עקוב אחר הוצאות חודשיות והצלחה במימון אישי

מעקב אחר הוצאות חודשיות.

למרבה ההפתעה, זה הדבר היחיד שעשיתי נכון הרבה לפני שעשיתי את כל הפעולה הכלכלית שלי ביחד.

אני מאמין שהתחלתי לעשות זאת בסתיו 2001, כשעברתי לטקסס. זה היה פשוט מאוד. רשמתי רק את ימי החודש ב- Excel והכנסתי את שמות ההוצאות שלי בתאריך שבו הן אמורות להיות משוערות.

מעקב אחר ההוצאות החודשיות שלך הוא אסטרטגיה מצוינת לשיפור הכספים שלך. זה עוזר לך לקבל תמונה ברורה של כל דולר שאתה מוציא, ומסייע לך לקבל החלטות כסף חכמות יותר.

מדוע עקבתי אחר ההוצאות החודשיות שלי

החלטתי לעקוב אחר ההוצאות שלי כדי שאוכל:

• תמיד לשלם חשבונות בזמן
• הכירו טוב יותר את צרכי ההוצאות החודשיות שלי כדי לדעת כמה הייתי צריך להרוויח
• קבע כמה באמת הייתי צריך להוציא כל חודש ומצא הוצאות שאני יכול לקצץ
• גלה כמה אוכל להוציא על דברים שאינם הכרחיים לאחר תשלום החשבונות

להלן תמונה של הגשש שהשתמשתי בו:

הורד את הגשש החודשי

כפי שאתה יכול לראות, זה לא מסובך, אבל זה עושה את העבודה. תבחין שהוספתי עמודות לחיסכון והכנסה. כלי פשוט זה עוזר לנו לדמיין את המסגרת הפיננסית שלנו ולשים את כל מה שמשפיע על הכספים שלנו בפרספקטיבה.

אתה לא צריך להשתמש באקסל. אתה יכול בקלות לעקוב אחר ההוצאות שלך בדרך המיושנת, עם רק עיפרון ונייר, אם תרצה. בנוסף, יש הרבה כלים דיגיטליים שעוזרים לאנשים לעקוב אחר ההוצאות החודשיות שלהם בקלות.

למה לא תקציב מלא?

דבר אחד שצריך לציין הוא שעם הכלי הזה אנחנו לא עוקבים אחר כל ההוצאות שלנו. זה לא תקציב מלא. תקציב מפורט לא יכול להיות שווה את הזמן והמאמץ לכולם.

מטרתו של עוקב ההוצאות הספציפי הזה היא לא לדעת כל דבר שאתה מוציא עליו כסף, אלא להבין את ההוצאות הרגילות (הקבועות).

בחרנו לא לעקוב אחר קטגוריות כגון ארוחות או בידור במעקב זה מכיוון שמדובר בהוצאות משתנות. הם משתנים מחודש לחודש, ולכן אנו משאירים אותם בחוץ.

כיצד להתגבר על הוצאות חודשיות

עכשיו, בואו נסתכל על הנושא הגדול של רבים מאיתנו, וזה כאשר יש יותר מדי חודש בסוף הכסף. הרבה אנשים לחוצים, ובצדק, כי הם פשוט לא יכולים להקדים את החשבונות שלהם כדי לחסוך לעתיד.

להלן כמה הצעות לכיבוש ההוצאות החודשיות שלך. עדיף לפעול עכשיו, לפני שאתה מוצא את עצמך בחובות ואינך יכול להתקדם.

דע את ההוצאות החודשיות שלך

רישום כל ההוצאות הקבועות והצפויות שלך יכול להיות תרגיל מבהיר באמת. כפי שנדון לעיל, גם אם אינך עושה תקציבים מפורטים, בדיקת ההוצאות החודשיות הרגילות שלך היא קריטית.

