איך קונים בית בפעם הראשונה

פוסט זה נכתב לראשונה בשנת 2008. הקפד לראות את העדכון שלי לשנת 2017 בתחתית הפוסט.

קשה להאמין, אבל במהלך 10 השנים האחרונות שכרתי ב -10 מקומות שונים.

שכר הדירה הזול ביותר הוא 150 $ בבית ישן באמת עם שני חברים (פוסט קולג '); היקר ביותר הוא 1,295 $ בבית העירייה שאשתי ואני גרנו בו שנה בדיוק אחרי שהתחתנו.

רוב המהלכים הללו היו מוצדקים משום מה. בעיקר, פשוט לא יכולתי להתייצב בקריירה. כמו כן, לא הייתי נשוי וגם לא היו לי אחריות אחרת שקשרו אותי.

השכירות הייתה מושלמת בשבילי במהלך החלק הזה של חיי.

זה השתנה. אני קונה בית בפעם הראשונה.

אני נמצא במקום שבו זה הגיוני לקנות. הנה למה:

סיבות שאני קונה בית בפעם הראשונה

סיבה מספר 1 לרכישת בית: סוף סוף התיישבתי. בהתנחלות אני מתכוון שהתחתנתי ומצאתי קריירה שאני מסתפק בה.

לקריירה הזו יש לי הרבה אפשרויות עבודה בשוק המקומי, כך שגם אם נמאס לי מהחברה שלי, אני תמיד יכול לקפוץ לשלב הבא.

שני הדברים הללו סיפקו את היציבות בחיי שהייתי צריך כדי לקנות בית בדרך הנכונה.

סיבה מס '2 הייתה מונעת כלכלית. ברגע שאשתי ואני התחתנו רצינו להתחיל לבנות הון עצמי בנדל"ן על ידי רכישת בית. למעשה, יצירת חיסכון מהכסף ששילמנו אז בשכר דירה.

כמו כן, רצינו שהתיק הפיננסי שלנו יהיה מגוון. בזמנו, כל מה שהיה לנו היה כסף מזומן חסכון לפנסיה. כמובן שיכולנו להתחיל להשקיע במניות נדל"ן או בקרנות נאמנות ולהיות מגוונות לא פחות... אבל זה מוביל אותי לסיבה השלישית.

סיבה מס '3 הייתה פשוט זאת רצינו שיהיה לנו בית "שלנו". רצינו בית שנוכל לקרוא לו משלנו, לא סתם עוד מקום.

מה הטעם? יש זמן נכון ולא נכון לרכוש בית. ההצלחה מגיעה למי שמחכה.

צעדים לרכישת בית

ברגע שהחלטנו שאנחנו רוצים להתיישב ולקבל בית משלנו, היינו צריכים למצוא אותו.

אני אשקר אם אגיד שעשינו חיפוש ענק וממצה בבית בעזרת מתווך מהשורה הראשונה. למעשה קבענו שאנחנו אוהבים את שכונת בית העיירה בה אנו שוכרים כרגע והחלטנו לרכוש את אחד מבית העירייה שנבנה בשלב הבא.

השכונה קרובה לשתי העבודות שלנו ולאורח החיים המתוחזק אם היא מושלמת עבורנו כרגע. אולם לאחר שהחלטנו זאת, עשינו כמה דברים שנתנו לי נחמה שלא קיבלנו החלטה גרועה:

1. מצאו בית שאתם באמת יכולים להרשות לעצמכם

הצעד הראשון שלנו היה לחשוב היטב על כמה בית אנחנו יכולים להרשות לעצמנו.

יש הרבה מחשבונים ונוסחאות מקוונים שיעניקו לך מחיר דירה ביתי שתוכל להרשות לעצמך באופן סביר בהתבסס על ההכנסה וההוצאות שלך. למרות שהשתמשנו באלה, לא הסתמכנו עליהם אך ורק.

גורמים אחרים ששקלנו, שלדעתי חשובים להחלטה מהו הבית הזול:

• רצינו להיות מסוגלים לשים ירידה של 20% ל הימנע מביטוח משכנתא פרטית ולהיות בעל הון הון ראוי בבית מקדימה. טיפ: שמור יותר ממזומן המקדמה שלך יָד אַחַת.
• רצינו בית שנוכל להרשות לעצמנו באמצעות 30 שנה שיעור קבוע משכנתא.
• רצינו להיות מסוגלים לעמוד בתשלום על בסיס אחת מההכנסות שלנו לבד.
• רצינו להשאיר מספיק כסף בתקציב החודשי שלנו כדי לטייל טוב וליהנות מהחיים מחוץ לבית שלנו בלי הרגשות של "לעבוד בשביל המשכנתא שלנו".

באותה עת ההכנסה המשולבת שלנו עמדה על כ -130 אלף דולר ובסופו של דבר החלטנו על בית בשווי 205 אלף דולר עם עלות משכנתא כוללת בסביבות 1,700 דולר.

2. נפגש עם מתווך אמין

מכיוון שזהו הבית הראשון שלנו, החלטנו שנרגיש בנוח יותר לאורך כל תהליך ההצעה וסגירת ההלוואה אם ​​יהיה לנו איש מקצוע איתנו.

