לפני שנים, כשהיו לנו הרבה חברים שגרים במרכז בולטימור, הם היו נוהגים לפרוץ למכוניות שלהם.
זה נהיה כל כך גרוע לאחת החברות שלי שהיא השאירה את המכונית שלה לא נעולה עם פתק שסיפר לגנבים פוטנציאליים שהוא לא היה נעול (וריק). זה היה זול יותר מאשר להחליף חלונות שבורים כל הזמן.
עכשיו לפני שאתה חושב שזה פוסט שאשפש את בולטימור, או ערים בכלל, זה לא. בולטימור היא עיר נהדרת עם היסטוריה עשירה ואישיות חזקה.
אבל כמו בכל מקום עם הרבה אנשים, יהיה פשע. אלה רק החיים.
ופשע מסוג זה קורה בכל מקום. אנו גרים ליד שכונה עם בתי מגורים של מיליון דולר (מה שבעצם מטריף אותי!) ומדי כמה חודשים אנשים מתלוננים בקבוצת פייסבוק על אנשים שפורצים למכוניות.
לעיתים מדובר בפשעי הזדמנויות. אנשים נוסעים בשכונה, מציצים לחלונות הרכב לחפצי ערך, ופורצים אם רואים משהו ששווה לקחת. אף אחד לא פורץ לבתים, אף אחד לא גונב את המכוניות - הם רק מנסים דלתות ולוקחים דברים. לעתים קרובות הם אפילו לא שוברים את הזכוכית, הם פשוט מושכים כמה ידיות לדלת.
כשזה קרה בפעם הראשונה במעגל החברים שלנו, כולנו הנחנו שזה מכוסה בביטוח רכב. מסתבר שרכוש בתוך הרכב מכוסה על ידי בעלי הדירות שלך או ביטוח השוכר. ביטוח רכב מכסה רק נזקים לרכב, כגון חלון שבור.
למרבה הצער, לרבים מאיתנו לא היה ביטוח שוכר, כולל אני. כמה מאיתנו לא חשבו שאנחנו צריכים את זה. למען האמת, אפילו לא ידעתי שזה דבר!
אבל זה.
ואם אתה שוכר, אתה צריך את זה.
אני רוצה לשתף אנקדוטה קטנה מחבר שלי שמחזיק בשכירות שהציפה לאחרונה. הדייר שלו שלח לו הודעה ולומר שהמקום מוצף שְׁפָכִים. לְמַרְבֶּה הַמַזָל, לדייר שלו היה ביטוח לשוכר וזה שילם עבור "מקום לינה של הדייר (זה כולל מלון וארוחות), החליף את כל החפצים האישיים (הכל החל ספה לטאבלט חדש), וכיסה את הנזקים בפועל שנגרמו באשמת השוכר ". כפי שאתה יכול לראות, ביטוח השוכר הוא מַכרִיעַ. הביטוח של חבר שלי לא היה מכסה את השוכר.
להלן 5 מיתוסים על ביטוח השוכר:
תוכן העניינים
- מיתוס מספר 1: זה מסובך
- מיתוס מספר 2: זה יקר
- מיתוס מספר 3: לעולם לא תזדקק לזה
- מיתוס מס '4: לשותף/לדירה יש את זה
- מיתוס מספר 5: אין לך הרבה דברים
- מאיפה כדאי להשיג אותו?
מיתוס מספר 1: זה מסובך
ביטוח הדייר דומה לא מעט לביטוח הדירה אלא שהוא אינו מכסה את מבנה המגורים (הדירה). זוהי אחריותו של הבעלים שלה (בעל הבית שלך) ואחת הסיבות לכך שביטוח בעל הבית והמשכיר זול יותר.
לביטוח השוכר יש שלושה חלקים מרכזיים:
- ביטוח נכס מכסה כל נזק או אובדן של רכושך וחפציך האישיים.
- ביטוח אחריות מציע הגנה על אחריות אם מישהו נפגע בנכס, בהתאם לנסיבות ומי אשם (זה או אתה או ביטוח המשכיר שמכסה אותו).
- הוצאות מחיה זמניות/נוספות מחזיר לך סידורי מגורים חלופיים אם המצב הנוכחי שלך אינו ניתן למגורים. אם קורה משהו להשכרה ואתה לא יכול לגור שם, הביטוח ישלם עבור מלון.
כמו כל ביטוח אחר, תהיה לך השתתפות עצמית ויהיו אי הכללות.
מיתוס מספר 2: זה יקר
זה לא יקר.
האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח מעריך כי רוב דמי הביטוח של השוכר עולים רק 15 - 30 דולר לחודש. לימונדה, סטארט -אפ של שוכר וביטוח דירה, מעריך שאנשים מסוימים יכולים לקבל ביטוח של עד 5 $ לחודש. (ראה המלא שלנו סקירה של לימונדה למידע נוסף על מה שהם עושים)
במילים אחרות, עלות ביטוח השוכר נמוכה במיוחד וכדאי שתהיה לך סיבה טובה מאוד לכך שאין לך את זה. אני יכול להבין אם זה עולה מאה דולר לחודש. או אפילו 50 $ לחודש. זה שקע גדול בכל תקציב. אבל רק ב -15 $ - 30 $, או עד 5 $, לא הגיוני לדלג על זה בשביל החיסכון.
