אהאם אתה משקיע מוסמך המחפש דרך להסתבך בהשקעות נדל"ן מבלי להחזיק ולנהל בעצמך נכס בעצמך?
יש לי נכס השכרה משלי (בתמונה מימין), אבל אני לא יכול לדמיין לקחת על עצמי עוד בשלב זה. והדברים המהפכים נראים מוצלים או מעורבים מדי. אז הסתכלתי על כל את האפשרויות השונות, ושואלים כמה חברים.
המאמן קרסון, מחבר פרש מוקדם עם נדל"ן, הציע לי לבדוק פאר סטריט. כך עשיתי. אהבתי את מה שמצאתי ובאפריל התחלתי איתם.
הנה הניסיון שלי עם פאר סטריט, פלטפורמת מימון המונים לנדל"ן, בה השתמשתי במשך ששת החודשים האחרונים שעזרה לי לגרד את גירוד הנדל"ן שלי. הכל תוך השתכרות ~ 5% תשואה שנתית.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'full']
מהו PeerStreet?
PeerStreet היא הלוואת עמיתים או פלטפורמת מימון המונים. הוא מספק שלב המחבר בין המלווים (כלומר אתה) ללווים המחפשים הלוואות לטווח קצר לנדל"ן.
הלווים הם מה שמכונה "משקיעי הון נדל"ן", כלומר משקיעים מקצועיים הרוכשים בית או נכס, מתקנים אותו במהירות ומוכרים אותו שוב במחיר גבוה יותר.
המלווים אשר להשקיע ב- PeerStreet מכניסים את כספם להלוואות מגובות נדל"ן ומציעים להם עמדת שעבוד ראשון. בעל השעבוד הראשון הוא האדם הראשון שקיבל חזרה במקרה שעסקה הולכת הצידה, כך שזה אומר שהכסף שלך מוגן יותר במקרה של ברירת מחדל או בעיה גדולה אחרת.
סוג השקעה זה שונה מ- REIT מסורתי יותר מכיוון שהוא מספק יותר שקיפות וגמישות למשקיע. עם PeerStreet, יש לך את היכולת בחר מתוך תיקים שונים של הלוואות נדל"ן. הלוואות אלה בנויות מסוגים שונים של נכסים, מיקומים גיאוגרפיים, תאריכי הפדיון של ההלוואה ועוד.
PeerStreet טוענת גם כי יש לה מבנה עמלות נמוך יותר מאשר REIT מסורתי, המאפשר למשקיע לנצל את התשואות הגבוהות שמציעה פאר סטריט. אתה יכול לצפות לשלם דמי שירות של בין 0.25% ל- 1.00% עם PeerStreet על כל הלוואה שאתה משקיע בה.
את כל הלוואות נדל"ן באמצעות PeerStreet נבחרו ממוסדות פיננסיים פרטיים שנבדקו בארצות הברית. הלווים אליהם תלוות הם מומחים מוכחים בענף הנדל"ן.
PeerStreet אינה פלטפורמת השקעות לכולם. ישנם קריטריונים נרחבים למשקיעים שאיתם הם עובדים. משקיעים אלה ידועים כמשקיעים מוסמכים.
מהו משקיע מוסמך ב- PeerStreet?
כדי להשקיע עם PeerStreet, עליך להיות כשיר כמשקיע מוסמך. על פי ה- SEC, כדי להיות משקיע מוסמך עליך להרוויח הכנסה העולה על $ 200,000 בשנה או $ 300,000 אם תגיש יחד עם בן / בת זוג. אם אינך עומד בדרישות ההכנסה תוכל לקבל שווי נקי העולה על מיליון דולר בנפרד, לא כולל הון עצמי במגוריך הראשוניים.
להלן הרשימה המלאה של את הכישורים נדרש לצורך הסמכה.
כיצד פועל מימון PeerStreet?
פאר סטריט עובדת עם מלווים פרטיים מהימנים למתן הלוואות נדל"ן. לפני שהם מביאים את ההלוואות למשקיעים, הם בודקים גם את היסטוריית ההלוואות של המלווים הפרטיים כפי להפעיל כל הלוואה באמצעות אלגוריתמי החיתום שלהם, בנוסף לחיתום המסורתי שיטות.
