סקירת Blooom: לבסוף, יועץ רובו (עבור 401K שלך!)

הערת PT: כשהתחלתי את עבודת הקריירה הגדולה הראשונה שלי (תשעה חודשים עם KPMG מחוץ ל- Shreveport, לוס אנג'לס) מעולם לא השקעתי עם 401K! אפילו לא קיבלתי את ההתאמה! רק כשהייתי בן 23 (אצל המעסיק הגדול השני שלי) לחצתי על ההדק והתחלתי להשקיע ולגרום למעסיק להתאים דרך 401K! אוף! לחשוב על כל הריבית המורכבת שאבדה והכסף הפנוי.

וואם התחלת בעבודה הראשונה שלך, האם הציעו לך חשבון 401 (k)? ואם כן, האם בכלל ידעת מה זה אומר? לעובדים חדשים רבים אין מושג מהו 401K שלהם או כיצד להשתתף בתוכנית החברה. עובדים מקבלים לעתים קרובות חבילת מידע, אך כנראה שלא הסבר על יתרונות החברה וכיצד לתרום.

לא פעם, חברות לא מתאמצות להסביר לעובדיהן את תוכניות 401K שלהן במלואן. הם לא מתייחסים להטבה שיכולה להיות 401K לעתיד עובדיהם. הם לא עוזרים לחנך אותם כיצד לבחור אפשרויות השקעה או את הסכום שעליהם לתרום. עבור רוב העובדים, איך לקבל 401K מאוזן וממומן היטב היא תעלומה גמורה.

אם אין לך מתכנן פיננסי, ייתכן שתזדקק להדרכה מקצועית בנוגע לעתיד הכלכלי שלך וחשבון 401 (k) שלך. מבלבל, מסורבל ומאתגר למצוא את העצות המתאימות למצב הכלכלי שלך. אם אתה יכול להתייחס למצוקה זו, ייתכן שתזדקק לעזרה קטנה.

בלום יכול לעזור לתת לך ייעוץ איכותי לתוכנית 401 (k) שלך.

מהו Blooom?

בלום תוכנן על ידי 3 מומחים פיננסיים. הם עשו קריירה בניהול כספי המיליונרים, אך הם הכירו בכך שהאדם הממוצע זקוק לייעוץ הכספי שלהם עוד יותר. הם רצו ליצור כלי שכל אחד יכול להשתמש בו, לא משנה מה שוויו הנקי. אחרי הכל, האם זה לא צריך להיות כך?

עם מבול היועצים של רובו, Blooom חיפש דרך להתבלט מההמון. הנישה של Blooom היא לנהל באופן בלעדי תוכניות תרומה מוגדרות הכוללות: 401 (א), 401 (k), 403 (ב), 457 ותכניות חיסכון חסכוניות. הם גובים תשלום חודשי סטנדרטי של 10 $ ואינם דורשים השקעה מינימלית כדי להצטרף. עם מצוקת העתיד הפיננסי של אמריקה, Blooom יכול לעזור לאנשים לקחת בחזרה את השליטה בכספם.

כיצד Blooom עוזר לך לנהל את חשבון הפנסיה שלך?

ניהול תרומות מוגדר

רוב חשבונות ההפרשה המוגדרים אינם מנוהלים על ידי יועץ פיננסי. רוב היועצים הפיננסיים מתמקדים בצורות אחרות של פרישה וחשבונות החייבים במס. Blooom מצאה נישה שהתעשייה הפנתה עורף. ישנם מוסדות פיננסיים גדולים אחרים המציעים ייעוץ השקעות לתכניות בחסות מעסיקים, אך לעיתים קרובות יש להן גישה ניהולית מעשית. הם ייעצו למשקיע אך לא ינהלו את החשבון. זה גורם לבלום להתבלט.

