סקירת הון אישי: ראה את כל הכסף שלך בבת אחת • כסף במשרה חלקית

אני אוהב הון אישי על כל הכלים החינמיים שהם מציעים. זה מקום מצוין לצבור את כל החשבונות שלך ולראות באמת מה קורה עם הכסף שלך. החל מתקצוב ועד ייעוץ השקעות, הון אישי יכול באמת להיות חנות חד פעמית לכסף שלך.

הנה מה שאתה צריך לדעת על אופן הפעולה של הון אישי, איך היא מרוויחה את הכסף שלה, והאם היא תהיה הדרך הטובה ביותר עבורך לנהל את התקציב החודשי כמו גם את תיק הפנסיה שלך:

כיצד פועל הון אישי

תהליך ההתקנה עם הון אישי הוא די פשוט. לאחר ההרשמה לחשבון (שהוא בחינם ולוקח כל 60 השניות), תוכל להיכנס ולהתחיל חיבור החשבונות הפיננסיים שלך, כולל חשבונות הבנק שלך, השקעות, משכנתא, כרטיס אשראי וכל חשבון אחר חשבונות.

בדרך זו אני מוצא שההון האישי שונה מעט מהשאר כפי שהוסיפו לו רכיב לניהול כספים פשוט השקעה אישית רגילה.

חיבור חשבונות פשוט כמו הזנת המידע המאובטח שלך והתרת התוכנה לבצע את כל השאר. כמו כל שאר תוכניות המימון האישיות מבוססות הרשת, הון אישי משתמש באותן אבטחה והצפנה שאתה יכול לצפות מהבנקאות המקוונת, ולכן מתן התוכנית עם פרטי החשבון המאובטח שלך אין סיכון יותר מכל בנקאות מקוונת אחרת או ניהול כספים שאתה לַעֲשׂוֹת.

ככל שתמשיך להוסיף חשבונות, מספר "הנכסים הניתנים להשקעה" שלך ימשיך לגדול. לאחר שתגיע למספר 100,000 $, צפה לשמוע מצוות הון אישי - אליו נגיע בעוד רגע. ראשית, עלינו להסתכל על כל התוכניות החינמיות שאתה מקבל גם בלי להשקיע.

התוכנה החופשית של Personal Capital

דרך אחת לתאר תוכנת התקצוב החינמית של Personal Capital הוא "צבירת חשבונות". תוכנית זו מאפשרת לך לעקוב ולהבין כל אגורה בכל החשבונות הפיננסיים שלך. ברגע שאתה מקשר את כל החשבונות השונים שלך, הון אישי מסכם את הכספים שלך ומציע לך הנחיות השקעה בסיסיות.

תוכנית זו מציעה שירות מקיף יותר (וחופשי!) בהשוואה למתחרה דומה מנטה. התוכנית יוצרת גרפים ותרשימים שיעזרו לך להבין טוב יותר את התמונה הכלכלית שלך, כולל את הדברים הבאים:

• שווי נקי
• יתרות חשבון
• דוחות הכנסה
• הוצאת דוחות
• הקצאת נכסים
• החזרי השקעות
• דמי השקעה משוערים

מה הם כלי החינם הטובים ביותר של Personal Capital? בואו נסתכל:

תִקצוּב

התקציב הבסיסי הוא פשוט עם תוכנית זו, שכן הממשק נותן לך הבנה של כל שלך ההוצאות ויתרות החשבון ומאפשר לך לסווג את ההוצאות לפי תאריך, סוחר וסוג הוֹצָאָה.

מעקב אחר שווי נטו

אחת התכונות הטובות ביותר בהון האישי היא מעקב אחר שווי נטו. הון אישי נותן לך את היכולת להציג את יתרות החשבון שלך, מזומנים והשקעות אחזקות, אשראי, משכנתא והלוואות בו זמנית. תוכל גם להוסיף את ערך הבית שלך באמצעות תכונת המשכנתא המופעלת על ידי Zillow.

