מהי השקעות נדל"ן במימון המונים?

לעתים קרובות אומרים כי נדל"ן היא אחת הדרכים האמינות יותר לעושר.

אז קרה משבר המשכנתאות הסאב -פריים, בועת הדיור צצה, ונתונים היסטוריים הראו כי משנת 1890 עד 1990, לאחר התאמה לאינפלציה, מחירי הבתים עלו רק ב -0.2% בשנה.

איכס. מרגיש לא אמין וגם לא דרך לעושר!

עם זאת, נדל"ן צריך לשחק תפקיד בתיק ההשקעות שלך. החלק המסובך בנדל"ן הוא שלרבים מאיתנו אין נכסי השקעה או זמן להשקיע בנכסי נדל"ן.

זה לא כמו קרן מדדים שבה אתה יכול לקנות כל קרן מדד S&P 500 וכמעט לזכות. לא יהיה הבדל משמעותי בין א קרן מדד ואנגארד וקרן מדד פידליטי.

אי אפשר לומר את אותו הדבר לגבי נדל"ן. אתה לא יכול פשוט לקנות בית ישן. זה מה שעושה נדל"ן כל כך מסובך. אם תבחר להשכיר אותו, לעומת הפוך אותו, תידרש ללמוד מערך כישורים חדש לגמרי.

זה לא בהכרח קשה כשלעצמו, אבל זה ידרוש את הזמן שלך. והשיעורים יכולים להיות יקרים!

לפני כמה שנים הצטרפתי לקבוצת השקעות נדל"ן קטנה מאוד (3 אנשים) ששכנה בבתים צמודי קרקע באזור קנזס סיטי. כל אלה היו כ -1,000 רגל מרובע, 2 חדרי שינה, 2.5 יחידות אמבטיה שהושכרו בסביבות 600-750 דולר לחודש. השנה הראשונה הייתה טובה, רכשנו כמה בתים, אבל אחרי זה, האזור הפך פופולרי מדי ולא יכולנו להשיג בתים במחיר שהרגשנו בנוח איתו. רק לאחרונה קיבלנו שיחה שבה החלטנו שבגלל שהקפאת הדברים, נמכור את הנכסים ונמשיך הלאה. סביר להניח שנראה תשואה של כ -0.2% מעל האינפלציה. 🙂

שם מימון המונים של נדל"ן הָיָה יָכוֹל לשחק תפקיד.

תוכן העניינים

1. מהו מימון המונים בנדל"ן?
2. איך זה עובד?
3. מהם אתרי הנדל"ן הטובים ביותר למימון המונים?
1. גיוס כספים
2. RealtyMogul
4. האם מדובר בהשקעה או חוב בהון?
5. האם כדאי לעשות זאת?

מהו מימון המונים בנדל"ן?

מימון המונים הוא המקום שבו אתה גורם להרבה אנשים להשקיע קצת (יחסית) בפרויקט אחד - תחשוב על קיקסטארטר. קהל מממן פרויקט. מימון המונים.

מועדון השגשוג וההלוואות נקראים לעתים קרובות הלוואות עמיתים לעמיתים אך הם למעשה מימון המונים הלוואות אישיות. הרבה אנשים כל אחד משקיעים מעט בהלוואות אישיות ומקבלים תמורה.

מימון הון נדל"ן הוא פשוט גרסה לכך אלא שאתה לא מממן הלוואה אישית, אתה מממן פרויקט נדל"ן. לפרויקטים של נדל"ן, במיוחד קטנים יותר, קשה לשמצה (ואיטי!) לממן את הדרך המסורתית ולכן באופן טבעי צמח שוק מקוון שימלא את הפער הזה.

משקיעים, המבקשים תשואה גבוהה יותר, יכולים לגוון את הסיכון שלהם על ידי השקעה של סכומים קטנים במגוון פרויקטים. במקום להכניס עשרות אלפים לבתים בקנזס סיטי, אני יכול לשים כמה מאות בקנזס סיטי, נכס מסחרי בסן פרנסיסקו, קניון חשפנות בבאפלו וכו '. שווקים שונים, סוגים שונים של פרויקטים, וכל הסכומים הקטנים ובתקווה שבמתאם חלש מאוד.

איך זה עובד?

אתה פותח חשבון בפלטפורמת מימון ההמונים, אתה חוקר ובוחר פרויקט להשקעה, ואז אתה משקיע! השלבים קלים לרשימה אך קשים יותר לביצוע.

ראשית, כדי להשקיע בפרויקטים בודדים, אתה צריך להיות משקיע מוסמך. זה אומר שאתה צריך א שווי נקי של לפחות מיליון דולר, לא כולל מגורים ראשוניים, או הכנסה של לפחות 200,000 $ בשנה בשנה בשנתיים האחרונות (300 אלף דולר אם אתה נשוי) בתוספת ציפייה להרוויח זאת השנה.

כאשר אתה משקיע בפרויקט, לרוב עם השקעה מינימלית של 5,000 $ לפרויקט, אתה הופך להיות שותף מוגבל בהשקעה.

אם אינך משקיע מוסמך, עדיין יש לך דרכים להשקיע בנדל"ן במימון המונים. הם בנויים כקרן, בדומה לנאמנות להשקעה בנדל"ן שכבר ניתן לרכוש בשווקים הציבוריים. אתה קונה מניות מהקרן והקרן מבצעת את ההשקעות. אינך מבצע השקעות בודדות בפרויקטים בודדים, ובכך מסיר את דרישת המשקיע המוסמך.

מהם אתרי הנדל"ן הטובים ביותר למימון המונים?

