סקירת בדים: ביטוח חיים ותכנון עיזבון בסיסי • כסף במשרה חלקית

Mבעלי ואני רכשנו פוליסות ביטוח חיים לתקופה של 20 שנה לפני מספר שנים. בדיוק קיבלנו בברכה את הבן השני שלנו - ואיבדנו את אבי - בשנה הקודמת.

לפני מותו של אבי, בעלי ואני נשאנו רק את ביטוח החיים שהצלחנו לעבור במקום העבודה שלו. הפוליסה שלו תחליף את שווי ההכנסה שלו לשנה, ואת הפוליסה הזוגית הקטנה שנשאתי תשלם 15,000 דולר. אבל שנינו הבנו שזה לא מספיק אחרי שאבא נפטר.

זה בגלל שיש יותר בביטוח חיים מאשר רק החלפת הכנסה. קביעת מדיניות מאפשרת למשפחתך את הכרית הכלכלית לה הם צריכים להתאבל. אז חיפשנו ביטוח חיים פרטי. רכישת פוליסות אלה סייעה להבטיח שהמשפחה הקטנה שלנו תהיה בסדר אם יקרה משהו לשנינו.

העובדה היא שכולם צריכים לחשוב יותר על ביטוח חיים. אך למרות שאנו עשויים לזהות באופן אינטלקטואלי את הצורך בביטוח חיים, טבע האדם הוא להימנע מחשיבה על מוות. זה עוזר להסביר מדוע ל -40% מהאמריקאים אין ביטוח חיים ומדוע 20% מאלה המבוטחים מרגישים שאין להם מספיק.

למרבה המזל, פינטק ביטוח חיים הופך את המשימה הלא נעימה של בחינת תמותה של האדם לקלה בהרבה. אתה כבר לא צריך להיפגש באופן אישי עם סוכן ביטוח כדי לקבל את הכיסוי שאתה צריך. במקום זאת, אתה יכול לבלות קצת זמן באינטרנט כדי לסדר את ביטוח החיים שלך.

ספק הביטוח החדש מקוון Fabric הופך את קבלת ביטוח החיים למהירה וקלה. בד מאפשר לך להגיש בקשה לביטוח חיים לתקופה תוך דקות (הם מספקים גם ביטוח מוות מקרי.) זה מספק גם שירות כתיבת רצון בחינם ושירות "קמרון" בחינם שיאכלס את הכספים החשובים שלך מֵידָע.

קרא את סקירת ביטוח החיים שלנו על בד כדי ללמוד כיצד תוכל לקבל את הכיסוי הביטוחי ותוכנית העיזבון הדרושה לך:

מהו בד?

בד הושק בשנת 2017 והוא אחד הנכנסים החדשים לתחום הפינטק של ביטוח חיים. המייסדים אדם ארלבאכר וסטיבן סורגנייר הם אבות צעירים שרצו לעזור להורים טריים אחרים לנווט את מורכבות ביטוח החיים. הם החליטו ליצור Fabric כדי להקל על רכישת ביטוח החיים, במיוחד עבור הורים צעירים שנפגעו.

האתר מוגדר עם ממשק משתמש יפה ואינטואיטיבי, וצוות שירות הלקוחות של הסוכנים זכו לשבחים על מתן שירות מהיר ומקצועי ללקוחות הזקוקים לתוספת עֵצָה.

לבד יש שתי אפשרויות לביטוח חיים: Fabric Premium ו- Fabric Instant. פרמיה היא ביטוח חיים לתקופה ואינסטנט היא ביטוח מוות מקרי.

למידע נוסף על בד כאן.

בנוסף להצעות ביטוח החיים שלה, ל- Fabric יש גם שני כלים מצוינים בחינם לתכנון עזבון: צוואות בד וכספת בד.

• פרמיה: ביטוח חיים לתקופה
• מיידי: ביטוח מוות מקרי
• צוואות: כתיבת רצון חופשי
• כספת: ארגון חשבון פיננסי חינם

בד פרימיום

מוצע במונחים של 10, 15 ו -20 שנים, מדיניות Fabric Premium זמינים בכיסוי של 100,000 עד 5 מיליון דולר, עם תוספות של 50,000 $.

