יש לי חבר שנהנה מרוצי סוסים. ובכן, אם לדייק, יש לי חבר שנהנה להמר על מרוצי סוסים.
כשאנחנו נוסעים ללאס וגאס, אנחנו אוהבים לבלות אחר צהריים בספר ספורט. אנו מאגדים את כספינו והוא בוחר כמה מרוצים. בכל טיול טיפוסי, אנחנו יושבים עם $ 100 ויוצאים עם $ 90 - $ 110... עם כמה מרוצים קרובים כדי להפוך אותו למרגש. דרך לא רעה לבלות אחר צהריים.
בזמן שאני נהנה אחר צהריים לבלות עם חברים בספר ספורט, בעלות על סוס מרוץ היא אחד הנכסים המניבים אני כנראה לעולם לא תהיה הבעלים.
כמו עם בעלות על סירה, יותר כיף להכיר מישהו שמחזיק בסוס ולא בעצם להחזיק אותו. (אני לא מכיר מישהו שמחזיק בסוס, אבל אני יכול להעיד על הסירה!)
עם זאת, שמתי עין על השקעות חלופיות.
חשוב לדעת מה יש שם ואני נהנה לקרוא על השקעות אלטרנטיביות מוזרות. מניות הן השקעות טובות אבל הן גם משעממות. כמה מאמרים על איך קרנות ואנגארד בעלות נמוכה האם אתה יכול לקרוא? 🙂
תוכן העניינים
- מהי השקעה חלופית?
- האם אתה צריך השקעות חלופיות?
- כמה אמורה להיות השקעה חלופית?
- מהן ההשקעות האלטרנטיביות הטובות ביותר (והכיפיות)?
- אדמות חקלאיות
- אומנות
- יַיִן
- נדל"ן
- מתכות יקרות
- הון סיכון/אנג'ל השקעה
- מטבע מוצפן
- אסימונים לא פטרייניים
- פריטי אספנות
- זכויות מינרלים
- פריטי אספנות של תרבות הפופ
- משכנתאות פרטיות
- שעבוד מס
- ליסינג ציוד
- התנחלויות מובנות
- קרנות ליסינג לציוד
- סיכום
מהי השקעה חלופית?
מהי השקעה חלופית? השקעה חלופית היא כל דבר שאתה לא יכול לקנות ב 401 (k) סטנדרטי. מניות, אגרות חוב ומזומן אינן השקעות חלופיות.
עבור רוב האנשים, "ההשקעה האלטרנטיבית" הגדולה ביותר שלהם היא נדל"ן. אתה יכול להחזיק בנדל"ן 401 (k) באמצעות REITs וקרנות נאמנות, אך אינך יכול להחזיק בשטר לנכס. אתה צריך להקים מבנה מיוחד אם אתה רוצה להשקיע את חסכונות הפנסיה שלך ברכוש. אתה גם לא יכול להחזיק מטילי זהב, אמנות או פריטי אספנות אחרים.
סוגים מסוימים של השקעות חלופיות יחייבו אותך להיות משקיע מוסמך. כדי להיות אחד, עליך לעמוד במספר תנאים כגון הון נטו והכנסה. כמה פלטפורמות השקעה יצטרכו לאשר אותך כמשקיע מוסמך בעוד שאחרות יגלו אותך במילה שלך.
האם אתה צריך השקעות חלופיות?
המפתח להשקעה הוא גיוון.
אתה לא רוצה להיחשף יתר בשום תחום.
זו הסיבה שמומחים ממליצים לך לקבל שילוב מתאים של מניות ואיגרות חוב. זו גם הסיבה שאתה צריך שילוב טוב של מקומי ובינלאומי, כך שהמצוקות של כל אומה אחת לא תטביע את מזלך. זו גם הסיבה שמומחים ממליצים על חלק כלשהו בתיק שלך להיות בהשקעות חלופיות.
בתיאוריה, חלופות לא אמורות להיות בקורלציה חזקה עם שוק המניות או עם כוחות חיצוניים רבים. הם עשויים להיות בקורלציה שלילית, כפי שקורה לעתים קרובות זהב והבורסה.
השקעות אלטרנטיביות משמשות לעתים קרובות כגידור נגד שאר התיק שלך.
כמה אמורה להיות השקעה חלופית?