Blooom לקחה בעלות על הנישה הזו והפכה אותה לנגישה לכל משקיע שמשתתף באחת מהתוכניות הללו. היתרון הנוסף של Blooom בניהול החשבון שלך הוא שהם לא צריכים לשתף פעולה עם המוסד הפיננסי שבו התוכנית שלך מוחזקת. כל מה שהם צריכים זה האישור המקוון שלך.

ניתוח השקעות

פעם אתה תירשם בשביל חשבון וקשר את 401 (k) שלך, Blooom תעביר את תמהיל ההשקעות שלך באמצעות ניתוח. הם מדמיינים זאת על ידי שיוך הבריאות של 401 (k) שלך לפרח. אם הפרח "פורח" אתה במצב טוב. ניתוח זה הוא חינמי אך עם זאת יש בו מידע רב ערך על חשבונך. Blooom מממן אותך בכך שאתה רואה את הערך של שירות זה וכיצד הוא יכול להועיל לך באופן קבוע.

משתתפי תכנית רבים עשויים שלא להיות בתכנית המתאימה לצרכיהם הכלכליים בעת פרישה. הניתוח של Blooom ידגיש מה חסרה בתוכנית ויזהה היכן צריך להיות המשתתף בהתבסס על אופק הזמן שלו - כלומר משך הזמן עד שהוא מתכננת לפרוש.

על מנת שתשאיר אותך בהקצאת הנכסים הנכונה, Blooom תתאזן מחדש את חשבונך ותבצע התאמות בעת הצורך. כאשר חלק מהנכסים שלך מתפקדים טוב יותר מאחרים, עליך לאזן מחדש את חשבונך כדי לוודא שיש לך את אותו תמהיל הנכסים וסובלנות הסיכון. השוק משתנה כל הזמן, מה שהופך אותו לאתגר להישאר באותו תמהיל נכסים.

ביקורת יחסי הוצאות ותמיכת לקוחות

לתכניות רבות לתרומות מוגדרות ישנן אפשרויות השקעה מוגבלות. זה יכול להגדיל את העמלות הפנימיות מכיוון שיש אפשרויות מינימליות בבחירת תמהיל ההשקעות שלך. Blooom תעריך ותשווה את תמהיל הנכסים החסכוני ביותר במסגרת מגבלות התוכנית שלך להוזיל את העמלות שלך. למרות שהאפשרויות שלך מוגבלות, Blooom תנסה שילובים שונים כדי לגלות את העמלות הנמוכות ביותר האפשריות. Blooom טוען שהוא יכול לחסוך למשתתף הממוצע 249 דולר בשנה הראשונה.

Blooom מציעה תמיכה בדוא"ל ובצ'אט ללקוחותיה. הם זמינים בשעות הפעילות הרגילות. הם יכולים לעזור לך במגוון רחב של שאלות. אם יש לך שאלות מחוץ לתחום תוכנית 401 (k) שלך, הן עשויות להיות משאב טוב. הם מציעים מגוון רחב של ייעוץ החל מהחזר חובות ועד ה"מה-אם "הפיננסי של החיים. שירות זה עשוי להועיל ביותר בהתאם למצבך הכלכלי ולצרכיך.

עמלות שהם גובים

Blooom תעריך מחדש את תמהיל הנכסים שלך כדי לקבוע את הקצאת הנכסים המתאימה ביותר לאופק הזמן שלך ותגבה ממך 10 $ לחודש. העמלה לא תצא מהתוכנית שלך, היא תחויב בכרטיס האשראי שהזנת בעת שנרשמת לשירות.

אין עמלות נסתרות, רק 10 דולר לחודש לשימוש בשירות. בנוסף, Blooom הוא נאמן, מה שאומר שהם חייבים לזכור את טובת המשקיעים בעת ייעוץ לגבי הקצאות נכסים שונות. זהו יתרון נוסף לעבודה עם יועץ רובו מבוסס תשלום.

