כמה כרטיסי אשראי עלי להיות?

זה תלוי את מי אתה שואל.

אם אתה שואל דייב רמזי, התשובה היא אין. אסור שיהיה לך חוב, אל תשתמש בכרטיסי אשראי, והיתרונות אינם עולים על החסרונות.

אם אתה שואל בלוגר טיולים, התשובה היא כולם. קבל את כל הנקודות, קבל את בונוס קבלת הפנים, טס בזול, שהה במלונות פנטסטיים עבור חלק קטן מתעריף המדף, וחי את החיים במלואם.

התשובה, כמו כל דבר אחר, נמצאת איפשהו באמצע.

אתה צריך שיהיו לך כמה כרטיסי אשראי שאתה צריך.

כך תוכל לקבוע מה אתה צריך:

תוכן העניינים

1. אסטרטגיית כרטיס האשראי שלי
2. כיצד לבחור כרטיס "שימוש יומי"
1. צ'ייס חופש ללא הגבלת כרטיס
2. כרטיס ויזה של וולס פארגו במזומן וויז
3. כיצד לבחור כרטיסים "מומחים"
1. מציאת כרטיס המבוסס על הוצאה
2. מציאת כרטיס המבוסס על תגמולים
3. שים לב למטרה
4. אין מספר נכון

אסטרטגיית כרטיס האשראי שלי

אסטרטגיית כרטיס האשראי שלי פשוטה.

• יש לך כרטיס "שימוש יומי", שהוא כרטיס האשראי המוגדר כברירת מחדל, שיטפל ברוב העסקאות.
• לאחר מכן, יש כרטיסי אשראי "מומחים" המציעים הטבה מעבר לכרטיס ברירת המחדל שלך עבור סוגים מסוימים של עסקאות.

הרעיון הוא שתשתמש בכרטיס האשראי המוגדר כברירת מחדל עבור רוב העסקאות. זה יהיה כרטיס החזר הכספי או התגמול הגבוה ביותר שלך על כל הרכישות. לאחר מכן, תוכל להביא כרטיסי אשראי מומחים לעסקאות בהן תרוויח החזר כספי גבוה יותר.

לדוגמה, כרטיס האשראי "לשימוש יומיומי" שלנו הוא כרטיס אשראי Southwest Rapid Rewards. אנו מרוויחים נקודת תגמול מהירה אחת לדולר על כל הרכישות אשר מוערכות ב -1.6 סנט כל אחת כאשר משתמשים בהן בטיסות דרום -מערב. אנו למעשה מקבלים ~ 1.6% החזר כספי על רכישות. אנו גם צוברים נקודות לכיוון כרטיס לוויה. כנוסע כבד בדרום מערב, כרטיס המלווה הוא יתרון עצום.

יש לנו כרטיס "מומחה" קוסטקו Anywhere כרטיס ויזה, המשמש ככרטיס החברות של קוסטקו. אנו משתמשים בו לבנזין (4%החזר כספי על ההוצאה הראשונה של 7,000 $, ואז 1%) ומסעדות (3%). אנו משתמשים בו גם בקוסטקו, שם אנו מקבלים 2%.

המערך שלנו הוא סופר פשוט. שני קלפים.

אם לא טסנו לכיוון דרום מערב, סביר להניח שכרטיס ה"שימוש היומי "שלנו יהיה צ'ייס חופש ללא הגבלה כרטיס מכיוון שהוא מציע 5% על רכישות נסיעות דרך Chase Ultimate Rewards, 3% בחנויות תרופות ובמסעדות, בתוספת 1.5% מזומן בחזרה על כל הרכישות האחרות. אה, אתה גם מקבל החזר של 5% במזומן על רכישות בחנות המכולת (לא כולל Target או Walmart) על עד 12,000 $ שהוצאו בשנה הראשונה. החזרת האחוז הזה על כל הרכישות האחרות הינה אפשרות נוחה ביותר, מובטח לך שתקבל שיעור החזר כספי די מוצק גם אם תשכח באיזה כרטיס אתה אמור להשתמש.

לבסוף, מספר כרטיסים פירושו גם שאם אחד מהם נפגע, עדיין יש לי כרטיס אשראי אחר שאוכל להשתמש בו עד שיגיע מחליף. אני לא מאבד את הנוחות הזו.