Fabric Premium זמין בכל המדינות למעט מונטנה, אך תושבי קליפורניה וניו יורק חייבים לרכוש Fabric Instant לפני השדרוג ל- Premium. לאחר השדרוג, המיידי שלך מתבטל אוטומטית. (טוב לציין כי כל מי שיש לו מדיניות מיידית יכול לשדרג למדיניות פרימיום, לא רק לקליפורניה וניו יורק.)

תהליך הבקשה אורך פחות מעשר דקות. הטופס שואל שאלות לגבי אורח החיים שלך, תחביבים ובריאות.

שלא כמו היישום המיידי, לא בהכרח תסיים לאחר שתספק את כל המידע שלך. ייתכן שתצטרך גם לעבור בדיקת בריאות לפני שתעפיל על פוליסה. הדבר תלוי בין היתר ברקע הבריאותי שלכם ובחלקו באיזה מצב אתם חיים. (מדינות מסוימות דורשות מכל הפונים לפוליסת ביטוח חיים לעבור בדיקה רפואית).

אם אתה צריך להיבחן, תוכל לקבוע זמן ב אתר בד, ואיש מקצוע פרא רפואי יבקר בביתך או במקום עבודתך לצורך ביצוע הבחינה המהירה. בדרך כלל יידרשו כחמישה עד שבעה ימי עסקים עד ש- Fabric יקבל את תוצאות הבחינה שלך, ועוד שניים עד שלושה ימי עסקים עד ש- Fabric יקבל החלטה בנוגע למדיניות שלך.

עלות פוליסת ה- Fabric Premium שלך תלויה במידה רבה בגילך, במין, באורח החיים ובבריאותך.

מאז שלך מדיניות Fabric Premium היא באמצעות Vantis Life, יש לך גם אפשרות להפוך את מדיניות התקופה שלך לפוליסת חיים שלמה במהלך התקופה מבלי לעבור בדיקה רפואית נוספת. אתה יכול לרכוש ביטוח חיים לתקופת פרימיום בכל 50 המדינות, למעט מונטנה.

פערים ב- Fabric Premium

בהגדרתו, ביטוח חיים מציע כיסוי רב יותר מביטוח מוות בתאונה. זה אומר בד פרימיום יספק תשלום אם תמות במהלך תקופת הכיסוי שלך, לא משנה איך תבעט בדלי.

עם זאת, עדיין יש לזכור כמה אי הכללות כיסוי חשובות.

הראשון הוא אי הכללה להתאבדות בתוך שנתיים מיום הוצאת פוליסתך. ההרחקה השנייה היא על מצג שווא בבקשה שלך.

לדוגמה, אם אתה טוען שמעולם לא השתמשת בטבק למרות שיש לך מנהג ליום, המשפחה שלך לא יכולה לצפות לתשלום אם אמפיזמה גובה את חייך.

ה"פער "היחיד הנוסף עם בד פרימיום היא העובדה שאינך יכול להגדיל כרגע את ערך הפוליסה שלך מבלי להגיש בקשה חדשה. אם אתה מבין שהפוליסה בסך 250,000 $ שרכשת לא מספיקה, יהיה עליך למלא בקשה חדשה ואולי לעבור בדיקת בריאות נוספת על מנת להעלות את ערך הפוליסה שלך.

עם זאת, אתה יכול להקטין את הכיסוי שלך בכל שלב מבלי שתצטרך לבצע חיתום בפעם השנייה.

בדוק את Fabric Premium כאן.

בד מיידי

על פי דו"ח CDC משנת 2016, מוות בשוגג הוא הסיכון היחיד לתמותה לאמריקאים בני 25-44. זה הופך את ביטוח המוות לתאונה להתאמה טבעית לצעירים בריאים ללא ביטוח חיים. ביטוח מוות מקרי עובד כמו ביטוח חיים, אלא שהוא משתלם אם אתה מת כתוצאה מתאונה (כמו להיפגע מהאוטובוס הפתגמי), אבל לא בגלל מחלה.

פוליסה זו הינה מדיניות סבירה למוות מתאונה לכל אדם בגילאי 25 עד 50. לבד אין דרישת בדיקה רפואית למדיניות המיידית שלהם, והם מבטיחים כיסוי. כדי להגיש מועמדות, אתה צריך רק כמה דקות לספק מידע. באופן ספציפי, בד יבקש:

• מספר טלפון סלולארי
• מספר ביטוח לאומי
• תאריך לידה
• פרטי התשלום (ותוכל לשלם באמצעות כרטיס אשראי)
• שם המוטב ומידע

מכיוון שמובטח לך כיסוי ו בד מציע קבלה מיידית, אתה תהיה מכוסה ברגע שתסיים את הטופס המקוון. תאורטית אתה יכול למות בתאונה מאוחר יותר באותו היום, והנהנה שלך יקבל את מלוא תשלום קצבת המוות.