הוצאות קבועות

זה יותר קל ממה שאתה חושב. פשוט עבור לדוחות הבדיקה ו/או כרטיס האשראי שלך ואתר את ההוצאות החודשיות הקבועות שלך. כדי לתת לך מושג מה לחפש, להלן ההוצאות הקבועות והקבועות של משפחתי:

• 1,017 $ - משכנתא
• 182 $ - שירות טלפונים סלולריים (אני עכשיו ב- Republic Wireless ומשלם הרבה פחות. אתה יכול גם לבדוק סקירת FreedomPop שלנו לאפשרות שירות סלולרי בחינם לחלוטין.)
• 79 $ - שירות אינטרנט
• 50 $ - 529 תרומות לתוכנית חיסכון במכללה
• 43 $ - ביטוח חיים לתקופה
• 43 $ - חדר כושר ושירותי בריאות

הוצאות קבועות נפוצות אחרות שאתה עשוי לכלול כאן הן תשלומי הלוואות אוטומטיות ודמי ביטוח בריאות. אלה אינם נכללים עבורנו מכיוון שאנחנו הבעלים של המכוניות שלנו באופן ישיר ומשלמים את ביטוח הבריאות שלנו מחשבון העסק.

תבחין כי כל אחת מההוצאות הללו קשורה לחוזה או אפשרות תשלום אוטומטי, והן בדרך כלל קבועות (בתוך דולר או שניים) מדי חודש.

כאשר אתה עובר על ההוצאות החודשיות שלך, זה זמן טוב לעצור ולשאול את עצמך אם כולן הגיוניות. האם אתה משתמש בכל אחד מהשירותים הללו? האם אתה צריך להוסיף משהו? האם תוכל לחסל משהו? או, האם יש דרך להפחית את התשלומים החודשיים שלך?

לדוגמה, אם אתה מתקשה לשלם את כל החשבונות שלך, תרצה להסתכל על ביטול כל מה שאתה לא צריך, כמו חברות בחדר הכושר. לחלופין, תוכל להפסיק באופן זמני לתרום כספים חדשים ל -529 חשבונות עד שתחזור לפעילות איתנה יותר.

הוצאות משתנות

לאחר מכן, בדוק את ההוצאות החודשיות הקבועות, אך משתנות. אין לך הרבה ברירה לשלם אותם כל חודש, אך הסכומים ישתנו בהתאם לשימוש. אם אתה מסתכל על אלה באופן קבוע, אתה אמור להיות מסוגל להעלות עלות ממוצעת לחודש עבור דברים כמו שירותים. לעתים קרובות, חברות השירות אפילו יספקו נתונים סטטיסטיים שיעזרו לך לתכנן או יציעו תוכנית תשלום חודשית יציבה שתאזן כמה תשלם בכל חודש.

אלו הן ההוצאות החודשיות המשתנות שלנו:

• 250 $ - חשמל
• $ 55 - מים/אשפה
• 40 $ - דלק/שירות

מטרת סעיף זה היא להגיע למספר מדויק למדי של אילו הוצאות אתה חייב לשלם מדי חודש, בהתבסס על ההסכמים הקיימים. זוהי נקודת מוצא טובה להערכת שאר ההוצאות שלך.

כל ההוצאות האחרות שלך יהיו משתנות, ולעתים קרובות יש לך שליטה רבה על כמה אתה מוציא בקטגוריות אלה.

אלו הן כמה מקטגוריות ההוצאה המשתנות שאולי תצטרך לקחת בחשבון:

• בידור
• מצרכים
• אוכל בחוץ
• מתנות
• טיפול אישי
• לִנְסוֹעַ

שקול לעבור לתשלומים שנתיים

אסטרטגיה אחת שמוציאה מעט מהלחץ מביצוע תשלומים חודשיים: שקול לעבור לתוכניות תשלום שנתיות או חצי שנתיות. עשינו זאת בעזרת המעשרות שלנו, ביטוחי רכב, ארנונה, ביטוח בעלי בתים, דמי HOA ותשלומי חיסכון לפנסיה (רבעוני).