למרות שמוסדות פיננסיים רבים דורשים סכום השקעה מינימלי על מנת לעבוד איתם, ל- Blooom אין דרישת מינימום כזו, מה שאומר שהיא יכולה לעבוד עבור כל אחד. המשימה של Blooom היא לעזור לכולם לקבל ייעוץ השקעות מועיל לא משנה היכן הם נמצאים במסע הפיננסי.

הערת PT: שווה 100% לבדוק את Blooom ולהפעיל את 401K שלך באמצעות הבדיקה הראשונית שלהם. באשר לשאלה האם 10 $ לחודש זה שווה את זה, קשה לומר. כאשר השקעתי דרך חברה 401K, בחרתי בקרן תאריך יעד אשר שומרת על השקעותי באיזון עבורי, באופן אוטומטי. אז לא הייתי צריך איזון מחדש. אם אין לך גישה לקרן תאריך יעד בעלות נמוכה או דרך קלה לשמור על איזון ב- 401K שלך או אם אתה פשוט צריך יותר אמון בבחירות ההשקעה שלך, אז הייתי אומר את $ 10 לחודש. יכול להיות שווה את זה.

שאלון השקעות והקצאות מוגבלות

בעת הרשמה לחשבון Blooom תישאל מספר שאלות. שאלות אלו כוללות:

מה תאריך הלידה שלך?

מתי אתה רוצה לפרוש?

התשובה לשאלות אלה תעניק ל- Blooom את אופק הזמן שאתה מחפש. זה יאפשר להם לקבוע עד כמה אתה צריך להיות אגרסיבי כלפי שלך הקצאת נכסים. עם זאת, בעת יצירת תוכנית פיננסית חזקה, חשוב לזכור כי לא לכולם יש אותה סובלנות לסיכונים גם אם יש להם אותו אופק זמן. הם עשויים להיות שמרניים יותר באסטרטגיית ההשקעה שלהם ולא נוח להם להשקיע הרבה כסף מניות.

Blooom מציין שלרוב הלקוחות שלהם יש חשיפה מינימלית למניות ואינם אגרסיביים כפי שהם צריכים להיות. ניתן להבין שהם מעריצים של מניות גדולות בארה"ב וימליצו על מנה הגונה לרוב התיקים.

Blooom צודק בהצעה שגישתם תעבוד היטב עבור רוב לקוחותיהם. עם זאת, ישנם גורמים רבים שיכולים לקבוע את סובלנות הסיכון שלך, ומשקיעים ששניהם יותר ערמומיים ומוכנים יותר לבצע קצת עבודת מחקר אחר השקעות עשויים לגלות שהם מעדיפים אחרת גִישָׁה. אולם עבור רוב המשקיעים גישתו של Blooom היא גישה מוצקה.

האם Blooom מתאים לך?

אם אתה מחפש א יועץ רובו כדי לסייע לך בתוכנית בחסות המעסיק שלך, Blooom היא אופציה מצוינת עבורך ועבור צרכי ההשקעה שלך. זה קל לגשת והתשלומים סבירים. החברה נלהבת לעזור לך להשיג את הרעיון שלך להצלחה כלכלית באמצעות הכלים והמשאבים שהם מספקים. Blooom יכול גם לחסוך לך קצת כסף ולהראות לך מה הנכסים הכי עולים לך. יש להם ניסיון של שנים להדריך אותך לעתיד כלכלי חזק.

בסופו של יום, Blooom יכולה לסייע ל- 401 (k) לתכנן משתתפים להבין טוב יותר את השקעותיהם. ככל שאתה משכיל יותר בכל הנוגע לעתיד הכלכלי שלך, כך ייטב - מה שהופך את Blooom לתוספת חשובה לעולם רובו יועצים.

על אשלי צ'ורפנינג

אשלי צ'ורפנינג היא מומחית בכסף רב שנים, כותבת עצמאית ואסטרטג שיווק. את עבודותיה ניתן לראות בבלוג Quicken Loans, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma ועוד.