אנו צוללים עמוק לתוך אתרי הנדל"ן הטובים ביותר למימון המונים כאן, אבל שני המועדפים שלי הם Fundrise ו- RealtyMogul:

אתה משקיע ב- "eREIT" בניגוד לפרויקט בודד (כבר אין להם עסקאות). ה- eREIT משקיע בפרויקטים של נדל"ן, חוב או הון עצמי, כך שאינך צריך להיות משקיע מוסמך. זה כמו להשקיע בכל REIT, אלא שבמקרה הזה אתה קונה את ה- eREIT ישירות מ- Fundrise, כך שאתה מדלג על הרבה מהעמלות (רק דמי ניהול נכסים שנתיים). יש רק מינימום 1,000 $. יש לנו גם א סקירה של Fundrise.

למידע נוסף על Fundrise
(זה מיועד למשקיעים מוסמכים וגם לא-מוסמכים)

אתה יכול לבחור מתוך מגוון סוגי השקעות (מגורים, מסחר, מעורב, קמעונאות וכו ') או שאתה יכול ללכת עם MogulREIT, שם הם משקיעים עבורך. דמי המשקיעים ישתנו בהתאם לעסקה. אתה יכול לקרוא את שלנו סקירה מעמיקה יותר של RealtyMOgul וגיבש דעה משלך.

למידע נוסף על RealtyMogul
(זה מיועד למשקיעים מוסמכים ובלתי מוסמכים כאחד)

האם מדובר בהשקעה או חוב בהון?

הנה עוד נקודה חשובה לסקור ... (תודה רבה לליז, שאינה מזוהה עם חברות מימון הון נדל"ן) כשאתה משקיע, עליך להבין היטב את העמדה בה אתה מושקע.

לדוגמה, חלק מההשקעות הן במניות הון, הון מועדף ותפקידי ביניים. חלקם חוב בכיר. המיקום משנה כאשר יקרו ברירות מחדל, מה שיקרה ככל שהעסקים האלה יגדלו ותתחילו לדבר על מיליארדים שמשנים ידיים.

אני לא מכיר את כל אלה שנכללים ברשימה, אלא את Fundrise ו- RealtyShares [שכבר לא פועל], אני חושב שהחמצת כמה הבחנות חשובות בין אלה לבין פאר סטריט. שני אלה מציעים מניות הון, הון מועדף ובין ביניים יחד עם חובות בכירים "קצת".

פאר סטריט מציע רק תפקידי חוב בכירים. יתר על כן, זה גם מה שמפריד פאר סטריט ממועדון ההלוואות ופרוספר מכיוון שהם חוב מבוטח במקום חוב צרכני לא מובטח.

השקעה בהשקעות האקזוטיות יותר עשויה להיראות מרגשת וסקסית אך לדעתי הן פשוט "לתת" למפתחי נדל"ן הון כדי לגרום לעסקה שלהם לעבוד, שעובדת כל עוד המחירים פועלים גָדֵל.

אני מרגיש הרבה יותר בנוח בעמדת חוב של שטר אמון 1 משותף ומאובטח.

למה זה משנה?

אני רק חושב שהרבה אנשים לא יודעים למה הם נכנסים כשהם משקיעים בעמדות הון מועדפות או ביניים. זה נשמע חשוב אבל זה הרבה יותר מסוכן ופחות נזיל מקרן מדדי ואנגארד. תחשוב על זה ככה - אתה מקבל צד מכוסה על לקיחת רמות סיכון גבוהות מאוד. בקרן מדדים, יש לך מעלה בלתי מוגבל לסיכון מגוון. התשואה הפוכה המכוסה באחת ממצבי RealtyShares אלה אינה תואמת את הסיכון, לדעתי.

כמו כל השקעה, עשה שיעורי בית!

אם אתה צריך עזרה, לחבר שלי רוברט מהמשקיע בקולג 'יש את זה מדריך אפי על מימון המונים בנדל"ן זה מסביר לא מעט על ההבדלים הניואנסים בין כל אחת מהפלטפורמות הללו, כיצד לנהל בדיקת נאותות ועוד ועוד.

האם כדאי לעשות זאת?

אף אחד לא יכול לחזות את העתיד וכאשר אנו רואים הצלחה וכישלון מבחינת תשואות, שום דבר אינו בטוח.

אם אתה רוצה להיכנס לנדל"ן ואתה רוצה ללמוד, קנה המדריך למתחילים האולטימטיבי להשקעות נדל"ן ולהצטרף כיסים גדולים יותר.

אם אתה רוצה להיכנס לנדל"ן ואתה רוצה את ההימור הבטוח ביותר - לך עם REIT. לוונגארד קרן אינדקס (VGSLX) שמשקיעה בנדל"ן. יחס הוצאות נמוך ב 0.12%, מינימום 3,000 $, ומתפקד היטב. היא משקיעה בחברות נדל"ן משעממות כמו Simon Property Group (בבעלותם קניונים) ובאחסון ציבורי (בבעלותם מתקני אחסון).

אם אתה רוצה משהו שמרגיש מרגש יותר, נותן לך יותר אקשן ופעילות, ומעניין הרבה יותר לדבר עליו - צא עם השקעות נדל"ן במימון המונים.

לפני שנים, כאשר שיגעון ההלוואות של עמיתים לעמיתים שגשג, לא יכולתי להשתתף מכיוון שתושבי מרילנד לא הורשו לממן הלוואות. הפעם אני יכול, אז אולי אני אתעסק קצת כדי לראות איך זה.

האם קפצת על השקעות נדל"ן מסוג זה?