סקירת Wealthsimple: רובו-יועץ המוביל בקנדה

אם אתה מחפש א רובו-יועץ לתיק ההשקעות שלך, עושר פשוט מציעה כמה תכונות ייחודיות שאולי יראו אותך אטרקטיביות. כמו רוב יועצי הרובו, Wealthsimple שואל את לקוחותיו שאלות לקביעת תיאבון הסיכון שלהם ואז מפיץ אוטומטית את כספם על השקעות בעלות נמוכה, בדרך כלל תעודות סל.

החלק הטוב ביותר בנוגע לשירותי ייעוץ רובו הוא שהם ידועים בגובה הרבה פחות ממה שהיית משלם עבור יועץ השקעות מקצועי. Wealthsimple הוא כלי במחיר סביר אך מוסיף ציפוי על העוגה בכך שהוא נותן ללקוחותיו גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים מוסמכים על ידי בני אדם.

להלן נדון בכל שאר הדברים שאתה צריך לדעת על Wealthsimple בכדי להחליט אם זהו יועץ הרובו המתאים עבורך.

על Wealthsimple

Wealthsimple.com נוסדה על ידי מייקל קצ'ן בשנת 2014. החברה החלה בגיליון אלקטרוני פשוט של עקרונות השקעה שקאטכן ניסח כדי לסייע לחלק מעמיתיו.

הגיליון האלקטרוני היה, למרבה ההפתעה, להיט ענק והוא נתן השראה למייקל להקים את Wealthsimple.com המבוסס על רעיונות "פשוטים" (אך מבוססי מחקר).

לאחר ההשקה בטורונטו, Wealthsimple החל במהירות לשלוט בשוק שירותי הרובו-ייעוץ בקנדה. בשנת 2017 הם התרחבו לארה"ב ומאז המשיכו להוסיף באופן קבוע תכונות ושירותים.

כיצד פועל Wealthsimple

פַּעַם עושר פשוט זיהה את רמת הסיכון שלך, הם יגוונו את תיק ההשקעות שלך לאורך 9 סוגים של נכסים שונים כדי למזער את הסיכון.

9 כיתות הנכסים הללו הן:

• מניות בארה"ב
• אמצע כובע ארה"ב
• כובע קטן בארה"ב
• מניות זרות
• שווקים מתעוררים
• איגרות חוב עירוניות
• איגרות חוב מוגנות מפני אינפלציה
• איגרות חוב מצטברות בארה"ב
• איגרות חוב בעלות תשואה גבוהה

ב- Wealthsimple.com הם כללו כלי שיתן לך מושג כיצד יתפזר תיק העבודות שלך אם יש לך סובלנות בסיכון גבוה:

מצד שני, אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך, תיק ההשקעות שלך יכול להיראות כך:

האלגוריתמים של Wealthsimple דואגים לכל העבודות הכבדות הנדרשות לוודא שאתה נמצא ב תעודות הסל המתאימות לרמת הסיכון שלך ויאזנו אוטומטית את התיק שלך מחדש כשוק שינויים.

כיצד עושר פשוט משתנה מרובו אחרים

בנוסף לתת ללקוחות גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים מוסמכים, ללא קשר לגודל התיק, ל- Wealthsimple יש תכונה מרכזית נוספת המייחדת אותם מההמון.

הם נותנים ללקוחות את האפשרות להשקיע בהתאם לערכים שלהם. הנה איך הם עושים את זה.

תיקי השקעות אחראיות חברתית (SRI)

האם תרצה לדעת שאתה משקיע בחברות הפועלות לפתרון בעיות חברתיות חשובות או לשיפור הסביבה? Wealthsimple מאפשר זאת עם תיק ה- SRI שלהם.

באמצעות סינון קפדני, עושר פשוט מוודא כי תיק ה- SRI שלהם כולל רק את סוגי תעודות הסל הבאות:

• פחמן דל: מניות עולמיות עם חשיפה לפחמן נמוכה יותר מהשוק הרחב
• קלינטק: חדשני קלינטק בעולם המפותח
• אחריות חברתית: חברות אמריקאיות שאחראיות חברתית
• גיוון מגדרי: חברות עם יותר גיוון מגדרי בין המנהיגות שלהן
• יוזמות מקומיות: איגרות חוב שהונפקו על ידי עיריות לתמיכה ביוזמות מקומיות
• דיור בר השגה: ניירות ערך שהונפקו על ידי הממשלה המקדמים דיור בר השגה

אם השקעה בסיבות לתגובה אחראית חברתית היא רעיון שמרגש, Wealthsimple יכול להיות יועץ הרובו עבורך.

