כיצד לשלם חובות ולהיות נטול חובות

אניאם אתה תוהה כיצד לשלם את החוב ולהחזיר את חייך, אתה לא לבד.

על פי א מחקר של Northwestern Mutual, אחד מכל עשרה אמריקאים אומר שהם יהיו חייבים למשך שארית חייהם. אולם המציאות גרועה בהרבה. מידע מ לשכת האשראי Experian עולה כי ל -73 אחוז מהצרכנים היה חוב מצטיין בעת ​​מותם.

למרות שנשיאת חובות עשויה להיראות כעובדה של חיי מבוגרים, זה לא חייב להיות כך. ישנם צעדים שאתה יכול לנקוט כדי להפחית את עומס החוב שלך ולשלם את ההלוואות שלך.

זכור כי להיפטר מהחוב שלך לא יקרה בין לילה. לקח לך שנים להיכנס לחובות, וזה ייקח לך זמן לפרוע הכל. החלק החשוב ביותר הוא להתחייב לתהליך.

מדוע עליך להגביל את חובך

חוב יכול להרגיש כמו משקל סביב הכתפיים שגורר אותך ומשפיע על כל חלק בחייך. זה יכול להגביל את הזדמנויות הקריירה שלך ולגרום לך לקבל החלטות מסוימות מכיוון שאתה צריך כסף כדי להמשיך לשלם את החוב שלך.

כשאתה משלם את החוב שלך, אתה רשאי להשתמש בכסף שלך כפי שבחרת. יש לך את האפשרות לקחת עבודה כי אתה רוצה ולא כי אתה צריך אותה כדי לשלם את החוב שלך.

אין צורך לדאוג אם יש לך מספיק כסף עד יום התשלום הבא או אם תוכל לבצע את כל התשלומים שלך בזמן. אל תתנו לחובות לנהל את חייכם. התחייב לשלם את זה ותחזיר את חייך.

אסטרטגיות כיצד לשלם חובות

מחפשים אסטרטגיות כיצד לפרוע חובות? כיסינו אותך. איזו גישה שבחרת תלויה בין היתר בכמה חובות יש לך ובאיזה סוג. לכל אסטרטגיה היתרונות והחסרונות שלה אז בחרו את האחת המתאימה לכם ביותר - כלכלית ופסיכולוגית.

חוב כדור שלג

כדור השלג של החובות, שנעשה פופולרי על ידי דייב רמזי, מחייב שתזמין את החובות שלך מהיתרה הקטנה ביותר לגדולה ביותר. הוא מתעלם מהריבית ובמקום זאת מתמקד בסכום הכולל של כל חוב.

כדי להתחיל את כדור השלג שלך, אתה משלם מינימום על כל החובות שלך למעט היתרה הקטנה ביותר שלך. זרוק את כל הכסף הנוסף לחוב הקטן ביותר שלך עד שהוא ישולם לחלוטין. אם לחובות יש אותו יתרה, התחל עם זה בעל הריבית הגבוהה ביותר.

קָשׁוּר:מי זה דייב רמזי גיא הזה?

לאחר ששילמת את היתרה הקטנה ביותר שלך, עברו ליתרה הקטנה הבאה. שים את כל הכסף הנוסף לפירעון החוב הזה, כולל התשלומים ששילמת על החוב שזה עתה שילמת. וודא שאתה עדיין משלם מינימום על החובות האחרים שלך.

אסטרטגיה זו מתמקדת בתשלום החוב שלך יתרה אחת בכל פעם. השגת האיזון הקטן ביותר שלך לראשונה נותנת לך ניצחון מהיר ודחיפה פסיכולוגית להמשיך.

מפולת חובות

מפולת החובות, לעומת זאת, מחייבת אותך להזמין חוב מהריבית הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר. בדומה לכדור השלג של החובות, אתה תשלם יתרה אחת בכל פעם. אולם התשלומים צריכים להתמקד בחוב בעל הריבית הגבוהה ביותר.

המשך לבצע תשלומים מינימליים על כל החובות האחרים תוך זרוק את כל הכסף הנוסף לעבר החוב הגבוה ביותר שלך בריבית. המשמעות היא שתשלם פחות ריבית לטווח הארוך ותשלם את החוב שלך מהר יותר.

זכור כי אם החוב שלך בעל הריבית הגבוהה ביותר הוא בעל יתרה גדולה, עשויה להימשך זמן מה עד שהדחתו תתבטל. חשוב לשמור על מוטיבציה ולהמשיך לבצע תשלומים נוספים בזמן שאתה עובד על הפחתת עומס החוב שלך.

איחוד חובות

דרך נוספת לפרוע חובות שתרצה לשקול היא איחוד חובות. אסטרטגיה זו מגלגלת מספר חובות ישנים לחדשה אחת בריבית נמוכה יותר (בתקווה). בדרך כלל זה מקצר את תקופת התמורה והופך את התשלומים לנהלים יותר.