כיצד לבחור כרטיס "שימוש יומי"

אתה רוצה לבחור כרטיס שמציע יתרונות גדולים גם אם היה זה כרטיס האשראי היחיד שהיה לך. אתה רוצה כרטיס שאם היית משתמש בו "במקרה" מכיוון ששכחת באיזה כרטיס היה שיעור החזר המזומן הטוב ביותר, לא היית מתעצבן.

אם יש לך אשראי טוב למדי, כרטיס האשראי לשימוש יומי שלך אמור להציע לפחות 1% מזומן בחזרה. זה גם לא אמור להיות כרוך בתשלום שנתי - 1% החזר כספי ללא תשלום שנתי הם הימור שולחן במשחק כרטיס האשראי.

בזמן שאנחנו בנושא היכן יש לקבוע את הרף - אם כרטיס אשראי אינו מציע פרסים, בין אם זה בנקודות תגמול או במזומן, זה חסר תועלת עבורך (ככרטיס לשימוש יומי או אחרת). הנוחות של כרטיס אשראי ללא תגמולים היא באמת, מבחינה תפקודית, לא טובה יותר מכרטיס חיוב. אמנם ישנם הבדלים בין כרטיס אשראי לכרטיס חיוב, אך הערך הגדול ביותר בכרטיס אשראי הוא במבנה התגמולים.

יוצא מן הכלל אחד: אם אתה בונה אשראי ומשתמש בא כרטיס אשראי בחנות קמעונאית לעשות זאת. גם אז, חנות כרטיסי אשראי מציעה משהו למשתמשים שלה, גם אם זה לא מבנה גמול נדיב.

אם דירוג האשראי שלך די טוב, עליך לחפש כרטיס שמציע יותר מ -1% מזומן. ישנם כמה כרטיסי אשראי המציעים כעת 1.5% עד 2% קאשבק בתור בסיס.

לא רוצה לחשוב יותר מדי על זה? אחד משני הכרטיסים הללו הוא בחירה מצוינת:

צ'ייס חופש ללא הגבלת כרטיס

ה כרטיס Chase Freedom Unlimited הוא כרטיס שימוש יומי נהדר מכיוון שאתה מקבל 5% על רכישות נסיעות דרך צ'ייס Ultimate Rewards, 3% בחנויות תרופות ובמסעדות, בתוספת 1.5% החזר כספי על כל הרכישות האחרות. אה, אתה גם מקבל החזר של 5% במזומן על רכישות בחנות המכולת (לא כולל Target או Walmart) על עד 12,000 $ שהוצאו בשנה הראשונה. 1.5% החזר מזומן על כל הרכישות עם תשלום שנתי של $ 0 הוא שיעור החזר כספי מוצק.

כבונוס נוסף, אתה מקבל 200 $ לאחר שאתה מוציא 500 $ על רכישות בשלושת החודשים הראשונים שלך כבונוס לקבלת פנים.

כרטיס ויזה של וולס פארגו במזומן וויז

לחלופין, ה וולס פארגו כרטיס ויזה מסוג Cash Wise הוא כרטיס נוסף עם 1.5% מזומן על הכל ותשלום שנתי של $ 0. גם לזה יש הצעה מבורכת של 150 $ לאחר הוצאה של 500 $ בלבד בשלושת החודשים של פתיחת החשבון.

שני הכרטיסים הללו מאפשרים בחירה מצוינת לכרטיסי שימוש יומיומי בגלל החזר הכסף הגבוה על כל הרכישות ללא הגבלה. אתה אפילו מקבל זינוק קטן בשיעור בבתי המרקחת ובנסיעות עם כרטיס Chase Freedom Unlimited. עם וולס פארגו, ההחזר הכספי שלך הוא מזומן ולא נקודות.

כיצד לבחור כרטיסים "מומחים"

לאחר בחירת כרטיס השימוש היומי שלך, תוכל לעצור שם או להוסיף כרטיסי "מומחים" המסייעים לך לייעל את ההוצאה שלך. ישנן שתי דרכים לחשוב על זה:

• מצא כרטיס מומחה עם שיעורי החזר גבוה יותר בהתבסס על ההוצאה שלך
• מצא כרטיס מומחה עם פרסים שאתה בהחלט אוהב

מציאת כרטיס המבוסס על הוצאה

כאשר אתה מסתכל על התקציב שלך, יהיו לך קומץ קטגוריות עיקריות של הוצאה.