זוהי שאלה מאתגרת מכיוון שהשקעות חלופיות שונות כל כך. הם אינם תחליפים מושלמים זה לזה.
השקעות שונות עשויות להיות מונח טוב יותר! נדל"ן אין כמו אמנות. אמנות אינה דומה לזכויות מינרלים.
עם זאת, מומחים יגידו שאתה צריך להיות בין 7-12% בנכסים חלופיים. נדל"ן הוא השקעה חלופית. לרבים, הון עצמי הוא אחוז עצום מהשווי הנקי שלהם... לכל כך הרבה אנשים כבר יש חשיפה אדירה לנדל"ן ולא יודעים את זה.
כאשר הסתכלתי על חשבון ההון האישי שלי, הם אמרו 10.5%.
האמיתי שלי? Faaaaar פחות:
כשזה מגיע להשקעות, אני בחור טיפוס משעמם וניל רגיל.
אבל יהיה כיף לראות מה יש שם. 🙂
מהן ההשקעות האלטרנטיביות הטובות ביותר (והכיפיות)?
עכשיו לדברים המהנים!
אני עומד להציג רשימה של השקעות אלטרנטיביות מהנות.
חלקם קצת מוזרים... אבל זה חלק מהכיף. זכור, זו אינה אישור של אף אחד מהם! 🙂
אדמות חקלאיות
אני דן בנדל"ן כללי בפרק הבא אך אדמות חקלאיות הן תת -סוג מיוחד שראוי לאזכור מיוחד. באופן מסורתי זה היה מאוד קשה להשקיע בשטחים חקלאיים, במיוחד אדמות חקלאיות מכיוון שלא היו פלטפורמות רבות שפונות לשוק זה.
האדמה החקלאית זכתה לניהול טוב מאוד מאז 1990 ו -10,000 דולר שהושקעו בשטחים חקלאיים בשנת 1990 היו שווים כיום 199,700 דולר. מדד S&P 500 גדל בערך פי 13 באותה תקופה (כולל דיבידנדים).
יש חברה חדשה שמקווה לשנות את זה - הם נקראים בשמם AcreTrader.
המעניין ביותר הוא שתשואות השטחים החקלאיים יציבים יחסית בתקופה זו. בעוד שהבורסה יכולה לקפוץ ולהתרסק די באלימות, שטחים חקלאיים הם טיפוס איטי כלפי מעלה כמחלקת נכסים. זה משעמם אבל אני מאוד אוהב משעמם כל עוד זה עולה.
עם AcreTrader, הם חוקרים את שטחי החקלאות, בוחרים פחות מ -5% מהם ויוצרים ישות משפטית אליה תוכל להשקיע את כספך. כאשר אתה משקיע, אתה הופך לבעלים של אותה חווה וכל זה נעשה במאה אחוז באופן אלקטרוני. AcreTrader משלמת הכנסה עודפת (3-5% עבור נכסים בסיכון נמוך) וגובה עמלה שטוחה של 0.75% מערך החווה, בדרך כלל מנוכה מההכנסה. יעד התשואה הפנימי הלא מתוחכם שלהם הוא 7-9%.
אתה יכול לקרוא א מבט מפורט יותר על Acretrader בסקירה שלנו.
זה מרתק ותוכל לקבל חשבון בחינם כדי לראות במה הם מציעים AcreTrader.
מלבד AcreTrader, יש עוד חברה שעושה משהו דומה שנקרא FarmTether. FarmTogether מיועד למשקיעים מוסמכים ונותן לך גישה להשקעות שטחים חקלאיים אחרים. המינימום לכל עסקה הוא סביב $ 10,000 - $ 50,000 אבל זה בחינם להצטרף ולראות את הנכסים. אם אתה מעוניין בקטגוריה, הייתי נרשם כדי שתוכל לראות מה יש להם בצינור. (למידע נוסף על FarmTogether)
אומנות
אני זוכר כששמעתי את סיפורו של סטיב ווין (מהתהילה של אימפריית הקזינו) הכניס את המרפק לציור של פיקאסו שכותרתו 'לה ריב'. היה לו תכנן למכור אותו למנהל קרן גידור תמורת 139 מיליון דולר ב -2006, אך העסקה נפלה לאחר שויין הכניס חור בגודל של כסף צִיוּר! הכל הסתדר כי מנהל קרן גידור קנה אותו כמה שנים לאחר מכן תמורת 155 מיליון דולר. חורים במרפק או לא, אמנות יפה מעריכה.
