בחיים אחרים כתבתי תוכנת ניהול תהליכים לארגונים גדולים בממשלה. לארגונים אלה היו תהליכים ש"התפתחו "מתוך שנים של מערכות יחסים אישיות וקלסרים טבעיים לשלוש טבעות. (רק בעבודה ההיא למדתי שלגיליונות אלקטרוניים של Excel יש מגבלות על השורות והעמודות בגיליון!)
התהליכים הפכו להיות קשים ביותר לניהול, עם טעויות תכופות, כי זה היה מסובך מדי. הוא הסתמך על זיכרון ומערכות יחסים. מנהיגי הארגונים הבינו זאת והטילו עלינו לפתור בעיה זו.
בכל פעם שעבדנו עם ארגון חדש, המשימה הראשונה שלנו הייתה לתעד את התהליכים שלהם. ואז פישטנו את זה. לאחר מכן בנינו חבילת ניהול תהליכים שעזרה להם להכניס נראות רבה יותר לתהליך שלהם.
כשהסתכלתי על הכספים האישיים שלי, הבנתי שיש לי אתגר דומה.
פתחתי חשבונות בכל פעם שהייתי צריך אותם. במקרה חיברתי אותם. נרשמתי ל- מבצעי בנק בְּכָל הִזדָמנוּת. קיבלתי כרטיסי אשראי וזרקתי ישנים למגירה כדי שלא יפגעו בניקוד האשראי שלי. זה היה בלגן.
היום, שלי בסיס פיננסי נראה מעוצב היטב. אבל זה לא התחיל ככה.
כפי שאמר מיכאלאנג'לו על פסל דוד, אתה פשוט מסלק את כל מה שאינו פסל דוד. אח.
אז זה מה שעשיתי!
כך תוכל לעשות את אותו הדבר.
צייר את המפה הפיננסית שלך
לפני שתוכל לשפר משהו, עליך להבין זאת.
(מפה זו מלפני שנים - טריידקינג נרכשה על ידי אלי בשנת 2016 - ובכך עזרה לי לפשט מבלי שאצטרך לעשות דבר!)
השלב הראשון הוא צייר את המפה הפיננסית שלך. מפה פיננסית היא ציור של כל החשבונות הפיננסיים שלך והקשרים שלהם זה עם זה. הוא מראה לך אילו חשבונות מחוברים, באמצעות קישורים מקוונים המאפשרים לך להתחיל העברות, את התפקידים של כל אחד מהם, ועוזר להוציא את המודל הזה מהראש שלך.
הוא גם מזהה אזורים שבהם יש לך חשבונות שאינך זקוק להם ואף יכול לעזור לך לזכור חשבונות ששכחת. כל כך הרבה מקרים של חסר כסף הם חשבונות בנק שאנשים שוכחים לאחר שהם עברו דירה.
עיצוב מחדש את המפה הפיננסית שלך
המפה שלך עשויה להיראות כמו בלאגן של חיצים ומעגלים. זה בסדר.
לפני שתפשט, אתה רוצה להגדיר את המערכת שלך בתוך הבלגן הקיים. זה נשמע לא אינטואיטיבי אבל אתה תנתק חשבונות. אינך רוצה לחתוך ולחבר חשבונות בו זמנית.
אתה רוצה לעצב את המפה שלך למה שאתה רוצה שהיא תהיה בסופו של דבר. אתה עושה זאת כך שכאשר אתה מתחיל לסגור חשבונות, אתה לא נתקל בבעיות עם אנשים שמשלמים לך או שאתה משלם לאנשים אחרים וכו '.
אתה רוצה לבחור א בודק חשבון כמרכז שלך והתחל להיכנס להרגל להשתמש בו כמרכז. המשכורות שלנו נכנסות למרכז זה וכל תשלומי החשבונות שלנו משולמים מחשבון זה. אני אוהב לייעד חשבון יחיד לרכזת כדי שאוכל לראות הכל במקום אחד. אתה יכול לבחור מה שאתה רוצה, אבל התוצאה היא שחשבונות אלה הם שומרים.
התחל לסגור חשבונות
ברגע שהמרכז שלך מוגדר ותוכל לחכות כמה חודשים או אפילו שנה רק כדי להיות בטוח, תוכל להתחיל לסגור חשבונות. אין עלות או קנס לסגירת חשבון בנק.
עם חשבונות תיווך, עשויה להיות עלות עבור העברת חשבון. המערכת נקראת ACATS, המייצגת שירות העברת חשבונות לקוחות אוטומטיים, וחלק מתווכים גובים תשלום קטן עבור העברת חשבונות. זה מאפשר לך להעביר נכסים כנכסים, במקום לחסל אותם ולהעביר מזומנים. זה עשוי להיות טוב יותר מכיוון שלמעבר אין השלכות מס ואילו פירוק כן. (מתווכים רבים יציעו א בונוס חשבון חדש כדי לסייע בקיזוז עלות זו)
אינך צריך לבטל או להעביר הכל בבת אחת. אתה יכול לבחור לעשות את הדברים הקלים תחילה, כמו חשבונות בנק, ולדחות את המעורבים יותר, כמו תיווך, עד מאוחר יותר. או שאתה יכול להיות בר מזל כמוני ולבקש לבעלות אלי לרכוש את טריידקינג ולעולם לא להתמודד עם זה. 🙂
בנוגע ל כרטיסי אשראי, יש לך כמה אפשרויות אם אתה מודאג ציון האשראי שלך. אם אתה מתכוון להזדקק לציון שלך (לקנות בית, מכונית וכו '), אל תעשה עם זה כלום עדיין. אם יש ברשותך מכונית ובבעלותך בית, ללא צרכי הלוואה לטווח קצר, תוכל לספוג כרטיס אשראי במכה קטנה. בחר קודם את החדשים יותר, כך שתשאיר את ההיסטוריה הממוצעת גבוהה ככל האפשר, או את מגבלות האשראי הקטנות יותר, כך שתמנע את ניצולך.