אין מונח ספציפי ל- Fabric Instant. הפוליסה שלך מתחדשת מדי חודש, כלומר המשך הכיסוי שלך כל עוד תמשיך לשלם את הפרמיות שלך. אתה חייב להיות בין הגילאים 25 עד 50 כדי להיות זכאי ל- Fabric Instant, אך תוכל להמשיך להאריך את מדיניות המיידי עד שתגיע לגיל 60.^ה יום הולדת.

בד מיידי זמין בכל המדינות למעט קולורדו, מסצ'וסטס, מונטנה, צפון דקוטה, פנסילבניה, וירג'יניה וושינגטון.

תמחור בד מיידי

ביטוח מוות מקרי כבר נוטה להיות זול יותר מביטוח חיים מונח, מכיוון שרוב האנשים מתים מסיבות טבעיות (למרות מה שאולי אתם חושבים לאחר צפייה בחדשות 24 שעות). עם זאת, Fabric מציעה תעריפים מאוד תחרותיים למדיניות המיידית שלה:

סכום כיסוי	עלות ברוב המדינות	עלות בניו ג'רזי ואוקלהומה
$100,000	6 $ לחודש	6.50 $ לחודש
$250,000	15 $ לחודש	16.25 $ לחודש
$500,000	30 $ לחודש	32.50 $ לחודש

פערי כיסוי בבד מיידי

Fabric Instant היא בחירה חסכונית מצוינת לכל מי שזקוק לכיסוי. עם זאת, חשוב לזכור מה סוג זה יכול לעשות ומה לא יכול לעשות.

ראשית, כיסוי זה לא ישתלם אם תמות מסיבות הקשורות למחלה או מטבעות טבעיים אחרים. יש גם מספר אי הכללות אחרות (שיכולות להשתנות בהתאם למצב המגורים שלך) שיגבילו את התשלומים. ההחרגות של מדינת ויסקונסין הביתית שלי כוללות:

• פציעה שנגרמה לפני רכישת כיסוי (למשל, אם נפגעת בראש לפני מספר שנים שמובילה למותך בעתיד, Fabric Instant לא יכסה זאת)
• הִתאַבְּדוּת
• לבצע פשע
• התפרעות (בכוונה, כלומר. אם אתה רק מנסה להגן על רכוש ציבורי או פרטי, או שאתה פועל להחזיר את הסדר בתפקיד רשמי, אז אתה מכוסה).
• שירותים חמושים במלחמה ובחובה פעילה
• שיכרון או חומרים מבוקרים
• תוֹרַת הַתְעוּפָה
• מירוץ או ניסיון לעשות איזשהו שיא מהירות
• ספורט אתגרי
• נהיגה ברכב שאינו מיועד לרחובות (כמו טרקטורונים)
• ספורט מקצועי

אלו הם סוגי ההחרגות שאתה יכול לצפות מכל מדיניות המוות בשוגג. עם זאת, עליך לציין כי מדיניות זו של מוות מקרי אינה מכסה גם פירוק. רוב הפוליסות הן "מוות ותאונה בשוגג", כלומר תקבל תשלום אם תיפגע קשה או ייפגע בתאונה.

הפוליסה של Fabric מבטיחה רק מפני מוות בשוגג, כך שאם תאבד איבר או שתותק בגלל תאונה, פוליסת ה- Fabric Instant שלך אינה מציעה תשלום.

התחל כאן עם בד.

צוואות בד

כמובן, ביטוח חיים הוא רק חלק אחד בהגנה על המשפחה שלך. כמו כן, עליך להיות בעל צוואה שתסייע לך להבטיח כי המשפחה שלך תטופל היטב אם יקרה לך משהו. אבל כמעט 60% מהמבוגרים האמריקאים לא כתבו צוואה, מה שמשאיר את משפחותיהם פגיעות.

באופן ספציפי, כתיבת צוואה מאפשר לך למנות אפוטרופוס לילדיך הקטינים, לבחור את המוציא לפועל לאחוזתך ולהחליט מי מקבל את רכושך ונכסיך הפיננסיים. ללא צוואה, מערכת בתי המשפט עשויה בסופו של דבר לקבל החלטות אלה עבורך.

