סקירת ביטוח חיים של Sproutt: ביטוח חיים מקוון מהיר

תעשיית ביטוח החיים מתקדמת במהירות לקראת תהליך היישום המקוון והאוטומטי, המכונה לעתים ביטוח פינטק. זה לא רק הופך את תהליך היישום למהיר יותר, אלא גם גורם לעתים קרובות לפרמיה נמוכה יותר. Sproutt היא מתחרה חדשה יחסית בתחום הביטוח המקוון, ומאפשרת לך לקבל הצעות מחיר על פוליסות ביטוח חיים ממספר חברות במקביל.

על ידי מילוי יישום מקוון שניתן להשלים תוך דקות ספורות, תוכל לקבל הצעות מחיר למדיניות המתאימות ביותר לצרכיך ולהעדפותיך. ומה יכול להיות היתרון שהכי מבדיל את Sproutt מהתחרות, ייתכן שיהיה אפשר לקבל ביטוח חיים גם אם אינך צעיר יותר ובריאות מעולה.

לספרוט יש גם סוכנים חיים שעומדים לרשותכם לשיחת הטלפון שלכם אם אתם מעדיפים קשר ישיר בכל עת במהלך תהליך הבקשה.

לגבי Sproutt

Sproutt הוא סוכן ביטוח חיים המספק שוק ביטוח חיים מקוון, ולא ספק ביטוח חיים ישיר. החברה מפרטת את המטה הרשמי שלה בשם הרטפורד, קונטיקט, אך פעילותם העסקית מבוססת בניו יורק, וזרוע המחקר והפיתוח נמצאת בתל אביב, ישראל. למרות שהחברה הושקה רק בפברואר 2019, היא כבר משפיעה בעולם ביטוחי החיים.

Sproutt פועלת באמצעות נתונים ומחשוב קוגניטיבי כדי להתאים לך את ספק הביטוח והפוליסה הטובים ביותר. החברה מגובה בשילוב של State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life ו- MS&AD Ventures.

לספרוט יש דירוג לשכת העסקים הטובה יותר של "A-", שהוא הדירוג השני בגובהו שניתן על ידי הסוכנות, שמדרג את הארגונים בסולם A+ עד F.

כיצד פועל Sproutt?

Sproutt פועל על בסיס "מדד איכות חיים" שנועד להעריך את אורח חייך ולספק המלצות מותאמות אישית שיעזרו לך לנהל אורח חיים בריא. הוא מבוסס על פלטפורמת הערכת בינה מלאכותית מודרכת (GAIA) המפותחת בתוך הבית, המודדת את חמשת "העמודים" הבאים:

מעבר להתאמה לך עם ההמלצה הטובה ביותר לביטוח חיים, מטרת הפלטפורמה היא גם לעורר צרכנים לחיות חיים טובים יותר באמצעות חמשת עמודי התווך של מדד איכות החיים.

זה ייקח בערך 15 דקות למלא את השאלון שיהווה את הבסיס ל"ציון מדד QL "האישי שלך. תינתן לך עצות שיעזרו לך לשפר את הציון שלך, שישפר גם את איכות החיים הכוללת שלך, כמו גם תחסוך לך כסף על ביטוח חיים.

המדד מבוסס על חמישה מרכיבים:

תְנוּעָה: כפי שהשם מרמז, קטגוריה זו מתייחסת לפעילות גופנית. הם מעריכים את זה כדבר החשוב ביותר לבריאותך וממליצים על 150 דקות של פעילות גופנית מתונה מדי שבוע מדי שבוע. זה כולל הליכה, ריצה, רכיבה על אופניים או שחייה, בין שאר הפעילויות.

לִישׁוֹן: ישנן עדויות הולכות וגדלות לכך שכמות השינה שאתה מקבל ממלאת תפקיד חשוב בבריאותך הכללית. כ -35% מהמבוגרים בארה"ב מסווגים כחסרי שינה. Sproutt ממליץ להגדיל את החשיפה לאור בהיר ביום ולהפחית את החשיפה לאור כחול בלילה, כמו גם לישון בזמנים עקביים.

בריאות רגשית: קשרים חזקים נמצאו כמפחיתים את הסיכון למוות בטרם עת. ספרוט ממליץ לחזק את היחסים עם משפחה וחברים, ואפילו לאמץ חיית מחמד.

תְזוּנָה: עמוד זה מדגיש אכילת "מזון אמיתי", שהוא תוצרת בית, במקום מזון מעובד. הקשר הברור כאן הוא הימנעות מהשמנת יתר, מחלה שיחד עם עודף משקל פוגעת בכמחצית מהאוכלוסייה האמריקאית.