אני ממליץ להשתמש בכרטיס אשראי אחד או שניים בלבד. שמור על חייך פשוטים. היתרון הנוסף של כרטיס שלישי, רביעי או חמישי כמעט ולא שווה את זה. אתה יכול לתקוע את השאר במגירת שולחן אם אתה מודאג לגבי ציון נמוך יותר מביטול.
לבסוף, אם אתה מבטל כרטיסים, וודא שאתה להגדיל את מסגרת האשראי של האחרים להגביל את הנזק הקל.
צייר ושפר את המפה הפיננסית שלך
לאחר שניתקת חלק מהשומן, צייר מחדש את המפה שלך וחשב כיצד תוכל לשפר אותה.
אני לא אוהב לנסות לשפר תהליך בזמן שאני מפשט אותו כי אתה יכול להיתקע בעשבים. זה עשוי להיות מפתה לנסות לצבוט דברים פה ושם אבל כל הזמן שאתה משקיע במחקר עשוי להאט את תהליך הפישוט.
היוצא מן הכלל היחיד לכך הוא אם תחליט לבחור מרכז חשבונות צ'ק חדש. אם השתמשת בבנק לבנים עם ריבית נמוכה עד כדי גיחוך (כולם עושים זאת), הגיוני לעבור לבנק בנק מקוון שיכול להציע לך יותר. מכיוון שתעדכן את החשבונות האחרים שלך, זהו שיפור שאוכל לעמוד מאחוריו.
המשך לפשט
מדי פעם, חזור למפה שלך, עדכן אותה ופשט באזורים שבהם אינך רואה יתרון למורכבות זו.
כאשר אתה מצייר את המפה הפיננסית שלך - שלח אלינו! נשמח לראות זאת!
הפוך אוטומטי ככל שתוכל
לאחר שהתפתחה המפה הפיננסית שלך, עליך לבצע אוטומציה כמה שיותר. מערכת פשוטה היא מעולה. מערכת פשוטה שבה אתה אוטומטית כמה שאתה יכול היא אפילו טובה יותר.
אני הופך את החיסכון שלי לאוטומטי על ידי הגדרת העברות אוטומטיות לכל מקום אליו הן צריכות להגיע ואני הופך את תשלום החשבונות שלי לאוטומטי. אני עושה זאת עבור חשבונות חודשיים, כמו השירותים שלי, כמו גם תשלומים בכרטיס האשראי שלי. איננו נושאים יתרה והיתרה החודשית שלנו זהה בערך (אני לעקוב אחר עסקאות אז אני לא מופתע מההצהרה), אז זה די שגרתי מבחינתנו. אין שום סיבה שאצטרך להיכנס לחשבון הבנק שלי ולשלם א חשבון שירות או כרטיס אשראי. זה רק עוד דבר שכדאי לשכוח.
החשבונות היחידים שאני משלם ידנית הם חשבונות שאני רואה רק בשנה, למשל משלוח שמן חימום או משלוח פרופאן. כל השאר הוא אוטומטי.
דיגיטליזציה של הרשומות שלך (במיוחד נייר)
הפוסט שלי על כיצד לארגן את המסמכים הפיננסיים שלך נותן מדריך צעד אחר צעד לארגון מסה הנייר שאתה עשוי לקבל מהמוסדות הפיננסיים שלך, אך כללי המפתח פשוטים.
- תעשי הכל.
- שמור את המקור אם הוא מנפיק, נוטריוני, רכוש אישי, מס או הלוואה. לגרוס את השאר.
99.9% מהנייר שאתה מקבל אינו מועיל. וזה אחרי שאתה נרשם להצהרות ללא נייר/אלקטרוני.
אני סורק אותו אם אני לא יכול להוריד אותו ואני שומר את המקור אם באמת קשה להשיג את המקור.
חיתוך שירותים שאתה לא צריך
כשציירת את המפה הפיננסית שלך או הופכת את חשבון החשבון לאוטומטי, סביר להניח שראית כמה שירותים שעבורם אתה משלם. שקול לפשט את חייך על ידי ניתוק אלה.
על ידי הפחתת הוצאות אלה, אתה מפחית דבר נוסף לדאגה, אתה חוסך מעט כסף נוסף והכלכלה שלך רק קצת יותר יעילה למה שאתה רוצה.
זה יכול להיראות כמו תהליך שאינו נגמר, זה בסדר, רק תמשיך כך וחייך יהפכו לקלים וקלים יותר.
ויום אחד תסתכל לאחור ותראה פסל. 🙂
מה תעשה הלאה כדי לפשט את הכספים שלך?