הורים צעירים רבים דחו את כתיבת צוואותיהם. בעלות ממוצעת של $ 300 עד $ 1,000 לעריכת צוואה, המחיר יכול להקל על הדחיינות. ומחויבות הזמן ומורכבות כתיבת הצוואה יכולים גם להקשות על הטיפול במשימה חשובה זו.

ראה גם:9 סיבות קריטיות שאתה צריך צוואה

צוואות הבד מבטלות את שני התירוצים הנפוצים האלה לאי קיום צוואה. האתר עוזר לך ליצור רצון חופשי על ידי הנחיית שאלון פשוט.

למידע נוסף על קבלת צוואה חופשית מ- Fabric כאן.

כיצד פועל צוואות הבד

השאלון מתחיל בשאלה לגבי התלויים שלך, החובות והנכסים שלך. משם, Fabric ממליץ אם תרוויח מצוואה או מביטוח חיים או משניהם.

ואז הגיע הזמן להתעסק ב עריכת צוואתך. האתר מבקש את שמות ילדיך ובן זוגך וכיצד היית מעדיף להוריש את אחוזתך בתוך משפחתך.

ניתנת לך גם האפשרות של יצירת צוואה עבור בן / בת הזוג שלך בו זמנית. זוהי עזרה גדולה, מכיוון שזה אומר שלא תצטרך לבצע עבודה כפולה כדי ליצור צוואה כמעט זהה.

משם, אתה מתחיל לענות על שאלות לגבי האפוטרופוס שבחרת עבור ילדיך, כמו גם המוציא לפועל על אחוזתך. בד גם נותן לך את ההזדמנות לקרוא לאפוטרופוס ולשומר גיבוי, במקרה שהבחירה הראשונה שלך לא תוכל לעלות מדרגה.

יש לך את האפשרות לשלוח את הצוואה בדוא"ל לאפוטרופוס ולמבצאי שבחרת. זה לא נדרש, אך Fabric ממליץ לעשות זאת. הסוכנים שבחרתם יוכלו לעזור יותר למשפחתכם לאחר שתעזבו אם הם ידעו למה לצפות. שיתוף איתם ברצון ושיחה על הבחירות שלך יעזור להם לעזור לך.

לאחר שתשלים את השאלון לבירור הרצון, מבקש ממך Fabric לציין שני עדים. האתר ישלח בדוא"ל את העדים שבחרת, ומתווה את הצעדים שעליך לנקוט כדי להפוך את הצוואה למחייבת מבחינה משפטית.

צוואות בד כהתחלת שיחה

כבר הייתה לי צוואה לפני הכניסה ל- Fabric. עם זאת, השאלון שלהם גרם לי להבין שבעלי ואני לא מוכנים כמו שחשבנו. שאלון הרצון שואל לגבי העדפותיך לסידורים אחרונים. זה משהו שמעולם לא דיברתי עליו עם המשפחה, וזה משהו שעלינו לדבר עליו.

צוואות בד מהווה התחלה מצוינת לשיחות. דיונים מסוג זה עלולים להיות לא נוחים וקשים להדגיש. גם אם נוח לך לדון בהסדרים הסופיים שלך עם בן / בת הזוג שלך, אתה עלול להרגיש מוזר לדבר עם האפוטרופוס או המוציא לפועל שבחרת לגבי תפקידם בתכנית העיזבון שלך.

זו הסיבה שהתכונה 'הודעות בד' היא חלק כה חשוב בתוכנית הצוואות. תכונה זו נותנת לך דוגמאות כיצד להתחיל את השיחות הקשות עם יקיריך, עם אפשרויות מזדמנות ופורמליות, כך שתוכל למצוא את הגישה שמרגישה לך.

השיחות לדוגמא גם עוזרות לך להסביר את התפקידים המיועדים של אפוטרופוס ומוציא לפועל. אתה יכול לעזור להם להבין, בשפה פשוטה, מה צפוי אם הם יצטרכו להיכנס לתפקידים אלה.

ראה גם:ארבעת הפריטים שאתה באמת צריך לכלול ברשימת התכנון של תכנון האחוזה שלך

נראה כי בד באמת מבין את כל החסמים הרגשיים והניהוליים המונעים מאנשים לכתוב את צוואותיהם. הם דאגו להוריד את החסמים האלה ככל האפשר.

