כלל חשבון הוצאה גמיש "השתמש בו או הפסיד אותו"

זוהי התזכורת השנתית שלנו לגבי הוצאת דולרים בחשבון ההוצאה הגמישה שלך והגדרת ההקצאה לשנה הבאה.

מבוסס על משרד האוצר שינוי חוק "השתמש בו או הפסיד אותו", חלק מהמעסיקים מאפשרים העברה של 500 $ מ -2017 עד 2018. זה אומר שאתה יכול לשאת עד 500 $ בכספי FSA שאינם בשימוש מהשנה לשנה הבאה.

לדוגמה, אם מינית את ה- FSA שלך עם 1,000 $ השנה והוצאת רק 500 $ מה- FSA לפני תום בשנה הקלנדרית, תוכל להעביר את ה- $ 500 העודף ל- FSA לשנה הבאה - מבלי לוותר על כֶּסֶף.

כמובן, יש תופס: מעסיקים יכולים להציע לך את אפשרות ההעברה, או תקופת חסד של עד לחודשיים ו -15 ימים לשנה החדשה כדי לנצל את הכספים מהשנה הקודמת - אבל לא תוכל שניהם.

כמו כן, זכור כי חלק מהמעסיקים אינם מאפשרים תקופת חסד לשנה הקרובה בכל מקרה, כך ש -31 בדצמבר הוא הזמן בו עליך להשלים את ההוצאה שלך מה- FSA. ראו בכך רמז ליצור קשר עם מחלקת ההטבות ולשאול לגבי המדיניות הנוכחית שלכם.

גברת. PT הזכירה לי אמש כיצד נהגנו לשבת וליישב את ההוצאות הרפואיות שלנו עם החזרים גמישים בחשבון ההוצאה. זו הייתה משימה שנהגנו לבצע מדי שנה כדי להבטיח שהשתמשנו בכל הכספים הגמישים של חשבון ההוצאה.

אנחנו כבר לא עושים זאת מכיוון שאנחנו עצמאים ומשתמשים בא חשבון חיסכון בריאותי במקום זאת. עם זאת, ה- FSA הוא עדיין חשבון רלוונטי ושימושי עבור אנשים רבים.

כשהייתה לנו FSA, זה היה התהליך שלנו: בכל פעם שיישבנו את ההוצאה, היינו עושים זאת

• סקור את היתרה הנוכחית שלנו
• לקבל החזרים על הוצאות שלא נתבעו, ואם יש צורך
• לחפש דרכים להשתמש בקרן הנותרת עד סוף השנה

לפני שאעמיק יותר בתהליך זה, בואו נסקור מהו חשבון הוצאה גמיש.

מהו חשבון הוצאה גמיש?

עם חשבון הוצאה גמיש, אתה קובע סכום שישמש אותך להוצאות בריאות ורפואה מתאימות לשנה. סכום זה מסתכם ב -2,600 דולר לשנת 2017.

סכום זה יופחת לאחר מכן משכר המשכורת שלך לפני מס (השכר ברוטו שלך). לא בבת אחת, שימו לב. הוא מחולק בין כל תקופות השכר שלך במשך השנה. מה שחשוב להבין כאן הוא שכסף זה אינו חייב במס ולכן זו הטבה כה גדולה (הוא מוריד את ההכנסה הגולמית המותאמת שלך)!

כאשר אתה יוצא להוצאות מתאימות תוכל לפנות לחברה המטפלת ב- FSA שלך בכדי לקבל את הכסף בחזרה. בדרך כלל, קבלה משמשת הוכחה. עם ספק החברה הישנה שלי, אוכל למלא את הטופס באינטרנט ולהעלות קובצי PDF של הקבלות. זה לא נהיה הרבה יותר קל. תוכל לפנות למחלקת משאבי אנוש/הטבות שלך כדי ללמוד מהי מערכת החברה שלך.

חשבון הוצאה גמיש הוא דרך טובה למקסם כמה יתרונות מס ו לחסוך יותר כסף.

תשתמש בזה או תאבד את זה

כידוע, רוב חשבונות ההוצאה הגמישים הם תוכניות מסוג "השתמש בו או הפסיד אותו". החלטת בתחילת השנה כמה תרצה לתרום, ללא מס, לחשבון ההוצאה הגמיש שלך. לאחר מכן, אתה מבלה את שארית השנה בהכנסת החיסכון כדי לנסות להוציא את כל זה.

לפני שינוי הכלל הנוכחי, אם לא הוצאת את כל זה, לא רק שהחמצת את החיסכון במס, אלא שאיבדת את הכספים שנותרו. לא טוב! ברור שזו הסיבה שמישהו שמדבר על חשבונות הוצאה גמישים ימליץ לך להיות שמרני במיוחד באומדן ההוצאה שלך.