תיק השקעות חלאל

אם חשוב לך שתשקיע רק בחברות שעומדות בחוקים האיסלאמיים, תיק החלב של Wealthsimple יכול להיות בדיוק מה שאתה מחפש. הפורטפוליו מפוקח על ידי ועדה של חוקרי שריעה אשר בודקים כל השקעה והשקעה.

אם תבחר להשקיע בתיק הלה השקעות, אתה יכול להיות בטוח שהכסף שלך לעולם לא ילך לתמיכה בחברות המרוויחות מהימורים, נשק, טבק או תעשיות מוגבלות אחרות. התיק יכלול גם חברות שמרוויחות משמעותית מריבית על הלוואות.

עושרים פשוטים

עושר פשוט אומר שהם סורקים מעל 1,400 תעודות סל ומדרגים אותם לכל סוג נכס. אבל הם אומרים שתעודות הסל העיקריות הנוכחיות שלהן הן אלה המפורטות להלן:

• מניות ארה"ב: VTI (יחס הוצאות של 0.04%)
• מניות זרות: VEA (יחס הוצאות של 0.07%)
• שווקים מתעוררים: VWO (יחס הוצאות 0.14%)
• נדל"ן: VNQ (יחס הוצאות 0.12%)
• משאבים טבעיים: XLE (יחס הוצאות 0.14%)
• אגרות חוב ממשלתיות בארה"ב: BND (יחס הוצאות של 0.05%)
• טיפים: SCHP (יחס הוצאות של 0.05%)
• איגרות חוב עירוניות: VTEB (יחס הוצאות של 0.09%)
• מניות דיבידנד: VIG (יחס הוצאות של 0.09%)

אפשרויות ה- ETF המשניות הנוכחיות של Wealthsimple הן:

• מניות ארה"ב: SCHB (יחס הוצאות של 0.03%)
• מניות זרות: SCHF (יחס הוצאות של 0.06%)
• שווקים מתעוררים: IEMG (יחס הוצאות 0.14%)
• נדל"ן: SCHH (יחס הוצאות של 0.07%)
• משאבים טבעיים: VDE (יחס הוצאות של 0.10%)
• אגרות חוב ממשלתיות בארה"ב: BIV (יחס הוצאות של 0.07%)
• טיפים: VTIP (יחס הוצאות של 0.07%)
• איגרות חוב עירוניות: TFI (יחס הוצאות של 0.23%)
• מניות דיבידנד: SCHD (יחס הוצאות של 0.07%)

עמלות ופריטים פשוטים

בכל הנוגע לתמחור, עושר פשוט יש שלוש שכבות: בסיסי (עד $ 100k), שחור ($ 100k+), ודור ($ 500k+). להלן תקציר מהיר של העלויות והתכונות הקשורות לכל רמת תמחור.

בסיסי (עד 100 אלף דולר)

• Wealthsimple Invest - עמלה של 0.5%
• Wealthsimple Save - תשואה שנתית של 2.0%
• תיק עבודות מותאם אישית
• ייעוץ פיננסי מומחה
• איזון מחדש אוטומטי
• הפקדות אוטומטיות
• השקעה מחודשת של דיבידנד

שחור ($ 100k+)

• כל תכונות התוכנית הבסיסית
• שלם 0.4% עמלה עבור Wealthsimple Invest
• מפגש תכנון פיננסי
• איסוף אוטומטי של הפסדי מס
• כספים חסכוניים במס
• גישה לטרקלין של חברת התעופה VIP

דור (500 אלף דולר+)

• כל התכונות של תוכנית Black
• צוות יועצים ייעודי
• מיקום הנכס
• תכנון פיננסי מעמיק
• תיקים מותאמים אישית

עמלת Wealthsimple בשיעור של 0.5% היא מחיר גבוה עבור שירות ייעוץ רובו. דמי ניהול עבור רובו-יועצים נעים בדרך כלל סביב טווח 0.25% (0.40% עבור שירותי פרימיום).