עבור רוב משקי הבית, הוא יכלול:

• דיור - שהיא שכר הדירה או המשכנתא שלך, כוללת גם הוצאות נלוות כמו שירותים, תיקונים, דמי HOA וכו '.
• מזון - מצרכים ואוכל
• הוֹבָלָה - תשלומי רכב, אחריות, בנזין, גם הובלה המונית
• ביטוח - שירותי בריאות, בעלי בתים, מכונית וכו '.
• אספקה ​​ביתית - מוצרי טיפוח, חומרי ניקוי, חומרי ניקוי וכו '.
• טיפול אישי - חברות בחדר כושר, תספורות, סלון
• שירות חובות - הלוואות לסטודנטים, כרטיסי אשראי.

כאשר אתה חושב על כרטיסי אשראי ותגמולים, לכל כרטיס יש מבנה שמכוון לקטגוריות מסוימות. חלק מהקטגוריות לעולם אינן זוכות לתשומת לב במבני תגמול, כמו ביטוח וטיפול אישי, בעוד שאחרים מקבלים אותן כל הזמן, כמו אוכל ותחבורה.

הכרת התקציב שלך יכולה לעזור לך להחליט אילו כרטיסי אשראי לקבל כי תדע כמה התמורה ה"תוספת "הזו תשיג לך.

אם אתה יודע שאתה מוציא לא מעט על אוכל במסעדות, אז תרצה למצוא כרטיס שנותן לך תעריף גבוה יותר עבור קטגוריית ההוצאות הזו. לדוגמה, כרטיס האשראי של Capital One SavorOne Cash Rewards מרוויח 3% מזומן בחזרה על אוכל ובידור. זה פי 3 מה שאתה מקבל מכרטיס שמציע 1% על הכל.

למידע נוסף על כרטיס זה ואחרים

מציאת כרטיס המבוסס על תגמולים

כרטיסי אשראי מציעים פרסים באחת משלוש דרכים:

• בונוס קבלת פנים בעל ערך דולר גבוה - מה שאתה מקבל על הוצאה על סכום מסוים בתוך חודשים מרגע פתיחת חשבונך
• מבנה הפרסים המבוסס על הוצאה - מה שאתה מקבל בנקודות או במזומן על בסיס ההוצאה שלך
• הטבות שנתיות כמחזיק כרטיס - הטבות בונוס המוצעות על ידי שותף קשור של הכרטיס

כשאתה חושב על פתיחת כרטיס חדש, הקפד להסתכל על כל שלושת הגורמים מכיוון שכרטיסי האשראי הפכו למסובכים מאוד. אתה רוצה למקסם את התגמול הכולל שלך, לא רק לראות מספרים גדולים ולהניח שזה הכרטיס הטוב ביותר עבורך.

בונוס קבלת פנים

בונוס קבלת הפנים, הנקרא גם בונוס הרשמה, הוא כאשר כרטיס אשראי ייתן לך כמה מאות דולר (או המקבילה בנקודות נאמנות) כאשר אתה מוציא סכום מסוים בתוך תקופה קצרה של זְמַן. לפעמים דרישת ההוצאה גבוהה, כמו כמה אלפי דולרים, ולפעמים היא צנועה יותר, כמו קרוב ל -500 דולר.

מסגרת הזמן בה אתה צריך להשקיע את זה משתנה גם היא. תקופות הזמן הקצרות והנפוצות ביותר הן בדרך כלל שלושה חודשים. ייתכן שיש לך מערכת מדורגת שבה אתה מקבל סכום חד פעמי להגעה לסף ההוצאה תוך שלושה חודשים ולאחר מכן גוש נוסף אם תוכל להגיע לשכבת הוצאה גבוהה בהרבה במהלך השנה הקרובה.

אנו מנהלים כאן רשימה של הצעות הבונוס הטובות ביותר בכרטיס האשראי.

לדוגמה, ההתקנה הפשוטה ביותר היא כרטיס Chase Freedom Flex. אתה מקבל 200 $ לאחר רכישה של $ 500 בשלושת החודשים הראשונים. זהו בונוס קבלת פנים נהדר מכיוון שהסכום כה גבוה וההוצאה הנדרשת נמוכה יחסית.