למרבה המזל, החוקים שונו והממשלה מאפשרת כעת (אם המעסיק בחר) 500 $ כספים שאינם מנוצלים להעביר לשנה הבאה. אך חשוב לזכור שלא כל המעסיקים יישמו את שינוי הכלל הזה.

בודקים את האיזון

רוב המעסיקים משתמשים בחברת צד שלישי כדי לנהל את חשבון ההוצאות הגמיש של העובדים. החברה הישנה שלי השתמשה ב- PayFlex.com. היה להם אתר אינטרנט שבו אוכל להיכנס לחשבון שלי ולסקור את יתרת ה- FSA שלי. אם הייתי מוציא את כל כספי ה- FSA, יכולתי לעצור בשלב זה. אם לא, הייתי צריך לדרוש הוצאה נוספת.

מצא הוצאות ללא תביעה

האם הוצאת השנה כסף על הוצאות רפואיות מתאימות ולא ביקשת החזר כספי אלה? ובכן, הגיע הזמן לעשות זאת.

נהגתי לשמור את כל הקבלות שלי מהוצאות רפואיות במקום אחד. בערך בתקופה זו בכל שנה, הייתי ממיין את ההוצאות האלה ומוודא שהן נתבעות נגד הכספים הגמישים שלי בחשבון ההוצאה.

טיפ: אם אין לך את הקבלות שלך, באותה מידה תוכל לחפש את ההוצאות האלה באמצעות חשבון הבנק המקוון שלך. לחלופין, תוכל לחבר את חשבון הבנק שלך לצבירה מקוונת, למשל הון אישי. המאגר יעזור לך לסווג את ההוצאות שלך, וכך יהיה קל יותר למצוא הוצאות רפואיות ללא דרישה.

אל תתנו לכספים האלה לבזבז. צא לשם והוצא זאת בחוכמה. זכור זאת בעת התאמת התרומות לשנה הבאה. אתה עובד קשה בשביל הכסף שלך, אז תכנן בהתאם.

התאמת הקצאת ה- FSA בשנה הבאה

אם אתה מוצא את עצמך עם יותר מדי כסף ב- FSA שלך, אולי הגיע הזמן לשקול להפחית את ההקצאה שלך.

בדרך כלל אתה יכול להתאים את חשבון ההוצאות הגמיש שלך רק פעם בשנה, כאשר לחברה שלך יש הרשמה להטבות. זה יכול להיות קשה להבין את הוצאות הבריאות שלך, אבל לקחת את הזמן כדי לסכן את המספר שווה את יתרון המס.

אבל מה קורה אם אתה מגלה שאתה מצפה לתינוק חדש לאחר שתקופת ההרשמה תעבור? סביר להניח שהוצאות הבריאות שלך יעלו וזה יהיה נחמד להתאים את הקצאת ההוצאות הגמישות שלך.

אתה במזל!

ישנם מספר מצבים בהם אתה רשאי לשנות את בחירתך לאחר סיום תקופת ההרשמה. זה כולל נישואין, גירושין והולדת ילד (או אימוץ).

חשבון הוצאה גמיש הוא דרך טובה למקסם כמה יתרונות מס ולחסוך לך קצת כסף. עם תינוק חדש שמגיע אתה רוצה להציל כל מה שאתה יכול!

תקנות גמישות בחשבון הוצאות משתנות במהלך השנים

לאחרונה הממשלה הפדרלית משכה הרבה מההוצאות המותרות והזכאיות שניתן באופן מסורתי להוזמן באמצעות ה- FSA שלך.

בעבר היית יכול להוציא תרופות ללא מרשם ואפילו דברים כמו פלסטר ומסנן קרינה. זה כבר לא המצב. עכשיו אתה די צריך לדבוק בתרופות מרשם, משקפיים ואנשי קשר, והוצאות הקשורות לבית חולים ורופא שאינן מכוסות על ידי ביטוח. עיין ב פרסום מס הכנסה 502 למתווה של מה שאתה יכול לטעון.

בנוסף, 2,600 $ הם תקרת המכסה של חשבון ההוצאה הגמיש שלך החל משנת 2017.

לבסוף, שינוי הכלל החדש יאפשר לך לשאת יותר מ -500 $ בכספים שאינם בשימוש משנת 2017 עד 2018 - אך לא כל המעסיקים יישמו את הכלל.

בשורה התחתונה

חשבון ההוצאה הגמיש הוא כלי נהדר. למרות שהיא משתנה כל הזמן מבחינת ה"גמישות "שלה בשל רגולציה ממשלתית, היא עדיין דרך מצוינת לחסוך כסף בהוצאות רפואיות. השתמש בו (לפחות הכל מלבד $ 500 עכשיו) או הפסיד אותו.

אם יש לך חשבון הוצאה גמיש כיצד תוכל לעקוב אחר ההוצאות שלך? האם תוכל להציע עצות אחרות להפיק את המרב מכספי חשבון ההוצאה הגמישים שלך?

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.