לאחר בדיקת המלווים וההלוואות הפרטיות, המשקיעים יכולים לבחור את השקעותיהם. יש לך את האפשרות לבחון את האפשרויות בנפרד כדי לבחור את ההשקעות שלך, או שאתה יכול לציין קריטריונים להשקעה כמו שיעור ההלוואה, יחס ההלוואה לערך, תקופת ההלוואה והסכום שתשקיע עבורו לְהַלווֹת.
מהם החזרות PeerStreet?
לְכָל פאר סטריט, שיעור המשכנתא הממוצע הוא כ -5%, עם זאת; הם טוענים שהם מציעים אפריל ממוצע של 6%-9%. הסיבה לכך היא שהם משתמשים במלווים כספים פרטיים, הנוטים להציע ריביות גבוהות יותר. הלווים ייקחו תעריפים גבוהים יותר מהמלווים מכיוון שהלוואות אלו עשויות לספק גמישות רבה יותר ולהציע גישה מהירה לכסף.
תכונות ועמלות של PeerStreet
פאר סטריט מייחד את עצמו בכך שהוא נותן למשקיעים יותר גמישות ושקיפות ממה שהם יכולים להשיג עם השקעות נדל"ן מסורתיות יותר.
חלק מהתכונות שאתה יכול לצפות למצוא עם PeerStreet כוללות:
אפשרויות השקעה: רוב ההלוואות המוצעות על ידי PeerStreet הן הלוואות לטווח קצר, בדרך כלל כ-6-24 חודשים. עם זאת, כאשר אתה פותח חשבון אתה יכול לבחור קריטריונים שונים כדי לעמוד בדרישות הגיוון שלך. חלק מההעדפות הללו כוללות מיקומים גיאוגרפיים, תאריכי פדיון, סוגי נכסים, סיכון השקעה ועוד.
השקעה אוטומטית: דרך נוספת שבה PeerStreet מאפשרת לך לממש את הגיוון של תיק ההשקעות שלך היא להפוך את ההשקעה שלך לאוטומטית. אם ל- PeerStreet אין כרגע הלוואה זמינה העונה על העדפותיך, תוכל לבחור להירשם לרשימת המתנה. כאשר הלוואה זו תהיה זמינה, PeerStreet תשקיע באופן אוטומטי את כספיך בהשקעה ספציפית זו. היתרה שלך צריכה להיות מעל 1,000 $ כדי להשתתף בהשקעה אוטומטית.
סוגי חשבונות מרובים: אתה יכול לבחור לפתוח חשבון החייב במס או IRA בניהול עצמי. ה- IRA המנחה את עצמך ישמש כחשבון פרישה. אתה יכול להעביר כספים מתוכנית 401 (k), 403 (b) הקודמת שלך או תוכנית 457 כדי לממן את חשבונך.
אינטגרציות:פאר סטריט הכריזה לאחרונה על השתלבותה ב- Betterment ו- Wealthfront. זה ייתן לך כעת את האפשרות לצפות בכל ההשקעות שלך במיקום אחד ולראות את מכלול התיק שלך ותמהיל הנכסים.
אבטחת החשבון והגנתו: כספי המשקיעים מוחזקים בחשבונות נאמנות למשקיעים בבנק הלאומי סיטי. כל החשבונות מבוטחים ב- FDIC עד $ 250,000.
ברירת מחדל להלוואה: אם אמורה להתרחש ברירת מחדל, פאר סטריט פועל בשם המשקיע כדי לוודא שהתהליך יביא למקסימום את הכנסות המשקיע. הם פועלים כדי להגן על טובת המשקיע בכל שלב של תהליך ברירת המחדל. בנוסף, התוכנית מרגיעה את המשקיעים שאם PeerStreet עצמה הייתה יוצאת מהעסק, א צד שלישי ייכנס כ"חבר מיוחד "וינהל את כל השקעות ההלוואות הנותרות כנאמן.
Peerstreet לעומת Realtyshares
ל- PeerStreet מגוון מתחרים, כולל RealtyShares.
אחד ההבדלים הגדולים ביותר בין שתי החברות הללו הוא סוגי ההשקעות המוצעות. PeerStreet מקפיד על חובות בלבד, בעוד RealtyShares מציעה השקעות חובות והון.