אם אתה רוצה יצירת אמנות, אחת הדרכים הבודדות להשקיע במחלקת נכסים זו היא עם חברה בשם עבודות מאסטר. בדומה לנדל"ן במימון המונים, Masterworks מאפשרת לך לקנות אחזקות בעלות קטנות ביצירות אמנות.
איך זה עובד הם קונים "אמנות עם שבבים כחולים" ואז מוכרים מניות ב -20 דולר למניה. כאשר הם רוכשים ציור, הם גם יגישו חוזר הצעה ל- SEC, כך שאתה מוגן על ידי חוקי ניירות ערך. הם גובים דמי ניהול של 1.5% בתוספת 20% מכל הרווחים העתידיים. הם מחפשים לצאת מכל אחזקה לאחר 7 שנים ולכל היותר 10 שנים.
אנו ממליצים לקרוא את שלנו סקירה מלאה של Masterworks אם ההשקעה הזו מעניינת אותך.
זה בחינם להירשם לחשבון ולבדוק מה מציעה Masterworks.
יַיִן
בשנת 2019 בילינו שבועיים באזור טוסקנה שבאיטליה. הלכנו למספר יקבים והופתענו עד כמה היין טוב וכמה הוא זול. הייננים אמרו לנו שהרוב המכריע של היינות האיטלקיים נצרכים בתוך המדינה - מעט מאוד ממנו מיוצא לחו"ל.
כאשר סיירנו בכרמים שונים ולמדנו עוד מההיסטוריה, התברר מדוע קיימים אספני יין. בכל שנה מיוצר מספר מוגבל של בקבוקים וכאשר היקב פופולרי, או שהבציר מצוין, ערך כל בקבוק עולה. ככל שעובר הזמן, פחות ופחות מבקבוקים אלה קיימים כי אנשים שותים אותם, הם נשברים, מה שלא יהיה.
אמנות היא, תיאורטית, לנצח כי אינך צורכת אותה כדי ליהנות ממנה... אך יין אינו.
יש חברה, Vinovest, שנראה להביא השקעה ביין להמונים. באמצעות הפלטפורמה, אתה יכול לקנות בקבוקים, לשלוח אותם למתקני האחסון שלהם ובאמת "להשקיע" בהם יין ללא כל הטרדות והקשיים באחסון הבקבוקים בעצמך (וזה יקר לביצוע עַצמְךָ). אלה לא אלף דולרים ליינות בקבוק - הם בדרגת השקעה אך לא במחיר גבוה. במקרים רבים, אנו מדברים על רכישת 10 בקבוקים במחיר של 100 $ לעומת 100 $. בקבוק אחד ב -1,000 דולר.
ואם אתה רוצה את הבקבוקים שלך, אתה יכול לבקש אותם ווינובסט שולחת אותם אליך. זה מודל מרתק.
להלן סקירת Vinovest שלנו למידע מפורט יותר.
יש מינימום של 1,000 $ ותוכל ללמוד עוד ב Vinovest.co.
נדל"ן
נדל"ן היא ההשקעה האלטרנטיבית הנפוצה ביותר (אדמה חקלאית היא מבחינה טכנית תת -קטגוריה של נדל"ן, אם כי היא מעניינת יותר).
בעלות על בית היא חלק מהחלום האמריקאי. הבית שלכם הוא המקום בו אתם גרים אך גם השקעה. אם אתה מוכר את הבית שלך ברווח, אתה חייב עליו מסים (לאחר אי הכללת רווח הבית).
כמו שאומרים, הם לא מייצרים עוד אדמות. לכן, משקיעים רבים חושבים על נדל"ן כאשר הם חושבים כיצד להרחיב את תיק ההשקעות שלהם.
אם אינך רוצה לרכוש נכס, להחזיק או להעיף, ישנן דרכים אחרות להסתבך במחלקת נכסים זו. אתה יכול להשקיע בנכס באמצעות א אתר נדל"ן במימון המונים.
לחלופין, אתה יכול להפוך למלווה כסף קשה למשקיע אחר. זה כאשר אתה מלווה למישהו כסף והרכוש מהווה בטחון לערך.
חלקות קבורה? כן.
נכס נוסף "לא נדלן" לא שגרתי הוא קנייה ומכירה של חלקות קבורה. כֵּן. מלבני האדמה האלה בבית קברות.
