אף אחד לא נהנה לקנות ביטוח חיים, שלא לדבר על מחקר מאיזו חברה לקנות אותו. אבל עם האינטרנט, קל יותר מתמיד למצוא את חברת הביטוח החיים הטובה ביותר (במיוחד כזו שמאפשרת לך להגיש בקשה מהירה באינטרנט).
כמו כל מוצר פיננסי אחר, גם תעשיית ביטוח החיים הפכה לדיגיטלית. כעת תוכל לרכוש ביטוח חיים מקוון ולהשלים את כל התהליך באופן מקוון מבלי לדבר עם אדם.
כמתכנן פיננסי לשעבר שמכר את ביטוחי החיים ב"דרך המיושנת ", אני מתרשם ונדהם איך הטכנולוגיה ממשיכה לדחוף את המעטפת ליעילות. אך ככל שהתעשייה עושה את דרכה באינטרנט, ישנן שינויים באופן בו התהליך פועל. לדוגמה, חלק מהחברות מחוברות לחלוטין, בעוד שאחרות מחוברות לסיוע חי.
אחד היתרונות העיקריים של חברת ביטוח חיים מקוונת הוא תהליך יישום פשוט יותר. תוכל להשלים את היישום באופן מקוון, מבלי להשלים יישומי נייר מרובי עמודים. זה ענק!
הם גם מציעים הזדמנות להשוות מחירים בקלות או לקבל כיסוי עם מצבים רפואיים מסוימים, המכונים בדרך כלל ביטוח חיים בסיכון גבוה.
להלן רשימה של מי שאני מחשיב את חברות הביטוח החיים הטובות ביותר באינטרנט. הם לא נמצאים בסדר ספציפי כי לכל חברה יש נקודות חוזק שגורמות לה להתבלט.
הרשימה הקצרה שלנו של בחירות מובילות
אלו הן הבחירות המובילות שלנו בין החברות למטה. במקרה של ספקים חדשים יותר "מקוונים בלבד", חברת A.M. הדירוג הטוב ביותר הוא של חברת הביטוח המנפיקה את הפוליסות.
לדוגמה, Bestow הוא א בעל רישיון סוכן ועובד עם חברת צפון אמריקה לביטוח חיים ובריאות. ה- A+ (סופיריור) המפורט להלן הוא הדירוג של חברת צפון אמריקה לביטוח חיים ובריאות.
| חֶברָה | למה אנחנו אוהבים אותם | א.מ. הדירוג הטוב ביותר |
|---|---|---|
| Sproutt | מתווך עם מגוון רחב של פוליסות ביטוח חיים, ללא בדיקה רפואית | א- |
| לְהַעֲנִיק | מדיניות חיים גמישה, ללא בדיקה רפואית | A+ |
| בד | מדיניות מהירה, טוב למשפחות | A+ |
| סוּלָם | מדיניות סולם בקלות, הצעת מחיר מהירה | A+ |
| Policygenius | סוכן ביטוח בהיקף מלא | N/A* |
| הייבן לייף | חיי טווח בלבד, כיסוי מהיר | A ++ |
*ל- Policygenius אין A.M. הדירוג הטוב ביותר מכיוון שהם עובדים עם מספר חברות.
א.מ. יש לטוב ביותר 15 קטגוריות לדירוג שלה ומנפיקה אותם על סמך האיתנות הפיננסית של החברה, הביצועים התפעוליים והיכולת לעמוד בהתחייבויות כלפי המבוטחים שלה. הקטגוריות הגבוהות ביותר הן A ++ ו- A+ וכל דבר מעל B+ נחשב לדירוג מאובטח. כל דבר B ומטה נחשב "פגיע".
תוכן העניינים
- Sproutt
- לְהַעֲנִיק
- בד
- סוּלָם
- Policygenius
- הייבן לייף
- בחר ציטוט
- Allstate (לשעבר Esurance)
- Voya פיננסי
- ביטוח חיים של גלוב
- ביטוח חיים באנר
- מחשבות אחרונות
Sproutt
Sproutt הוא סוכן עצמאי לביטוח חיים שעוזר לך לעשות קניות לביטוח חיים. הם מבוססים על הרטפורד, CT, וכמתווך הם אינם קשורים לחברת ביטוח אחת. כמו חברות רבות אחרות ברשימה זו, תוכל להגיש בקשה לפוליסת ביטוח באינטרנט מבלי לדבר עם יועץ. אם ברצונך לדבר עם אחד, תוכל להתקשר אליהם אך אין צורך לקבל כיסוי.