מדוע Wealthsimple.com נמצא בקצה הגבוה יותר? אני יכול לחשוב על שני הסברים אפשריים:

• הם מציעים גישה בלתי מוגבלת ליועצים אנושיים וזה דבר שרבים מיועצי רובו אחרים לא עושים. אי אפשר להמעיט בזה - זה יקר ויקר יותר להציע. (מחשבים לא עושים הפסקות, השתמש ב סיר לילה, או מסוגלים לעזור בתרחישים פיננסיים מסובכים וספציפיים)
• התיקים המבוססים על ערכים של Wealthsimple (במיוחד תיק ההשקעות של חלאל) דורשים עבודה מעשית יותר על מנת לוודא שחברות יוקרנו כראוי.

עם זאת, אם אתה מסוגל להעפיל לשכבה השחורה של Wealthsimple, דמי ניהול התיקים יורדים מעט ל -0.4%.

שיתפנו פעולה עם עושר פשוט לא להציע לך דמי ניהול על $ 10,000 הראשון שאתה משקיע עם Wealthsimple בשנה הראשונה. כך תוכלו לנסות אותם בחינם למשך שנה שלמה.

החוזקות והחולשות של Wealthsimple

להלן עוד כמה יתרונות וחסרונות של Wealthsimple.com שתרצה להיות מודע אליהם:

חוזק

• מינימום חשבון 0 $: לא משנה כמה כסף יש לך להשקיע, Wealthsimple רוצה את העסק שלך
• השקיעו במניות חלקיות: אם אתה מפקיד סכום כסף שאינו גדול מספיק כדי לקנות נתח שלם בתעודת סל, אינך צריך לחכות כדי להשקיע. Wealthsimple תרכוש חלק מתעודת הסל השווה לסכום ההפקדה שלך כך שהפקדתך המלאה תמיד מושקעת.
• איסוף הפסדי מס: בעוד שאיסוף הפסדי מס הוא לרוב שירות הרחבה או מוגבל ללקוחות שעומדים במינימום תיקי ההשקעות, Wealthsimple מציעה שירות זה בחינם לכל לקוחותיה. אם אתה לקוח בסיסי, תצטרך לבקש קצירת הפסדי מס, אך Wealthsimple עושה זאת באופן אוטומטי עבור לקוחות שחורים.
• לאסוף: בצע רכישה באמצעות כרטיס החיוב או כרטיס האשראי המחובר שלך ו- Wealthsimple תשקיע את השינוי בחשבון השקעה או שמור של Wealthsimple.
• עושר פשוט לשמור: לקוחות פשוטים בעלי עושר מקבלים גישה לחשבון השקעות בסיכון נמוך עם תשואה שנתית של 2% (פי 20 מאשר חשבון החיסכון הממוצע) וללא מינימום חשבון, דמי יתרה נמוכים או דמי העברה ומשיכה.

חסרונות

• דמי ניהול: כפי שצוין קודם לכן, דמי ההתחלה של Wealthsimple של 0.5% הם מעט יקרים-במיוחד בהשוואה ליועצי רובו פופולריים אחרים.
• יחסי הוצאות של תיקים מבוססי ערך: מאחר ותיק מבוסס ערכים כרוך באופן טבעי בעבודה רבה יותר, הם גם יעלו לך יותר. למשל עם תיק ה- SRI שלהם, Wealthsimple אומר את זה "העמלות… גבוהות באופן צנוע מהעמלות עבור תעודות סל רגילות - ממוצע משוקלל של 0.24% עד 0.28%, לעומת כ 0.1% לתיק סטנדרטי של Wealthsimple."

חלופות ל- Wealthsimple

לא בטוח ש- Wealthsimple היא הבחירה הנכונה עבורך?

להלן מספר חלופות שתרצה לשקול:

עושר

עושר גובה דמי ניהול של 0.25% ומתהדרת ביחס הוצאות ממוצע על תעודות הסל של 0.08%. הם מציעים גם קצירת הפסדי מס יומיים ואיזון מחדש של תיקים בחינם. עם זאת, עם Wealthfront לא תקבל גישה ליועץ אנושי ואינך יכול להשקיע במניות חלקיות. תצטרך הפקדה ראשונית של לפחות 500 $ כדי להשקיע ב- Wealthfront.

לקרוא הסקירה המלאה שלנו על Wealthfront.