איזון: זהו הבסיס לאיכות החיים. הוא כולל את כל העמודים לעיל, בנוסף לתחושה של מטרה בחייך.

בהתבסס על אינדקס QL שלך, Sproutt ינסה להתאים אותך עם ספק הביטוח הטוב ביותר לפרופיל שלך בפעם הראשונה. זה לא רק יבטיח את הסבירות הגדולה ביותר לאישור מדיניות, אלא גם לקבל את שיעור הפרמיה בהתחלה.

קבל הצעת מחיר חינם עם Sproutt

אילו מדיניות מציעה Sproutt?

במילים פשוטות, Sproutt מציעה ביטוח חיים לטווח. בכרטיסייה "ביטוח", Sproutt מתאר את סוגים רבים ושונים של ביטוחי חיים. זה כולל מונח, חיים שלמים, חיים אוניברסליים, חיים אוניברסליים משתנים, חיי נושא פשוטים, וביטוח חיים מובטח. עם זאת, נראה כי המוצר היחיד לביטוח חיים הקיים ישירות בפלטפורמה הוא ביטוח חיים מונח. אם אינך מכיר את ההבדלים בין ביטוח חיים ותקופת חיים שלמה, הנה הסבר.

זה עולה בקנה אחד עם אגרגרים אחרים של ביטוחי חיים מאחר שהטווח הוא סוג הביטוח הקל ביותר לביצוע אוטומטיות, כמו גם המגוון המציע את דמי הביטוח הנמוכים ביותר.

פוליסות ביטוח חיים לתקופה זמינות ב- Sproutt בתנאים הנעים בין 10 ל -30 שנים. המשמעות היא שתרכוש כמות מסוימת של כיסוי ותיהנה מהטבה של פרמיה קבועה לאורך כל התקופה.

בסוף התקופה, יתכן שיש לך אפשרות לחדש את הפוליסה במרווחים ספציפיים, כמו חמש שנים. עם זאת, הפרמיה שלך תתבסס על גילך בזמן החידוש. אך במקרים רבים, תיהנו מהיתרונות של חידוש מובטח. המשמעות היא ששינוי שלילי במצב בריאותך לא ישפיע על יכולתך לממש את אפשרות החידוש.

אין פלטפורמה ביטוח חיים למבחנים. זה סוג של מדיניות שאפשר להשיג ביטוח חיים ללא בדיקה רפואית. הוא מאפשר אישור והנפקה של הפוליסה מהירה יותר מכיוון שחברת הביטוח תקבל את המידע הרפואי שלך בעיקר ממקורות זמינים לציבור, כמו מחלקת המדינה שלך לרכב מנועי, ה- MIB ואחרים מאגרים.
אך עליך לדעת כי אין מדיניות בחינות בדרך כלל יקרה יותר ממדיניות סטנדרטית הדורשת בחינה. הסיבה לכך היא שחברת הביטוח לוקחת סיכונים נוספים על ידי מתן כיסוי מבלי לערוך בחינה. אך שים לב כי סוג זה של מדיניות מיועד למי שנמצא במצב בריאותי מעולה.

Sproutt אינו מצביע על כך שהוא יכול להביא לך הנחות על כיסוי ביטוח חיים. הם רק טוענים שהם יכולים להתאים לך את חברת הביטוח הנכונה בזמן הגשת הבקשה.

תכונות והטבות של Sproutt

מוצרי ביטוח חיים זמינים: מדיניות חיים מונחים, אך ייתכן שכל החיים יהיו זמינים בתהליך מעורב יותר.

מוצרי ביטוח אחרים: אף אחד לא מוצע בשלב זה.

תנאי מדיניות זמינים: 10 עד 30 שנים, במרווחים של חמש שנים.

כיסוי מקסימלי: צוין 2 מיליון דולר.

זמינות: כל 50 המדינות ומחוז קולומביה. השירות אינו זמין מחוץ לארה"ב.

חברות ביטוח משתתפות: גארדיאן, אליאנץ, פרוטקטיב, פרודנשל, ג'ון הנקוק, לינקולן פיננסי גרופ, פן מוטואל, ארצית, פסיפיק לייף וטראנס אמריקה הן בין החברות הרשומות באתר.

שירות לקוחות: זמין בטלפון, שני עד שישי, בין השעות 9:00 עד 19:00, שעון המזרח.