אם תוכל להתגבר עד כמה זה נשמע חולני, זה לא שונה מכל סוג אחר של אדמה - זה רק חבילות קטנות יותר. אין Redfin לחלקות קבורה, כך שאיסוף הנתונים קצת יותר קשה, אבל אתה יכול לקנות ולמכור חלקות קבורה כמו כל נכס אחר. אחד המקומות הטובים ביותר לחפש במקרה הוא קרייגסליסט.
להלן מבט על מה שהיה זמין ליד בולטימור, מרילנד:
המחירים ישתנו בהתאם לאזור. הם רצים בין כמה מאות דולרים למגרש לכמה אלפים, בהתבסס על מיקום. כאשר אתה קונה או מוכר, זה מתואם עם נציג בית הקברות.
אה, והנה קצת הומור חולני. לפעמים רישום יגיד שהעלילה "משומשת" או "בבעלות מראש". איכס.
בדרך כלל זו טעות של המוכר. בית קברות לא יקבור מישהו בחלקה שכבר נמצאת בשימוש. 🙂
אני לא בטוח מה התשואות מהשקעה מסוג זה אבל מרתק שאפילו יש אפשרות.
לאחר נכס מקרקעין, מתכות יקרות הן ההשקעות החלופיות השכיחות ביותר. לעתים קרובות הם נתפסים כחנות בעלת ערך, שאוהבת להיות בעלת פוליסת ביטוח קטנה.
אתה יכול להשקיע במתכות יקרות באמצעות תעודות סל וקרנות נאמנות או קונים מטבע. אם אתה מקווה להשתמש בו כחנות ערך, Bullion היא הדרך ללכת. אם אתה לא רוצה לאחסן אותו בעצמך, אתה יכול לקנות מטבע באמצעות שירות כמו מְקוּמָר, המאחסן אותו במטבע המלכותי הקנדי. (סקירה מלאה של הכספת)
אם אתה פשוט רוצה את זה כהשקעת גידור, אתה יכול להשקיע בתעודות סל או שאתה יכול להשקיע בחברות כרייה.
אם אתה רוצה מְטִילִים, אתה יכול לקנות את זה קרוב למחיר של המתכת היקרה מסוחר באינטרנט. או, יש סוג של מתכות יקרות המכונה "כסף זבל", המתייחס לתכולת הכסף של מטבעות נפוצים. הערך הוא בתכולת הכסף ולרוב הוא אינו כסף טהור. לרוב מדובר במטבעות ישנים יותר, לחשוב לפני שנות השישים, כאשר למטבעות היה יותר כסף.
על שולחני יש לי רבע כסף, תוצרת 1957, ששוויו הוא בערך חמישה דולרים. זה אספנות, מוערך על החומרים שלה, ומצאתי אותו בשדה. לי זה בלט כי זה רבע בשדה אבל זה נראה ממש משעמם. העמום היה בגלל הרכב המתכת, 90% כסף, ועכשיו זו הגיחה הקטנה שלי לנומיסמטיקה (ותזכורת להקפיד!).
הון סיכון/אנג'ל השקעה
אני לא חובב השקעות מלאכים.
אני גרוע בזה. אם הייתי מוקדם בפייסבוק, אובר, Airbnbאו חד קרן אחר- הייתי שר מנגינה אחרת.
בשביל השקעה באנג'ל, זה די פשוט - אתה צריך למצוא עסק להשקיע בו. אתה יכול להירשם לאתרים שמחפשים לחבר בין משקיעי מלאכים לחברות. אתה יכול גם ללכת למסלול המיושן ולרשת עם יזמים.
אם יש באזור שלך פיתוח עסקי או קבוצות טכנולוגיות, הצטרף אליהם. חברות חדשות הולכות לעתים קרובות לקבוצות אלה כדי למצוא מימון, מנטורים ותמיכה אחרת. אם יש רכזת טכנולוגיה או כל סוג של מאיץ הפעלה, התקשר אליהם כדי לברר אם יש להם אירועים שאתה יכול להשתתף בהם.
עם הון סיכון, אתה נותן את הכסף שלך להון סיכון והם מוצאים עבורך את העסקאות. אתה משלם על כך באמצעות דמי ניהול (בדרך כלל אחוז מהנכסים ואחוז מהרווחים), אך אתה מקבל גישה לזרימת העסקה שלהם במקום לבנות משלך.