כמובן, יחד עם הנוחות של צורך לשלם את ההוצאות האלה רק אחת לשנה, מוטלת האחריות לוודא שיש לכם את הכספים בהישג יד עבורם. אנו יכולים לצמצם את הסיכון על ידי הקמת תוכניות חיסכון אוטומטיות מרובות בחשבונות החיסכון בתשואה הגבוהה שלנו.

קָשׁוּר:סקירת חיסכון ב- Capital One 360

היו ערים לקטגוריות גדולות ושאינן בשליטה

מעבר לאותן הוצאות חודשיות קבועות ומשתנות, יש לך את המשתנים האלה מאוד הוצאות: מזון, נסיעות, דלק, אוכל בחוץ, מתנות, ביגוד, טיפול אישי, בידור, חיות מחמד, משק בית וכו '.

באופן פרטני, רבות מהוצאות אלו אינן מסתכמות בהרבה בחודש. אבל האוכל הוא גדול עבורנו (ועבור משפחות רבות). חשוב על כל אחת מהקטגוריות הללו וזיהה את נקודות התורפה שיש לך, בהן אתה נוטה להוציא יותר מדי.

באזורים הבעייתיים האלה, כדאי לתקצב בזהירות רבה יותר. התחל להסתכל על ההוצאה החודשית הממוצעת האחרונה שלך באזור כמו מצרכים או לאכול בחוץ, ולאחר מכן הצב מטרה לחודש הקרוב.

אחת הדרכים לשמור על היעד בקטגוריה זו היא למשוך מזומנים בסכום זה ולהקצות אותו רק עבור הקטגוריה הזו. לאחר שעברת את הכסף, אתגר את עצמך לא להוציא יותר עד החודש הבא. תוכל גם להשתמש בשיטה זו עם חשבונות בנק מקוונים מסוימים המאפשרים לך להגדיר "דליים" לקטגוריות הוצאה בודדות.

לרבים מאיתנו יש מספר קטגוריות של בעיות בהוצאה שלנו. במקרה כזה, כנראה שכדאי להתחיל לעשות תקציב מפורט מדי חודש. אתה יכול למצוא המון משאבים ותקציבים לדוגמה באינטרנט. משאב אחד הוא You Need A Budget (YNAB).

קרא עוד:אתה צריך תקציב 3: כלי תקצוב רב עוצמה המבוסס על עקרונות

שני כלי תקצוב ומעקב שכדאי לנסות

תוכנות פיננסיות גדלו בהרבה בשנים האחרונות, כך שיש לך הרבה אפשרויות לבחירה. אלה מספקים דרכים פשוטות לארגן את הכספים שלך בפורמט דיגיטלי. נבחן מקרוב כאן את שניים מהם: הון אישי ו PocketSmith.

הון אישי

הון אישי מציעה חבילה עוצמתית של כלי ניהול פיננסי. כולנו רוצים להיות אחראים יותר על הכסף שלנו, והון אישי עוזר לך לעשות בדיוק את זה.

בעזרת השירותים החינמיים של Personal Capital, תוכל לצבור את כל החשבונות הפיננסיים שלך במקום אחד. זה כולל בדיקה, חיסכון, השקעות, משכנתאות, כרטיסי אשראי ועוד.

הרבה אנשים משתמשים בהון אישי לצורך סיוע בתקצוב שלה. אתה יכול להגדיר את שלך הוצאות יעד חודשיות בכל קטגוריה שדיברנו עליה למעלה, ולאחר מכן השתמשו בתוכנה כדי לעקוב בקלות אחר מידת ההיצמדות שלכם ליעדים האלה. רבים מאיתנו פשוט לא מודעים לכמה אנחנו מוציאים בתחומים מסוימים, ושימוש בתוכנות כאלה יכול לעזור לך להתקדם.

הון אישי הוא גם פופולרי בזכות יכולת המעקב אחר השווי הנקי שלו. בעולם המימון האישי, לא מדובר רק בהכנסה חודשית, אלא בצפייה בחובות שלך יורדים ובעושרך גדל. תהנה כשאתה רואה את השווי הנקי שלך צומח כשאתה מקבל החלטות פיננסיות חכמות בעקביות.

