דירוג האשראי שלך הוא אחד המספרים החשובים ביותר בחייך הפיננסיים.
עד כדי כך, אנשים מנסים לקבל דירוג אשראי "מושלם" של 850.
הנה הדבר... ציון מושלם וציון כמעט מושלם זהים.
מישהו עם 800 ו -850 יקבל כמעט את אותה הריבית (אתה אף פעם לא יודע מתי בנק כלשהו יתן כמה תעריף מיוחד עבור 850 כדי לקבל קצת עיתונות), אבל האדם עם 850 היה צריך לעשות הרבה יותר כדי לקבל את הציון שלו גָבוֹהַ.
השאלה הטובה יותר היא - מהו דירוג האשראי "הטוב"? ציון מינימלי שיאשר לכם הלוואות והריבית הטובה ביותר.
(תוהה מה ה דירוג האשראי הממוצע הוא בארה"ב? זה גבוה ממה שאתה חושב!)
תוכן העניינים
- מדוע האשראי שלך חשוב
- משכנתא קבועה למשך 30 שנה
- משכנתא קבועה לשנה
- רכב חדש למשך 60 חודשים
- אוטו בשימוש 48 חודשים
- מהי דירוג אשראי טוב?
- כיצד לקבל דירוג אשראי טוב
- מה לגבי הציון החדש של UltraFICO?
מדוע האשראי שלך חשוב
לפני שנדון במה שעושה ציון טוב או רע, הבה נבחן כיצד משתמשים בו. מכונית ספורט יוקרתית טובה אלא אם יש 24 אינץ 'שלג על הקרקע... אז היא גרועה ומזחלת עדיפה. 🙂
הקשר חשוב.
דירוג האשראי שלך משמש לעתים קרובות לשני דברים - החלטות אשראי (כן או לא) ושיעורי ריבית. אתה יכול גלה את דירוג האשראי שלך בחינם בימינו.
ניקוד האשראי שלך עשוי לשמש בכמה מצבים מפתיעים - בין אם אתה מקבל טלפון סלולרי, אם אתה יכול לשכור דירה, ולפעמים אם אתה מקבל עבודה. באופן הוגן או לא הוגן, כל אלה הם בדרך כלשהי החלטת אשראי. עבור טלפון סלולרי, אתה מקבל מכשיר בשווי מאות דולרים ואתה מסכים לשלם תשלום חודשי. עבור דירה, אתה לווה מקום מגורים ואתה מסכים לשלם להם תשלום חודשי.
במקרים אלה, "טוב" פירושו כן.
אבל לא אכפת לנו מהמצבים האלה.
אכפת לנו מהלוואות וכמה גובה מוסד הלוואות כדי ללוות כסף. הבנקים אוהבים להלוות כסף. אם אתה לא יכול להשיג בנק להלוות לך כסף, מִישֶׁהוּ יהיה מוכן לקחת את הסיכון ולהיכנס.
כמה אתה משלם בריבית יוחלט על פי רמת האשראי שלך - כך נחשב כמה שווי ניקוד האשראי שלך ונדע באמת עד כמה הוא טוב.
להערכות שלנו, השתמשנו myFICO מחשבון הלוואות, תוך שימוש בריביות החל מה -27 בינואר 2021.
משכנתא קבועה למשך 30 שנה
| טווח ציוני FICO | ריבית (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
בהלוואה קבועה ל -30,000 $ ל -30 שנה, הנה כמה ריבית משלמת כל טווח אשראי לאורך חיי ההלוואה:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
לווה עם דירוג אשראי של 639 ישלם 46,636 $ בריבית יותר בהשוואה למישהו עם דירוג אשראי של 760. 1,554 $ הוצאות ריבית נוספות כל שנה במשך שלושים שנה.
משכנתא קבועה לשנה
כפי שקורה בכל פעם שמשווים השערים הקבועים ל -15 שנים ול -30 השנים, הריביות הקבועות ל -15 שנים נמוכות בהרבה מכיוון שהטווח חצוי.
| ציון FICO | ריבית (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
בהלוואה קבועה ל -15,000 דולר ל -15 שנים, הנה כמה ריבית משלמת כל טווח אשראי לאורך חיי ההלוואה:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
לווה עם דירוג אשראי של 639 ישלם 20,339 $ בריבית יותר בהשוואה למישהו עם דירוג אשראי של 760. 1,355 $ הוצאות ריבית נוספות בכל שנה במשך חמש עשרה שנים.