מטבע מוצפן
עכשיו אנחנו נהיים קצת יותר אקזוטיים.
מטבע הקריפטו נהנה מהרגע שלו בשמש כרגע. בזמן לא אכפת לי שהביטקוין חם, לרבים אכפת.
כסף הוא מאגר בעל ערך ואמצעי חליפין. לדולרים שלך יש ערך רק מכיוון שממשלת ארה"ב תומכת בו ומכיוון שאתה יכול להוציא אותו. למטבעות קריפטוגרפיים אין בנק מרכזי שיחזק אותו אך הוא מתקבל יותר ויותר, מה שתורם לתנודתיות שלו. לדולר ולביטקוין ולמטבע זהב יש ערך כי אתה יכול להוציא אותם.
כמו כל סחורה חדשה, אף אחד לא יודע איך לתמחר אותה ואף אחד לא יודע מה היא שווה "באמת". זה יוצר קצת תנודתיות והסוחרים אוהבים תנודתיות.
אז, אם אתה רוצה להיכנס, הנה איך לקנות מטבעות קריפטוגרפיים. להלן גם א כמה חברות הזנק של fintech שיעניקו לך קריפטו להתחיל להשתמש בפלטפורמה שלהן.
אסימונים לא פטרייניים
תת קטגוריה של cryptocurrency, במובן מסוים, הם אסימונים שאינם פטרייתיים (NFT). אלה אסימונים הצפנים המייצגים משהו ייחודי. בעוד ביטקוינים ניתנים להחלפה, NFTs אינם. הם אסימונים ייחודיים.
אם אתה מתקשה לעטוף את הראש סביבו, תראה זריקה עליונה ב- NBA. הם בעצם לקחו NFT והפכו כל אחד מסרטון. זה לא כל כך שונה מכרטיסי המסחר הספורטיביים, למעט אלה קטעי וידאו. כל NFT מייצג קליפ וכל אחד כערך שונה, הכל מבוסס על הביקוש בשוק.
אולי תחשוב לעצמך - "ג'ים, זה מטורף! זה לא אמיתי!"
אולי גם אתם חושבים שזה מטורף להוציא מיליונים על קרטון (עד כמה הערך שם אמיתי?) - אבל אנשים עושים את זה.
פראי נכון?
פריטי אספנות
אומנות. בובות הומל. בייבי בייביז. וויסקי. מטבעות.
הרשימה נמשכת.
כל אלה נכנסים לקטגוריה המכונה אספנות.
כשהייתי צעיר יותר, אהבתי ספרי קומיקס. המועדפים עלי היו ספיידרמן, אקס-מן וארבעת המופלאים.
הייתי אומר לאמא שלי שהקומיקס הזה יהיה שווה משהו יום אחד. אמא שלי תמיד הייתה אומרת לי שהם שווים רק מה שמישהו ישלם עבורם. הם יושבים בקופסה במרתף עכשיו... אבל יום אחד אמא! 🙂
רוב פריטי האספנות מיוצרים מדי כדי להיות בעלי ערך. רבים מהצעצועים שהם בעלי ערך כיום הם בעלי ערך רק בגלל שהם שרדו. נהגתי לשחק עם הצעצועים שלי וזה בדרך כלל לא עוזר להם להישאר בעלי ערך. או בחתיכה אחת!
כרטיס הבייסבול היקר ביותר בעולם היה פעם כרטיס בייסבול T206 הונוס וגנר תוצרת חברת הטבק האמריקאית. אתה יכול לצפות בסרטים דוקומנטריים על הכרטיס הזה, שווה יותר שלושה מיליון דולר, אך מעט מאוד אספנות אי פעם מגיעים לנקודה זו. (הוא הוכרע לאחרונה על ידי כרטיס טירון חתום של באומן מייק טרוט משנת 2009)
הבול היקר ביותר בעולם הוא הצהוב Treskilling. זהו בול דואר שוודי עם שגיאת צבע והוא יחיד במינו. הערך המשוער שלה הוא 2.3 מיליון דולר!
קשה להסתכל על סוגים שונים של פריטי אספנות ולנסות להעלות שיעור הערכה כולל. כל מה שאנחנו יודעים הוא שלעיתים קרובות הם מפגרים את שוק המניות.
