חזה אוצר: המשאבים והכלים הפיננסיים האהובים עלי

רוצים להכיר את הכלים בהם אני משתמש? הנה הם.

הם לא מסובכים. זו לא רשימת שירותי כביסה. זה סופר פשוט.

למעשה, שמתי דגש על כך שיהיה הרבה יותר קל לנהל את הכספים שלנו.

דף זה הינו בעיצומו, מתעדכן ומתרחב ככל שאני זוכר את המשאבים והכלים בהם אנו משתמשים וכיצד להציג אותם בצורה הטובה ביותר.

להלן הקטגוריות השונות:

• מעקב אחר הכספים שלי
• כלי בנקאות
• כלי השקעה
• כרטיסי אשראי
• כלים שונים

מעקב אחר הכספים שלי

אני עוקב אחר השווי הנקי שלנו באמצעות גיליון אלקטרוני, במיוחד Microsoft Excel. זה גיליון אלקטרוני ששיפרתי ו מותאם מעל 14+ שנים וזה שירת אותי היטב. גיליון אלקטרוני לא ימשוך Quicken ותתחיל לגבות ממני תשלום שנתי, וזה נחמד. (הנה כמה חלופות מובילות של Quicken אם אתה נמצא בחידה הזו)

אני משתמש הון אישי לאסוף את הנתונים ולסייע בתכנון העתיד, באמצעות מתכנן הפנסיה שלו. אתה יכול לקרוא עוד על מה שאני חושב

הון אישי בסקירה שלי כמו גם החששות הגדולים ביותר של רוב האנשים, אבטחה ב- Personal Capital.

אם אתה מתעניין במתודולוגיה הרחבה יותר של ההתקנה הפיננסית שלנו, פוסט זה בניית קרן פיננסית סלעית מהווה את הבסיס להתקנה שלנו. בנוסף לגיליון האלקטרוני, אני גם שומר א מדריך שדות כסף זה מסביר, באנגלית פשוטה, למה כל חשבון נועד וכיצד הם קשורים. גיליון אלקטרוני טוב למספרים אך רע להסביר את ההיגיון מאחורי כל מספר.

כלי בנקאות

יש לנו שלושה חשבונות בנק אישיים - בנק אמריקה, בנק אלי, ו CapitalOne360.

בנק אלי הוא הבנק הראשי שלי והוא המרכז של שלי מפת רשת פיננסית. יש להם ריביות גבוהות בחשבון הבדיקה והחיסכון שלהם, באפליקציית האייפון שלהם יש כל מה שאני צריך, ואני לא רואה את עצמי מחליף בנקים בקרוב.

בנק אוף אמריקה הוא חשבון צ'ק רגיל שאני משתמש בו כדי להפקיד (לעיתים רחוקות) ולמשוך מזומן.

CapitalOne360 עדיין קיים כיוון שהיה בעבר ING Direct ואני משתמש בזה כשלי חומת אש של חשבון הבנק עם Paypal ושירותי תשלום אחרים. עם מינימום של $ 1 בלבד, ללא עמלות וריבית דומה לבנק אלי, אין עלות לשמור על זה.

כלי השקעה

אני משתמש בוונגארד ו אלי להשקיע.

מעולם לא העברתי את אחזקותי לוונגארד מ- Ally Invest כי זו פלטפורמה טובה, לא גובה עמלות ולא רציתי להתמודד עם העברת נכסים. יש לי גם את חשבון הבנק שלי שם כך שהוא עדיין די מאוחד.

ואנגארד היא המקום בו אני מחזיק את כל השאר כי לאנגארד יש את הכספים הטובים ביותר. גם לי יש שם כמה אחזקות במניות אבל עיקר הכסף הוא בקרנות נאמנות או תעודות סל. לאנגארד יש שירות יועץ אישי כמו גם רובו-יועץ שירות יועצים דיגיטליים.

AcreTrader היא פלטפורמת נדל"ן שחיפשתי עליה (ואחת בה ביצעתי שלוש השקעות החל מינואר 2021). הֵם להשקיע בשטחים חקלאיים, שהיא סוג נכסים נחמד שאין לי חשיפה אליו אחרת.