מיתוס מספר 3: לעולם לא תזדקק לזה
אם אתה בר מזל!
כמו ביטוחים רבים, אתה תבלה 99.9% מהזמן לעולם לא תצטרך זאת. אולי כל חייך, אם יש לך מזל, אבל בשביל זה נועד הביטוח. הביטוח נועד להגן עליך מפני אסון.
אני בעל בית כבר 13+ שנים ורק בחורף האחרון הגענו לטענה. אבל זה היה מטומטם (צינור פרץ) של טענה שהגנה על התחת שלנו בהיקף של חמש דמויות.
כשאתה גר במקום לבד, אתה יכול לשלוט בהרבה מהסיכונים. כשאתה חי אנשים אחרים (שותפים לדירה) או גר במבנה עם אחרים (מתחם דירות), אינך יכול לעשות זאת. אתה לא יכול לבדוק שוב שהשכנים שלך לא הכניסו משהו לתנור ואז עזבו את הבניין. אינך יודע בן כמה צינורות המים בבניין שלך ומתי עלול להישבר. ואתה לא יודע אם איזה שוטה למעלה השאיר תנור חימום לחלל והלך לעבודה.
אלה כל הדברים שאתה לא יכול לשלוט בהם, לא משנה כמה אתה זהיר, ולכן הסיכון שמשהו יקרה עולה.
ומכיוון שאתה כנראה לא לומד נתונים סטטיסטיים של תאונות ופשע (לפני שכתבתי את זה, גם אני לא), אתה עלול להיות המום לגלות שהסיכון כבר גבוה יחסית.
ה מנהל האש האמריקאי שומר על נתונים סטטיסטיים בנושא זה אך מספר השריפות למגורים הוא תמיד סביב 360,000 - 390,000 שריפות בשנה (2003 - 2016). סכום ההפסד הדולרי הכולל הוא תמיד סביב 7 - 9 מיליארד דולר. הסיבות מפחידות עוד יותר. אחוז קטן מכוון (4%) אך רובם תוצאה של בישול (50%). (הורד את הנתונים בעצמך כדי לראות)
אם סטטיסטיקת אש לא מפחידה אותך, מה דעתך על סטטיסטיקת פשיעה? ה ה- FBI שומר נתונים מפורטים על פשיעה ותוכל להוריד גיליונות אלקטרוניים שיקשה על שינה בלילה, לא משנה היכן אתה גר.
אני אחסוך ממך את המספרים אבל אתה יכול לראות אותם בעצמך. 🙂
מיתוס מס '4: לשותף/לדירה יש את זה
לבעל הדירה יש ביטוח משכיר וזה מכסה את ביטוח הרכוש והאחריות. ביטוח רכוש מכסה את הדירה, מבנים אחרים ורכוש אישי המשמשים לשירות ההשכרה כמו מכסחת דשא. זה לא מכסה את הדברים שלך. ביטוח האחריות מכסה אותם על אחריות אם המשכיר אחראי, כמו אי שמירה על משהו בנכס. זה לא מכסה את האחריות שלך.
עם שותפים לדירה, ביטוח השוכר של השותף שלך יכול לכסות אותך או לא. ואז יש את נושא ההשתתפות העצמית, מי אחראי על מה וכאבי ראש אחרים. מה אם שניכם מאבדים את כל רכושכם באש, איך מחלקים את ההשתתפות העצמית? מה אם הדברים שלך יקרים יותר? אלו שאלות שאתה צריך ליישב עכשיו וייתכן שיהיה קל יותר פשוט לקבל כיסוי משלך.
מיתוס מספר 5: אין לך הרבה דברים
אם אין לך באמת ערך בעל ערך, אולי ביטוח השוכר אינו עדיפות. אבל אם אתה רושם מלאי של רכושך, לא ייקח הרבה זמן עד שיצטבר.
האם יש לך מחשב? סמארטפון? טֵלֶוִיזִיָה? תכשיט? מכשירים? רְהִיטִים?
תתפלא אם תוסיף את הכל. וגם אם לא מדובר בסכום גבוה של דולר, האם תוכל להמציא סכום זה להחליף את הפריטים שלך במקרה שיקרה משהו? זה יכול לשים לך שקע גדול או למחוק לגמרי את שלך קרן חירום.
ביטוח עצמי יכול להיות רעיון טוב אם אתה יכול לחסוך הרבה בדמי ביטוח. עם ביטוח השוכר בעלות של עד 5 $ לחודש, אינך חוסך הרבה בכך שאתה עושה זאת בעצמך.
מאיפה כדאי להשיג אותו?
מכיוון שהוא כל כך זול על פני הלוח, בדוק עם כל חברת ביטוח שאתה כבר עובד איתה.
אם אין לך ביטוח אחר, כמו ביטוח רכב, שתי חברות שאני ממליץ לבדוק איתן הן לימונדה ו גאון מדיניות. הם בין ה חברות הביטוח השוכרות הטובות ביותר.
תוכל לקבל הצעת מחיר באמצעות שניהם כדי לראות איזו מהן זולה יותר אך אף אחת מהן לא תנווט אותך לא נכון.