אם שמת לב לחדשות בעשור האחרון, אתה יודע כי שירותי בריאות הם כמעט תמיד מרכז העניינים. הקונגרס תמיד מחפש דרכים לשפר את הבריאות, מה שאומר שיש כל הזמן שינויים בחוקי הבריאות וחוקי Medicare. זה מקשה על ההתקשרות ולוודא שיש לך את הכיסוי הטוב ביותר שיש.
עלויות הבריאות והחשבונות הרפואיים ממשיכים לעלות מדי שנה. אין שום דבר שאתה יכול לעשות כדי למנוע מהן להיות יותר ויותר יקר. אם אתה רשום ל- Medicare, אתה עשוי להניח שיש לך את כל ההגנה שאתה צריך, אבל זה לא נכון. אם יש לך חלקים A ו- B מסורתיים של Medicare, אז יש עשרות קטגוריות הוצאות שונות שהכיסוי שלך ב- Medicare לא ישלם עליהן.
אחת הדרכים הטובות ביותר להגן על עצמך מפני חשבונות בית החולים העצומים היא רכישת ביטוח נוסף כיסוי באמצעות תוכנית השלמה של Medicare.
מהי תוכנית השלמה של Medicare?
לפני שנבחן את הפרטים של תכנית המוסף Medicare L (נקראת גם Medigap Plan L), מבטים נסתכל באופן כללי על תוכניות אלה כיצד הן פועלות. פוליסות אלה נמכרות על ידי חברות ביטוח פרטיות, והיא פועלת למלא את הפערים שנותרו מאחוריה הכיסוי המסורתי של Medicare. ישנן עשר תוכניות שונות שאתה יכול לבחור מהן, וכולן יספקו כיסוי או חלקים שונים של כיסוי.
כל התוכניות מסומנות באות האלף בית, מ- A עד N. חלק מהתוכניות יספקו כיסוי בסיסי כמו תוכנית A, בעוד שאחרות יציעו כיסוי מקיף הרבה יותר, כמו תוכנית G ותכנית פ. המדיניות הקטנה יותר תהיה זולה בהרבה מהתוכניות שממלאות יותר מחורי הכיסוי. חשוב שתבחר את התוכנית שתתאים לך ביותר.
דבר אחד חשוב שיש לשים לב אליו הוא שתכניות מדיגאפ מתוקננות על ידי הממשלה. ללא קשר לאיזו חברה אתה רוכש את טופס התוכנית המשלימה, הם נדרשים לספק את אותו הכיסוי בדיוק. ההבדל היחיד בין חברות הוא הטבות נוספות וכמה תשלם בפרמיות.
תוכנית Medigap L
כעת, לאחר שבחנו את היסודות של תוכניות מדיגאפ, נוכל לבחון את הכיסוי הספציפי של תכנית L. תוכנית L היא אחת התוכניות המשלימות הייחודיות ביותר שתוכל לרכוש. שלא כמו תוכניות מסוימות המכסות חלקים שלמים של קטגוריות הוצאות, תוכנית L מכסה חלקים מרוב ההוצאות.
לפני שנבדוק מה תכנית L מכסה, עליך לדעת שתכנית L היא אחת הפוליסות הבסיסיות ביותר, כלומר היא נוטה להיות זולה יותר מאשר חלק מהאפשרויות האחרות. אם אתה רוצה לחסוך כסף בהגנה הנוספת שלך, תוכנית L יכולה להיות בחירה מצוינת עבורך.
עם תוכנית L, תקבל כיסוי מלא עבור ביטוח מטבע של Medicare חלק א ועלויות בית חולים למשך 365 ימים נוספים לאחר פקיעת תוקף הכיסוי המסורתי שלך ב- Medicare. אם אי פעם היית צריך להישאר בבית החולים לילה או שניים, אתה יודע כמה זה יכול להיות יקר. עם Medicare המסורתית, תקבל 60 ימי ביטוח מטבע של $ 0, לאחר מכן מדובר ב- 329 $ דולר לביטוח ליום למשך 30 יום נוספים, ולאחר מכן, 658 $ עד תום תקופת ההטבה. אתה לא צריך להיות מצוין במתמטיקה כדי להבין שאתה יכול לגבות כמה חשבונות רפואיים רציניים אם אתה תקוע בבית החולים. כיסוי נוסף יבטיח שאינך אחראי לחשבונות ענק של בית חולים העלולים לרוקן את חשבון הבנק שלך.
מלבד חשבונות בית החולים, תקבל גם 75% חמש קטגוריות אחרות. תקבל כיסוי של שלושה רבעים בגין ביטוח מטבע או תשלום תשלומי הוספיס. בהתאם לכיסוי הטיפול בהוספיס שאתה מקבל, זה עשוי בסופו של דבר להיות חשבון גדול, אך הודות לכיסוי Medigap שלך, לא תצטרך לשלם עבור כל החשבונות האלה מכיסם.
תהיה לך גם 75% הגנה על השתתפות עצמית בחלק A. ההשתתפות העצמית יכולה להשתנות מדי שנה, אך עבור 2017 היא 1,316 $. אתה נדרש לעמוד בהשתתפות העצמית הזו לפני כיסוי ה- Medicare שלך נכנס. עם מדיניות Medigap שלך, זה יעזור לשלם עבור חלק מההשתתפות העצמית.
