מוכנים לחדשות טובות? אם ברצונך לבדוק את דירוג האשראי שלך, תוכל לעשות זאת מבלי לדאוג להורדתו.
אז למה זה כל כך נפוץ לחשוב שזה יקרה?
קל לראות מהיכן הבלבול נובע, אז בואו נבדוק מהי ציון אשראי, מדוע בדיקת דירוג אשראי אינה דבר רע, ומאיפה בעצם יכול לנבוע נזק לאשראי.
ציוני אשראי: רענון
דבר ראשון: ציון אשראי הוא מספר המבוסס על דו"ח אשראי המסייע לנושים לקבוע עד כמה יהיה מסוכן להלוות כסף ללווה.
רמת הסיכון משפיעה אם ניתן למבקש אשראי, ואם כן, התנאים והריבית. בעל דירוג אשראי גבוה יכול להקל על לקיחת הלוואה ולקבל ריביות טובות יותר, או לקבל אישור לשכור דירה.
המידע בדוח האשראי קובע ציון אשראי. הגורמים הבאים משפיעים על דירוג האשראי:
- היסטוריית תשלומים
- יתרות יוצאות מן הכלל
- אורך היסטוריית האשראי
- בקשות לחשבונות אשראי חדשים
- סוגי חשבונות אשראי (כגון משכנתאות או כרטיסי אשראי)
לצרכנים אין למעשה דירוג אשראי אחד בלבד; יש להם מספר כאלה. הציונים מחושבים על ידי סוכנויות דיווח אשראי המנהלות דוחות אשראי. המלווים יכולים להשתמש גם במערכות ניקוד אשראי פנימיות משלהם.
האם בדיקת ציון האשראי שלך מוריד אותו?
לא.
ישנן תפיסות מוטעות רבות סביב ציוני האשראי, ואחת הגדולות שבהן היא שבדיקת ניקוד האשראי שלך תוריד אותה. זה פשוט, ובשמחה, לא נכון.
בדיקת ניקוד האשראי שלך פעם אחת, או אפילו מספר פעמים, לא תפגע בו. גם בקשת העתק של דו"ח אשראי לא תפגע בציון האשראי.
למעשה, טוב לעקוב מקרוב אחר דו"ח האשראי והניקוד שלך. זה יכול להיות מועיל במיוחד לעיין בדוח אשראי מדי פעם כדי לוודא שאין טעויות שעלולות לגרום לירידת הציון.
מה יכול להוריד ציון אשראי?
פניות אשראי מסוימות שנעשו על ידי גורמים חיצוניים כמו מלווים ומנפיקי כרטיסי אשראי משפיעות על דירוג האשראי.
בטח שמעת על "משיכות" רכות וקשות, או, באופן רשמי, על שאלות רכות וקשות. רק פניות קשות - בדיקה מלאה של היסטוריית האשראי - משפיעות על דירוג האשראי.
דוגמאות לפניות רכות
• אתה בודק את דו"ח האשראי שלך
• מבטח מושך אשראי על הצעת מחיר
• חברה צופה בדוח אשראי במהלך בדיקת רקע
• אתה מבקש להיות מוסמך מראש עבור הלוואה או משכנתא אישית
• כרטיס אשראי או מנפיק ביטוח שולח הצעה המוקרנת מראש - לפעמים נקראת הצעה "מאושרת מראש"
דוגמאות לפניות קשות
אתה מגיש בקשה ל:
• משכנתא
• הלוואת רכב
• כרטיס אשראי
• הלוואת סטודנט
• הלוואה אישית
• השכרה
פניות קשות עשויות להישאר בדוח אשראי למשך שנתיים, אם כי בדרך כלל הן משפיעות רק על ציוני האשראי למשך שנה אחת.
פניות קשות מרובות בטווח זמן קצר עלולות לגרום ללקוח להיראות בסיכון גבוה יותר מכיוון שהוא יכול להצביע על כוונה לגייס חובות.
שוב, אם אתה מחפש הלוואה או משכנתא לרכב, מספר פניות נספרות בדרך כלל כאחת לתקופה מסוימת - בדרך כלל 14 עד 45 יום. החריג בדרך כלל אינו חל על פניות לגבי כרטיסי אשראי.
צרכנים יכולים לראות פניות אלה בדוח האשראי שלהם.
