סקירת Mint.com: כלי תקצוב בחינם רב עוצמה, מציאת חשבונות תשלום וחיסכון

אם אתה רוצה להתקדם כלכלית, חסוך יותר ממה שאתה מוציא, אז תקצוב הוא המפתח.

אבל בחירת תוכנת התקצוב הנכונה יכולה להיות תהליך מייסר.

איך תדעו אם זה יעבוד? אילו כלים יש לו? האם זה קל לשימוש או כאב בישבן?

היום, נבחן את אחד הענקים בתעשייה - Mint.com.

Mint.com מציעה אפליקציית תקצוב בשירות מלא, אך גם ציוני אשראי בחינם ויכולת למצוא עסקאות טובות יותר על כמעט כל מוצר פיננסי בו אתה משתמש, והכל ללא תשלום. הוא 100% בחינם ונתמך במודעות.

מהו Mint.com?

Mint.com היא פלטפורמת תקצוב אישי מקוונת המביאה את כל חייך הפיננסיים ליישום מקוון אחד. האפליקציה היא חלק מ- Intuit (יצרני TurboTax) ויש לה יותר מ -15 מיליון משתמשים. אין תוכנה לרכוש, והאפליקציה חינמית לשימוש.

האפליקציה הידועה ביותר בזכות יכולות התקציב הנרחבות שלה, מאפשרת לך לקשר בין הבדיקות שלך לבין חשבונות חסכון, חשבונות השקעה ופנסיה, הלוואות, כרטיסי אשראי וחשבון PayPal באחד פּלַטפוֹרמָה.

כיצד פועל Mint.com

כשאתה מגדיר חשבון ב- Mint, אתה מקשר את החשבונות הפיננסיים השונים שלך לאפליקציה. לאחר מכן, בכל פעם שאתה מבקר באתר, המידע הפיננסי שלך מתעדכן אוטומטית. לאחר מכן האפליקציה תספק את כל המידע הכספי שלך, כולל גרפים ותרשימים להצגה חזותית.

האפליקציה מאפשרת לך לראות את המצב הכלכלי המלא שלך במקום אחד. זה מקל עליך לדעת בדיוק מה קורה עם הכספים שלך, במיוחד אם יש לך עשרות חשבונות פיננסיים. האפליקציה יכולה לסכם ולמיין את החשבונות שלך לקטגוריות רלוונטיות, ומאפשרת לך לדעת בדיוק היכן אתה עומד בכל שלב.

כאשר כל המידע שלך מסוכם, זה הופך את התקצוב לקל. ניכנס באופן ספציפי איך זה עובד קצת יותר למטה.

גישה ל- Mint.com - האפליקציה זמינה דרך המחשב הביתי שלך, כמו גם מכשירים ניידים. זה כולל iOS, Android, Apple Watch ו- SMS.

אבטחת Mint.com - רישום כל המידע הפיננסי שלך באתר אחד עשוי להיראות כסיכון אבטחה פוטנציאלי, אך Mint.com מכסה את זה.

Mint משתמש באימות מרובה גורמים כך שרק אתה יכול לגשת למידע שלך. לדוגמה, בעוד שרוב האתרים דורשים רק שם משתמש וסיסמה, ה- Mint.com דורש גם שאלות אבטחה מיוחדות או קוד מהודעת טקסט או דוא"ל.

הם גם מספקים לך את הקוד בן ארבע הספרות שלך, כך שרק אתה תוכל להציג את המידע שלך. תוכל גם להגדיר מזהה מגע לאבטחה נוספת אם תבחר לעשות זאת. ואם המכשיר הנייד שלך אבד, תוכל למחוק את פרטי החשבון שלך מרחוק.

Mint.com משתמשת גם בהקרנות אבטחה עם VeriSign כדי להבטיח אבטחה להעברת נתונים רגישים.

מנטה מציג את המידע שלך בצורה "לקריאה בלבד". זה נותן לך את היכולת לגשת למידע הפיננסי שלך בכל עת שתבחר, בעוד של- Mint אין שליטה על כל החשבונות המוצגים באפליקציה.

לבסוף, מנט מתחברת לחשבונות שלך באמצעות OAuth כשהיא מוצעת על ידי הבנקים שלך. אתה כבר לא צריך להכניס את שם המשתמש והסיסמה של הבנק שלך ל- Mint, אתה רק אומר לבנק שלך שאתה רוצה של- Mint תהיה גישה, הם שולחים ל- Mint אסימון, ועכשיו תוכל לקבל את הנתונים שלך. אסימון זה מאפשר גם גישה לקריאה בלבד, כך שאין חשש שמנט (או מישהו שניגש אליו) יוכל לעשות כל דבר. זוהי התפתחות לאחרונה ולכן הבנקים מגיעים לאינטרנט כדי לתמוך בה.

