לאיזה כרטיסי אשראי בחנות כדאי לקנות?

כרטיסי אשראי ממותגים בחנות הם חבורה מצחיקה.

כמה כרטיסי אשראי ממותגים בחנויות הם כרטיסי אשראי רגילים שתוכל להשתמש בהם בכל מקום, רק עליהם יש את הלוגו של הקמעונאי. אחרים הם כרטיסים שניתן להשתמש בהם רק בחנות עצמה. הם מכונים בדרך כלל לולאה פתוחה (ניתנת לשימוש בכל מקום) ולולאה סגורה (רק במשפחת החנויות ההיא).

בכל הנוגע להטבות, רוב כרטיסי הלולאה הסגורה הם תוכניות תגמולים מפוארות עם כרטיס חיוב המשויך אליה. כרטיסי הלולאה הפתוחים דומים יותר לכרטיסי אשראי רגילים עם החזר כספי, הטבות והטבות אחרות.

אחד מ כרטיסי אשראי ראשונים קיבלתי פעם מתוך מבנה (כן, זה יוצא לי! מבנה נרכש על ידי סירס בשנת 2003, סירס הגישה בקשה לפשיטת רגל בשנת 2018). למדתי בקולג 'ו -10% הנחה על הרכישה שלי הספיקה לתמריץ. אז, פרסי כרטיס האשראי לא היו עשירים כפי שהם כיום. בימים אלה, ה כרטיסי האשראי הטובים ביותר יציע לך מאות דולרים!

ככל שהקמעונאים התפתחו והבינו שהנחה של 10% לא הולכת לפתות אף אחד, הם החלו להפיק הטבות נוספות. קמעונאים יודעים כמה כסף כרטיס אשראי יכול להוסיף לשורה התחתונה שלהם. הם התחילו לשייך הנחות ו החזר כספי כאשר בעלי הכרטיס מוציאים כסף בחנויותיהם ובמקומות אחרים.

לפני עשרים שנה, כרטיסי האשראי בחנויות היו בעיקר זבל חם.

כיום, יש כמה שכדאי להשיג והנה:

תוכן העניינים

1. כרטיס חתימת ויזה של Amazon Rewards
2. Costco Anywhere Visa Card מאת Citi
3. היעד לכרטיס אשראי RedCard
4. קפיטל וול-מארט Rewards מאסטרקארד
5. השאר
6. למה אולי תרצה כרטיס אשראי בחנות?
7. האם כדאי להשיג אותם?
8. סיכום

כרטיס חתימת ויזה של Amazon Rewards

אם אתה עושה הרבה קניות באמזון ובשוק המזון כולו (כלומר אם יש לך אמזון פריים), כרטיס החתימה של ויזה לאמזון Rewards הוא חובה.

אתה מקבל 3% בחזרה ב- Amazon.com וב- Whole Foods Market, 2% בחזרה במסעדות, תחנות דלק ובתי מרקחת; ואתה מקבל בחזרה 1% בכל מקום אחר. אתה אפילו מקבל 50 $ כרטיס מתנה של אמזון כאשר אתה מאושר, אין דרישת רכישה. ה"חיסרון "היחיד הוא שהאחוזים שתקבל בחזרה הם בצורת אשראי של Amazon.com... וזה בסדר כי זה המקום בו תוציא אותו בכל מקרה!

זהו כרטיס Visa Signature מה שאומר שאתה מקבל את כל ההטבות של Visa Signature כולל ללא דמי עסקה זרה ושלל שלם של הטבות ביטוח נסיעות כמו סיוע חירום, החזר מטען אבוד, ביטוח עיכוב מטען וביטוח תאונות נסיעות. זה נוסף על הגנות רכישה כמו CDW לרכב שכור, הגנת רכישה, אחריות מורחבת ושילוח בצד הדרך.

הנה סקירה מלאה של כרטיס חתימת הויזה של Amazon Rewards ועיין במבט אם אתה שוקל את הכרטיס הזה.

אין תשלום שנתי בכרטיס זה.

Costco Anywhere Visa Card מאת Citi

זה לא סוד שזה אני אוהב את קוסטקו.

בתקופה שבה קוסטקו שיתף פעולה עם אמריקן אקספרס, היית צריך לקבל את כרטיס האשראי המשותף שלהם אם אתה רוצה לחייב את הרכישה שלך. כעת, לאחר שעברו לשותפות לסיטי, תוכל להשתמש בכל כרטיס אשראי של סיטי.

כרטיס הוויזה של קוסטקו בכל מקום הוא עדיין כרטיס מוצק. אתה מקבל 4% החזר כספי על בנזין, 3% במסעדות ורכישות נסיעות מתאימות, 2% בקוסטקו ו -1% בכל מקום אחר. שיעור הקאשבק בנזין מוגבל ל -7,000 דולר בשנה ברכישות ואז הוא יורד ל -1%.

ההחזר הכספי מגיע כמחאת הנחה במזומן בדוח פברואר, שקל לפספס אותו אם לא שמים לב. אתה יכול לפדות אותו בכל רשום של Costco.