אפליקציה לנייד: לא מוצע.

בִּטָחוֹן: Sproutt אינה משתפת את המידע שלך עם צדדים שלישיים, למעט עם חברות הביטוח המשתתפות בפלטפורמה. מדיניות מיושמת כדי להגן על המידע שלך, כולל הצפנה, גישה ואימות כדי להגן מפני גישה בלתי מורשית לנתונים אישיים במערכות החברה.

תמחור ודמי Sproutt: מכיוון ש- Sproutt הוא שוק ביטוח חיים, ולא ספק ביטוח חיים ישיר, אין תשלום עבור השירותים שלהם. אתה יכול לקנות ביטוח חיים בפלטפורמה ללא עלות. פרמיות יחויבו על ידי חברת ביטוח החיים שאיתה אתה מקבל פוליסה. Sproutt מתוגמלת על ידי חברות ביטוח החיים המשתתפות כמשתמשות בפוליסות רכישת הפלטפורמה. עם זאת, פיצוי זה הוא בין ספק הביטוח לבין Sproutt, ואינו מהווה עלות נוספת לך כצרכן.

קבל הצעת מחיר חינם עם Sproutt

כיצד ליישם באמצעות Sproutt

כאשר אתה מתחיל את תהליך הבקשה, אתה מיד מקבל הודעה כי הביטוח הניתן מכסה מגיפות, כולל נגיף הקורונה. עם זאת, כדי לקבל הטבות, יהיה עליך להיות כנה לחלוטין לגבי כל חשיפה אפשרית לנגיף, כמו גם לגבי תוכניות הטיול האחרונות.

היישום עצמו הינו תהליך בן 12 שלבים, השואל את השאלות הבאות:

1. על מי נוכל לעזור לך להגן כיום? האפשרויות הן הילדים שלי, בן זוגי או אחר - תצטרך לבדוק "אחר" כדי לקבל פוליסה לעצמך.
2. איפה את גר? יהיה עליך להזין את המיקוד שלך.
3. מה המין שלך? נקבה, זכר או אחרת.
4. מתי נולדת? תזין את תאריך הלידה שלך.
5. האם אתה מעשן או משתמש בניקוטין? כן, לא, לא עוד.
6. איך היית מתאר את עצמך? מאוד בריא, די בריא או ממוצע - שימו לב שאין אפשרות לממוצע מתחת לעניים. עוד על זה עוד קצת.
7. ספר לנו על המבנה שלך, כדי שנוכל לבחור את התוכנית הנכונה. תתבקש להזין את הגובה והמשקל שלך.
8. אנחנו צריכים לדעת את ההכנסה שלך כדי שנוכל להשיג לך את הכיסוי הנכון. יוצגו בפניך מספר אפשרויות, החל בין פחות מ -25,000 $ לשנה, ליותר מ -300,000 $.
9. איך דירוג האשראי שלך? הבחירות מצוינות, טובות, הוגנות, גרועות או לא יודעות.
10. מה יותר חשוב לך? האפשרויות הן סכום תשלום חודשי או סכום כיסוי ביטוחי.
11. האם נטלת תרופות מרשם בשנתיים האחרונות? כן או לא.
12. האם תהיה מוכן לעבור בדיקה רפואית בכדי להגיש בקשה לביטוח חיים? כן או לא.

עברתי על האפליקציה והזנת מידע לגבר בן 35, ללא עישון, במצב בריאותי מעולה, המתגורר באטלנטה, וההכנסה השנתית המרבית שלו עולה על 300,000 $ לשנה.

להלן התוצאות שקיבלתי:

שימו לב שהתוצאות שהוחזרו היו רק לפוליסה לתקופה של 30 שנה, וכיסוי מקסימלי של 2 מיליון דולר. כללתי באופן ספציפי מידע שיביא לסכום הכיסוי המרבי האפשרי, אפילו קבעתי שסכום הכיסוי הביטוחי חשוב לי יותר מהתשלומים החודשיים.

ובכל זאת, כפי שאתה יכול לראות מצילום המסך למעלה, הפרמיות די אגרסיביות בהתבסס על כמות הכיסוי המוצעת בשלוש התוכניות.

ברגע שתגיע לנקודה שבה אתה מקבל הצעת מחיר - בדומה לזו שלמעלה - תועבר למסך אחר שיציג בפניך סדרה של 11 שאלות נוספות. זה יתחיל במתן שמך, כתובת הדוא"ל שלך, טלפון נייד ואישור שבדקת את כל הגילויים הנדרשים. זהו החלק שיחבר אותך עם החברה שתספק את הכיסוי המוצע. עם זאת, עד לנקודה זו לא בדיוק מי תהיה אותה חברה.