יש אפליקציה לנייד נהדרת עם הון אישי, כך שתוכל לבדוק את החשבונות שלך ולעקוב אחר מדדים שונים מכל מקום שאתה נמצא.

תוכל גם להשתמש במתכנן הפנסיה של הון אישי כדי לחשב את ההכנסה החודשית הצפויה שלך בפנסיה. ככל שתגדיל את החיסכון שלך לפנסיה, תראה נתונים אלה מתכוונים אוטומטית. זה יכול להיות ממש מניע, במיוחד אם אתה מרגיש שאתה מוריד הרבה כיף כרגע. תראה כיצד ההקרבות הכספיות שאתה עושה היום יכולות להשפיע לטובה על עתידך.

הון אישי מציעה המון שירותים בחינם שיעזרו לך לקבל תמונה ברורה של הכספים הכוללים שלך. במבט חטוף, הנה כמה מהיתרונות המרכזיים:

• תִקצוּב
• מעקב אחר שווי נטו
• יתרות חשבון
• דוחות הכנסה
• הוצאת דוחות
• הקצאת נכסים
• החזרי השקעות
• דמי השקעה משוערים

אתה יכול ללמוד עוד על הון אישי כאן.

PocketSmith

אפשרות מצוינת נוספת לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך היא PocketSmith. מדובר בתוכנת מימון אישי המספקת חנות חד פעמית למעקב אחר המצב הכלכלי המלא שלך.

PocketSmith מאפשר לך לסווג את כל ההוצאות שלך, לאתר ולארגן את העסקאות שלך ולתזמן את החשבונות והתקציבים שלך ביומן שלהם.

קל לעקוב אחר ההוצאות החודשיות שלך עם PocketSmith; הם מציעים תוכניות תקציב גמישות. אתה יכול לבחור לתכנן את התקציב שלך על בסיס יומי, שבועי או חודשי - מה שמתאים לצרכים שלך בצורה הטובה ביותר. רובנו יכולים להסתדר בתקציב חודשי, אבל אם אתה אוהב לפרק את הכספים שלך עוד יותר, לך על זה.

להלן מספר יתרונות מרכזיים של PocketSmith:

• הזנות בנק אוטומטיות
• מטבע רב (יכול לעקוב אחר פרטי חשבון ממדינות שונות)
• ארגון עסקאות
• נהל הכנסה משולבת בקלות
• חבר את חשבון Xero שלך
• ייבא נתונים מ- Mint.com
• דוחות תזרים מזומנים מתעדכנים מדי חודש
• תחזיות מזומן
• קבע תשלומי חשבונות
• מעקב אחר שווי נטו
• אימות דו-גורמי מאובטח
• תרחישי מה-אם מראים לך כיצד החלטות הוצאה/חיסכון יכולות להשפיע עליך
• אין חוזים
• התוכנית הבסיסית היא בחינם

אתה יכול לכבוש הוצאות חודשיות לתמיד

תמיד יהיו לך כמה הוצאות חודשיות. אפילו אנשים עם בתים משולמים וחובות אפס צריכים לשלם כמה חשבונות: מסים, שירותים, מזון, פריטי סגנון חיים ועוד.

המשמעות היא שאמנם מעקב אחר הוצאות חודשיות עשוי להיות אתגר, אך הוא עומד בפניך כל חייך. אתה יכול גם להיות טוב בזה!

השתדלו להיות מצפוניים יותר בהוצאות החודשיות שלכם ולהעריך מדי פעם מחדש את מצבכם הכלכלי.

איזו גישה אתה נוקט כדי להישאר על ההוצאות החודשיות שלך? האם אתה איש תקציב מפורט? האם אינך מתעלם מהרגלי ההוצאה שלך? ספר לנו כיצד אתה מתמודד עם הרגלי ההוצאה שלך.

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.