תכונות והטבות של Mint.com

תקצוב מנטה

כל המידע הפיננסי שלך מאופיין בחשבונות קשורים. לדוגמה, אם יש לך חשבונות כרטיס אשראי שונים, הם יקובצו. ל- Mint יש קטגוריות ברירת מחדל בהן תוכלו לארגן את חשבונותיכם. אבל הם גם נותנים לך את היכולת להתאים אישית את קיבוצי החשבונות בכל דרך שתועיל לך ביותר.

כאשר כל החשבונות שלך מסווגים כראוי ומצטברים, Mint יכולה לספק לך סיכום של הפעילות שלך. זה ייתן לך את היכולת ליצור תקציב פשוט, למרות שיש לך מספר חשבונות.

תוכל להגדיר יעדי הוצאה שנקבעו מראש כדי לסייע לך לשלוט בהוצאה שלך. אבל האפליקציה יכולה גם להשוות את ההוצאה שלך בכל קטגוריה לממוצעים לאומיים. תוכל להתאים את התקציב שלך לפי הצורך בהמשך. זהו יישום מושלם אם יש לך מספר חשבונות פיננסיים ולפני שהצלחת להרכיב אותם באופן שיאפשר לך ליצור תקציב מעשי.

תשלום מנטה

Mint מאפשר לך לראות את כל החשבונות שלך באפליקציה. זה ייתן לך את היכולת לדעת מה הצעת החוק ומתי. זה יפשט את תהליך תשלום החשבונות ויוציא מזה מתח רב. לדוגמה, במקום להיכנס לאתרים מרובים כדי לשלם חשבונות, אתה יכול לעקוב ולשלם את כולם באפליקציית Mint.

Mint מספקת לך תזכורות לחשבון, ומבטיחה שתשלם את החשבונות שלך בזמן. התזכורות יכולות להגיע בדוא"ל או לטלפון הנייד שלך. זה כשלעצמו ימנע ממך לשלם דמי איחור.

יתרה מכך, אם אתה ניגש לאפליקציה מהמכשיר הנייד שלך, אתה יכול לשלם את החשבונות שלך בכל עת. אתה יכול לתזמן תשלומים מראש או לבצע אותם באופן מיידי - זו בחירה שלך.

מנטה תתריע אם החשבונות מגיעים לפירעון והכספים שלכם הולכים ונגמרים. הם גם יידעו אותך על כל חיוב יתר, דמי איחור או פעילות חשודה. האפליקציה יכולה אפילו ליידע אותך אם אתה בסכנה לחרוג ממגבלות האשראי שלך בכרטיסי אשראי או מסגרות אשראי.

מטרות מנטה

כלי זה יכול לסייע לך לקבוע יעדים פיננסיים ספציפיים, כגון יציאה מחובות או חסכון כספי למקדמה על בית.

לאחר שנקבעו יעדים אלה, Mint יאפשר לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך. לאחר מכן תוכל לבצע שינויים בהתנהגות הכלכלית ובפעילות שלך כדי לעזור לך להגיע ליעדים שלך.

ניטור אשראי מנטה

מנטה תעניק לך גישה לדירוג האשראי שלך, בחינם לחלוטין. ובנוסף לציון האשראי עצמו, האפליקציה תספק לך גם הצעות כיצד תוכל לשפר אותה. הם גם יספקו לך התראות לניטור אשראי, ויציגו כל פעילות חשודה בחשבונות שלך. הם יידעו אותך בכל פעם ש- Equifax תקבל פרטי אשראי חדשים מהמלווים. זה יכול לעזור לך לדעת אם מישהו עשוי לבצע רכישה גדולה באחד מהחשבונות שלך או שהוא מבקש לקבל אשראי חדש על שמך.

החשוב מכל הוא שניקוד האשראי החינמי של Mint.com הוא בדיוק זה - בחינם. הם אינם דורשים ממך לספק פרטי כרטיס אשראי "על הקובץ" כדי לגשת לשירות, כפי שעושים כל כך הרבה שירותי ניקוד אשראי "בחינם" אחרים. שירות ניקוד האשראי הוא חלק מהחבילה הכוללת של Mint.com.

מנטה כלי השקעה

Mint.com אינה יועצת רובו, וגם אינה מספקת המלצות להשקעה ישירה. עם זאת, האפליקציה אכן מאפשרת לך לעקוב אחר חשבונות ההשקעה שלך ולסכם אותם באפליקציה, בדיוק כפי שאתה יכול עם חשבונות פיננסיים אחרים. זה מקל על מעקב וניהול חשבונות פרישה ותיווך השקעות מרובים.

זה יאפשר לך לראות היכן בדיוק הכסף שלך מושקע, לספק מבט כולל על התיק המשולב שלך, ולתת לך את היכולת ליצור תוכנית גיוון השקעות טובה יותר.

ניתוח אגרות - מנטה מנתחת את חשבונות ההשקעה והפרישה שלך, כדי להראות לך בדיוק מה אתה משלם בעמלות. זה כולל עמלות נסתרות שאולי אינן מובנות מאליהן בעת ​​סקירת דוחות ההשקעה שלך.

