יתרונות וחסרונות של תקציב שבועי

instagram viewer

לא משנה מה המטרות הפיננסיות שלך עשויות להיות - תשלום הלוואות סטודנטים, חיסכון לרכב חדש או בית, או פשוט לקבל אחיזה טובה יותר בהוצאות - שימוש באסטרטגיית התקציב הנכונה יכול לעזור לך להשיג שם.

עבור אנשים ומשקי בית מסוימים, תקציב חודשי סטנדרטי עשוי לעשות את העבודה. אבל אחרים עשויים לגלות שהם מעדיפים את השליטה והגמישות הנוספת שתבנית תקציב שבועי יכולה להציע. הקשחת מסגרת הזמן עשויה להקל על הבחין אם יצאת ממסלול ההוצאות שלך, או לשנות את התכנון שלך כאשר מגיעה הוצאה בלתי צפויה (טובה או רעה).

היתרונות של תקציב שבועי

אם אתה חושב לעקוב אחר הכסף שלך עם א תקציב חודשי זה כאב, הרעיון של להשקיע עוד יותר מאמץ בתהליך - ולפרק אותו לפי שבוע - עשוי להרגיש כמו מוגזם. אבל יכולים להיות כמה יתרונות מהמאמץ.

הנה כמה יתרונות וחסרונות שכדאי לקחת בחשבון:

יתרונות: יותר גמישות

החיים לא תמיד עומדים בלוח זמנים. תקציב חודשי יכול להתאים להוצאות קבועות המשולמות אחת לחודש (תשלומי שכירות ורכב, תשלומי הלוואות סטודנטים וכו'), או אפילו חשבונות רבעוניים או שנתיים (תשלומי ביטוח, מנויים ו חברות). אבל עלויות אחרות יכולות להיות פחות צפויות, כגון ארוחות בחוץ עם חברים, תיקוני רכב בלתי צפויים, רכישות בגדים; מתנות; או עיסוי או פדיקור מדי פעם.

במיוחד כשמדובר בהוצאות לפי שיקול דעת, שימוש בתקציב שבועי יכול לעזור לך לזהות מתי, היכן ומדוע הוצאת יתר על המידה בקטגוריה מסוימת. ואתה יכול להגיב מהר יותר כדי לבצע שינויים כדי לחזור למסלול.

יתרונות: מעקב אחר פחות עסקאות

אם אתה יושב לבדוק את ההוצאות שלך מדי שבוע, במקום רק פעם בחודש, ייתכן שתוכל לבצע את העסקאות שלך מהר יותר. וככל שהשגרה התקציבית שלך גוזלת פחות זמן ומייגעת, כך היא עשויה להיות פחות מעצבנת - מה שעשוי להקל על ההישארות איתה.

יתרונות: תכנון סביב תלושי שכר

אם, כמו רוב האמריקנים, אתה מקבל תשלום כל שבוע או כל שבוע אחר - או בן / בת הזוג שלך - תקציב שבועי או דו שבועי יכול להציע גמישות רבה יותר לחסכון ולהוצאות.

לאנשים שמקבלים שכר שבועי יש כמה חודשים עם ארבע משכורות וחלק מהחודשים עם חמישה. למי שמקבל שכר כל שבוע יש כמה חודשים עם שתי משכורות ויש חודשים עם שלושה. תקציב שבועי יכול לעזור באיתור ימי המשכורת הנוספים האלה כדי שתוכל לנצל את ההזדמנות לעבוד על יעד קצר או ארוך טווח. אתה יכול לאגור כמה מוצרי מזון בחנות מכולת שיוכלו לעזור לך לשמר אותך במהלך חודשים רזים יותר, למשל. או אולי תרצה להפריש את הכסף כדי לבנות את שלך קרן חירום. או שאתה יכול להשתמש בו כדי לחסוך לחתונה, ירח דבש או חופשה.

יתרונות: פישוט חיסכון

מעבר לתקציב שמתאים לימי תשלום שבועיים או דו שבועיים גם יכול להפוך את החיסכון לניירותי יותר.

אם אתה רשום לתוכנית חיסכון 401(k) או דומה להשקעה בעבודה, ייתכן שאתה כבר מעניק תרומות בכל יום משכורת. אתה יכול לעשות את אותו הדבר עם חשבון החיסכון שלך, באמצעות א הפקדה ישירה מהמשכורת שלך. או שאתה יכול להגדיר העברות אוטומטיות ולהעביר כסף מחשבון העובר ושב שלך לחשבון החיסכון שלך בכל שבוע.

זכור שככל שאתה מרוויח יותר ריבית, כך תוכל להגיע ליעדים שלך מהר יותר. אז אולי תרצה להקדיש זמן לקניות של חשבון שמציע גם ריבית תחרותית וגם דרכים חדשניות לנהל את הכספים שלך.