SoFi

SoFi התחיל בתור א חברת מימון הלוואות לסטודנטים, אבל יש להם חזון להפוך לאמזונס של תעשיית השירותים הפיננסיים-חנות חד פעמית לכל הצרכים הפיננסיים שלך, כולל השקעה.

בעוד ששירות ניהול העושר שלהם, שנקרא SoFi Invest, הוא חדש יחסית, הוא עשוי להפוך במהירות לכוח שיש להתחשב בו בתחום השירות לייעוץ רובו. הוא מציע ניהול בולט של 0% (כן, קראת נכון) ואתה מקבל גישה למתכננים פיננסיים מוסמכים. וגם ל- SoFi אין דרישת יתרה מינימלית בחשבון.

שֶׁבַח

כמו SoFi, שֶׁבַח אין מינימום חשבון ודמי ניהול של 0.25%. וכמו Wealthsimple, הם כן מאפשרים ללקוחות להשקיע במניות חלקיות.

שיפור ידוע גם בכלי הגדרת המטרות שלו. לאחר שתגדיר יעד ותאריך יעד עם Betterment, הוא יציע הקצאת נכסים שיעזרו לך לעמוד ביעדים שלך ואף יאפשרו לך להגדיר הפקדות אוטומטיות לכל יעד. עם זאת, אם אתה רוצה לקבל ייעוץ לתכנון פיננסי מאדם בפועל, תזדקק לחשבון מינימלי של 100,000 $ ודמי הניהול שלך יעלו ל -0.4%.

לקרוא הסקירה המלאה שלנו על שיפור.

Ellevest

למרות שכל אחד יכול להשקיע איתם, אללווסט היא יועצת רובו-יועצת שאינה מתביישת בנשים. גורמי ההשקעה ה"מוגדרים "של אללבסט בהבדלי שכר, הפסקות קריירה ותוחלת חיים בין גברים לנשים. החברות מעניקה לך גם גישה לבנקאות*, משאבי למידה ושיעורי הדרכה מוזלים.

בנוסף להציע כלים אלה שנבנו במיוחד עבור נשים, ל- Ellevest יש גם מינימום חשבון של $ 0 ושכרם מבוסס על רמת החברות.

• Ellevest Essential ($ 1 לחודש) כולל את מטרת Build Wealth, המציעה רק אדם החייב במס חשבון השקעות, בנקאות עם חשבון הוצאה ושמירה וכרטיס חיוב, למידה, בתוספת 20% הנחה אימון ..
• Ellevest Plus (5 $ לחודש) מוסיפה את מטרת הפנסיה, המאפשרת לך לפתוח IRA ומאפשרת לך לראות כיצד ההתקדמות שלך לפנסיה משפיעה על היכולת שלך לבנות עושר כיעד העיקרי שלך. אתה מקבל 30% הנחה על אימון.
• Ellevest Executive (9 $ לחודש) מוסיף גישה לשאר המטרות, כגון רכישת בית או הקמת עסק. רמת ההנהלה, כמו פלוס, מספקת גם היא מנה של מציאות מבחינת פשרות שיכולות להיות נחוץ להשגת מטרות מרובות - לדוגמה, כיצד רכישת בית השנה עשויה לעכב את תחילת עֵסֶק. אתה גם מקבל 50% הנחה על אימון.

** מוצרי ושירותי הבנקאות ניתנים על ידי בנק הקהילה החופית, חבר FDIC, בהתאם לרישיון מאת Mastercard International.

למידע נוסף על Ellevest

מבצעים פשוטים בעושר

שיתפנו פעולה עם Wealthsimple להציע מבצע מיוחד - על שלך ההשקעות הראשונות של $ 10,000, אתה לא משלם דמי ניהול במשך שנה כשאתה נרשם עם קישור מהאתר שלנו.

למידע נוסף על Wealthsimple

כתב ויתור: ארנק האקס נכנס להסדר הפניה ופרסום עם Wealthsimple US, LTD ו מקבל פיצוי כאשר אתה פותח חשבון או עבור פעילות מסוימת מתאימה שעשויה לכלול לחיצה קישורים. לא תחויב בתשלום עבור הפניה זו ו- Wealthsimple ו- Wallet Hacks אינן ישויות קשורות. זוהי דרישה לגלות שאנו מרוויחים עמלות אלה וגם מספקים לך את החוברת העדכנית ביותר של Wealthsimple ADV כך שתוכל ללמוד עליהם עוד לפני פתיחת חשבון.