כיצד להמשיך להשקיע פשוט ולהתחיל עוד היום

אני מאמין שאחד המכשולים הגדולים לחיסכון הולם הוא פשוט לא להתחיל בקרוב מספיק עם ההשקעה לטווח הקצר והפנסיה שלך.

אנשים לרוב לא מתחילים כי הם לא מבינים כיצד ההשקעה עובדת או כי הם מפחדים ממנה.

אם אתה עדיין לא משקיע, או לא משקיע כמה שאתה יכול, תן לזה להיות היום שבו אתה עושה שינוי.

השקעה יכולה להיות מסובכת אם נותנים לזה להיות. ישנם מיליון מושגים, אסטרטגיות וכספים שונים למחשבה.

וזה בסדר לחלק, אבל לא לרוב. רוב האנשים נכבים על ידי השקעה ואף פעם לא באמת נכנסים לזה בגלל ריבוי האפשרויות.

עם זאת בחשבון, הנה כמה מידע פשוט שיעזור לך למסגר את גישתך להשקעה.

כפי שאני רואה את זה, ישנם שני סוגי השקעות שאתה יכול לעשות:

1. יתרון במס - כאן אתה צריך למקד את תשומת הלב שלך. יש יותר ממספיק אפשרויות באזור זה כדי לקבל אותך נקבע לפנסיה ותשלם על מכללת ילדך, כל זאת תוך הפחתת המיסים שלך. שמור על דברים פשוטים והתמקד בהשקעה כאן.
2. חייב במס - זהו תחום ההשקעות שאמור לתפוס מקום אחורי עבור רוב האנשים. לך לכאן רק אם מיצית את כל האפשרויות למעלה. אם אתה משקיע בתחום זה, אנא אל תשתמש בכסף שיכול להבטיח את פרישתך או מכללת ילדיך.

שוב, זו רק דעתי על הדברים. אני בטוח שיש אנשים שיכולים להתווכח נגד זה. בעיני זו הדרך הפשוטה להתקרב לדברים. הנה עוד…

נתוני השקעה הטובים במס

בין אם הם יודעים זאת ובין אם לאו, רוב האנשים כבר עושים השקעות הטבות מס באמצעות 401k שלהם, וזה נהדר. עם זאת, ניתן להשקיע אפילו יותר מוטב מס באמצעות רשות IRA (שמשתמשת בדולרים לאחר מס, בתוספת רווחים פטורים ממס אם נמשכת לאחר גיל 59 וחצי).

זהו רצף ההשקעות שרצוי להשתמש בו ביותר:

1. 401k להשיג את התאמת המעסיק
2. רוט IRA למקס
3. בחזרה ל 401k למקס

ראה את מגבלות התרומה של IRA כדי לגלות כיצד להגיע למקסימום עם IRA Roth שלך.

גישה זו תעזור לך להימנע ממסים כעת ובעתיד. הממשלה, באמצעות מס הכנסה, מנסה לעודד אותך לחסוך לפנסיה כדי שלא תסתמך רק על ביטוח לאומי. לכן יש לנו חשבונות מסוג זה. וזו הסיבה שרוב החשבונות האלה כוללים תנאים לגבי השארת הכסף במקום שהוא נמצא בו, למטרתו המיועדת.

א ניתן לפתוח את רוט IRA בבנק או בחברת השקעות. אני ממליץ על ואנגארד. אין להם מינימום בחשבונות שלהם והכספים שלהם הם מהזולים ביותר מבחינת עמלות. אם אין לך אחד כזה, אנא פתח אחד עוד היום. פשוט עשה זאת והתחל. זה ממש פשוט.

יש עוד יותר השקעות הטבות מס שאתה יכול לעשות. לא אכנס לזה כאן, אבל אני רק מפנה אותך למאמר זה בנושא 529 תוכניות וחשבונות חיסכון חינוכיים בעלי יתרון במס.

קָשׁוּר:האם עליך להשתתף בתכנית רכישת מניות העובדים של החברה שלך?

פרטי השקעה החייבים במס

השקעה החייבת במס היא לקחת את הדולרים שלך לאחר מס ולהשקיע אותם ללא חשבון מוטב מס. פשוט, נכון? הדבר העיקרי שיש לזכור כאן הוא להשקיע כאן כסף רק לאחר שמיציתם את האפשרויות שלכם באזורים הטובים במס. השקעות אלה יחויבו במס לפני הכנסת הכסף והרווחים על ההשקעות יחויבו במס.

ניתן לפתוח חשבונות החייבים במס במקומות שבהם חשבונות בעלי יתרון במס, בבנקים ובחברות השקעות. אבל המקומות הטובים ביותר הם אלה שיאפשרו לך לסחור בזול, כיוון שתיאורטית תעשה את זה לעתים קרובות יותר (בגלל אין מגבלות של מס הכנסה). אלה מקומות כמו טריידקינג, השקעות קפיטל אחת וכו '. עיין ברשימה המלאה שלי של ברוקרי המניות המקוונים הטובים ביותר למסחר זול במניות.

השקעת כסף (מוסברת באנגלית פשוטה)

ברור שיש יותר להשקעה: במה להשקיע, הקצאת נכסים נכונה וכו '. אבל האמור לעיל אמור לתת לך מסגרת ראשונית כאשר אתה מנסה להחליט לאיזה כיוון ללכת עם ההשקעה שלך.

אז מה דעתך? האם אי פעם יש סיבה להיכנס לחשבון מס תחילה?

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לפיננסים עצמאות.