בנק ברקשייר נוסד בשנת 1846 כבנק החיסכון של מחוז ברקשייר וצמח לבנק האזורי הגדול ביותר שבסיסה במסצ'וסטס. חברת האם של הבנק, ברקשייר הילס בנקורפ, העבירה את משרד החברה לבוסטון בשנת 2017, שם היא מפקחת על פעילות של 97 סניפים בשירות מלא ברחבי מסצ'וסטס, ניו יורק, קונטיקט, ורמונט, ניו ג'רזי ו פנסילבניה.
ברקשייר מספקת פתרונות בנקאיים אישיים ועסקיים קונבנציונליים, לצד מגוון שירותי ביטוח, הלוואות וניהול הון.
עובדות מהירות של בנק ברקשייר
- מיועד לרוכשי דירה בפעם הראשונה, ללווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית, ולאלו שאינם מסוגלים לבצע מקדמות גדולות
- הבנק האזורי הגדול ביותר שבסיסה במסצ'וסטס
- שמו של אחת החברות הצדקה ביותר של מסצ'וסטס בשנת 2016 על ידי Boston Business Journal
- מינימום ציון אשראי גמיש, עם אופציות הזמינות ללווים עם ציונים נמוכים עד 500
- מספק מספר תוכניות התמחות, כמו משכנתאות HomeReady ו- Home Possible, יחד עם אפשרויות מגובות ממשלתיות כמו הלוואות FHA ו- USDA
- מפעילה 28 סניפים שהוסמכו רשמית על ידי לשכת עסקים טובים יותר
ניווט מהיר: ברקשייר
- ההיסטוריה של ברקשייר
- שיעורי משכנתא בברקשייר
- מוצרי הלוואה
- חווית לקוח של ברקשייר
- כישורים למשכנתאות ברקשייר
היסטוריה של ברקשייר
במשך למעלה מ -170 שנה, בנק ברקשייר מספק מסורתית בַּנקָאוּת שירותים לתושבי ניו אינגלנד, במיוחד במדינת מסצ'וסטס. למרות מבחר האפשרויות המשכנתא המצומצם שלה, ברקשייר מסוגלת לתמוך במגוון רחב של צרכי לווה באמצעות הלוואות מיוחדות לדירה ותוכניות הנתמכות על ידי הממשלה.
הבנק מקל על משכנתאות HomeReady של פאני מיי והלוואות אפשריות של פרדי מק, ששתיהן כוללות מינימום מקדמות עד 3 אחוזים. בנוסף, ברקשייר מציעה הלוואות FHA ו- USDA ללווים מוסמכים, אם כי עשויות לחול כמה מגבלות הכנסה.
כל פתרונות המימון הביתי של בנק ברקשייר מותאמים ללווים שעלולים להתקשות לקבל הלוואה רגילה בריבית קבועה או מתכווננת מלווה אחרש. רוכשי דירות עם הכנסה נמוכה עד בינונית יכולים להרוויח מאופציות המימון של הבנק ב -97 אחוזים, או לנצל את תוכנית הפחתת הכספים של USDA לבתים באזורים כפריים ופרברים מוסמכים.
רוכשי דירה בפעם הראשונה יכולים לנצל את דרישות המקדמה הנמוכות בהלוואת HomeReady או FHA, שיכולות לנעול ריביות משתלמות לתקופת החזר קבועה או משתנה. כשירות התוכנית נקבעת על פי שלל קריטריונים פיננסיים, כולל ציוני אשראי ו חוֹביחסי הכנסה, אך ברקשייר מציגה כמה מהנחיות ההסמכה הגמישות ביותר הקיימות כיום.
שיעורי המשכנתא הנוכחיים של בנק ברקשייר
הצעד הראשון לבית חדש הוא לעשות את המספרים ולברר כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
מומחי משכנתאות זמינים בכדי להתחיל אתכם במסע רכישת הבית בעזרת עצות מוצקות ומידע שלא יסולא בפז. למידע נוסף, לחץ על המדינה שלך עוד היום.
צפה בתעריפיםמפרט הלוואה לבנק ברקשייר
בהשוואה לרוב המלווים האזוריים והארציים, בנק ברקשייר מציע מגוון מצומצם במידה ניכרת של אפשרויות משכנתא. אתר הבנק מפרט רק ארבע אפשרויות הלוואה לרכישת בית חדש, שנדמה כי כולן מותאמות לרוכשי דירה ראשונה, כולל HomeReady, Home Possible, FHA ו- USDA משכנתאות.
לווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית שאינם יכולים להרשות לעצמם מקדמות גדולות עשויים ליהנות גם ממוצרי הלוואת הבית של המלווה, שכן ניתן להבטיח את רובם עם ירידה של עד 3 אחוזים.
הלוואות מוכנות
תוכנן במקור על ידי פאני מיי, תוכנית הלוואות מיוחדות זו מספקת ללווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית בעלי שיעורי משכנתא נוחים וסכומי תשלום חודשיים. ניתן להגדיר משכנתא של HomeReady כהלוואה בריבית קבועה עם תקופת החזר של 10, 15, 20 ו -30 שנה, או כמשכנתא בריבית מתכווננת עם 5/1, 7/1 ו- 10/1 תנאים.