העובדה שהם מציעים זאת בחינם באמת מדהימה.

קמרון בד

התוספת האחרונה להיצע Fabric היא הכספת. תוכנית זו מאפשרת לך לאחסן את כל המידע הפיננסי שלך בצורה מאובטחת במקום אחד. במקום למלא רשימה מניירת של כל פרטי הבנקאות, ההשקעות, ביטוחי החיים, המשכנתא ופנסיה שלך, תוכל לקשר את המידע שלך לכספת הבד.

יש לי ניסיון אישי עד כמה זה חשוב. בשנת 2012, אמי הונחה בתרדמת המושרה מבחינה רפואית לאחר שנפגעה עם דלקת ריאות. אבי החורג לא ידע למצוא מידע כלכלי שלה, והכלכלה של אמא הופכת במהירות לכאוטית בזמן שהיא ישנה. לקח לה די הרבה זמן לתקן הכל ולהשיב לעצמה את דירוג האשראי הישן לאחר שהתאוששה.

אך למרות שראיתי את הנפילה המתרחשת אם המידע הפיננסי שלך אינו נגיש, עדיין לא השלמתי קלסר במקרה חירום בשבע השנים שחלפו מאז מחלתה של אמא. זו עבודה כה מדהימה שתמיד דחיתי.

עם זאת, Fabric Vault הפך את זה לפשוט.

כיצד עובד קמרון הבד

כדי ליצור את הכספת שלך, אתה מתחיל בקישור לחשבונות הפיננסיים שלך.

Fabric משתמשת ב- API Plaid של נתוני הבנקאות כדי להתחבר בצורה מאובטחת למוסדות פיננסיים. המשמעות היא שיש לך הצפנה של 265 סיביות להגנה על השידור והאחסון של המידע הרגיש שלך.

כל הפוגעים הכבדים בתעשייה הפיננסית זמינים בלחיצת כפתור. הצלחתי לקשר הן לחשבון הבידוק שלי והן לבנק שמחזיק במשכנתא שלי ישירות מדף הקישור. (עם זאת, לא הצלחתי להתחבר לבנק אזורי שבו אני משתמש עבור חשבון צ'ק אחר, אפילו לא בעזרת תכונת החיפוש).

לאחר שקישרת את כל המוסדות הפיננסיים שלך, תוכל לשתף את הכספת שלך עם בן / בת זוגך. עם כניסה יחידה לכספת בד, בן / בת הזוג שלך יידע אילו חשבונות יש לך.

באופן ספציפי, בן הזוג שלך יוכל לראות את לוח המחוונים של הכספת שלך. זה מפרט את החשבונות שלך לפי מוסד, אך מצפין את כל הספרות, פרט לארבע הספרות האחרונות של מספר החשבון. זה גם מראה כמה כסף יש בחשבון שלך. שיתוף הכספת עם בן / בת זוגך לא ייתן להם גישה לתעודות ההתחברות שלך.

המשמעות היא שבמקרה חירום בן הזוג שלך יידע לאילו מוסדות לפנות וכמה כסף יש בכל חשבון. אבל הכסף שלך מוגן למקרה שמישהו אחר יקבל גישה לכספת שלך.

האם כדאי להשתמש בבד?

מייסדי בדים רוצים להקל על ביטוח החיים ותכנון האחוזה, במיוחד עבור הורים צעירים. המשמעות היא שאפשרויות ביטוח החיים שלהן הן זולות, וכל חווית המשתמש היא גם קלה וגם (מעיזה לומר?) כיפית. אתה באמת יכול לדאוג לכל צרכי תכנון העיזבון הבסיסיים שלך - החל מכיסוי ביטוח חיים, עריכת צוואה ועד שיתוף המידע הפיננסי שלך עם בן / בת זוגך - תוך כשעה.

של בד הצעות לביטוח חיים לא בהכרח יתאימו לכולם. כמו כן, כל אדם עם מצב כלכלי מסובך במיוחד עשוי שלא למצוא את צוואות הבד או את הכספת הבד כמתאימה.

אך עבור רוב הצעירים החסרים כל סוג של ביטוח חיים או תכנית עיזבון, בד הוא אופציה מצוינת שדורשת מינימום כסף וזמן. זה ממש לא מובן מאליו.

קניתם ביטוח חיים של בד? האם השתמשת בתכונות החינם או הכספת החינמיות שלהם? ספר לנו על כך בתגובות!