עם חשבון ניהול מזומנים של SoFi Money®, לדוגמה, אתה יכול לשלם חשבונות, להשתמש בתכונה "כספות" כדי לייעד כסף למטרות חיסכון שונות, ולעקוב אחר ההוצאות והחיסכון שלך באמצעות אפליקציית SoFi.

נגד: יותר מדי פיתוי

הגמישות הנוספת שיכולה להפוך תקציב שבועי למושך יכולה גם להקל על חלקם אנשים ומשקי בית להתפתות כמובן - במיוחד כשמדובר בשיקול דעת הוצאות. להגיד לעצמך שתבזבז פחות "בשבוע הבא" כדי להצדיק להשיג את מה שאתה רוצה עכשיו יכול להפוך להרגל. חלק חשוב בתקציב מוצלח הוא עמידה בתקציב.

עם זאת בחשבון, אולי תרצו לתחוב את הכסף השיקול של כל שבוע למעטפה - כשהוא נעלם, הוא נעלם. שימוש באפליקציית מעקב כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך גם בטלפון או בטאבלט שלך יכול לעזור. אפליקציית SoFi מאפשרת למשתמשים לראות במהירות איך הם מסתדרים עם החסכונות וההוצאות שלהם.

מוּמלָץ: שיטת תקציב מעטפה

חסרון: צ'ק-אין שבועי עלול להפוך למכריע

הקדשת זמן מדי שבוע לבדיקת הרכישות שלך ולעדכון התקציב שלך עשויה להיות לא ריאלית עבור אנשים מסוימים. אם למצוא זמן לבדוק עם התקציב שלך בכל שבוע מרגיש מכריע מדי, אולי כדאי לנסות גישה דו-שבועית או חודשית.

יצירת תקציב שבועי

יצירת תקציב - בין אם אתה מגדיר אותו להיות שבועי, דו שבועי, חודשי או קצת משולב - יכולה להיות דרך מצוינת לקבל שליטה על הכספים שלך. להלן כמה שלבים להגדרת תבנית תקציב שבועי:

צא יחד את הניירת שלך

אם אתה רוצה שהתקציב שלך יהיה שימושי, הוא צריך להיות מדויק ככל האפשר. אז סביר להניח שתרצה לאסוף כמה ניירת כדי לעזור לעשות את זה נכון, כולל תלושי השכר האחרונים שלך, הבנק הצהרות, חשבונות שירות, חשבונות ביטוח, חשבונות כרטיסי אשראי והצהרות הלוואות, וכל חשבונות חוזרים אחרים שתוכלו חשוב על. ייתכן גם שתמצא שזה עוזר לעקוב אחר ההוצאות שלך (על הנייר או באמצעות אפליקציה) במשך זמן מה לפני שאתה מתיישב כדי ליצור את התקציב שלך. לחלופין, ייתכן שתרצה לאסוף קבלות אחרונות על חנות מכולת, חנות תרופות ומסעדה כדי לעזור לך להעריך את העלויות הללו.

חשב את ההכנסה השבועית שלך

רשום את כל מקורות ההכנסה שלך במשך חודש. (אם אתה נשוי, כלול את מקורות ההכנסה של בן הזוג שלך. אם אתה פרילנסר או שההכנסה שלך לא ניתנת לחיזוי, אולי תרצה לחשב את הממוצע בשלושת האחרונים או ארבעה חודשים.) מצא את סכום ההחזרה שלך (מה שאתה מקבל לאחר מיסים וניכויי שכר אחרים) וחלק אותו ב ארבע.

ערכו רשימה ריאלית של ההוצאות שלכם

באמצעות תוכנית תקצוב, גיליון אלקטרוני, או אולי רק מחברת, רשום את כל ההוצאות שלך לחודש. זה יכול לעזור לחלק עלויות אלה לפי קטגוריות, כגון:

• עלויות דיור. דברים כמו שכר הדירה או המשכנתא שלך, שירותים או הוצאות אחרות.

• הובלה. עלויות כמו תשלומי רכב, ביטוח, דלק ותחזוקה.

• מזון ומצרכים.

• אם יש לך ילדים, עלויות כמו טיפול בילדים, שכר לימוד, פעילויות ועוד.

• הוצאות כספיות, כגון עמלות בנק או מיסים.

• חיסכון והשקעות. תרומות ל-401(k) או IRA, קרן חירום.

• בריאות. מרשמים, טיפולי שיניים, השתתפות עצמית ועוד.

• הוצאה אישית. בגדים, נעליים, מנוי לחדר כושר.

• בידור. סרטים, אירועים מיוחדים, שירותי קיטור, ספרים ועוד.

זכור שהקטגוריות שתכלול בתקציב שלך יושפעו מהרצונות, הצרכים והרגלי ההוצאות שלך.

אתה יכול להחליט שאתה רוצה להשתמש בתקציב חודשי להוצאות מסוימות (חשבונות חשמל והוצאות קבועות אחרות) ותקציב שבועי עבור אחרות (כגון הוצאות שיקול דעת, תשלומי חוב וחיסכון). אבל אם אתה רוצה ללכת שבועי עם הכל, המתמטיקה לא כל כך מסובכת. כדי להמיר סכומים חודשיים לסכומים שבועיים, הכפילו את הנתון החודשי ב-12 ולאחר מכן חלקו ב-52.