לפעמים אפילו אינפלציה.
אבל הכיף של אספנות אינו בשיעור ההחזר. זה בבעלות על פריט נדיר ועל האופן שבו הוא עשוי להעריך אותו.
זה כמו כרטיס הגרלה שאתה יכול להעריץ ופחות כמו נתח מלאי.
זכויות מינרלים
האם אי פעם ראיתם את יהיה דם עם דניאל דיי לואיס? אם יש לך, אז אתה יודע על זכויות מינרלים.
אם ברשותך נכס היושב על משאבי טבע יקרי ערך, תוכל למכור את זכויות המינרלים לחברה שתפיק את המינרלים הללו. אמנם המונח הוא מינרלים, אך הוא יכול להיות כל דבר, החל מסלעים ועד נפט ועד גז וכלה במשאב יקר אחר. המינרלים היקרים ביותר הם אלה שאתה מצפה להם - נפט, גז, זהב, נחושת, יהלומים ופחם.
אנשים המחזיקים בזכויות מינרלים עשויים לחפש להפוך את זרם ההכנסה שלהם לתשלום חד פעמי. אתה יכול לקנות את זכויותיהם, לגבות את התשלומים ולהרוויח תמורה משתלמת.
זה יכול להיות עולם תחרותי מאוד, לכן עשו בדיקת נאותות לפני שאתם קונים או מוכרים זכויות מינרליים.
בנוסף למה שיש מתחת לאדמה, מה שמעל לפני הקרקע עשוי להיות בעל ערך. הקרקע שלך עשויה להכפיל כהשקעה ב- timberland שארגון ניהול השקעות עצים (TIMO) יכול לרשום.
פריטי אספנות של תרבות הפופ
כשהייתי ילד שיחקתי הרבה ב- Magic: The Gathering. התחלתי בערך בתקופת המהדורה המתוקנת (1994) ועדיין יש לי קופסת קלפים במרתף שלי המשתרעת על התקופה המתוקנת לתקופת הקרח, עם כמה קלפים מוקדמים יותר. כפי שהיית מצפה, לכרטיסים האלה יש כעת מעט ערך.
אחד הכרטיסים היקרים, בשל נדירותו, היה הלוטוס השחור. פריטי אספנות הם תמיד השקעה אלטרנטיבית סקסית אך פריטי אספנות מתרבות הפופ הם אפילו יותר בגלל הקשר הרגשי ההדוק. אני יודע עד כמה היה הלוטוס השחור נחשק אז - אז אין זו הלם שאפשר לרכוש מניות של מהדורת אלפא מהדורת אלפא בשווי של 90,000 דולר שווקים מיתיים.
עוד חברה דומה היא אוטיסהמאפשרת לך להשקיע בנעלי ספורט, פריטי אספנות ואמנות עכשווית.
משכנתאות פרטיות
דרך נוספת להשקיע בנדל"ן מבלי לרכוש את הנכס היא על ידי השקעה במשכנתאות פרטיות. כמשקיע, אתה פועל כבנק ומלווה כסף לבעל בית כמשכנתא.
עם השקעה חלופית זו, עלות ההשקעה שלך היא סכום החוב למשכנתא ואתה גובה תשלומי ריבית לרווח. הנכס משמש כבטוחה שתוכלו לקחת ברשותכם אם הבעלים מפסיק לבצע תשלומים.
מכיוון שיש אפשרות לעיקול על הנכס, עליך להשקיע רק בשטרות של נכסים שנוח לך לקנות.
Paperstac הוא שוק מקוון המאפשר למשקיעים בודדים לסחור בשטרות משכנתא. אתה יכול לעיין ברישומים מרחבי ארצות הברית.
במהלך המחקר שלך, חשוב לבדוק אם בעל שטר המשכנתא מעודכן בתשלומים והאם לשטר יש עמדת שעבוד ראשון או שני.
הערת המשכנתא הפחות מסוכנת היא בדרך כלל כזו שבה בעל הבית עדכני לגבי תשלומים ויש לו עמדת שעבוד ראשון. בעמדת השעבוד הראשונה מזכה אותך לתבוע את החלק הראשון של ההכנסה אם תצטרך להחזיר את הנכס.
