כיצד לתקן ולהימנע מבעיות שירות נפוצות של הלוואות סטודנטים

אנו שומעים רבות על גודל הלוואות לסטודנטים כבעיה מרכזית. אבל ממש מאחורי סכומי ההלוואה יש בעיות שירות. ברגע שהלוואה לסטודנטים נכנסת למצב החזר, הבוגר נותר להתמודד עם מטריצה ​​של כללים ובעיות שירות.

חלק מהנושא הוא שהלוואות לסטודנטים פדרליות מנוהלות על ידי מספר קטן של סוכנויות שירות גדולות מאוד. נראה שיש מעט דין וחשבון, ואפילו לא ברור שהסוכנויות עצמן מודעות לחלוטין למשימתן ולתקנות הנוגעות להלוואות לסטודנטים.

זה יכול להוביל את החייבים לבעיות חמורות ואפילו בעיות אשראי, מלבד הפונקציה הבסיסית לבצע תשלומים חודשיים או לארגן תוכניות תשלום. חייבים פונים לרוב לגורמי השירות עצמם לקבלת פתרונות ומקבלים מעט מאוד עזרה. כאחד המשרתים הגדולים ביותר של הלוואות סטודנטים פדרליות, Great Lakes Student Service מציג מערכת בעיות משלה, אם כי הם לא בהכרח ייחודיים בענף שירות ההלוואות הפדרלי.

כיצד תוכל לתקן ולהימנע מבעיות נפוצות של שירות הלוואות לסטודנטים באגמים הגדולים? יכול להיות מנחם לומר שיש איזו אסטרטגיה סודית לניווט במבוך השירותים. אבל האמת היא שהטוב ביותר שאתה יכול לעשות ברוב המקרים הוא פשוט למצוא דרך קדימה. נראה כי הבעיה בצד השירות של הלוואות סטודנטים פדרליות היא השירותים עצמם.

זו בעיית תמונה גדולה שצריך לפתור ברמה הלאומית. אבל זה לא יעזור במיוחד אם אתה מתמודד עם בעיות שירות כרוניות כרגע.

בוא נראה מה נוכל להציע בינתיים.

מיהו שירותי הלוואות חינוכיות של Great Lakes?

עכשיו חלק מ נלט, תאגיד ההשכלה הגבוהה של האגמים הגדולים בעבר הייתה אחת מארבע סוכנויות שירות ההלוואות הפדרליות הגדולות בארה"ב, עם הלוואות של למעלה מ -51 מיליארד דולר ליותר מ -10 מיליון לווים. כיום היא חברה בת בבעלות מלאה בארגון Nelnet. Great Lakes הוא תאגיד ללא מטרות רווח, שבסיסה במדיסון ויסקונסין. בשילוב עם חברת האם שלה, היא משרתת כעת 42% מסך חובות הלוואות הסטודנטים הפדרליים בארה"ב.

לפני האיחוד עם נלט, נראה שהאגמים הגדולים היו למעשה אחד ממשרתי הפחות בעיות.

בעיות שירות הלוואות לסטודנטים נפוצות באגמים הגדולים

כדי לקבוע בעיות נפוצות עם שירות הלוואות לסטודנטים של Great Lakes בדקנו מספר מקורות לתלונות שחוזרות על עצמן.

ה הלשכה להגנה פיננסית לצרכנים (CFPB), סוכנות של ממשלת ארה"ב, מציגה את התלונות החוזרות על עצמן:

• קיבל מידע גרוע על ההלוואה שלך.
• בעיות באופן הטיפול בתשלומים.
• לא יכול להקטין את התשלומים החודשיים שלי.
• נתקל בבעיות בשירות לקוחות.

בינתיים, לשכת עסקים טובים יותר, שאינה מדרגת את האגמים הגדולים, מציג 193 תלונות נגד החברה. הנפוצים ביותר כוללים בעיות במוצר/שירות ובעיות חיוב/גבייה. נראה שהאחרון עולה בקנה אחד עם קטגוריית ה"צרות כיצד מטפלים בתשלומים "ב- CFPB.

דגימת התלונות - מהסוג שרוב המכירים הלוואות לסטודנטים יכולות להתייחס אליהן - כוללת:

"שאלתי 41,487.00 דולר מאגמי לייקס לפני 5 שנים עבור הלוואת הורים פלוס עבור הבן שלי ללכת לאוניברסיטת XXXXXXXX... אני שילמתי כל הזמן הזה ושילמתי כמעט 20,000.00 $ והם אומרים לי שאני עדיין חייב $44,797.19. נאמר לי גם שעם תשלום חודשי של כמעט 400.00 דולר שאשלם על הלוואה זו במשך 25 שנה ואשלם כמעט 100,000 $ אם אחיה כל כך הרבה זמן ".