משהו שהייתי ממליץ למי שלא מכיר כבר מתווך הוא לצאת לדף הספקים המקומיים המאושרים של דייב רמזי ולמצוא אחד.

זה מה שעשינו ולמרות שלא היינו צריכים אותם לחיפוש הביתי שלנו, הם באמת הגיעו לבוא להציע זמן ואפילו הציעו לנו את ההצעה (שקיבלנו!).

היינו מרגישים מחוץ לליגה בלעדיהם.

3. עשה מחקר משלך

דבר נוסף שעשינו היה לעשות מחקר משלנו בנוגע לשכונה. הקמתי א התראה של גוגל כדי לעקוב אחר כל חדשות או רשימות מכירה והשכרה בשכונה שלנו.

לאחר כחודש של חיפושים, היה לי גיליון אלקטרוני מלא במחירי מכירה והשכרה של נכסים דומים בשכונה שלנו.

לאחר מכן יכולתי לראות שההצעה שאנו מציעים היא למעשה הרבה עבורנו, ואנחנו לא משלמים יותר מדי. הודע לי אם אתה רוצה לראות את הגיליון האלקטרוני הזה ואעביר לך אותו.

בנוסף למחקר על מחירי מכירות, עליך לחקור את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר באזור שלך.

עשיתי גם מחקר על בתים וערך המכירה המחודשת שלהם והגעתי למסקנה שאנחנו עושים את הבחירה הנכונה על סמך דמי מיקום ודמי אגודה.

לבסוף, לא כאב שאנחנו גרים כרגע באחד מבתי העיירה שנקנה. ידענו והרגשנו בנוח עם המוצר של הקבלן ושירות האחריות.

בסופו של דבר קראתי מספר ספרים על תהליך קניית הבית, אבל כנראה קיבלתי את השימוש הרב ביותר מהספר קניית בית לדאמים.

כיצד בחרנו את המשכנתא הנכונה

זה היה די קל עבורנו, מכיוון שאנו מרגישים מאוד לגבי השימוש בהלוואות בריבית קבועה של 80% על פני מוצרים אחרים. לאחרונה ראינו את הסכנות הכרוכות במוצרים אחרים. הדאגה העיקרית שלנו הייתה ההחלטה בין תקופת הלוואה של 15 עד 30 שנה.

בסופו של דבר קיבלנו הלוואה ל -30 שנה ומקווים לבצע תשלומים נוספים כדי להיפטר מהחוב מהר יותר.

לבסוף, היינו צריכים להחליט על מלווה. פירטתי כיצד בחרנו מלווה בפוסט בדצמבר 2007. אנא בדוק זאת.

מחשבות אחרונות כיצד לקנות בית

ובכן, זה באמת כל מה שיש לי כרגע בנושא. אתה לומד הרבה מרכישת הבית הראשון שלך ורובו, בשבילי, הייתה חוויה מהנה.

למרות שזה יכול להיות מפחיד לפעמים, אתה יכול להקל על הפחדים שלך על ידי הכרת הדברים שלך והישארות בתוך הגבולות שהזכרתי לעיל.

כשהכל נאמר, ודא שהזמן הנכון לך לקנות, אתה קונה את הבית שאתה יכול להרשות לעצמך, ובוחר מוצר משכנתא מתאים.

::

עדכון 2017: עברו עשר שנים מאז שרכשנו את בית העיירה שלנו. אָנוּ הפך אותו לנכס להשכרה בשנת 2012 ועברנו ברחבי העיר לבית גדול יותר עם חצר ליד בית ספר שרצינו שילדינו ילמדו בו. במבט לאחור על רכישה זו משנת 2007 הנה כמה מחשבות:

1. כנראה שבאמת 2007 לא היינו מוכנים לרכוש בית. לא היינו מסודרים כמו שחשבנו שאנחנו. לאחר שילדנו בשנת 2009 ועוד אחד בשנת 2011 התברר במהירות שאנו זקוקים לבית אחר.
2. קנינו בחלק העליון של השוק (בזמנו) וכך בשנת 2012 כשרצינו לעבור הוא הקשה על המכירה מבלי לאבד חלק מההון שלנו. לפיכך, החזקנו את הנכס ושמרנו עליו כהשכרה. היה לי מזל שהייתי במצב בו היו לנו הרבה כסף מהעסקים הצומחים שלי לבצע את התשלום החדש במהירות ולקחת על עצמנו את הסיכון של שתי משכנתאות. אבל החלטה זו הייתה יכולה למנוע מאיתנו לזוז כאשר רצינו.
3. הלוואי שהמתווך שלנו ייעץ לנו (א) להציע הצעה נמוכה יותר; ו/או (ב) לחזור מהעסקה או לנהל משא ומתן מחדש על העסקה לאחר שהתברר שהשוק התפרק.
4. הורדת 20% ומעלה ורכישה מתחת למגבלת המחיר שלך היא עדיין עצה מוצקה וזה מה שעזר לנו להתמודד עם האתגרים והשינויים הפיננסיים השונים של עשר השנים האחרונות.

על פיליפ טיילור, רו"ח

פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.

הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לפיננסים עצמאות.