לדוגמה, מנטה תחפש עמלות ייעוץ, דמי עסקה ודמי חשבון פרישה, כגון 401 (k) עמלות. הם יכולים ליידע אותך בדיוק מה אתה משלם עבור שירות השקעות. זה גם יעזור לך לחסל את כל העמלות המיותרות שאתה עשוי לשלם מבלי להבין זאת.

זוהי חבילת כלים מוצקה, במיוחד בחינם, אך היא אינה מקיפה כמו כלים ממוקדי השקעה שפורסמו מאוחר יותר, כמו הון אישי. (ראו שלנו סקירת הון אישי)

Mint.com מצא חיסכון

זו אחת התכונות הטובות ביותר של Mint.com. זה דבר אחד לארגן את הכספים שלך ולעקוב אחריהם, אך דבר אחר הוא לבצע שיפורים. Mint.com עושה בדיוק את זה בעזרת תכונת Finding Savings.

Mint.com יכולה לנתח הצעות כספיות ולספק מידע שעשוי להועיל למצבך הספציפי. לאחר מכן תוכל להגיש בקשה לשירותים אלה ישירות מאפליקציית Mint.

לדוגמה, מנטה יכולה ליידע אותך היכן תוכל למצוא ריביות גבוהות יותר על החיסכון הבנקאי שלך, או להוריד ריביות בכרטיסי אשראי למישהו בטווח דירוג האשראי שלך. הם יכולים גם לעזור לך למצוא תיווך השקעות בעלות העמלות הנמוכות ביותר, כמו גם היכן תוכל לקבל את פוליסות הביטוח הטובות ביותר או עסקאות ההחלפה הטובות ביותר של IRA.

הם יכולים גם להמליץ ​​על הלוואות אישיות והלוואות סטודנטים, מה שמציע את ההזדמנויות הטובות ביותר למיחזור וגיבוש.

עמלות Mint.com

Mint.com מחייבת את עצמה כשירות חינמי, וזה בדיוק מה שזה. אין תוכנה לרכישה, אין עמלות נסתרות ואין צורך להעלות פרטי כרטיס אשראי לכל מטרה. אתה פשוט נרשם לשירות ומשתמש בו כפי שאתה צריך.

אם מנטה בחינם, כיצד מרוויחה מנטה כסף?

אם אתה הולך להרכיב את החיים הפיננסיים שלך באפליקציה, אתה בוודאי רוצה לדעת שהחברה שעומדת מאחוריו מרוויחה כסף ותוכל להמשיך לפעול.

מנטה מרוויח כסף בשתי דרכים עיקריות:

תכונת Find Savings של Mint.com היא באמת פלטפורמת פרסום. הם ממליצים על דרכים לחסוך כסף ואם אתה מנצל את כל המוצרים או השירותים המוצעים, מנטה מרוויחה עמלת הפניה או עמלה. דמי ההפניה משולמים למינט מתוך העמלות הרגילות שהגב יגבה עבור שירותיה ואין תשלום נוסף לך (והספק בדרך כלל לא יגבה ממך עמלה גבוהה יותר מכפי שמישהו לא מפנה אליו Mint.com)

בשלב הבא, מנטה תצרף את נתוני הצרכנים שלך עם משתמשים אחרים ותמכור אותם לשותפים. הם מאגדים מידע זה כך ששותפיהם לא יידעו את המידע הספציפי שלך.

האם עליך להשתמש ב- Mint.com?

אם אתם מחפשים מערכת תקצוב טובה, מנטה היא אחת הטובות ביותר. Mint.com הוא שירות בחינם לחלוטין לשימוש, כלומר אין לך כמעט שום סיכון בשימוש באפליקציה. אתה יכול לשלם על תוכנת תקצוב במקומות אחרים, אבל זה לא בהכרח יהיה טוב יותר. ובל נשכח את ציון האשראי החינמי!

ישנם מעט חלופות מנטה שאולי תרצה לשקול אם אתה לא חושב שמנטה תעשה כל מה שאתה צריך. אחד המתחרים הגדולים שלהם הוא כלי תקצוב שנקרא You Need a Budget - הוא לא בחינם אך הוא מספק מסגרת תקצוב נהדרת שעוזרת לך לצאת לדרך באופן ש- Mint לא עושה זאת. אָנוּ השווה את YNAB נגד מנטה להראות לך את ההבדלים ומה עושה מה טוב יותר.

(חלופה נוספת בחינם היא EveryDollar, אנו משווים מנטה לעומת גם כל דולר)

לא רק שמינט חופשית לשימוש, אלא שתכונת Find Savings של Mint יכולה לעזור לך להרוויח יותר כסף על החיסכון שלך או לשלם פחות ריבית ודמי עמילות או מלווים להשקעות. החיסכון שאתה משיג על ידי ניצול ההמלצות שלהם יכול להגיע לאלפי דולרים רבים לאורך מספר שנים.

השילוב של השירות החינמי והגישה שהוא נותן לך לשירותים פיננסיים טובים יותר הופך את Mint.com לבחירה קלה. 15 מיליון איש כבר עשו את הבחירה הזו, אז למה אתם מחכים?

עבור אל Mint.com