רכב חדש למשך 60 חודשים
שימו לב כי טווח ציוני האשראי של FICO מתרחב אך הריבית עולה במידה ניכרת.
| ציון FICO | ריבית (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
על הלוואה אוטומטית חדשה ל -10,000 דולר ל -60 חודשים, להלן כמה ריבית משלמת כל טווח אשראי לאורך חיי ההלוואה:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
אותו לווה בדירוג FICO 639 מדוגמאות המשכנתא ישלם 2,876 דולר בריבית כוללת במשך 5 שנים ואילו 720 ישלם 1,033 דולר בלבד, הפרש של 1,843 דולר. מדובר בתוספת של 368.60 דולר בשנה לאותו רכב.
אוטו בשימוש 48 חודשים
| ציון FICO | ריבית (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
בהלוואה אוטומטית בשימוש של 48 $ ל -48 חודשים, הנה כמה ריבית משלמת כל טווח אשראי לאורך חיי ההלוואה:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
אותו לווה ציון 639 של FICO על מכונית משומשת ישלם 2,255 דולר בריבית כוללת במשך 5 שנים ואילו 720 ישלם 816 דולר, הפרש של 1,439 דולר.
מהי דירוג אשראי טוב?
כזה שנותן לך את הריבית הנמוכה ביותר עבור כל המוצרים האפשריים.
כאשר אתה בודק את כל התעריפים והציונים מכלי MyFICO, המוצרים הם הלוואות למשכנתא או הלוואות אוטומטיות.
עבור הלוואות המשכנתא, הרמה הגבוהה ביותר היא 760 - 850.
עבור הלוואות לרכב, הרמה הגבוהה ביותר היא 720 - 850.
אם הציון שלך עולה על 760, אתה מוכן. אתה מקבל את התעריפים הטובים ביותר עבור הבית והאוטומטי.
ציון אשראי טוב הוא 760 ומעלה.
Experian שיתף את התמונה הזו הבלוג שלהם מציג טווחי ותוויות דירוג אשראי:
נראה שזה מצביע על כך ש- 670-739 הוא "טוב", 740-799 הוא "טוב מאוד", וכל דבר גבוה יותר הוא "יוצא דופן".
אני מניח ש -670 הוא ציון אשראי טוב אם לא אכפת לך לשלם ריביות גבוהות יותר. 🙂
כיצד לקבל דירוג אשראי טוב
אל תפגע.
ה מפתחות להגדלת דירוג האשראי שלך כל כך פשוטים:
הימנע תמיד מהמאסיבי פריטים שליליים שנשארים בדוח שלך במשך 7 שנים - גבייה, פשיטת רגל, פסקי דין אזרחיים וכו '.
אם אתה עומד לקבל הלוואה, בשנה -שנתיים הקרובות, הימנע מלבצע כל אחת מהפעולות לטווח הקצר יותר המפחית ציוני אשראי - פניות קשות, איחור בתשלומים וכו '. אל תלך לרדוף מבצעי כרטיסי אשראי
אם אתה עומד לקבל הלוואה קבועה למשך 30 שנה, יהיה זה הרה אסור לעבור מ- FICO 760 ל- FICO 759 מכיוון שזה אומר לשלם 6,713 דולר נוספים. המבצעים של כרטיסי אשראי בשווי מאות דולרים הם מעולים... אלא אם כן אתה צריך לשלם עוד אלפי ריבית בהמשך הדרך.
שיפוץ אחד קטן שאתה יכול לעשות הוא להירשם Boost Experian, אשר מושך חלק מהחשבונות שלך ויכול לשפר את הציון שלך.
מה לגבי הציון החדש של UltraFICO?
נותר לראות מה יהיו טווחי האיכות עם ציון UltraFICO חדש ככל שהוא משתחרר. אולי טווחי הציונים יהיו זהים, אולי הם יגלשו מעט יותר ככל שיש יותר מידע, אבל יעבור זמן עד שהנושים יידעו.