חידוש נוסף שהם יצרו הוא מדד קנייני, מדד איכות חיים (מדד QL), זה מעריך את אורח החיים שלך ומספק הצעות שיעזרו לך לשפר את התעריפים שאתה מקבל על החיים ביטוח. ציון ה- QL מבוסס על פעילות, שינה, בריאות רגשית, תזונה ואיזון בחייך.
הנה שלנו סקירה מלאה של Sproutt ללמוד 'יותר.
קבל הצעת מחיר חינם על Sproutt
לְהַעֲנִיק
לְהַעֲנִיק הינה ספק ביטוח מקוון בעל ניסיון מקוון לחלוטין. אתה משלים את הבקשה באופן מקוון לחלוטין, והמידע שלך מאומת עם מקורות של צד שלישי. אין צורך בבדיקה רפואית.
כמו רוב הפלטפורמות האחרות ברשימה זו, Bestow מציעה ביטוח חיים לטווח. אתה יכול לקבל פוליסות של עד מיליון דולר, בתנאים של 10 או 20 שנים.
הם גם מציעים מונח מעניין מאוד לשנתיים בלבד. ישנם הרבה מקרי שימוש אפשריים לתקופה של שנתיים כמו אנשים שעוברים בין משרות וזקוקים לכיסוי רק לזמן קצר יחסית. אולי יש הורים חדשים, אנשים שעברו דירה לאחרונה, או שינוי חיים אחר שבו הם צריכים רק שנתיים. קצבת המוות המרבית היא 1,000,000 $.
היתרונות העיקריים של Bestow הם עלות נמוכה ומהירות היישום. מכיוון שאין צורך בבדיקה רפואית, המדיניות שלך יכולה להיות בתוקף מהר מאוד (עם קופה). וגם אם אינך במצב בריאותי מושלם, ייתכן שהם עדיין מספקים פוליסה, אם כי הדבר עשוי לעלות בעלות חודשית גבוהה יותר.
להלן סקירתנו המעמיקה של Bestow.
קבל הערכה חינם מ- Bestow
בד
בד הינה חברה חדשה יחסית לתחום ביטוחי החיים אך הם מציעים פוליסות שהונפקו על ידי Vantis Life, שהיא חברה הדדית של פן (שהוקמה בשנת 1874). ל- Vantis יש גם דירוג A+ (Superior) לחוסן פיננסי על ידי A.M. הטוב ביותר. ל- Fabric יש תהליך יישום מקוון מהיר מאוד (10 דקות) והם מציעים ביטוח חיים לטווח של 10, 15, 20, 25 ו -30 שנה עם כיסוי מ -100,000 $ עד $ 5,000,000.
מה שמפריד בין בד לכמה אחרים הוא שהם עושים יותר מביטוח חיים, הם יכולים גם לעזור ליצור צוואה (בחינם) ולעזור לך לארגן את המידע הפיננסי והמשפטי שלך עם הכלים שלהם. אם אתה מתחיל מאפס, הם יכולים לעזור לך להתחיל הכל.
קבל את הערכתך בחינם עוד היום מבד
סוּלָם
סוּלָם מציעה פוליסות ביטוח חיים למונחים בין הגילאים 20 עד 60. היא שיתפה פעולה עם מדיניות SoFi המציעה ללקוחותיה. סולם היא פלטפורמת ביטוח חיים מקוונת טהורה שיש לה סוכני שכירים שלקוחות הנוכחיים או הפוטנציאליים יכולים לדבר איתם אם יש להם שאלות בנוגע לתהליך או למדיניות שלהם. הסוכנים שלהם אינם מוזמנים ואתה לא צריך לעבוד עם סוכן כדי לקנות פוליסה. הם משאב יקר לעזרה בשאלות, לא תמריץ למכור לך פוליסות, וזה נהדר. הפוליסות שלהם מונפקות על ידי חברת Fidelity Security Life Insurance, חברה עם דירוג A (מצוין) מבית AM Best.