שלוש קטגוריות הכיסוי האחרונות הן ביטוח המטבעות/תשלומי חלק ב ', שלוש ליטות הדם הראשונות המשמשות כל הליך רפואי, וטיפול הביטוח המיומן של מתקן הסיעוד. תקבל כיסוי של 75% לכל הקטגוריות הללו.
שלא כמו מדיניות Medigap אחרות, לכיסוי תוכנית L יש מגבלה מרבית מהכיס. ברגע שתגיע לנקודה זו, תתחיל לקבל כיסוי של 100% לכל הקטגוריות. תוכנית L היא אחת משתי התוכניות שיש להן מגבלת כיס, שהיא 2,560 $. זהו יתרון נחמד שאין לתוכניות אחרות.
בחירת התוכנית הטובה ביותר עבורך
הניסיון להחליט בין עשר התוכניות יכול להיות מבלבל. חיוני שתקבל את ההחלטה הטובה ביותר לצרכי הבריאות שלך. ישנם מספר תחומים מרכזיים שתצטרך לבחון כדי להבטיח שאתה מקבל את התוכנית הטובה ביותר עבורך.
התחום הראשון שכדאי לקחת בחשבון הוא הכספים שלך. אתה רוצה לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות את הכיסוי הנוסף שאתה מבקש. מטרת תוכנית מדיגאפ שלך היא להגן על הכספים שלך כדי להבטיח שהיא לא תנקה מהוצאות רפואיות, אך היא לא אמורה לשבור את הבנק שלך מדי חודש. תסתכל על התקציב שלך כדי להחליט כמה אתה יכול להוציא כל חודש על כיסוי בריאות משלים זה.
הגורם הבא שעליכם לבדוק הוא בריאותכם. מטרת תוכנית מדיגאפ שלך היא להבטיח שאתה מקבל את תשומת הלב הרפואית הדרושה לך מבלי לנקז את חשבון החיסכון הפנסיוני שלך. אם אתה במצב בריאותי מעולה ואין לך שום סיבוך בריאותי רציני, תוכל לשקול רכישת פוליסה קטנה יותר שאינה ממלאת את כל הפערים. תוכניות אלה יהיו זולות בהרבה מאופציות אחרות. מצד שני, אם יש לך מספר בעיות בריאות, כדאי שתשקול לרכוש תכנית מקיפה יותר המעניקה לך את כל הכיסוי הנוסף הדרוש לך.
הרשמה לתכנית Medigap
לאחר שהחלטת איזו תוכנית תתאים לך ביותר, תוכנית L או אחרת, עליך להחליט מתי אתה נרשם לפוליסה שלך. רכישת אחת מתוכניות הביטוח המשלים הללו היא קלה. כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם סוכן ביטוח מורשה של Medigap, והוא יוכל להדריך אותך בתהליך.
מה יותר חשוב מאיזו תוכנית אתה קונה, כאשר אתה קונה התוכנית תהיה השפעה עצומה על הכיסוי שלך ב- Medigap. חשוב שתנצל את תקופת ההרשמה הפתוחה שלך ב- Medigap. זהו חלון של שישה חודשים שמתחיל את החודש בו תגיעו לגיל 65. במהלך תקופה זו, חברת הביטוח אינה יכולה לדחות את בקשתך, ללא קשר לבריאותך או לכל תנאי קיים. אם אתה במצב בריאותי ירוד, זה יכול להיות הסיכוי היחיד שלך לקבל הגנה ביטוחית משלימה.
בנוסף, במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה, חברת הביטוח לא יכולה להגדיל את הפרמיות שלך, גם אם יש לך מספר בעיות בריאות. לאחר סגירת חלון השישה חודשים, הבקשה שלך תטופל כמו כל אפליקציה אחרת, מה שאומר שהם יאפשרו לך להעלות את הפרמיות שלך בהתאם לבריאותך. ניצול תקופת ההרשמה הפתוחה יכול לחסוך לך אלפי דולרים מדי שנה. אם כבר פספסת את מסגרת הזמן שלך, אל תדאג, עדיין יש סיכוי טוב לקבל כיסוי משלים במחיר משתלם.
יש לך שאלות בנוגע לכיסוי Medigap?
אני יודע שקבלת כיסוי משלים של Medicare יכולה להיות קשה, אך זו אחת הרכישות החשובות ביותר שתבצע אי פעם. ככל שאתה מתבגר כך אתה מוציא יותר על שירותי בריאות. בהתאם לבריאותך, אתה יכול להוציא מאות אלפי דולרים, אבל זה המקום בו תכנית Medigap שלך תיכנס.
אם יש לך שאלות בנוגע לכיסוי Medigap או שאתה זקוק לעזרה בהחלטה איזו תוכנית הולכת לעבוד עבורך, אל תהסס לפנות עוד היום לסוכן מנוסה או אלי. בנוסף, תוכל לעיין בפוסטים האחרים שלי על אפשרויות Medigap. תיארתי כל אחת מהאפשרויות לתת לך את המידע הדרוש לך כדי לבחור את המדיניות המושלמת.