ישנן כמה אפשרויות לגיבוש חובות, כך שאחת מהן בחרת תלויה במספר גורמים. אחת הדרכים היא לפתוח כרטיס עם הצעת היכרות אפסית באחוזים ולהעביר לשם את כל החובות.

זה דורש ממך להישאר מעודכן בתנאי ההצעה ולשלם את היתרה במלואה לפני תום תקופת המבצע. כמו כן, עליך לוודא שלא להקים חוב חדש במהלך תהליך התשלום.

אפשרות נוספת היא לקיחת הלוואה אישית שתוכל לסייע לך לאחד את כל החובות לתשלום חודשי אחד. רק הקפד לבדוק את תנאי ההלוואה האישית כדי לוודא שהם נוחים ולמעשה יקדם את אסטרטגיית החזר החוב שלך קדימה. השווה את שיעורי הריבית להלוואה אישית ממלווים מובילים על ידי בודקים את פיונה.

קָשׁוּר:שפר את ציון האשראי שלך באמצעות המדריך האולטימטיבי שלנו לאשראי

תוכנית לניהול חובות

האם יש לך הר של חובות בכרטיס אשראי? תוכנית לניהול חובות יכולה לעזור לך להתקדם. יש הרבה סוכנויות ייעוץ אשראי שיכולות לעזור לך להחזיר את השליטה על החוב שלך.

הם יעבדו איתך על תוכנית החזר ואולי יוכלו להוריד את הריבית שלך. אם מישהו אחר יעזור לך בתהליך פירעון החוב יכול להיות מוטיבציה מצוינת.

כיצד לשלם חובות באמצעות תקציב

הדרך הטובה ביותר להישאר במסלול עם תוכנית החזר החובות שלך היא ליצור תקציב. למרות שתקציבים זוכים למוניטין רע, הם בעצם רק תוכנית הוצאה. הם נותנים לך לספר לכסף שלך לאן אתה צריך ולא להיפך.

יהיה עליך לאסוף את כל העסקאות שלך במשך 30 עד 90 הימים האחרונים. סרק את ההצהרות שלך וקבץ את ההוצאות שלך לפי קטגוריה. זה ייתן לך את הבסיס לתקציב הראשון שלך.

קָשׁוּר:כיצד אני משתמש ב- Excel לניהול התקציב של משפחתי (הורדה בחינם)

הקפד לכלול הוצאות שאתה משלם רבעוני, חצי שנתי או שנתי. כמה דוגמאות כוללות ביטוח רכב, ביטוח דירה, דמי HOA, שירותי מנוי שנתיים וכן הלאה.

ברגע שיש לך מושג גס על ההוצאה שלך בכל קטגוריה, חפש דרכים לקצץ בתחומים מסוימים. השתמש במזומן הנוסף כדי לפרוע את החוב שלך מהר יותר.

ישנן דרכים רבות ושונות לשמור על התקציב שלך. בדוק פוסט זה לקבלת פרטים על תוכנת תקציב המימון האישי הטובה ביותר שתעזור לך להתחיל.

מהי הדרך הטובה ביותר לפרוע חובות?

אם אתה תוהה כיצד לשלם את החוב בצורה הטובה ביותר, הכל תלוי בכמה אתה חייב ובאילו משאבים יש לך. עם זאת, ישנם צעדים שתוכל לנקוט בכדי להביא את עצמך בדרך הנכונה להצלחה.

שלב 0: שמור קרן חירום מיני

זה אמנם לא השלב הראשון הרשמי בתהליך "איך לפרוע חובות", אך זה חשוב. אם אין לך לפחות קרן חירום במקום, אתה הולך צעד אחד קדימה ושני צעדים אחורה.

הנה הסיבה: החיים קורים. המכונית שלך עלולה להתקלקל, ייתכן שיש לך נזילה במטבח שלך, הילד שלך שובר את היד, אתה צריך קצת עבודת שיניים וכו '. אם אין לך קרן חירום, ההוצאות האלה יסתיימו בכרטיס אשראי ויטביעו אותך עוד יותר בחובות.

כדי להימנע ממצב זה בדיוק, חסוך קרן חירום עם $ 1,000 עד $ 2,000, שאמורה לכסות את רוב ההוצאות הבלתי צפויות. אם בסופו של דבר תצטרך להשתמש בכסף מהקרן שלך, בנה אותו כמה שיותר מהר.

שלב 1: דע בדיוק מה החובות שיש לך

שלב א 'כיצד לפרוע חובות הוא להבין היטב את מצב החוב שלך. קח שעה מהערב הבא שלך כדי לפרוץ את דוחות כרטיס האשראי האחרונים שלך, הצהרות הלוואה אוטומטית, הצהרות הלוואות לסטודנטים וכו '. או, אם אתה משתמש בתוכנית כמו הון אישי כדי פשוט לקשר את כל חשבונות החוב שלך באינטרנט.