אחד היתרונות הגדולים עם הסולם הוא שברגע שהפוליסה שלך תקפה, תוכל להקטין את הכיסוי שלך. לדוגמה, אם אתה צריך פחות כיסוי מכיוון שהמשכנתא שלך שולמה, תוכל להקטין את גמלת המוות. אבל אתה יכול גם לבקש כיסוי נוסף, אם הביטוח שלך יצטרך ללכת בכיוון השני.
סוּלָם זמין בכל המדינות ומספק ביטוח חיים לתקופה בלבד. התנאים נעים בין 10 ל -30 שנים וייתכן ודורשים בדיקה רפואית או לא.
עשינו א סקירה של סולם היכן אנו מעמיקים עליהם ועל היצעו.
קבל את הערכתך החינמית עוד היום מסולם
Policygenius
בדומה ל- SelectQuote, Policygenius הוא צובר ביטוח חיים מקוון, המעניק למשתמשים גישה לספקי ביטוח רבים ושונים. ליתר דיוק, הם מתווך ביטוח, שנותנים לך הזדמנות למצוא כמה מפוליסות ביטוח החיים במחיר הנמוך ביותר שיש. על ידי השלמת יישום מקוון יחיד, תוכל לקבל הצעות מחיר ממספר חברות שונות.
אחד היתרונות המרכזיים הוא סכומי פוליסה גדולים יותר. פוליסגניוס מציעה ביטוח חיים לטווח, שנע בין 500,000 $ ועד 10 מיליון דולר. התנאים יכולים להיות עד 30 שנה. אחרת היא שפוליסגניוס אינה מוגבלת רק לביטוח חיים. אתה יכול גם לרכוש רכב, בית, שוכרים, נָכוּת, ואפילו ביטוח חיות מחמד.
כמה מהתהליך יושלם באופן מקוון תלוי בחברת הביטוח שאיתה אתה עובד. חלקם עשויים לדרוש כמות ניכרת של קשר טלפוני, בעוד שאחרים לא דורשים כלל.
קבל את הערכתך החינמית עוד היום מ- PolicyGenius
הייבן לייף
הייבן לייף היא סוכנות ביטוח החיים היחידה שבה ניתן להגיש בקשה מקוונת בלבד. יישומי נייר מסורתיים אינם זמינים ולכן Haven Life בהחלט יכול להיות המקור המהיר ביותר לביטוח חיים שיש. מכיוון שאלגוריתמי החיתום שלהם פועלים בעיקר באמצעות מקורות אימות של צד שלישי, לפעמים ניתן לתת אישורי מדיניות תוך דקות ספורות.
הייבן לייף מספק פוליסות ביטוח חיים בלבד, המונפקות על ידי חברת האם שלהן MassMutual. קצבאות המוות נעות בין 25,000 ל -3 מיליון דולר. המדיניות שלהם טובה רק למועמדים עד גיל 64, אך הם מגבילים את הפוליסה למיליון דולר אם אתה בן 60 ומעלה.
רוב לקוחות Haven Life צריכים לעבור בדיקה רפואית כדי לסיים את הכיסוי והתעריף שלהם. במקרים מסוימים, מועמדים זכאים עשויים להיות זכאים לתהליך Haven Life, מה שמאפשר להם לדלג לגמרי על הבדיקה הרפואית.
אם יש צורך בבדיקה רפואית, ניתן לקחת אותה בזמן ובמקום שנוח למבקש, וברגע שהתוצאות מתקבלות, בדרך כלל מתקבלת החלטה במהירות. בדיקה רפואית יכולה להאט את התהליך לשבועיים או שלושה, בהתאם למועד שבו אתה ניגש לבדיקה הרפואית.
אתה צריך גם להיות מודע לכך הייבן לייף מספק ביטוח חיים במחיר נמוך מבחינה רפואית; לפי אופי המוצר הוא לוקח בחשבון מידע בריאותי רב כדי לקבוע את המחיר והזכאות שלך. זה דבר טוב לכל המועמדים מכיוון שהוא בדרך כלל גורם לתמחור הטוב ביותר. אם יש לך מצב בריאותי כרוני חמור, כמו סוכרת, ייתכן שכיסוי חיתום רפואי אינו מתאים לך.