שתי החברות הללו מציעות גם השקעה מינימלית שונה הנדרשת לפתיחת חשבון.
- עם RealtyShares רוב החשבונות שלהם דורשים השקעה של 5,000 $ ואתה חייב להיות משקיע מוסמך. RealtyShares כבר לא לוקחת משקיעים חדשים.
- למרות שמשקיעים ב- PeerStreet חייבים להיות מאושרים, יש לה מינימום השקעה נמוך יותר של 1,000 $, מה שמאפשר יותר גיוון מכיוון שאתה יכול לקבל פרוסה קטנה של הלוואות מרובות על ידי השקעת המינימום במספר שונות הלוואות.
PeerStreet לעומת Fundrise
מתחרה פופולרי נוסף ב- PeerStreet הוא Fundrise.
שתי החברות זמינות למשקיעים בכל 50 המדינות. שניהם גם מאפשרים השקעות באמצעות חשבונות IRA. מעבר לכך, מדובר בחברות שונות מאוד.
בזמן PeerStreet מתמקדת אך ורק בנכסי מגורים, Fundrise מציעה אפשרויות השקעה למגורים ולמסחר.
הבדל גדול נוסף הוא שאתה לא צריך להיות משקיע מוסמך כדי להשקיע עם Fundrise. כל אחד יכול להתחיל עם $ 500 בלבד. שכר הדירה של Fundrise עומד על 1% מכל השקעה. השקעות המתבצעות באמצעות Fundrise מוגדרות בדרך כלל תוך התמקדות לטווח ארוך, מכיוון שהן גובות עמלה אם תמשוך את כספך לפני שהושקע במשך חמש שנים.
כל חברת הלוואות עמיתים לעמית עשויה להשתנות. בצע את המחקר והשווה את כל החברות לפני שתמשיך הלאה עם ההחלטה הפיננסית שלך.
בדוק את סקירתנו המלאה של Fundrise כאן.
יתרונות וחסרונות של PeerStreet
מקצוע: דרישת השקעה מינימלית נמוכה:
פאר סטריט דורש השקעה מינימלית של 1,000 $.
היתרון: הזדמנות לגוון
כל ההשקעות ב- PeerStreet הן הלוואות נדל"ן, אולם במסגרת מחלקת השקעות זו תוכל לבחור מיקומים גיאוגרפיים שונים, סוגי נכסים, תאריכי פדיון ועוד.
מקצוען: סיכון מוגבל
השקעות PeerStreet קרובים יותר לאגרות חוב מאשר למניות. זה ממזער חלק מהחשיפה שלך לתנודתיות ולסיכון. בעיקרו של דבר, סביר להניח שתפסיד את כל הכסף שלך עם השקעה מסוג זה.
מקצוען: בגרות לטווח קצר
לכל הלוואות יש שיעורי פדיון לטווח קצר בין 6-24 חודשים. זה יכול להציע אופציה טובה יותר מהשקעה ב- רכוש קבוע. עם נכסים קבועים, אתה מסתכן בריביות שיעלו מעל שיעורך הנעול מבלי שתוכל לחסל את ההשקעה שלך ללא קנס. השקעות עם פדיון לטווח קצר יותר נותנות לך יותר גמישות לבצע שינויים באסטרטגיית ההשקעה שלך ככל שהשיעורים משתנים מכיוון שהכסף שלך לעולם לא יהיה קשור ליותר מ -24 חודשים.
חסרון: נכס לא נזיל
למרות שהבשלות לטווח הקצר היא תכונת מכירה גדולה, חשוב לזכור שברגע שאתה משקיע באחת מהן הלוואות הנדל"ן של PeerStreet, יהיה עליך להישאר מושקע עד להשלמת ההלוואה. שלא כמו איגרות חוב דומות, אין שוק משני למכירת הנכס שלך. אם אתה זקוק לנזילות, יתכן שזו לא בחירת ההשקעה הנכונה.
חסרון: חייב להיות משקיע מוסמך
דרישת המשקיעים המוסמכת מסירה הרבה משקיעים קטנים יותר מפלטפורמת PeerStreet. משקיעים רבים עשויים שלא לעמוד בדרישות ה- SEC.