אי ביצועים (כלומר בעל הבית החמיץ תשלומים) והלוואות בעמדה משכנתא שנייה יכולות למכור בפרמיה נמוכה יותר מכיוון שהבעלים מאחור בתשלומים וסביר יותר שיחדל. ייתכן שתעדיף את אפשרויות הערה המסוכנות האלה אם יש לך כוונות לרכוש נכס להשקעה בהנחה.
אתה יכול גם להשתמש בשטרות משכנתא בתכנית שכירות לדירה למכירת נכס בבעלותך. אפשר להפחית את רווחי ההון החייבים במס שלך אך הקפד להשתמש במקור מורשה להלוואת משכנתא כדי לערוך את החוזה ולמנוע בעיות משפטיות אפשריות.
שעבוד מס
כאשר מישהו אינו יכול לשלם את הארנונה שלו, הממשלות המקומיות מכירות פומביות את הארנונה שלא שולמו כדי לגבות הכנסות. זה בעצם רכישת החוב מהממשלה ובעל הנכס חייב לך כעת את המיסים האחוריים, ולא את העיר.
כמשקיע, אתה יכול להרוויח תשלומי ריבית כפי שאתה מניח את שעבוד המס מבעל הנכס.
למציע המציע את הריבית הנמוכה ביותר יש את ההצעה הזוכה. כמשקיע המנצח, אתה מזהה את יתרת הארנונה המצטיינת ובעל הנכס משלם לך מיסים בתוספת שיעור הריבית שלך.
בדומה להשקעה במשכנתאות פרטיות, עליך להיות מוכן לעיקול על הנכס אם הבעלים יפקע בתשלומי המס שלו. החוקים המקומיים קובעים את לוח ההחזרים ומתי תוכל להתחיל את תהליך העיקול.
מאחר וארנונה ללא תשלום בדרך כלל קטנה מחובות משכנתא פרטיים, תוכל לשקול השקעה חלופית זו אם ברצונך להשקיע סכום מזומנים קטן יותר.
קרא עוד אודות השקעת שעבוד מס כדי לראות כיצד פועל רעיון ההשקעה הזה.
ליסינג ציוד
עסקים ממגוון תעשיות צריכים לשכור ציוד כדי לייצר הכנסות. אתה יכול לעזור לחברות אלה לצמוח ולהרוויח תוך כדי התהליך.
ייתכן שתוכל להרוויח הכנסה על ידי השכרת מכונות בנייה או חקלאות כבדות, ציוד רפואי, ריהוט משרדי או מכשירים יקרים אחרים.
אתה יכול להרוויח הכנסה חודשית מחכירה למספר שנים עד שהציוד יורד ונמכר. ניתן לדחות את הרווחים שלך עד שתוכנית ליסינג הציוד תמכור את הציוד בשווי פחת.
השקעות בליסינג ציוד בדרך כלל מחייבות אותך להצטרף לקבוצת משקיעים כדי ליצור קרן ליסינג ציוד (ELF). ברוב המקרים, תקופת ההשקעה היא בין שבע לעשר שנים.
מנהל קרן מנהל את קרן הציוד על ידי רכישת הציוד ומציאת שוכר. אתה מקבל תשלום חכירה חודשית עד שהחכירה מסתיימת או שהקרן מוכרת את הציוד.
בהתאם למערך ההשקעה, לא תהיה לך השפעה רבה על סוג הציוד שאתה משקיע בו או מי היא חברת הליסינג. מנהל הקרן בעל ניסיון בליסינג בדרך כלל מקבל החלטות אלה.
קרן הליסינג שלך עשויה להיות מוגדרת כ"בריכה עיוורת ". הסכם זה פירושו שמנהל הקרן עשוי לשכור ציוד מסוגים שונים כאשר המגמות העסקיות ודרישות השוק משתנות כדי להימנע מתקופות סרק.
לפני שתצטרף לתוכנית ליסינג, עליך לעיין ברישומי ההשקעות הקודמים כדי לקבוע באילו ענפים הם משקיעים ואת התשואות השנתיות הפוטנציאליות שלך. ציוד פגום או סרק עלול לפגוע בפוטנציאל ההכנסה שלך לטווח הארוך.
דרך עקיפה להשקיע בליסינג ציוד היא באמצעות Worthy Bonds. עסקים קטנים יכולים להשתמש בהכנסות ההלוואה שלהם לצורך קבלת ציוד ומלאי כאשר אתה מרוויח תשואה שנתית של 5%.