קבל את הערכתך החינמית עוד היום מ- Haven Life
בחר ציטוט
בחר ציטוט היא פלטפורמת השוואת ביטוח חיים, מה שאומר שהם לא ספק ישיר. הם סוכנות עצמאית המציעה כיסוי מחברות רבות ושונות.
אתה יכול להשלים יישום יחיד ולקבל הצעות מחיר ממספר ספקים. אך אחד היתרונות הגדולים ביותר הוא מציאת חברת הביטוח המתאימה לכל מצבי בריאות.
ביטוח חיים אינו סטנדרטי בכל הענף. חלק מהחברות רואות יותר את המועמדים הסובלים מסוכרת, מחלות לב, התקף קודם עם סרטן או אפילו עישון סיגריות. SelectQuote יכולה לעזור לך להפנות אותך כלפי החברות שהסבירות הגבוהה ביותר לאשר את הפוליסה שלך, ובשיעור הפרמיה הנמוך ביותר.
מכיוון ש- SelectQuote היא סוכנות ביטוח בפועל, יתרון נוסף שהם מציעים הוא סוכנים חיים הזמינים שיכולים לעזור לך למצוא את הפוליסה הנכונה. זה שונה מאוד מהפלטפורמות המקוונות בלבד, שעשויות להציע קווי מוצרים מוגבלים או שירות לקוחות מוגבל מאוד.
גורם אחד שכדאי לשים לב אליו הוא SelectQuote שעובד רק עם עשרות ספקים. למרות שזוהי אחת מחברות ביטוח החיים המקוונות הפופולריות ביותר בענף, ייתכן שלא בהכרח יש להן את המחירים הנמוכים ביותר או אפילו את הפוליסות הטובות ביותר לכולם.
Allstate (לשעבר Esurance)
ביטוח, שנרכשה על ידי Allstate ונמשכה לאחרונה לקפל, עשויה להיות מעט הפתעה כי הם ידועים בעיקר בביטוחי רכב, אותם הם מפרסמים רבות באינטרנט ובמגוון כְּלֵי תִקְשׁוֹרֶת. אבל הם מציעים גם ביטוח חיים ומציעים יותר אפשרויות מהמתחרים, במיוחד עכשיו כשהם משולבים במלואם עם Allstate.
יתרון גדול עם Esurance הוא שהם מציעים חיים שלמים וחיים אוניברסליים בנוסף למדיניות טווח (אני חושב שהמונח חיים טוב יותר מכל החיים, אבל לכל אחד משלו). אתה יכול ליישם ולהשלים את התהליך באופן מקוון. אבל אם יש סיבוכים, במיוחד הכרוכים במצבים בריאותיים, סוכן חי יצטרך להסתבך. זה יכול להפוך אותו למעין הכלאה בין מקוון לאדם לאדם.
Esurance היא חברה בת של חברת הביטוח Allstate, שהיא אחת החברות הגדולות והמוכרות בענף. Esurance עצמה פועלת יותר כחטיבה המקוונת של החברה, אך בקרוב היא תיעלם (מבחינה מיתוגית) והיא תחזיק לאורך כל הדרך. למרות הנוכחות המקוונת החזקה שלה, החברה מחזיקה רשת של 17 משרדים ו -3,000 מקורבים.
הזמינות של ביטוח רכב גם טומנת בחובה סיכויים להוזלת פרמיות עקב קיבוץ.
Voya פיננסי
בעבר ביטוח ING, Voya פיננסי פוליסות ביטוח חיים נמכרות למעשה באמצעות ReliaStar ביטוח חיים וחיי אבטחה של דנבר, אך כולן חלק מאותה מטריה ארגונית.
אחד היתרונות הגדולים של Voya הוא מבחר המוצרים שלהם. שלא כמו חברות ביטוח חיים מקוונות רבות, שמוכרות בעיקר ביטוחי חיים לטווח, Voya מציעה גם חיים אוניברסליים ופוליסות חיים אוניברסליות משתנות. הם יקרים יותר ממדיניות טווח, אך עבור אנשים מסוימים במצבים ספציפיים, הם עשויים להיות עדיפים. החברה מציעה גם מגוון רחב מאוד של רוכבי מדיניות להתאמה אישית של הפוליסה שלך.