הגישה שלי עם PeerStreet
כך הסתדרתי השקעה בנדל"ן באמצעות PeerSteet.
ראשית, פתחתי את חשבוני, אימתתי את סטטוס ההסמכה שלי והפקדתי 10,000 דולר.
במהלך שלושה חודשים השקעתי בכל פעם 2,000 דולר בעסקאות שונות. המטרה שלי הייתה לגוון תיק של חמש השקעות לפי גיאוגרפיה (החוף המזרחי, החוף המערבי, הלב), זמן אופק (שלושה חודשים, שישה חודשים, שנים עשר חודשים ושמונה עשר חודשים) וסוג הלוואה (רכישה לעומת למחזר).
להלן תמונת מצב של תיק העבודות שלי כעבור שישה חודשים (אתה יכול לראות שחלק מההלוואות המקוריות שלי נסגרו ואספתי יותר):
| לְהַלווֹת | סטָטוּס | הַשׁקָעָה | ציון | מתבגר | מנהלת מצטיינת | ריבית |
|---|---|---|---|---|---|---|
| רכישת וושינגטון הבירה | השתלם | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| רכישת קפיטולה, קליפורניה | השתלם | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Refinance Cash-Out | השתלם | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| רכישת סקרמנטו, קליפורניה | נוֹכְחִי | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| רכישת סן אנטוניו, טקסס | נוֹכְחִי | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| רכישת המושבה, טקסס | נוֹכְחִי | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| בוורלי הילס, קליפורניה למחזר כספים | נוֹכְחִי | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| אדמונד, בסדר למחזר | נוֹכְחִי | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
חברים עשויים לשים לב שבחרתי באחד הנכסים האלה ליד עיר הולדתי, כך שאוכל ללכת לראות את הנכס אם ארצה. בסך הכל הרווחתי 272.95 $ בריבית על סך ההשקעה שלי בסך 10,000 $ תוך שישה חודשים בערך. זה בערך 5.5% תשואה שנתית. לא רע.
אני קצת לא מאוזן וסביר שאממן את החשבון שלי במהלך השבועות הקרובים כדי להביא לי עד $ 1,000 במזומן שניתן להשקעה. אחר כך אנסה להשיג השקעה של שלושה חודשים בחוף המזרחי כדי לסיים את התיק.
האם אני חושש שיכול לקרות ברירת מחדל? בטוח. אך במקרה של ברירת מחדל, אתה בעל השעבוד הראשון, מה שאומר שאתה תהיה הראשון לקבל את הכספים ממכירה עתידית של הנכס. כמו כן, אנקדוטלית שמעתי את זה פאר סטריט עושה מאמץ להחזיר את המשקיעים לעמדה שלמה בעסקאות גרועות, אבל זה לא מובטח. לכן אני מגוון עם 5+ השקעות.
לטווח הארוך אני רואה ב- PeerStreet דרך בשבילי להעלות את הריבית שאני מרוויח מעודפי המזומנים ולהישאר מעורב במקצת בנדל"ן מעבר לנכס השכור שלי.
בשלב מסוים, אני עשוי להפעיל השקעה אוטומטית ולתת ל- PeerStreet לעשות את שלה, אך לעת עתה, אני שמח לנפות בין האפשרויות. נסה להשקיע ב- PeerStreet עוד היום.
המשך לקרוא:
כיצד העלתי את שכר הדירה בנכס ההשכרה שלנו מבלי להיות בעל בית מרושע
מה לעשות אם הדייר שלך מפר את החוזה
כיצד להשקיע כסף: מה שאתה צריך לדעת כדי להתחיל
4 אתרי מימון הון נדל"ן להוסיף לתיק ההשקעות שלך
פיליפ טיילור, המכונה "PT", הוא רואה חשבון, בלוגר, פודקאסטר, בעל ואב לשלושה. PT היא גם מייסדת ומנכ"ל כנס תעשיית הכספים האישיים והתערוכה, FinCon.
הוא יצר את Money-Part® Time בשנת 2007 כדי לחלוק את עצתו בנוגע לכסף, לתת דין וחשבון (בעוד לשלם חובות של יותר מ -75 אלף דולר), ולפגוש אחרים המתלהבים להתקדם לכיוון כלכלי עצמאות.