"החוב הזה היה לפני 10 שנים. באפריל 2017 כל הלוואת הסטודנטים הזו שולמה במלואה כולל כל הריבית והעמלות. מהיום, 27/01/2019 כמעט שנתיים לאחר מכן זה עדיין מופיע בדוח האשראי שלי. זה גורם לניקוד האשראי שלי להישאר נמוך. בנוסף נשללה ממני אשראי חדש יותר מעשר פעמים מכיוון שמידע שקרי זה עדיין משקף את דו"ח האשראי שלי. "

"הייתי בתוכנית החזר מבוססת הכנסה לשנת 2018 מכיוון שיש לי חוב להלוואות לסטודנטים מעל 100 אלף דולר ומרוויח 30-35 אלף דולר בשנה. קיבלתי הודעה שתוקף ההחזר שלי פג בדצמבר 2018 ואני אצטרך לשלם מעל $ 2k לחודש החל משנת 2019. אז הגשתי בקשה לסובלנות לשבועיים עד שניתן יהיה לחדש את תוכנית ההחזר המונעת על ידי הכנסה. שבועיים לאחר מכן, תכנית ההחזר שלי חודשה ונגבה לי 12,927.27 דולר ב -1 בינואר 2019 כריבית מהוונת שנוספה ליתרה העיקרית שלי מכיוון שלקחתי סבלנות של שבועיים.

מעולם לא קיבלתי הודעה, סיפרתי לי או שהייתי מודע לכך שאחויב ב -13 אלף דולר ריבית בגין סבלנות של שבועיים או מכל סיבה שהיא. התקשרתי, והנציג היה מאוד מוצפן ומבלבל. המשכתי לבקש הסברים כשהוא מדבר במעגלים אבל גם הוא נראה מבולבל. מעולם לא נמסר לי על עמלות ואין לי גישה לרשומות קודמות כדי לבדוק אם זה קרה בעבר ".

סקירה מהירה של כמה עשרות תלונות מראה תבנית עקבית של תשלומים שלא יושמו, גיוס כספים לא מורשים מאנשים אישיים חשבונות, אנשי האגם הגדול לא מסוגלים להסביר את מדיניות החברה, עליות מסתוריות בסכומי ההלוואה, תשלומים שיושמו לא נכון ואשראי דיווח על בעיות.

אסטרטגיות להתמודדות עם בעיות הגשת הלוואות לסטודנטים

אין אסטרטגיה אחת שיכולה להיות יעילה בהתמודדות עם האגמים הגדולים. אך להלן מספר אסטרטגיות שתוכל לנסות, ברצף או במקביל.

קבל ועיין בכל תיעוד ההלוואה הרלוונטי. חשוב שתבין היטב את תנאי ההלוואה שלך לפני יצירת קשר עם Great Lakes. אם לאדם שאיתו אתה מדבר אין יותר מאשר מושג עמום מה קורה, יהיה עליך להיות ספציפי ככל האפשר.

שמור רישום של כל הפעילות הפיננסית. זה כולל את רווחי ההלוואה שהתקבלו מהמימון שלך, כמו גם את כל התשלומים ששילמת מאז תחילת ההלוואה. אם יש לך את כל פרטי התשלום המורכבים בסדר עוקב, זה יהיה ההגנה הטובה ביותר שלך מפני טענות על תשלומים חסרים או דיווח אשראי שגוי.

תיעוד קשר עם האגמים הגדולים. זה כולל כל התכתבות בכתב שקיבלת או שכתבת לסוכנות. אך עליך לשמור גם יומן טלפונים מפורט בקפידה, כולל מספרי טלפון המתקשרים, תאריכים, נושאים שנדונו ושמותיהם וכותרותיהם של נציגי האגמים הגדולים שאיתם שוחחת. יש לשמור את התכתבות הדוא"ל בתיקייה ייעודית.

בכל קשר עם הסוכנות, התעקש לדבר עם מנהל. לרוע המזל, האנשים בסוכנות שאיתה אתה צפוי לדבר הם נציגים ברמה נמוכה. למרות שהם מועסקים בסוכנות, זה לא אומר שיש להם הבנה מלאה של מה שקורה. ייתכן שיהיה עליך להעלות את הבעיה שלך גבוה יותר בשרשרת הפיקוד כדי לקבל סיפוק כלשהו.