באשר להטבות בכרטיס, יש בו כל מה שאתה מצפה מכרטיס Citi כולל הגנה לרכישה (הגנה מפני נזקים וגניבות, אחריות מורחבת).

ללא תשלום שנתי.

היעד לכרטיס אשראי RedCard

Target היא אחת הקמעונאיות הגדולות ביותר בארצות הברית וכרטיס האשראי Target RedCard שלה נהדר כיוון שהיא מקבלת 5% הנחה על רוב רכישות Target ו- Target.com. זה לא החזר כספי או נקודות - זה 5% הנחה על הרכישה. זהו קופון מיידי ואתה לא צריך לעשות דבר. ההנחה אינה כוללת כמה רכישות כמו מרשמים, המרפאה שלהם, בדיקות עיניים, כרטיסי מתנה וכמה מסעדות בחנות... אבל זה פחות או יותר כל השאר. אתה גם מקבל 15% הנחה על פריטי יסוד לתינוקות.

אם לא די בכך, אתה מקבל משלוח חינם מ- Target.com בתוספת החזרות מורחבות (30 יום נוספים בנוסף לתקופת ההחזרה הרגילה עבור אותו סוג פריט). אחד מהפריטים, אתה מקבל משלוח חינם ליומיים.

החיסרון היחיד הוא שאתה לא יכול להשתמש בכרטיס בשום מקום אחר אבל אין תשלום שנתי. רוצה ללמוד עוד? יש לנו פירוט מלא של Target RedCard, הן גרסאות כרטיס האשראי והן כרטיס החיוב (הן זהות).

קפיטל וול-מארט Rewards מאסטרקארד

קסטל וול מארט ריווארד מאסטרקארד מחזירה לך 5% בחזרה ב- Walmart.com ובחנות כאשר אתה משתמש באפליקציית Walmart Pay במשך 12 החודשים הראשונים, ואז הוא יורד ל -2%. אתה גם מקבל 2% במסעדות ורכישות נסיעות ואחריו 1% בכל מקום אחר. הפרסים הם בצורה של נקודות שתוכל להחיל על ההצהרה שלך או לממש אותן בכרטיסי מתנה וכדומה.

אם אתה עושה הרבה קניות בוול מארט, אז קבלת 5% בשנה הראשונה ו -2% לאחר מכן היא הנחה ראויה. הכרטיס אינו כרוך בתשלום שנתי ואתה יכול להשתמש בו בכל מקום, וזה הטבה טובה. זה לא הכרטיס הכי גדול שיש אבל הוא נותן לך פרסים, שרוב ה"שאר "(המפורטים להלן) לא.

השאר

אחרי הכרטיסים האלה, יש הרבה קמעונאים שמציעים כרטיסים עם הנחה כלשהי בחנות או תוכנית פרסים לאחר הנחה ראשונית.

ה כרטיס החיוב של קוהל דומה יותר לכרטיס תגמולים ופחות כמו כרטיס אשראי. אתה מקבל 35% הנחה על הרכישה הראשונה שלך, וזה די גדול בהנחה ברכישה ראשונה. באמצעות הכרטיס אתה מקבל גישה לאירועי חיסכון שונים במהלך השנה, מבצע מיוחד ליום השנה, בנוסף שאתה מקבל הנחות שתוכל לערום עם תוכנית הקאש של קוהל. ברגע שאתה מוציא 600 $, אתה הופך ללקוח בעל הערך הגבוה ביותר וזה מספק לך מתנת יום הולדת כמו גם אירועי משלוח חינם.

ה כרטיס חנות TJX נותן לך 10% הנחה על הרכישה הראשונה לאחר קבלת הכרטיס. זה זמין באינטרנט ובחנות. לאחר מכן, אתה מקבל 5% הטבות כשאתה קונה בחנות במשפחת החנויות של TJX, הכוללת חנויות T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra ו- Homesense. זהו כרטיס שהונפק על ידי בנק סינכרוני. (אם ראית פעם SYNCB בדוח האשראי שלך, זה אחד מכרטיסי השותפות האלה)

כרטיס האשראי של Gap Visa יקבל 5 נקודות עבור כל דולר שאתה מוציא בחנות מותגי גאפ או באינטרנט ונקודה אחת בכל מקום אחר. אתה פודה את הנקודות לאשראי בחנויות המותג גאפ, הכוללות כיום חברות כמו אתלטה, אולד נייבי ובננה רפובליק. אתה גם מקבל 20% הנחה על הרכישה הראשונה שלך, כמו גם 10% בחנויות Gap ו- Gap Factory. ללא תשלום שנתי. הסיבה היחידה מדוע רשמתי זאת ב"השאר "היא בגלל הקמעונאי - גאפ מוכרת רק בגדים ואילו האחרים ברשימה מוכרים מגוון רחב של מוצרים. כמו כן, הנקודות ניתנות למימוש רק ב- Gap.

למה אולי תרצה כרטיס אשראי בחנות?

