אם אתה רוצה לפרוש בנוחות מתישהו, חשוב להכניס את הברווזים שלך ברצף כמה שיותר מוקדם.
על ידי השקעה רבה בחשבון 401 (k) בחסות העבודה שלך, להוסיף לחסכון שלך עם IRA ו/או חשבון תיווך, צמצום חובות וצפייה בפרוטות שלך לאורך כל הדרך, תוכל להגדיר את עצמך להצלחת פרישה.
ובכל זאת, תכנון פרישה אינו מתאים לכל דבר. ואם אתה רוצה להימנע מגמר הכסף, זה חכם לעשות כמה אפשרויות אורח חיים רחבות שמשפיעות על פרישה לפני אתה מוכן לזרוק את המגבת.
אילו החלטות באורח החיים משפיעות ביותר על כמה זמן הכסף שלך יחזיק מעמד? להלן שלוש החלטות שעליך להתחיל לחשוב עליהן די מהר:
החלטה מספר 1: לחיות בחסכנות או בשפע
התקשורת אוהבת לצייר תמונה יפה של פרישה, כולל יאכטות מפוארות, סנדלים ומשקאות אקזוטיים מתחת למטריות. אבל עבור רבים, אורח חיים זה אינו אפשרי. גם אם חסכתם בעקביות, ייתכן שאין לכם מספיק כסף לחיות גבוה על החזיר.
גורם חשוב שכדאי לזכור הוא שהפרישה עשויה להימשך למעלה מ -30 שנה.
חיסכון בכסף מספיק כדי לכסות את הוצאות המחיה לפרק זמן כה ארוך דורש לא רק חשבון פרישה בריא או מקור הכנסה, אלא עזרה מצד תוכניות לתכנון פיננסי, גם.
אם אתה רוצה לחיות בשפע, חיוני לקבל את ההחלטה הזו מוקדם ולשנות את החיסכון הפנסיוני שלך בהתאם. מחשבון פרישה טוב יכול לעזור לך להבין כמה אתה צריך לחסוך כדי להגיע לכספים מסוימים מטרות ואבני דרך, אך ייתכן שתצטרך להתייעץ עם מתכנן פיננסי כדי לקבל טיפים להרוויח את הכסף שלך אחרון.
אם אתה לא רוצה אורח חיים מפואר ברגע שאתה מגיע לפנסיה, אז זה בסדר גמור לעשות כמה פשרות עכשיו - ומאוחר יותר.
הצעד הראשון שלך הוא רק להחליט מה אתה רוצה.
"עבור חלק, טיולים והרפתקאות בעולם הם בראש סדר העדיפויות", אומר יועץ הפיננסי של אינדיאנה, טום דיאם ניהול עושר דיאם. "עבור אחרים, ההתמקדות להתמקד בתחביבים שלהם או בעבודה התנדבותית מתאימה לחשבון. ואז יש אנשים ששמחים שיש להם מקום נחמד להזמין את חבריהם ובני משפחתם ”.
על ידי החלטה מה עדיפויותיך מוקדמות, תוכל להמציא תוכנית חיסכון לפנסיה שעובדת. לאחר שתעשה זאת, תוכל להתנסות בהוצאות שלך כדי למצוא את הסכום הנכון לצרכיך.
"ההחלטה החשובה ביותר שאתה צריך לקבל לפני הפנסיה היא כמה אתה צריך לחיות על בסיס חודשי", אומר. מתכנן פיננסי בקנזס סיטי קלינט היינס. "אבל זה החלק הקל. ברגע שאתה חושב שאתה יודע מה המספר, אני ממליץ לנסות לחיות על סכום זה לפחות שלושה חודשים לפני הפנסיה ".
החלטה מספר 2: האם להקטין את הבית ואת רכושך
רוב הגמלאים שגידלו משפחות צריכים להחליט אם להישאר בביתם או לעבור למקום קטן יותר ובמחיר סביר יותר.
כמה שיקולים המשפיעים על החלטה זו כוללים:
- היכן שגרים משפחה וחברים
- יוקר המחיה בקהילות שונות
- הזדמנויות פנאי
אם אתה גר באותו בית שנים רבות או אפילו עשרות שנים, שקילת גורמים אלה היא יותר ממאמץ כספי; זה רגשי.