מוּמלָץ: 5 דרכים לחסוך כסף באוכל

לנכות הוצאות מההכנסה

חבר את ההוצאות השבועיות שלך ותחסיר את המספר הזה מההכנסה השבועית שלך. אם תצא קדימה, תוכל להוסיף יותר לחסכונות ולהשקעות שלך, לשלם את החוב אפילו מהר יותר, או להוסיף עוד כר לקטגוריה אחרת ברשימה שלך. אם אתה יוצא אפילו, אולי תרצה להתאים מעט את ההוצאות השיקוליות שלך, כך שעלות בלתי צפויה לא תוציא אותך מהמסלול. ואם אתה יוצא עם מספר שלילי, ייתכן שתצטרך לקבל כמה החלטות לגבי מה עלויות שאתה יכול לקצץ או אפילו להיפטר.

במיוחד כאשר אתה מתחיל, זה עשוי לעזור להשתמש במסגרת תקציב דומה ל כלל 50/30/20, מה שמציע לשמור עלויות חיוניות ל-50% או פחות, עלויות שיקול דעת ל-30% או פחות, ולהקצות לפחות 20% לחסכון אם אתה יכול. אם האחוזים שלך נמצאים במקום שאתה רוצה, יש לך תקציב.

בדוק את התקציב והתאם

ברגע שיש לך תקציב שאתה מרגיש איתו בנוח, הגיע הזמן לבדוק את אסטרטגיית ההוצאה והחיסכון החדשה שלך. אולי תחליט להשתמש באפליקציית מעקב כדי לראות מה שלומך, אבל אתה יכול גם להפיק תועלת מלשבת ולעבור על המספרים פעם בשבוע. (זה יכול להיות מועיל במיוחד עבור זוגות נשואים שחולקים א תקציב זוגי.)

אם אתה מזהה אזורים בעייתיים או מבין ששכחת משהו, אתה תמיד יכול לבצע התאמות. אם יקרה משהו שישנה את ההכנסה או ההוצאות שלך (העלאה, עבודה חדשה, אובדן עבודה, רכישה גדולה או תינוק), אתה יכול להסתגל שוב. אל תתייאש אם התקציב שבנית לא מצליח בפעם הראשונה שאתה משתמש בו. אולי תצטרך לפתח הרגלים חדשים. או אולי תצטרך לקבל קצת עזרה לוותר על החוב שלך או לקבוע את שלך יעדים פיננסיים.

מוּמלָץ: בניית גמישות לתוך תקציב

הטייק אווי

הגדרת תקציב שבועי עשויה להקל על השמירה על ההוצאות על ידי ייעול התקציב מספר העסקאות שעליך לעקוב אחר ועוזר לך להדגיש את כל התחומים שבהם אתה עשוי להוציא יתר על המידה ב. עם זאת, עבור כמה צ'ק-אין ומעקב אחר ההוצאות והעסקה שלך בכל שבוע עלולים להפוך למכריעים. מוכן לקחת יותר שליטה על הכספים שלך? בדוק כיצד SoFi Money יכול לעזור לך לנהל גם חיסכון וגם הוצאות.

SoFi Invest®
המידע הנמסר אינו מיועד לספק ייעוץ השקעות או פיננסי. החלטות השקעה צריכות להתבסס על הצרכים הפיננסיים הספציפיים של האדם, היעדים ופרופיל הסיכון. SoFi לא יכולה להבטיח ביצועים פיננסיים עתידיים. שירותי ייעוץ המוצעים דרך SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, חבר FINRASIPC .

SoFi Relay מוצע דרך SoFi Wealth LLC, יועץ השקעות רשום ב-SEC. למידע נוסף, עיין בטופס ADV חלק 2A שלנו, עותק שלו זמין לפי בקשה ובכתובת www.adviserinfo.sec.gov. למידע נוסף על SoFi Wealth LLC, SoFi Relay ומוצרים ושירותים של שותפים, ראה SoFi.com/legal.
אתרים חיצוניים: המידע והניתוח המסופקים באמצעות היפר-קישורים לאתרי אינטרנט של צדדים שלישיים, בעוד שהם מאמינים שהם מדויקים, לא ניתן להבטיח על ידי SoFi. קישורים מסופקים למטרות מידע ואין לראות בהם כאל הֲסָבָה.
בדיקת התעריפים שלך: כדי לבדוק את התעריפים והתנאים שאתה עשוי להיות זכאי אליהם, SoFi מבצעת משיכת אשראי רכה שלא תשפיע על ניקוד האשראי שלך. משיכת אשראי קשה, שעשויה להשפיע על ניקוד האשראי שלך, נדרשת אם אתה מגיש בקשה למוצר SoFi לאחר הסמכה מוקדמת.
SOAD20002

click fraud protection