קָשׁוּר:נהל את כל החשבונות הפיננסיים שלך במקום אחד עם הון אישי [סקירה]

בכל אופן שתעשה זאת, רק וודא שאתה מבין היטב את חובותיך ואת היתרה המלאה של כל אחד מהם. אם אתה חושב שיש לך כמה חובות ישנים ונשכחים, כדאי שתקבל את דו"ח האשראי החינמי שלך מ- AnnualCreditReport.com.

שלב 2: תעדוף את החובות שלך

עכשיו שאתה מבין את מצב החוב שלך, שלב שני הוא להחיל סוג עדיפות או דירוג כלשהו לרשימה. מבחינתי עדיפות היא לריבית.

יכול להיות שזה לא המקרה עבורך. ובאמת, זה משנה מעט מאוד. החלק החשוב הוא לבחור את החוב שאתה מניע הכי הרבה לפרוע אותו. המוטיבציה היא החלק החשוב ביותר.

קָשׁוּר:כיצד לתעדף את חובותיך לתשלום

לכן, יש לי מוטיבציה להפסיק לשלם כל חודש דמי ריבית. ההלוואה לרכב שלי היא איפשהו בסביבות 8%. בעוד שחובות המשכנתא שלי והלוואות הסטודנטים שלי מעט נמוכים יותר וגם ניכוי במס.

בחר אחת מארבע אסטרטגיות ההחזר - כדור שלג של חובות, מפולת חובות, איחוד חובות או תוכנית לניהול חובות - והישאר בה.

שלב 3: הקמת תוכנית פירעון חובות

שלב שלישי הוא הגדרת תוכנית תשלומים המבוססת על דירוג העדיפות החדש שהוקמה. ייתכן שתרצה לשים את כל הכסף הנוסף שלך מדי חודש לקראת החוב בעל עדיפות גבוהה ביותר, או שפשוט תרצה לבצע תשלומים כפולים על החוב הזה.

בחר את השיטה המתאימה לך ולתקציב שלך. הקפד לבצע לפחות את התשלומים המינימליים על שאר החובות הנותרים. אם אתה מחויב לתקוף את החוב שלך ולשלם אותו במהירות, שקול לאסוף הופעה צדדית.

יש הרבה אפשרויות שונות להרוויח כסף בצד. כל כסף נוסף שתוכל לזרוק לחוב שלך יזרז את תהליך התשלום.

שלב 4: בצע תשלומי חוב אוטומטיים

השלב הרביעי הוא שלב מרכזי בשבילי. עשה מאמץ נוסף להגדיר תשלום אוטומטי מחשבון הבנק שלך לפירעון חובותיך. לוקח את הזמן להגדיר תשלום אוטומטי יעזור להבטיח שהתשלומים הנוספים יתבצעו.

בעת תזמון התשלום האוטומטי, העיתוי הוא קריטי. קבע את המשיכה לזמן שבו אתה יודע שיהיה לך כסף בחשבון שלך, למשל יום אחרי יום התשלום. זה מבטיח שלא תמשוך את החשבון ותתעדף את פירעון החוב שלך.

שלב 5: עקוב אחר ההתקדמות שלך

שמירה על מוטיבציה במהלך תהליך התשלום היא קריטית להצלחתך. המוטיבציה אינה קבועה - במקום זאת היא באה והולכת. יש ימים שאתה מוכן לעשות כל מה שצריך כדי לשלם את כל החובות ולהיות חופשי.

בימים אחרים אתה משכנע את עצמך שאין טעם לעשות זאת מכיוון שלעולם לא תהיה לך חוב. אחת הדרכים להישאר מוטיבציה היא לעקוב אחר ההתקדמות שלך. כשאתה רואה כמה רחוק הגעת, זה מקל על להמשיך לדחוף קדימה.

קח את הגיליון שבו כתבת את כל החובות שלך וארגן אותו לפי הסדר המתאים לך ביותר. שים אותו על המקרר וחסל כל חוב כשאתה משלם אותו. תזכורת חזותית מצוינת נוספת היא ל צייר מד חום ענק ומלא אותו תוך כדי תשלום כל $ 1,000 או $ 2,000 מחובך.

שותף לאחריות יכול גם ללכת רחוק לקראת עזרה לך להישאר על המסלול.

כיצד לשלם חובות לתמיד - השורה התחתונה

הסוד כיצד לפרוע חובות לתמיד הוא להכין תוכנית ולהתמיד בה. תמיד יהיו עליות ומורדות אבל להישאר בקורס זה מה שישחרר אותך בסופו של דבר. אל תתנו לסכום החוב להפיל אתכם ולנהל את חייכם.

זכור לעצמך כי פירוש החוב פירושו חופש. כאשר אתה כבר לא חייב כסף לאף אחד, אתה רשאי לקבל החלטות על סמך הערכים שלך ולא על משכורת. הפחתת חובות יכולה לעזור לך לבצע מהלכים פיננסיים כגון הורה אחד להישאר בבית או להקים עסק משלך.

האם יש לך הצעות נוספות כיצד לפרוע חובות בשנה החדשה? אם כן, השאר אותם בתגובות למטה.

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.