מתי לבדוק דו"ח אשראי
על הצרכנים לשקול לבדוק את דו"ח האשראי שלהם לפחות פעם בשנה כדי לוודא שאין טעויות שפוגעות בניקוד האשראי שלהם ושהדוח שלהם מעודכן במלואו. בדיקות סדירות יכולות גם להתריע בפני הצרכנים מפני הונאה וגניבת זהות.
זה יכול להיות גם חכם לבדוק דוח אשראי לפני רכישה גדולה הדורשת הלוואה.
פעולה זו יכולה אפילו להועיל בעת חיפוש עבודה, שכן חלק מהמעסיקים בודקים את היסטוריית האשראי בעת גיוס עובדים.
האם דוחות אשראי חינם בטוחים?
צרכנים זכאים לדוח אשראי חינם (ובטוח לחלוטין!) אחת לשנה משלוש לשכות דיווח האשראי הגדולות:
- אקוויפקס
- בעל ניסיון
- TransUnion
ישנן מספר דרכים להשיג גישה לדוחות החינמיים הללו.
באינטרנט ב- AnnualCreditReport.com.
בטלפון במספר (877) 322-8228.
בדואר. לאחר הורדת טופס בקשת דו"ח האשראי השנתי ומילויו, הצרכנים יכולים לשלוח את הטופס המלא בדואר אל:
שירות בקשת דוח אשראי שנתי
ת.ד. תיבה 105281
אטלנטה, GA 30348-5281
הערה: דוחות אשראי שנתיים חינם אלה אינם כוללים ציוני אשראי. הם נועדו לאפשר לאדם להבטיח דיוק ולבדוק אם יש גניבת זהות.
כדי לעקוב אחר האשראי לאורך כל השנה, זה יכול להיות רעיון טוב לפנות את הבקשות לדוחות החינמיים האלה, אבל לבקש את כולם בבת אחת זה בסדר גמור.
לאחר שקיבלת את דו"ח האשראי החינמי שלך לשנה מחברת דיווח ספציפית, תוכל לבקש דו"ח נוסף בהמשך הדרך, אך תצטרך לשלם עבור זה.
דוחות חינם נוספים זמינים לאנשים שחוו "פעולה שלילית" בגלל דו"ח האשראי שלהם, מובטלים ומצבים אחרים.
הטייק אוויי
האם בדיקת דירוג האשראי שלך מוריד אותו? בכלל לא, ולמעשה, כדאי לפקוח עין על נוף האשראי שלך. פניותיך שלך שונות ממשיכות קשות מבחוץ.
מה יותר טוב מדוח אשראי חינם? ניטור חינם של ציון האשראי שלך, עם עדכונים שבועיים. מה עוד יותר טוב? מקום לעשות זאת ולנהל את כל הנכסים, ההתחייבויות והיעדים הפיננסיים שלך.
זה ממסר SoFi, אפליקציה עם שפע של הטבות.
הנה עוד אחד: שיחה חינם עם מתכנן פיננסי, שנדרש לשמור על טובתך בחשבון.
הסיפור הזה הופיע במקור ב- SoFi.
המידע המסופק אינו נועד לספק השקעה או ייעוץ פיננסי. החלטות השקעה צריכות להתבסס על הצרכים הפיננסיים, המטרות ופרופיל הסיכון הספציפי של האדם. SoFi אינה יכולה להבטיח ביצועים פיננסיים עתידיים. שירותי ייעוץ המוצעים באמצעות SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, חבר FINRA / SIPC .
SoFi Relay מוצע באמצעות SoFi Wealth LLC, יועץ השקעות רשום ב- SEC. למידע נוסף, עיין בטופס ADV חלק 2 א שלנו, שהעתק שלו זמין על פי בקשה ובכתובת www.adviserinfo.sec.gov. למידע נוסף על SoFi Wealth LLC, SoFi Relay ומוצרים ושירותים של שותפים, ראה SoFi.com/legal.
אתרים חיצוניים: המידע והניתוח המסופקים באמצעות היפר -קישורים לאתרי צד שלישי, על אף שהאמינו כי הם מדויקים, לא ניתן להבטיח על ידי SoFi. קישורים ניתנים למטרות מידע ואין לראות בהם הֲסָבָה.
בדיקת התעריפים שלך: כדי לבדוק את התעריפים והתנאים שאתה עשוי להיות זכאי להם, SoFi מבצעת משיכת אשראי רכה שלא תשפיע על ניקוד האשראי שלך. משיכת אשראי קשה, שעלולה להשפיע על ציון האשראי שלך, נדרשת אם תגיש בקשה למוצר SoFi לאחר שהוסמכת מראש.
SOAD20002