האפליקציה לנייד של Personal Capital

עם כל המידע הפיננסי הזה זמין באמצעות הון אישי, יהיה נהדר אם תוכל לגשת אליו בכל עת, לא משנה היכן אתה נמצא. למרבה המזל, זה אפשרי דרך האפליקציה לנייד עטורת הפרסים של Personal Capital. עכשיו אתה יכול לגשת לכל החשבונות שלך בכל עת ולעקוב אחר הכספים שלך בזמן אמת. כעת תוכל לגשת לחשבון ההון האישי שלך מכל טלפון נייד, טאבלט או שולחן עבודה. אתה יכול אפילו לגשת לחלק מהתכונות האישיות של הון אישי מה- Apple Watch שלך ושעונים חכמים תואמים אחרים.

ניהול עושר עם הון אישי

כמובן, הטענה הגדולה ביותר של Personal Capital לתהילה היא ייעוץ ההשקעות שלה - וזו הסיבה שאתה הקצה יועץ אישי ברגע שהנכסים שלך הניתנים להשקעה מגיעים ל -100 אלף דולר, שזה המינימום הַשׁקָעָה. אם תבחר להשקיע עם הון אישי, הכסף שלך ממוקם בתיק מגוון של קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) עם גישה לטכנולוגיית ה"משקל החכם "שלהן היוצרת גיוון גדול יותר.

אם אתה שחקן גבוה עם יותר מ -200,000 דולר להשקעה, תעבור לשירות ניהול הון של Personal Capital. זה נותן לך גישה לשני יועצים פיננסיים ייעודיים ותוכנית פיננסית מותאמת אישית. ברמה זו, תהיה לך גם גישה לאיסוף הפסדי מס.

כל זה, כמובן, עדיין חלק מה- ייעוץ רובו שההון האישי מציע - אך יש בצד ההשקעה של התוכנית יותר מזה.

ייעוץ פיננסי של הון אישי

ללקוחות שמשקיעים עם הון אישי יש גישה ליועצים פיננסיים הזמינים באמצעות הטלפון, דוא"ל, או וידאו צ'אט לשאלות על כל דבר, החל מתכנון פרישה ועד משכנתאות ועד מיחזור הלוואות. אם תשקיע פחות מ- 200,000 $, תהיה לך גישה לצוות ייעוץ. השקיע יותר מ -200,000 דולר, ויהיו לך שני יועצים.

על מנת לעזור לך בצורה הטובה ביותר הקצה את ההשקעות שלך, ההון האישי מותאם אישית את תיק ההשקעות שלך בהתאם לגיל שלך, לסובלנות סיכונים, למטרות ולהשקעה מסגרת הזמן, והיא מהווה דברים שונים כמו תשלום עבור השכלה של ילדיך או רכישת א בַּיִת.

היועצים שלך עובדים כדי לסייע בניהול הנכסים שלך יחד עם התוכנית המותאמת אישית, למרות שיש לך אמירה אחרונה בכל החלטת השקעה. כמו כן, בניגוד ליועצי רובו אחרים, היועצים הפיננסיים של Personal Capital זמינים כדי לעזור לך להדריך אותך בתנודתיות השוק.

הטכנולוגיה החדשנית של Personal Capital 

Personal Capital מאמינה בלב שלם בכוחה של הטכנולוגיה לשמור על ניהול כספיכם בצורה טובה. בפרט, התוכנית משתמשת באיזון מחדש אוטומטי בכל פעם שהתיק שלך יוצא מהיישור. לדוגמה, תיק שיש לו השקעה של 15% במניות טכנולוגיות עלול ליפול מאיזון אם מניות הטכנולוגיה יזנקו בפתאומיות, והופכות את ההשקעה של 15% להשקעה של 25%. איזון מחדש אוטומטי של Personal Capital עוקב אחר התיק שלך על בסיס יומי ומבצע שינויים נחוצים על מנת לשמור על התיק שלך בתוך היתרה המועדפת עליך.

הורדת מס

בנוסף, התוכנית פועלת להפחתת נטל המס שלך על ידי ניצול שניהם השקעות חסכוניות במס כמו גם קצירת הפסדי מס באמצעות שימוש בניירות ערך בודדים. הון אישי פועל גם להקצאה נכונה של ההשקעות בחשבונות היעילים ביותר למס.

