ווכולנו יכולים לזהות את חצי החיוך המקסים של התינוק גרבר. זה היה מספיק זמן שההורים והסבים והסבתות של היום שמאכילים גזר טחון לקטנטנים שלהם מרחו פעם את אותו מזון לתינוקות של המותג גרבר בשיער שלהם.
אריכות ימים זו הופכת אותו לאחד ממותגי התינוקות הידועים והאמינים ביותר שיש.
אבל ענף אחר של אימפרית גרבר עשוי לנצל את הדימוי האמין הזה. גרבר ביטוח חיים מציע מספר סוגים של כיסויים לביטוח חיים, והידוע שבהם הוא תוכנית גידול גרבר.
הבעיה היא שכאשר מדובר בביטוח חיים, ובמיוחד בביטוח חיים לילדים, הרגש נוטה לנצח את קבלת ההחלטות הפיננסיות הרציונאליות.
אז איך אתה יכול לקבוע אם תוכנית הגדילה של גרבר היא אסטרטגיה פיננסית נבונה או רק דרך לתינוק גרבר להפריד ממך מהכסף שהרווחת קשה?
הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מחליט לבטח את הילדים שלך עם גרבר:
האם ביטוח חיים לילדים בכלל הכרחי?
אני מודה שיש לי תגובה קרביים ואמונות טפלות לרעיון של ביטוח חיים לילדים. אני לא יכול שלא לחשוב שהבטחת חיי הילד שלי היא איכשהו גורל מפתה.
אחרי הכל, המטרה העיקרית של ביטוח חיים למבוגרים היא החלפת אובדן הכנסה - אלא אם כן אתם ההורים של דקוטה פאנינג, זה לא יהווה בעיה עבור רוב המשפחות.
עם זאת, בהחלט יש לקחת בחשבון כמה גורמים נוספים כשחושבים על רכישת ביטוח חיים לילדיכם.
מדריך קשור:כיצד לרכוש את ביטוח החיים הטוב ביותר בשבעה שלבים פשוטים [המדריך האולטימטיבי]
הוצאות הלוויה
ממוצע ההלוויה עולה בין 6,000 ל -10,000 דולר, מה שעלול להוות עומס כלכלי רציני על משפחה. ביטוח חיים יכול לספק למשפחות שקט נפשי שהוצאות אחרונות לא ישתלבו בהיבטים אחרים של התקציב שלהן.
עם זאת, חשוב לציין כי נדיר יחסית שילדים מתחת לגיל 18 מתים, וזה חלק מהסיבה לכך שפרמיות ביטוח החיים לילדים כל כך נמוכות.
כמו כן, הרבה לוויות יציעו שירותים ללא תשלום למשפחות שאינן יכולות לעמוד בעלויות הקבורה של אובדן ילד.
אם הדאגה לאפשרות הוצאות הלוויה היא הסיבה היחידה שבגללה אתה שוקל ביטוח חיים לילדים שלך, אתה עשוי לגלות שאתה יכול לעשות טוב יותר עם הכסף שלך במקומות אחרים.
אובדן ההכנסה שלך
למרות שאולי אינך צריך לדאוג לאבד את הכנסתו של ילדך, ההכנסה שלך בהחלט עדיין תהיה הכרחית למשפחתך הנותרת במקרה של מותו של ילד.
אם אתה צריך לקחת פסק זמן כדי להתאבל ולדאוג לאחריות המשפחתית שלך, הטבה ביטוחית יכולה לעזור להשאיר את המשפחה שלך צפה בזמן שאתה לא עובד.
ביטוח העתיד של ילדכם
רכישת ביטוח חיים לילדך הצעיר אכן מבטיחה שהוא יוכל לקבל ביטוח חיים במהלך שנות ההכנסה העיקריות שלו, גם אם יש לו בעיה בריאותית שאחרת לא תכלול אותו מהחיים ביטוח.
למשל, לחבר שלי יש בן שאובחן כסובל מאוטיזם כשהיה בן 15 חודשים. בגלל אותה אבחנה, הוא נחשב כרגע לא זכאי לתכנית ביטוח חיים לילדים ויהיה בלתי כשיר לכל ביטוח חיים אחר בעתיד.