התנחלויות מובנות
כשאני שומע את המושג התנחלויות מובנות, אני לא יכול שלא לחשוב על הפרסומות הנוראיות האלה של היום מחברות שקונות התנחלויות מובנות. אותן חברות נותנות לנמען סכום חד פעמי בתמורה לכל התשלומים העתידיים מההסדר.
אתה יכול לעשות את אותו הדבר. על ידי השקעה בהתנחלויות מובנות, אתה מספק למוטב תשלום חד פעמי שהוא קטן מסכום ההסדר. לאחר מכן תתחיל לקבל את תשלום הסילוק החודשי.
הרווח שלך הוא ההבדל בין ההשקעה שלך בסכום חד פעמי לבין יתרת הסילוק המובנה.
ייתכן גם שניתן להשקיע בהסדרים מובנים לזוכים בלוטו או תשלומי קצבה.
אם אתה מרגיש בנוח עם "השקעות סוף החיים", אתה יכול להשקיע גם בהסדרי ביטוח חיים על ידי מתן תשלומים חד פעמיים לאנשים הזקוקים למזומן כעת ואתה גובה את התשלום לאחר מכן לַעֲבוֹר.
CrowFly היא פלטפורמה מקוונת המאפשרת לך לקנות יישובים קיימים. אם תמצא הסדר שאתה אוהב, שופט יאשר את ההסכם הסופי כדי שתוכל להתחיל להרוויח הכנסה פסיבית.
מכיוון שיכול לקחת עשרות שנים להחזיר את ההשקעה שלך, עליך להחליט אם פוטנציאל ההכנסה שווה את ההתחייבות ארוכת הטווח. עליית האינפלציה עלולה לשחוק את התשואות שלך מכיוון שהתשואה הפוטנציאלית שלך עשויה להגיע ל -5%בלבד.
מלבד ההסכם המשפטי לקבלת תשלומים מובנים, לנכס חלופי זה אין בטחונות. ברירת מחדל מהמבטח או הצד ששילם לך את כספי הפשרה עלולים לסכן את ההשקעה שלך.
אם אתה צריך למכור מוקדם כדי לגייס מזומנים, יהיה עליך למכור בהנחה ובהפסד פוטנציאלי. מכיוון שהשקעות לטווח קצר רבות בעלות תשואות נמוכות, התנחלויות אלה יכולות להוות אלטרנטיבה ייחודית לאגרות חוב של 20 או 30 שנה
לנכסים חלופיים אחרים עשויים להיות תשואות דומות אך עם תקופת החזקה קטנה יותר ונזילות טובה יותר.
קרנות ליסינג לציוד
יש הרבה תעשיות ועסקים שבהם הציוד נמצא מְאוֹד יָקָר. אנחנו כמעט ולא רוכשים מכוניות במזומן, כך שניתן להבין שלא תרצו, ואפילו לא תוכלו לרכוש טרקטור על הסף. אפילו בתעשיות שבהן הציוד יקר אך לא בן שש ספרות, עדיף לעסק ללוות כדי לממן את הרכישה במקום לבצע הון הון עצום בהתחלה. עבור רבים מסוג זה של רכישות או חכירות, בעלי עסקים מסתמכים על כספי ליסינג ציוד.
קרן ליסינג ציוד היא שותפות מוגבלת העוסקת בהלוואות מסוג זה. היתרון בכך, על פני הלוואה רגילה, הוא שחלק מההפצות עשוי להיות בלתי חייב במס או נדחה במס בשל פחת, הוצאות והחזרת הון.
תרחיש אידיאלי הוא ליסינג של ציוד נמוך טק לחברות בדרגות השקעה-לואו טק דורש פחות תחזוקה וחברות בדרגות השקעה מפחיתות את סיכון האשראי שלך.
שתי חברות גדולות בתחום זה קבוצת ATEL Capital ו ICON השקעות.
סיכום
זהו רק פיזור של כמה השקעות חלופיות נפוצות וחלקן יוצאות דופן. יש המון רעיונות פרועים בחוץ. אולי תוכל למצוא השקעה קטנה ומהנה שמניבה דיבידנדים גדולים באזור שמעולם לא שקלת!
אבל לא משנה אילו דברים מהנים תמצא, וודא שהם משתלבים בתכנית הכוללת שלך ואתה לא משקיע יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.