רוכשי דירות עם ציוני אשראי של 620 ומעלה יכולים להיות זכאים לאפשרות משכנתא זו עם ירידה של עד 3 אחוזים, אם כי חלות הגבלות הכנסה מסוימות. ניתן לכסות מקדמות ועלויות סגירה על ידי מספר מקורות, כולל מתנות ומענקים, ללא דרישות מינימום לקרן אישית.
שלא כמו הלוואות הנתמכות על ידי הממשלה, אפשרות משכנתא זו מאפשרת ללווים לבטל את ביטוח המשכנתא שלהם לאחר שההון העצמי בביתם יגיע ל -20 אחוזים.
הלוואות אפשריות לבית
תוכנית הלוואות מיוחדות זו נוצרה על ידי פרדי מק כדי לסייע לרוכשי דירות בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית לקבל זכאות לשיעורי משכנתא הוגנים ותנאי החזר גמישים. ניתן לנהל משא ומתן על הלוואת הבית כמשכנתא בריבית קבועה למשך 15 עד 30 שנה או כמשכנתא בריבית מתכווננת עם תנאים של 5/1, 5/5, 7/1 ו- 10/1.
לווים עם ציוני אשראי של 660 ומעלה מוזמנים להגיש בקשה, אם כי פרדי מק ישקול גם צורות אשראי לא מסורתיות לאנשים ללא היסטוריית אשראי מבוססת. תוכנית הלוואת דירה זו זמינה למשקי בית של 1-4 יחידות, דירות ופיתוחים ביחידות מתוכננות.
הלוואות FHA
לווים המחפשים משכנתא מגובה ממשלתית עם דרישות מקדמה נמוכות עשויים להעדיף את תוכנית הלוואת הבית הזו, שכן היא מבוטחת במלואה על ידי מינהל הדיור הפדרלי. לווים זכאים יכולים להבטיח הלוואת דירה זו עם ירידה של עד 3.5 אחוזים, אך נדרש ביטוח משכנתא על כל הרכישות.
ה- FHA פיתחה תוכנית זו כדי לסייע לרוכשי דירות שציוני האשראי שלהם או יחסי החוב להכנסה הופכים אותם לבלתי כשירים למוצרי משכנתא רגילים. יש צורך בציון אשראי של 580 כדי להבטיח את המינימום של 3.5 אחוז מקדמה, אך לווים עם ציונים נמוכים עד 500 עדיין יכולים להעפיל עם 10 אחוזים למטה.
אפשרות משכנתא זו אינה מוגבלת ללווים בעלי הכנסה נמוכה, אם כי יש גבולות לסכום ש- FHA יבטח.
הלוואות USDA
אפשרות המשכנתא הנתמכת על ידי הממשלה מבוטחת על ידי משרד החקלאות של ארצות הברית והוא זמין ללווים בעלי הכנסה נמוכה המעוניינים לרכוש בית באזורים כפריים או פרבריים מסוימים. לרוכשי דירות עם דירוג אשראי של 640 ומעלה לא אמורה להיות שום בעיה להעפיל, אם כי חלות מגבלות הכנסה מסוימות.
הלוואת דירה מסוג USDA היא משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה עם אופציה למימון של 100 אחוז, מה שהופך אותה לבחירה מצוינת עבור לווים שאינם מסוגלים להרשות לעצמם אפילו מקדמה קטנה. ביטוח משכנתא נדרש כחלק מתוכנית הלוואת דירה זו וחייבת דמי קדימה באחוז אחד ישולם עם הסגירה, אם כי בדרך כלל הריביות נמוכות יותר מתוכניות ממשלתיות אחרות כמו FHA.
חווית לקוח משכנתאות של בנק ברקשייר
בנק ברקשייר מספק שירותי הלוואות קונבנציונאליים הנוטים לאינטראקציות פנים אל פנים באחד מ -113 סניפיו, הממוקמים בעיקר בניו אינגלנד. רוב הלוואות הבית שלה ניתנות להקלות במסצ'וסטס, אם כי כמה אפשרויות משכנתא עשויות להיות זמינות לרוכשי דירות במדינות אחרות באזור האמצע האטלנטי.
בשנת 2016, בנק ברקשייר נבחר לאחד מ- החברות הצדקה ביותר במסצ'וסטס מאת Boston Business Journal על עבודתו עם קהילות הכנסה נמוכות עד בינוניות.
למרות שבאתר הבנק יש מספר משאבים מועילים, ישנו חוסר מידע ספציפי לגבי מוצרי המשכנתא שלו. בנק ברקשייר אינו מפרט מידע על הלוואות רגילות בריבית קבועה וניתנת להתאמה באינטרנט, ומעט מאוד על תוכניות המגובות על ידי הממשלה והתמחותה.