חבר שלי מייעץ כעת לכולם לקבל ביטוח חיים לתינוקות שלהם מוקדם ככל האפשר - כדי לוודא שהם יוכלו לקבל לפחות ביטוח חיים בסיסי כלשהו בבגרותם.
אסטרטגיית השקעה
נקודת מכירה אחרונה שעושה פוליסות רבות לביטוח חיים לתינוקות היא העובדה שתוכנית חיי הקבע לכל החיים גורמת להשקעה טובה.
על פי הספרות של גרבר לייף ומכל מספר חברות אחרות, הפוליסה תבנה שווי מזומנים, אשר ניתן להלוות כשיש צורך במימון זה, ולפדות אותו במלואו עבור הוצאות מכללה או הוצאות אחרות לאחר שילדכם מגיע בַּגרוּת.
למרות שכל זה נכון, יש סיבה טובה לכך שרוב המתכננים הפיננסיים מייעצים לביטוח חיים קבוע: זה יקר ולא מספק לעתים קרובות תשואות תחרותיות.
מאוחר יותר, אסתכל במיוחד על המספרים של תוכנית הגדילה של גרבר כדי להראות מדוע השימוש בו כאסטרטגיית השקעה אינו השימוש הטוב ביותר בכסף שלך.
קָשׁוּר:כיצד להמשיך להשקיע ולהתחיל עוד היום
ה- Nitty-Gritty על תוכנית הגדילה של גרבר
חבילת המידע שגרבר שולח להורים טריים מתמקדת בזול התוכנית שלהם.
על פי מכתב הכיסוי שלהם, תוכל להתחיל בפוליסה של $ 5,000 לבנך במחיר של עד $ 3.41 לחודש (ורק 2.84 $ לחודש לבת). המחיר הזה הוא לילד מתחת לגיל שנה, והפרמיות החודשיות שלך לעולם לא יעלו.
בנוסף, סכום הכיסוי יכפיל את עצמו כאשר ילדך יהיה בן 18, ללא עלות נוספת. כאשר הילד שלך בן 21 הבעלות על הפוליסה מועברת אליה והיא יכולה לפדות אותה בכל עת - תמורת הסכום ששולם בפרמיות ואולי אף יותר.
לבסוף, תוכנית גרבר מציעה לילדך ארבע הזדמנויות מובטחות לרכוש כיסוי נוסף כמבוגר בתעריפים סטנדרטיים, עד פי 10 מהכיסוי המקורי.
אז אלו ההבטחות. אבל המספרים לא ממש טובים כמו שספרות הקידום הייתה גורמת לך להאמין.
ראשית, האפשרות המשתלמת ביותר היא כיסוי של 5,000 דולר, שכמעט ולא נראה שווה את הניירת.
אלא אם אתה פשוט רוכש את זה כדי להבטיח ביטוח מסוים בעתיד, מוטב שתשים כסף בצד חשבון חיסכון חירום אוֹ תוכנית 529.
אם היית בוחר את הכיסוי המקסימלי של 35,000 $, מה שעלול לספק לילד שלך כיסוי סביר כמבוגר (350,000 $), היית משלם בין 19.11 $ ל 22.96 $ לחודש, אם אתה מתחיל כשהילד שלך מתחת לגיל שנה. (הפרמיות הן 28.98 $ לילדה בת 12 ו -33.74 $ לילד בן 12).
בסכום של 240 $ לשנה, זהה או יותר ממה שמבוגר בריא, ללא עישון ישלם עבור ביטוח חיים לתקופה-וזה מספק פחות כיסוי. לדוגמה, גבר בן 35 יכול לקבל פוליסת ביטוח חיים לתקופה של 500,000 דולר ל -20 שנה תמורת 22.70 דולר לחודש.
כמו צ'אק ג'אף של שוק השוק שם את זה,
"[פוליסת המבוגרים] היא הרבה יותר ביטוח - על מישהו שיש לו סיכוי גבוה יותר מבחינה סטטיסטית להזדקק לזה - תמורת כמעט אותם דולרים."