מעבר לסיבות הפיננסיות הברורות יותר (תגמולים, הנחות, קאשבק), אחת הסיבות הגדולות ביותר קשורה לאשראי. בדרך כלל יש בכרטיסי אשראי בחנות יותר הגבלות מאשר כרטיס האשראי הממוצע שלך ללא אבטחה. יש להם גבולות אשראי נמוכים יותר, הם עשויים להיות שמישים רק אצל הקמעונאי האחד, אך זוהי הזדמנות לבעלי דירוג אשראי פחות מכוכב. אם אתה מעוניין לבנות אשראי, תוכל להתחיל לקבל כרטיס אשראי בחנות מכיוון שיש סיכוי גבוה יותר לאשר אותך.

אחד מכרטיסי האשראי הראשונים שלי היה כרטיס מ- Structure, שכבר אינו קיים, והיתה לו מגבלת אשראי בסך 500 $ בלבד. הייתה לי רק שנה -שנתיים או היסטוריית אשראי אבל הם אישרו אותי ממש במרשם. השתמשתי בכרטיס זה, יחד עם כרטיס אוניברסלי של AT&T לסייע בהקמת היסטוריית אשראי.

לפעמים כרטיס חנות יכול להיות אמצעי למטרה, ולא המטרה עצמה.

האם כדאי להשיג אותם?

פנינו לד"ר מיכאל לוין, פרופסור חבר לשיווק באוניברסיטת אוטרביין, כדי לקבל את חוות דעתו מדוע כרטיסי החנות השתפרו והאם הם מציעים תועלת טובה לצרכנים. הוא מלמד ניתוח שיווק, ניהול קמעונאי ומכירות, כך שהרגשנו שהוא יוכל להציע תובנה בעלת ערך.

ש. כרטיסי האשראי בחנות עברו דרך ארוכה בעשר או חמש עשרה השנים האחרונות. בעבר הם רק הציעו 10% הנחה על הרכישה הראשונה שלך וגישה למסגרת אשראי - מדוע אתה חושב שהקמעונאים הרחיבו בצורה כה אגרסיבית את יתרונות הכרטיס שלהם?

ד"ר לוין: זה בונה עסקים חוזרים. הלקוח החוזר מייצג לקוח רווחי יותר. הקמעונאי הוציא הרבה כסף כדי למשוך בתחילה את הלקוח לחנות ו/או לאתר. העלות לגרום ללקוח לחזור יורדת בהתמדה עם כל ביקור חוזר. כרטיס החנות מסמן דרך לבנות עסקים חוזרים.

כמו כן, הקמעונאית מקבלת שפע של נתונים באמצעות כרטיסים אלה ונתונים אלה אינם יקרים בהשוואה לרכישת נתונים מספק אחר. לאחר מכן הקמעונאי יכול לחדד הצעות לבניית תנועת רגל ולהפוך את ביקור הלקוח לרווחי יותר עבור הקמעונאי.

עבור מנפיק הכרטיסים, כרטיסי החנות האלה נושאים ריביות גבוהות יותר בהשוואה לכרטיסים שהונפקו על ידי איגודי אשראי או כרטיסי הטבה אחרים. המנפיק מרוויח הרבה יותר כסף על יתרת הלקוח.

ש. האם אתה חושב שכרטיסי אשראי בחנות מציעים ערך טוב לצרכן הרגיל?

ד"ר לוין: הכרטיסים האלה הגיוניים רק אם הלקוח הולך לקנות הרבה אצל קמעונאי מסוים. אם הלקוח הולך לקוסטקו או לטארגט רק פעם בחודש, אז כרטיס קוסטקו או טארגט לא הגיוני במיוחד. אין שום סיבה לבנות פרסים אצל קמעונאי שבו אתה לא משתמש בפרס או מקבל הצעות ממותקות כדי שתשאיר קניות שם.

ש. מה לדעתך צריך לצרכן לפני פתיחת כרטיס אשראי ממותג בחנות?

ד"ר לוין: לקוחות שרוצים כרטיס אשראי צריכים לשאול מדוע הם צריכים כרטיס. יש רק כרטיסים עם ריבית אפסית במשך 6 או 12 חודשים לרכישה או רכישה ראשוניים. אם אתה רוצה לקנות מסך של אלף דולר לסלון, אז הסתכל על אחד הכרטיסים האלה והתייחס אליו כהלוואה ללא ריבית. אם אתה מתכוון לשלם את הכרטיס לאורך זמן, בדוק במקום זאת מסגרת אשראי. אם אתה * באמת * צריך כרטיס אשראי ואתה עומד לשאת יתרה, אז קבל כרטיס מאיגוד אשראי. הלקוח תמיד ישלם יותר בריבית ממה שהוא ירוויח בפרסים.

סיכום

זה תלוי מאוד בכרטיס, בהצעה ובחנות שהכרטיס משויך אליה.

אם אתה בונה אשראי, כרטיס אשראי מוגבל יותר של חנות עשוי להיות הגיוני בגלל דרישות האשראי הנמוכות יותר.

אם אתה מבוסס, זה מגיע לתגמולים שהם מציעים.

לבסוף, זכור כי לא תמיד יותר טוב יותר. יש דבר כזה בעל יותר מדי כרטיסי אשראי.