זֶה משתווה היטב לכרטיס Chase Freedom Unlimited.

ה וולס פארגו כרטיס ויזה מסוג ויז 'הוא כרטיס נוסף עם בונוס קבלת פנים פשוט - 150 $ במזומן כאשר אתה מוציא 500 $ בשלושת החודשים הראשונים לפתיחת החשבון.

מבנה תגמולים

לאחר בונוס קבלת הפנים, חשוב לבדוק את מבנה התגמולים של הכרטיס עצמו. אתה רוצה אחד שמציע אחוז סביר בהשוואה לכרטיסי אשראי אחרים.

מה שיכול לערבב מעט את המים הוא כשאתה מקבל נקודות נאמנות, כגון נקודות Chase Ultimate Rewards או נקודות Southwest Rapid Rewards, כי אלה לא מתורגמות לנקודה אחת = אגורה אחת. לפעמים הנקודות שוות יותר, לפעמים הן שוות פחות.

אנחנו טסים לכיוון דרום מערב לטון, כך שנדע שנקודה מהירה של תגמולים שווה לנו 1.6 סנט. הם עשויים להיות שווים הרבה פחות אם אתה לא טס לדרום מערב.

הטבות שנתיות

לבסוף, כמה כרטיסי אשראי מציעים לך הטבות שנתיות החלות על תוכניות אחרות. אלה נפוצים עם כרטיסי תגמול נסיעות.

לדוגמה, לכרטיס ה- Bonvoy Boundless של מריוט יש בונוס קבלת פנים נהדר ומבנה טוב של cashback אבל הם להעניק לך גם פרס לילה חינם בתוקף לשהייה של לילה אחד בנכס שלהם (עד ערך פדיון של 35,000 נקודות). אתה מקבל גם סטטוס Silver Elite אוטומטי בבתי המלון שלהם.

אם אתם נאמנים למלונות מריוט, קבלת אחד מכרטיסי הטיול שלהם פירושה לילה חינם בתוספת שדרוג סטטוס (עם דרך קלה יותר לסטטוס גבוה יותר), שכולם משפרים את איכות השהות שלכם אצלם נכסים.

שים לב למטרה

לפעמים אתה עשוי לפתוח כרטיס אשראי מומחה חדש מתוך מטרה. לפני שנים פתחתי כרטיס סטארווד (שהוכנס כעת לתוכנית מריוט בונבוי) כדי להשיג את הנקודות כדי שנוכל להשתמש בו בברבור בדיסנילנד. לא התארחנו בבתי מלון לעתים קרובות, אך ידעתי שפתיחת הכרטיס תספק לנו נקודות בהן נוכל לקבל שהות חינם (או שהות זולה בהרבה).

לפעמים לא מדובר במיקסום הפרסים אלא שימוש בכרטיסי אשראי להשגת מטרה.

אין מספר נכון

כפי שאתה יכול לראות, אין מספר נכון של כרטיסי אשראי. אני טוען שאתה רוצה שניים אבל יכול להיות לך יותר.

הפעם היחידה שאתה רוצה להגביל את מספר הכרטיסים היא אם המערכת תתחיל להיות מסובכת לנהל. זה ממש לא כיף לשאת המון כרטיסי אשראי או לקשר את כולם ל- Apple Pay שלך או לשירותי תשלום אחרים. אתה כן רוצה לשמור על דברים פשוטים אך יעילים כי אחרת המורכבות עלולה לגרום לבעיות.

להחזיק יותר כרטיסים ממה שאתה צריך זו לא בעיה גרועה כמו שאתה עשוי לחשוב. מכיוון שניקוד האשראי שלך מושפע מניצול האשראי שלך, כלומר כמה ממגבלת האשראי שלך אתה משתמש כרגע, אם יש יותר כרטיסים פירושו שהניצול שלך כנראה נמוך יותר. שמור על פחות מ -30% ואתה בסדר.

אז אם אתה מרגיש שיש לך יותר מדי כרטיסי אשראי, זה בסדר, פשוט אל תפתח יותר! (אתה יכול גם לבקש הגדלת מסגרת האשראי כדי להפחית את השימוש שלך)

כמה כרטיסי אשראי יש לך?