מבנה שכר הטרחה

כמובן שצריך לשלם יועצים פיננסיים אנושיים, מה שאומר שמבנה העמלות של Personal Capital גבוה יותר מרבים מתחרותיה:

• עד מיליון דולר שהושקעו: 0.89%
• 1 עד 3 מיליון דולר הושקעו: 0.79%
• 3 עד 5 מיליון דולר מושקעים: 0.69%
• השקעה של 5 עד 10 מיליון דולר: 0.59%
• השקעה של מעל 10 מיליון דולר: 0.49%

כדי לשים את העמלות האלה בפרספקטיבה, משקיע בעל נכסים של פחות ממיליון דולר ישלם 89 דולר לכל שנה על כל 10,000 דולר שהושקעו - וזה מעט תלול, במיוחד בהשוואה לאחרים יועצי רובו.

הכלים הפיננסיים של הון אישי

שנאמר, הון אישי באמת עובד כדי להיות האלפא והאומגה של הצרכים הפיננסיים שלך. בנוסף להצעות שלעיל, לתוכנית יש גם את התכונות הבאות, שרבות מהן לא סביר שתמצא במקומות אחרים:

בדיקת השקעות

האם אתה עומד ביעדי הפנסיה שלך? זה קצת פשטני בהשוואה למתכננים אחרים, אבל נקודת מוצא טובה. צור פרופיל סיכון בסיסי, בחר תאריך פרישה ויעד ומקורות ההכנסה הצפויים שלך, והתוכנית תמליץ עבורך על תיק עבודות.

מתכנן פרישה

מתכנן הפנסיה של הון אישי יכול לעזור לך לבנות, לנהל ולחזות את החיסכון הפנסיוני שלך באותו מקום בו אתה מטפל בתקציב הרגיל שלך.

מנתח דמי פרישה

כלי חינמי זה יכול לעזור לך להבין את העמלות שאתה משלם על ההשקעות הנוכחיות שלך. אנשים רבים אינם מודעים לכמה הם משלמים בעמלות ולכן זהו כלי "חובה להשתמש".

פופולרי אחר כלי הון אישי לִכלוֹל:

מעקב אחר אופציות: עקוב אחר ערך אופציות המניות מהחברה בה אתה עובד.

פנקס צ'קים אוניברסלי: הפקדות צ'קים באמצעות האפליקציה הניידת שלהם. צלם את הצ'ק שלך והכספים מופקדים.

ייעול מס: האם ההשקעות שלך מותאמות באופן מלא למיסים?

עלויות הקרן: כמה מסים והוצאות זה עולה לך עם כל קרן שבבעלותך.

יעד הקצאת נכסים: האם אתם סובלים מעודף משקל או תת משקל באחת מקטגוריות ההון העיקריות?

למי מיועדת הון אישי?

הון אישי מושלם עבור כל מי שרוצה לראות את התמונה הכלכלית הגדולה שלו, כמו גם להיות מסוגל לעקוב אחר מספרים, כמו הוצאות, חסכונות והשקעות. רוב האנשים יסתפקו בכלים החינמיים של Personal Capital מכיוון שהם מציעים מגוון אפשרויות המכסות כמעט הכל. כלי התקצוב של Personal Capital יכולים לשמש כאופציית התקצוב היחידה שלך, אך עדיף להשתמש בהם יחד עם שיטות תקצוב אחרות. בכל הנוגע לכלים פיננסיים בחינם, אף אחד לא מנצח את ההון האישי.

האם הון אישי שווה את זה?

בתור יועץ רובו, הון אישי היא יקרה יותר ממתחרותיה, ועם השקעה מינימלית של 100,000 $, יש לה מחסום כניסה גבוה. עם זאת, מדובר בתוכנית המציעה הרבה מאוד לא-משקיעים שפשוט מנצלים את הכלים החינמיים וגם המשקיעים שרוצים לקבל שקט נפשי של יועץ פיננסי יחד עם הגישה האוטומטית של א יועץ רובו.

בהתחשב בעובדה שההשקעה באמצעות הון אישי היא גם יותר זולה מרובם יועצים פיננסיים מלבנים ומקיפה בהרבה מרוב רובו-יועציו, זוהי אפשרות טובה משני העולמות למשקיע הפסיבי לטווח הארוך שרוצה השקפה הוליסטית על כספם.