האם כדאי להתקרב לחברים ולמשפחה כדי שתוכל ליהנות מהחברה שלהם? האם אתה גר בעיר יקרה מאוד שכבר אינך יכול להרשות לעצמך לכבוש? עד כמה פעילויות מהנות כמו דיג או גולף?
גמלאים רבים לוקחים בחשבון גורמים אלה באופן אוטומטי, אך ישנה נקודה חשובה שהם עלולים לפספס: כיצד הצרכים שלהם ישתנו במהלך פרישתם.
כגמלאי, חשוב לשקול את ההשלכות ארוכות הטווח של מעבר דירה או שהייה. מה הכי טוב לך במהלך שארית חייך? כיצד ההחלטה שלך לעבור או להישאר תשפיע עליך בהמשך הדרך?
זוהי החלטה נוספת שאולי תרצה לקבל מוקדם. למה? כי בין אם אתה מתכנן להישאר בבית או למכור יכול להשפיע ישירות על כמה כסף יש לך לפנסיה.
"כמה בעלי בתים יבחרו לרכוש בית קטן יותר על מנת לפתוח את עודף ההון העצמי של ביתם ולהשתמש בכסף זה למימון מטרות פרישה", אומר. מתכנן פיננסי של ביסמרק בנימין ברנדט. "בעלי בתים אחרים בוחרים לצמצם כדי להגביל את עלויות התחזוקה הכרוכות בבעלות על בית גדול יותר."
"הבית שלך הוא אחד הנכסים הגדולים ביותר שלך", אומר היועץ הפיננסי דיוויד ניגל שותפי עושר מרכזיים בלנקסטר, הרשות הפלסטינית. "ברגע שתגיע לפנסיה, צמצום עשוי להיות החלטה פיננסית טובה לפנות את ההון הדרוש."
החלטה מס '3: האם לעבוד עם יועץ פיננסי
"כאשר המשקיעים מחפשים דרכים להוזיל עלויות בפנסיה, הם לפעמים שוקלים את הצורך והערך של יועץ פיננסי", אומר טוני מונטנגרו. יועצי Blackmont. יתר על כן, גמלאים רבים שמרגישים בטוחים שיש להם מספיק כסף וחוש כדי להישאר על המסלול עשויים להרגיש שהם כבר לא צריכים לעבוד עם יועץ פיננסי.
רגש זה עשוי להיות מוצדק עבור חלק, אך הרסני לחלוטין עבור אחרים.
ממוצע העלות הדולר, אינפלציה, קריסות שוק ונסיבות שליליות רבות אחרות יכולות להשפיע על התיק ועל כוח הקנייה שלו. קשה לנווט את האתגרים הללו לבד, במיוחד כאשר מעורבים רגשות.
נכון, יש כאלה יועצים פיננסיים המנצלים את לקוחותיהם. בגלל התפוחים הרעים האלה, יש הטוענים שעדיף לנהל את העושר של עצמך במקום לסמוך על יועץ שאולי לא יש לו את האינטרסים שלו בראש.
בכל מקרה, הגמלאים צריכים להיזהר בכספם שהרוויחו קשה. לעולם אל תשקיע כסף במשהו שאתה לא מבין. לעולם אל תסמוך על הרגשות שלך על רקע ההיגיון. לעולם אל תקבל החלטות פיננסיות אך ורק על סמך מה שחבריך עושים.
להחלטה לעבוד עם יועץ פיננסי או לא, עשויות להיות השלכות חמורות על אורח חייו בפנסיה. פרישה מתוכננת בצורה גרועה עשויה להיות שנגמר לך הכסף הרבה יותר מוקדם ממה שחלמת. פרישה מתוכננת היטב יכולה להיות השארת ירושה לילדים ולנכדים שלך.
מילים אחרונות
איך שאתה רוצה הפנסיה שלך להסתכל זה לגמרי תלוי בך. אך ההחלטות שתקבלו כעת יקבעו את סוג הפנסיה שתגיעו אליה.
הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עכשיו הוא ארוך וקשה איך אתה רוצה שחייך ייראו בעוד עשר, עשרים ואפילו שלושים שנה מהיום. שאלו את עצמכם האם ההחלטות שאתם מקבלים יעזרו - או יפגעו - בסיכוייכם להגיע ליעדים שלכם.
אם אתה רוצה סוג מסוים של אורח חיים, בין אם זה כולל שהייה בבית שלך או חיים מפוארים, וודא שההשקעות שלך משקפות את הרצונות האלה.