גרבר ביטוח כהשקעה
מכיוון שרובנו מצפים מילדינו לחיות מאיתנו, ביטוח חיים של ילדים נמכר לעתים קרובות כרכב השקעה נהדר. כאשר הילד מגיע לגיל 25, הוא יכול לפדות את הפוליסה.
גרבר לא מציין במדויק כמה תגדל ההשקעה שלך, רק זאת
"התוכנית צוברת ערך מזומן ותמשיך לעשות זאת כל עוד ישולמו פרמיות. לאחר 25 שנים, ערך המזומן שווה ל -100% מהפרמיות ששולמו או גדול ממנו.
אבל אם אתה מגדיל את המספרים, זו לא כמעט העסקה הטובה שגרבר מפרסם. נניח שאקנה פוליסה של 35,000 $ עבור בני בן השנתיים. הייתי משלם 24,50 דולר לחודש במשך 25 השנים הבאות לפני שהוא יכול לפדות, כלומר הייתי משלם 7350 דולר בסך הכל פרמיות.
גם אם ההשקעה שלי תכפיל את עצמה, לילד שלי יהיו רק 14,700 דולר כשהוא יהיה בן 27. אם הייתי משקיע את אותו סכום כסף בכל חודש לקרן נאמנות עם תשואה של 8% (שהיא צנועה למדי), הכסף היה שווה 23,635 דולר.
יש סיבה מדוע ביטוח אינו השקעה.
מדריך קשור:ללמד ילדים על כסף [המדריך המלא]
הגנה על עתיד ילדך
בכל הנוגע לזה, תוכנית הגדילה של גרבר יקרה ומיותרת. גם אם יש לך סיבה לדאוג לחוסר הביטוח העתידי של ילדך, או מהיכולת של משפחתך להתאושש כלכלית ממוות של ילד, ישנן אפשרויות טובות יותר משל גרבר.
לדוגמה, אתה יכול לרכוש רוכב הגנה לילדים על ביטוח החיים שלך בעצמך בשביל השקט הנפשי הזה. על פי גורדון סמכויות של כסף MSN,
"רוכבים רבים כאלה מציעים כיסוי הניתן להמרה לביטוח עבור הילד ברגע שהוא מגיע לגיל מסוים (התכונות המדויקות של התוכנית שוב משתנות לפי החברה).
באופן כללי, עד גיל 25, הילדים המבוטחים יכולים להפוך את הרוכבים שלהם לביטוח קבוע עד חמש פעמים שכיסיתם אותם - ללא בדיקה רפואית.
רוכב כזה לא עולה כל כך וזה מבטיח למעשה שילדיכם יוכלו לקבל גישה לביטוח חיים כשהם מבוגרים יותר, ללא קשר לבריאותם ".
במקום למלא את הטופס הנוח עם התינוק הגרברני המחייך עליו, תעשה הרבה יותר טוב מילדיך להסתכל על רוכב מגן על ביטוח החיים שלך וכדי להשקיע את הכסף שאחרת היית שולח לגרבר בתוכנית 529 או הדדי. קֶרֶן.
הילדים שלכם מודים לכם על העידוד של גרבר לדבוק בהכנת אוכל דביק.
מדריך קשור:אילו סוגי ביטוח אתה צריך? [המדריך המלא שלנו]
מה דעתך? האם תוכנית הגדילה של גרבר או כל מוצר לביטוח חיים לילדים הוא רעיון טוב? האם יש לך?
צילום: קמילה בטאני
המשך לקרוא:
סקירת תביעות ביטוח רכב מתקדמת
אילו סוגי ביטוח אתה צריך? [המדריך המלא שלנו]
היכן וכיצד לפתוח חשבון חיסכון בריאות
טיול המזל שלי לרופא השיניים ללא ביטוח [בנוסף מה ממליץ רופא שיניים]
אמילי גיא בירקן היא סופרת, סופרת, מאמנת כספים ומומחית לפנסיה עטורת פרסים. ארבעת ספריה כוללים חמש השנים לפני פרישתך, בחר את הפנסיה שלך, לגרום לביטוח לאומי לעבוד עבורך, ו הפסק את הלחץ הפיננסי כעת.