בחדשות נדל"ן אחרות, עסקתי בהשקעות נדל"ן באמצעות א פלטפורמת נדל"ן במימון המונים - הסתכלתי AcreTrader ו גיוס כספים כשני השחקנים המעניינים במקום הזה. Fundrise קצת שונה בהרכב מכיוון שאתה משקיע בקרן, ולא ישירות בנכסים. AcreTrader כיף כי אתה משקיע בשטחים חקלאיים. 🙂

גם לי התעסק עם רובינהוד כי זו אפליקציה קטנה ומהנה ומי לא אוהב עסקאות חינם? אתה יכול גם להשיג מניות להפניית אנשים לרובינהוד, עד 500 $.

לבסוף, שתי פלטפורמות השקעה שלדעתי מרתקות אך טרם השקיעו בהן Vinovest ליין ו עבודות מאסטר לאמנות יפה. קישורים עוברים לסקירה שלנו על כל פלטפורמה.

כרטיסי אשראי

שלושת כרטיסי האשראי העיקריים שלנו הם כרטיס האשראי ויזה של סאות'ווסט איירליינס, כרטיס האשראי Starwood Preferred Guest® מבית אמריקן אקספרס, וכרטיס הויזה של Costco Anywhere מבית Citi.

אנחנו אוהבים את כרטיס אשראי ויזה מסוג Southwest Airlines Rapid Rewards כי זה המנוע העיקרי שלנו עבור להרוויח כרטיס לוויה דרומית מערבית כל שנה. כרטיס Companion Pass הוא אחת מהטבות הנוסע המתמיד הטובות ביותר והכרטיס עוזר לנו להשיג את 110,000 הנקודות המהירות של Rewards שאתה צריך להרוויח מדי שנה כדי לשמור עליו. מה שעוצמתי הוא שאתה יכול להשיג 50,000 נקודות תגמולים מהירים עם הפניה, פרטים נוספים כאן, בנוסף תוכל להרוויח עד 50,000 נקודות בהפניות מדי שנה.

כרטיס האשראי Starwood Preferred Guest® מבית אמריקן אקספרס הוא רעיון אבן הפינה מאחוריו ביקור בדיסני בחינם, מכיוון שאתה יכול להשתמש בנקודות SPG בברבור ובדולפין. הם נכסים מיסודיים של דיסני-אתה מקבל הטבות כמו שעות קסם נוספות, הסעות והזמנות FastPass+ אך אינך מקבל תחבורה משדה התעופה ולהקות מג'יק חינם.

לבסוף, כרטיס הוויזה של Costco Anywhere מבית Citi הוא כרטיס הקאשבק הבסיסי שלנו המקושר לחברות Costco שלנו.

אם אתה רוצה לראות מה הם מבצעי הטיולים הטובים ביותר לכרטיסי אשראי, תרצה בקר את השותף שלנו לקבלת החדשות והגדולות ביותר.

כלים שונים

אזור זה מיועד לכל הכלים הפיננסיים בהם אנו משתמשים שאינם נכנסים לקטגוריית "כסף" נוחה.

כלי אחד שאני לא משתמש בו ואינו כשיר בחינם, הוא אתה צריך תקציב. אנו נמצאים בנקודה הפיננסית בחיינו כאשר התקצוב אינו עוד חלק חשוב מהכלכלה שלנו, אך אנו יודעים עד כמה הוא יכול להיות חזק. אתה צריך תקציב הוא כלי תקצוב בתשלום שיביא אותך למסלול ושימש אלפי אנשים לבניית תקציב שהם יכולים לעמוד בו. פגשתי את המייסד ג'סי מיצ'אם לפני הרבה שנים ותמיד התרשמתי מהשירות שלהם.

ביטוח

הביטוח הוא קריטי וזהו איך אני חושב על ביטוח.

אם אתה זקוק לביטוח חיים, אני ממליץ לבדוק את הרשימה שלנו חברות ביטוח החיים הטובות ביותר. אנו דנים בקצרה בחברות כמו לְהַעֲנִיק, בד, סוּלָםועוד - תוכל למצוא מדיניות במחירים נוחים באמצעות אחת הספקיות הללו.

אם אין לך חובות גדולים (כמו משכנתא לדירה) או תלויים (כאלה המסתמכים על ההכנסה שלך, כגון ילדים או זקנים), ייתכן שתרצה לקבל ביטוח נכות. זה יכול להחליף אחוז מההכנסה שלך אם אתה הופך לנכה מסיבה כלשהי - זו הסיבה שאולי תרצה או לא תרצה ביטוח אובדן כושר עבודה.

דף זה הינו בעיצומו והוא יעודכן ורענן עם המשאבים והכלים האחרונים והגדולים ביותר בהם אני משתמש או ממליץ.