רגולטורית נמרצת.