להגיש תלונה ל- CFPB או ללשכת עסקים טובים יותר, או לשניהם. זה אולי לא יפתור את הבעיה שלך, אבל האגמים הגדולים יגיעו ויגיבו לתלונות שהוגשו לאותם ארגונים, מה שעשוי לפתור את המצב לטובתך. עם זאת, סקירה מעמיקה של רבות מהתלונות מול לשכת עסקים טובים יותר מצביעה על כך בעוד שהאגמים הגדולים הגיבו, הבעיה הבסיסית מעולם לא תוקנה למתלונן שביעות רצון.

צור קשר עם חבר הקונגרס שלך. חלק מהמטרה לשמור על תיעוד מדויק הוא כך שתוכל להגיש את טענותיך לגורמים אחרים. אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת היא ליצור קשר עם נציג הקונגרס. אם המקרה שלך חזק ומתועד היטב, ייתכן שתוכל לקבל סיוע מאדם בעל תפקיד שיעשה את ההבדל. לפעמים רק מכתב או שיחת טלפון של גורם רשמי בוושינגטון יכולים לגרום לעניינים לזוז לטובתך.

שכור עו"ד. מכיוון שסביר להניח שזה יעלה לך כסף, זה נכלל בקטגוריה של אם-כל-אחר-נכשל. זוהי גם סיבה מרכזית מדוע עליך לתעד באופן מלא כל קשר שיש לך עם הסוכנות. עורך דין לא יוכל לעשות הרבה ללא התיעוד הקפדני שלך.

"האפשרות הגרעינית" שלך - מימון מחדש מההלוואה הפדרלית שלך

אם אף אחת מהאסטרטגיות שלעיל לא עובדת, ייתכן שתצטרך לשקול מימון מחדש של ההלוואות למלווה פרטי. זו אסטרטגיה של "עצור את הדימום" יותר מכל דבר אחר. זהו צעד קיצוני, אך הוא עשוי להוציא אותך ממה שהפך למצב של ללא הרווח של הרס אשראי והיתרות הלוואות לסטודנטים. זה עשוי להיות גם אופציה הגיונית יותר אם יש לך כבר הלוואות לסטודנטים פרטיים, כמו גם הלוואות פדרליות.

רק שים לב שאם אתה מממן מחדש מהלוואה לסטודנטים פדרליים לפרטית, תאבד יתרונות מסוימים הייחודיים להלוואות פדרליות. אלו כוללים:

• תוכניות החזר מבוססות הכנסה המאפשרים להוריד את התשלום החודשי כך שיתאים יותר להכנסה שלך.
• תוכנית סלחנות הלוואות בשירות הציבורי (PSLF) המאפשרת את הפירוק של הלוואותיך לאחר 10 שנים של שירות ציבורי.
• הפרשת נכות מוחלטת וקבועה (TPD) המאפשר פריקה לצמיתות של הלוואות סטודנטים מסוימות במידה ותהפוך לנכה.

ישנן תוכניות אחרות להקלה על חובות בהלוואות סטודנטים פדרליות שאינן זמינות בהלוואות סטודנטים פרטיות.

היכן למחזר הלוואות לסטודנטים שלך

אם, לאחר שיקול דעת קפדני, אתה קובע כי מימון מחדש להלוואת סטודנטים פרטית היא האפשרות ההגיונית היחידה העומדת לרשותך, ישנם מספר מלווים הלוואות לסטודנטים פופולריים לבחור מ:

• מְהֵימָן
• רְצִינִי
• דרך לורל
• SoFi
• LendKey
• CommonBond

רק זכור שזו לא המלצה גורפת.

העריך בזהירות על מה תוותר כדי לבצע את הצעד. זה צריך להיעשות רק אם אתה מוצא שהסדר השירות הנוכחי עם האגמים הגדולים הוא בלתי נסבל לחלוטין, ואתה מוכן לוותר על תוכניות רשת ביטחון מסוימות.

האם הלוואת הסטודנטים שלך מנוהלת על ידי האגמים הגדולים? מה הייתה הניסיון שלך?

האם נתקלתם באחת הבעיות שדיברנו עליהן כאן?

האם היית מסוגל לעשות הכל כדי לפתור בעיות אלה והאם אסטרטגיות אלה הצליחו?