החיסרון הוא שווייה היא ספק ישיר, כך שתעבוד רק עם התוכניות שהם מציעים. אין אפשרות לקנות את היישום שלך עם חברות שונות. עם זאת, Voya היא אחת החברות המדורגות ביותר בענף הביטוח ומציעה רמה גבוהה יותר של תמיכה ישירה. אתה יכול להתחיל את התהליך באופן מקוון אך קבל עזרה רבה ככל שאתה צריך כדי להשלים אותו.
ביטוח חיים של גלוב
ביטוח חיים של גלוב ידוע בזכות הצעת פוליסות ביטוח חיים בעלות נמוכה. הם מפרסמים מפורסמים "$ 1 קונה $ 50,000" או "$ 1 קונה $ 20,000 לילדים". קצת הגזמה למעשה, מכיוון ש- $ 1 רק מתחיל את התהליך, ומתנהג כפרמיה של החודש הראשון. הפרמיה בפועל שתשלם תהיה יותר מ -1 דולר, אך עליך לתת להם קרדיט על וו מכירות יוצא מן הכלל.
גלוב לייף הוא מקור מקוון נוסף שהוא ספק מקוון. המדיניות שתרכוש מסופקות ישירות על ידי החברה. גלוב מציעה חיים שלמים וכל החיים, כולל חיים שלמים לילדים. הם גם מספקים ביטוח מוות מקרי, ביטוח הגנה על משכנתא ואפילו תוספי Medicare.
המגבלה עם גלוב היא גודל הפוליסות שלהם. הם מוגבלים בדרך כלל לא יותר מ- 100,000 $ עבור מדיניות חיים של מבוגרים, או 50,000 $ עבור פוליסת חיים שלמה. תקנון הילדים מוגבל ל -20,000 דולר. וכמו רבים מהספקים ברשימה זו, הם נוטים להעדיף מועמדים בריאים.
ביטוח חיים באנר
ביטוח חיים באנר הוא בבעלות משפטית וגנרל אמריקה, אך הוא גם הבעלים של חברת ביטוח חיים ויליאם פן, המטפלת בפוליסות בניו יורק (באנר מכסה את שאר 49 המדינות ומחוז קולומביה).
החברה מציעה חיים שלמים וחיים אוניברסליים, בנוסף לביטוח חיים לטווח. התנאים נעים בין 10 שנים ועד 40 שנים. פוליסות לכל החיים מובטחות למדיניות קבלה. הם מציעים כיסוי לאנשים בגילאי 50 עד 80, כאשר קצבאות המוות לא יעלו על 15,000 $.
אחד היתרונות העיקריים הוא שהם יקבלו מדיניות למבקשים בסיכון גבוה יותר, כגון מעשנים וחולי אסתמה. החברה ידועה בחיתום הגמיש שלה, במיוחד אם יש לך רק מצב רפואי אחד. הם גם נותנים שיקול נאה אם יש לך היסטוריה של טיפול בבריאות שלך. זה יכול לכלול השתתפות בפעילות גופנית באופן קבוע, בדיקה שנתית והשלמת בדיקות רפואיות מונעות.
מחשבות אחרונות
כדי לקבל את השימוש הטוב ביותר בחברות ביטוח חיים מקוונות, להגיש בקשה עם אלה המתאימים באופן הדוק למצבך האישי. התעשייה הפכה למומחית ביותר. לדוגמה, אם אתה במצב בריאותי מעולה וזקוק לכיסוי במהירות במחיר נמוך מאוד, פנה עם Haven, Ladder, Bestow או Fabric.
אם יש לך מצב רפואי, אתה עשוי לקבל שירות טוב יותר על ידי פנייה דרך מתווכים מקוונים, כגון SelectQuote או Policygenius. אם אתם מחפשים כיסוי לילדים, גלוב לייף היא אחת הספקיות המובילות בקטגוריה זו.
לבסוף, ודא שאתה מבין כמה ביטוח חיים אתה צריך. אתה עלול להיות בסיכון אם אתה לא מקבל מספיק ואתה יכול לשלם יותר מדי אם אתה מקבל יותר מדי כיסוי.
השתמש ברשימה זו כמקור מידע בגובה רב ובחר את הספק המקוון שיתאים לך ביותר.
(ואם אתה צריך לבטח כנגד נכות, יש לנו את זה רשימת חברות הביטוח הנכות הטובות ביותר היום)