מה אם אינך במצב בריאותי מושלם?

כדי לצלול קצת יותר לעומק מה יש לספרוט להציע, הזנתי את המידע לפרופיל של מועמד לביטוח חיים שאינו אידיאלי.

הגשתי מידע לגבר בן 55 הסובל מעודף משקל, שמעשן חפיסת סיגריות בשבוע, מטופל על תרופות לטיפול בלחץ דם גבוה, ויש לו אשראי הוגן. להפתעתי, לספרוט היו למעשה מדיניות להציע:

ישנם הבדלים משמעותיים מהמדיניות המוצעת עבור הילד בן ה -55 שאינו בריא, בהשוואה לגיל ה -35 בריא מאוד.

ברור שהפרמיות גבוהות בהרבה והתקופה מצטמצמת ל -20 שנה בלבד. אך סביר שהפרמיות יהיו גבוהות יותר, בהתבסס על גיל ובריאות כאחד. וסביר להניח כי תקופת ה -20 שנים מוצעת מכיוון שבגיל 55 מדיניות של 30 שנה אינה זמינה או שהפרמיה תהיה אסורה.

לא ידוע אם אחת משלוש האפשרויות הללו אכן תאושר או לא. אבל זה מעודד לדעת שספרוט אפילו ישמח לספק הצעות למבקש מבוגר שנמצא במצב בריאותי פחות אופטימלי.

קבל הצעת מחיר חינם עם Sproutt

Sproutt יתרונות וחסרונות

יתרונות:

• הפלטפורמה מספקת הצעות מחיר למועמדים מבוגרים שאינם במצב בריאותי מושלם. זוהי סטייה משוק ביטוח החיים המקוון הטיפוסי.
• אתה יכול לקבל הצעות מחיר בפלטפורמה תוך כמה דקות.
• חברות הביטוח המשתתפות בפלטפורמה מייצגות כמה מהשמות הטובים ביותר בענף.
• תמיכת לקוחות בשידור חי. זוהי סטייה נוספת משוקי ביטוח חיים מקוונים טיפוסיים, שעשויים להציע תהליך אוטומטי בלבד.
• הן בדיקות רפואיות והן אין מדיניות לבחינה רפואית.

חסרונות:

• למרות שהאתר דן באפשרויות שונות לביטוח חיים, נראה כי המונח הוא סוג הפוליסה העיקרי הקיים.
• אם קיימות פוליסות ביטוח חיים שלמות, נראה כי הן דורשות שיחת טלפון. זה לא יהיה בלתי צפוי, בהתחשב בכך שתקני החיתום לכל החיים - שהם כיסוי קבוע - הם בהכרח גבוהים יותר מאשר לתקופה.
• הפלטפורמה צעירה, פועלת כ -1.5 שנים בלבד.
• למרות שקל לקבל הצעות מחיר בסיסיות לביטוח, תהליך הבטחת הכיסוי לביטוח חיים יהיה מעורב יותר. זה שוב אופייני לשווקי ביטוח מקוונים.

האם כדאי לרכוש ביטוח חיים באמצעות Sproutt?

אם אתה מעוניין לרכוש ביטוח חיים, בהחלט שווה לבדוק את Sproutt. התרשמתי באמת שהצלחתי לקבל הצעת מחיר למבקש בבריאות לא מושלמת, ועם יתרונות גבוהים למוות. ישנן חברות רבות המתחרות בתחום הפינטק הביטוחי, אך הן מתמחות בפונים צעירים ובריאים יותר. נראה שאפשר לקבל מדיניות באמצעות Sproutt גם אם אינך מתאים לשתי הקטגוריות.

למען ההגינות למציאות, נראה שמדד איכות החיים נכלל בסיווג "פעמונים ושריקות", ואינו מספק תועלת ממשית ברורה. יתכן שהתוצאה של נתון המדד לאלגוריתם המשמש את Sproutt בהבאת התאמות של חברות ביטוח, אך עובדה זו אינה ברורה מהתוצאות שאתה מקבל.

כך או כך, ספרוט נראה כמו פלטפורמת ביטוח ששווה לקבל הצעת מחיר אם אתה בשוק לביטוח חיים. אם Sproutt לא בשבילך, בדוק הרשימה המלאה של חברות ביטוח חיים מקוונות.