למרבה המזל, הארגונים והסוכנויות הממשלתיות שהוא שותף להם במתן משאבים מקוונים בחינם שיעזרו ללווים להבין את היתרונות והחסרונות של אפשרויות המשכנתא שלהם. ניתן לקבל מידע נוסף על ידי פנייה ישירה לאחד מסוכני ההלוואות של הבנק, בטלפון או על ידי ביקור אישי בסניף.
אתר האינטרנט של בנק ברקשייר מאפשר הצעות מחיר בהתאמה אישית ללווים בריבית, אם כי נדרש מידע אישי לפני יצירת הצעת מחיר, כולל מספר ביטוח לאומי. ניתן להתחיל את תהליך בקשת המשכנתא באופן מקוון והמשתמשים יכולים להגיש בקשה לאישור מראש על ידי שליחת טופס אינטרנט דרך אתר הבנק.
מבחינת תוכן מידע, הבנק אינו מעדכן את אתר האינטרנט שלו באופן קבוע בבלוגים או מאמרים חדשים. בנוסף, דפי השאלות הנפוצות ומחשבוני המשכנתא מעט מיושנים ויכולים להיות קשים לשימוש. לווים המחפשים חווית הלוואות מסורתית עשויים להעדיף את גישתו פנים אל פנים של ברקשייר, שכן הנוכחות הדיגיטלית שלה מפותחת פחות ממה שמשתמשים בעלי ידע טק יכולים להיות מורגלים אליה.
מוניטין של המלווה של בנק ברקשייר
בנק ברקשייר פועל למעלה מ -170 שנה ונחשב ברובו למוסד פיננסי אמין ומתמקד בקהילה. מבין הסניפים הפיזיים הגדולים ביותר של הבנק, 28 קיבלו הסמכה רשמית מלשכת Better Business ובעלות דירוג BBB של A+. בנק ברקשייר הינו חבר ב- FDIC ומלווה דיור שווה.
מסירותו הייחודית של מלווה זה ללווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית סייעה להבחין בו כבנק בעל מודעות חברתית בעל אינטרס ברור ברווחת קהילות מסצ'וסטס. עד כה הוגשה נגד תל ברקשייר רק תלונה של לקוח יחיד הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים.
- מידע שנאסף בפברואר 4, 2019
כישורי המשכנתאות של בנק ברקשייר
הלווים יכולים להבטיח ריבית משתלמת ותשלומים חודשיים עם ירידה של עד 3 אחוזים באמצעות הבנק תוכניות מיוחדות, או אם לא ירדו כסף באמצעות אופציית המימון של USDA ב -100 אחוזים לבתים באזורים כפריים ופרברים שטחים.
למרות שלבנק ברקשייר אין את מגוון האפשרויות המשכנתא הרחב ביותר, הלוואות לדירה עדיין יכולות לענות על הצרכים של מגוון רוכשי דירות. קטלוג המשכנתאות של הבנק מורכב משתי תוכניות התמחות (HomeReady ו- Home Possible) ושתי תוכניות הנתמכות על ידי הממשלה (FHA ו- USDA) אשר כולן כוללות דרישות מקדמות נמוכות.
| סוג הלוואה | סוג הדירוג | דרישות מקדמה | דרישות ציון אשראי | דרישות ביטוח משכנתא | ביטוח משכנתא הניתן לביטול? |
|---|---|---|---|---|---|
| הלוואות מוכנות | קבוע או משתנה | 0.03 | 620 | כן, אם המקדמה היא <20% | כן, ברגע שההון העצמי הביתי מגיע ל -20% |
| הלוואות אפשריות לבית | קבוע או משתנה | 0.03 | 660 | כן, אם המקדמה היא <20% | כן, ברגע שההון העצמי הביתי מגיע ל -20% |
| הלוואות FHA | קבוע או משתנה | 0.035 | 580 | כן | לא |
| הלוואות USDA | תוקן | 0 | 640 | כן | לא |
כמעט כל הלוואות הבית של ברקשייר כוללות דרישות גמישות לציון האשראי, מה שהופך את המלווה הזה לבחירה מוצקה עבור לווים עם ציונים מתחת לממוצע בענף. ניתן להבטיח משכנתא של HomeReady עם ציוני אשראי עד 620, אם כי היסטוריית אשראי מסורתית היא גורם משמעותי בזכאות.
לעומת זאת, המשכנתא Home Possible של פרדי מק מאפשרת לרוכשי דירות להגיש היסטוריית אשראי לא מסורתית עם הבקשה שלהם. מסירותו של בנק ברקשייר לתמוך במבקשי הכנסה נמוכה עד בינונית, רוכשי דירה ולווים בפעם הראשונה לא הצליח לבצע מקדמות גדולות סייע למלווה זה להבחין בתור ממוקד לקוחות אמין מוֹסָד.
מספר הטלפון של בנק ברקשייר ופרטים נוספים
כתובת אתר של דף הבית:http://www.berkshirebank.com/
טלפון החברה: 1-844-277-0077
כתובת המטה: רחוב צפון 24, פ. O. Box 1308, Pittsfield, MA 01202-1308