אם אתה רוצה להתקדם כלכלית, עליך לדעת היכן אתה עומד.
מסיבה זו, ישנם מספר מדדי כסף שעליכם לעקוב אחריהם, כגון החיסכון האישי שלכם שיעור, כמה אתה מוציא עלויות קבועות, כמה אתה חוסך לקראת פרישה, הקצאת הנכסים שלך, וכו '
היום, אני רוצה להתמקד בכמה מדדי כסף שמרגישים חשובים אבל לא. או שאולי אתה עוקב לא נכון או מהסיבות הלא נכונות.
רבים מהמדדים הללו הם מספרים שאמרו לך שהם חשובים אך יש ניואנסים לחשיבות זו.
אני עומד להפסיק לכתוב על אודות את המספרים האלה והיכנס אליהם:
1. כמה אתה מרוויח
רבים מאיתנו חיים בעולם של קלוריות בלתי מוגבלות ולכן לעולם אין צורך להגביל את הפעילות הגופנית שלך מכיוון שאתה יכול לתדלק אותה בכמה אנרגיה שאתה צריך. אם לא הייתה לך גישה לזה, היית משנה את מה שעשית. לא היית מתאמן או רץ או עושה משהו קל מבחינה פיזית. היית עושה רק דברים שחשובים לך.
אך לפעמים אנו מתנהגים כאילו יש לנו כסף ללא הגבלה, בדרך כלל בגלל גישה לכרטיסי אשראי והלוואות.
כמה אתה מרוויח משנה - זה מודיע כמה אתה יכול להוציא.
כשאני אומר שאכפת לנו מזה אבל לא צריך - זה בגלל שאנחנו מייחסים לך ערך. מי שמרוויח יותר כסף הוא "טוב יותר" מאשר מי שלא. אולי ה"חכמים "או" העבודה הקשה יותר "שלהם או תכונות חיוביות אחרות, והכל בגלל שצבר יותר" כסף ".
אבל יש בחור שם מי שם החיסכון בחיי משפחתו ופרק גדול של הון ביתי לאת'ריום, אכל הרבה מתח ויצא מהצד השני עם 13 מיליון דולר. האם הוא טוב יותר, חכם יותר או עובד קשה יותר ממי שלא עשה זאת? (לפני שאתה מתרגש מדי, קרא המאמר הזה של הניו יורק טיימס על אנשים שנמעכו לאחר התפוצצות בועת הביטקוין האחרונה)
כמה אתה מרוויח זה רק כמה אתה מרוויח. זה לא כתב אישום עליך כאדם.
זה חשוב אבל זה לא משנה.
2. השווי הנקי שלך
הנכסים שלך בניכוי ההתחייבויות שלך שווה לערך הנקי שלך.
זה מספר שאני עוקב אחריו בכל חודש... אבל גם מספר ש"לא משנה ".
לדעת את השווי הנקי שלך זה כמו לדעת את המשקל שלך. טוב שיש לך תמונת מצב של המצב הכלכלי שלך אבל המספר היחיד הזה אינו מספיק מידע. זה גם יכול להיות מטעה למדי אם רק עוקבים אחר הנתון הזה ולא מתעמקים.
דוגמה מצוינת היא אותו בחור שהכניס את חסכונות חיי משפחתו ואת ההון העצמי שלו לאתריום. אם הוא יעקוב אחר השווי הנקי שלו ורק היה מסתכל על המספר הזה, הוא היה נרגש כל היום וכל הלילה. אבל האם אתה מעדיף שיהיה לך 13 מיליון דולר במטבע מטבע או 13 מיליון דולר במזומן? או 13 מיליון דולר VOO?
מעקב אחר השווי הנקי שלך הוא בעל ערך מסיבות רבות אך המספר האמיתי הוא הפחות מהן. זהו צ'ק-אין חודשי על הכספים שלך. זה נותן לך תחושה של ביצועיך לעומת החודש שעבר, בשנה שעברה, חמש השנים האחרונות וכו '.
ולבסוף, באמצעות חסכון והשקעה חרוצים, תגיעו לנקודה שבה אתם לברוח מכוח הכבידה הכלכלי וההשקעות שלך מתחילות להזיז את נתון השווי הנקי שלך יותר מכל דבר אחר.
זה מה שחשוב במעקב אחר השווי הנקי שלך - לא המספר.
3. ערך הבית שלך
המחוז שלנו עובר חלוקה מחדש של בתי הספר שלנו. אנו גרים ליד שכונה מאסיבית של מאות בתים (אולי אפילו אלף, היא עד כדי כך גדולה) וקבוצת הפייסבוק שלהם עולה נשק על תוכנית החלוקה מחדש מכיוון שגרסאות שונות פורסות את השכונה לקבוצות שונות שהולכות לקבוצות שונות בתי ספר.
היכן שילדיכם, או ליתר דיוק ילדי האנשים המתגוררים בבית, הולכים לבית הספר יש השפעה על מחירי הדירות. א סוכן נדל"ן ציינו כי בעלי בתים צריכים לצפות לירידת ערך של 7-9% מבתיהם אם הוא מחוזק מחדש לתיכון אחר. אותו סוכן ציין גם כי קומץ מכירות נפלו מאז שפורסמו תוכניות החלוקה מחדש.
אני מבין למה אנשים מתעצבנים.
אבל אני גם מבין שהערך של הבית שלך לא משנה לטווח הקצר.
אם אתה מתכנן לגור בביתך שנים רבות, אתה רוצה שהערך יהיה נמוך ככל האפשר. ככל שהערך נמוך יותר, כך הוא מחויב במס על ידי המדינה והמחוז בגין מיסי נדל"ן. יתכן שלא תוכל להשיג הון עצמי ביתי, אך זו כמעט לא סיבה טובה לשלם יותר מסים!
להיות בעל הון עצמי ביתי זה כמו להשיג יותר רווחי נייר בבורסה. זה נחמד לראות, זה יוצר את אפקט העושר (לא דבר טוב), אבל זה לא משפיע על הכספים שלך בכלל (חוץ מהקשה על ההון הביתי). כדי לגשת אליו, אתה צריך לשלם מחיר. לפחות עבור מניות, אתה רק משלם מס רווח הון. עם בית, אתה צריך למכור אותו (לשלם לסוכן נדל"ן, לשלם עמלות מדינה ומחוזות, מסים על רווחים מעל הסף ואז לעבור).
4. ציון האשראי שלך
האסטרטגיות עבור ביסוס ציון אשראי ו הגדלת ציון האשראי הם פשוטים. וניקוד האשראי שלך חשוב מכיוון שהוא משחק תפקיד בכל כך הרבה דברים מחוץ לקבלת כרטיס אשראי או הלוואה.
אבל מה שבסופו של דבר קורה, כמו כל דבר שאנו מנסים לייעל, הוא שבסופו של דבר אתה נופל במורד חור הארנב ונותן לו הרבה יותר תשומת לב ממה שמגיע לו. ברגע שיש לך א ציון אשראי טוב, אין טעם להתעסק בקבלת ציון "מושלם".
ברגע ש- FICO שלך עולה על 760, אתה לא מרוויח הרבה כי אתה מקבל את התעריפים הטובים ביותר עבור הלוואות לבית ולרכב. אבל כמה אנשים אובססיביים לגבי זה כי גבוה יותר עדיף. ל -20% מהאנשים יש יותר מ -800% אבל הם נמצאים באותה סירה כמו האנשים שנמצאים בטווח ציוני 760-799 FICO!
זכור, ציון ה- FICO הוא רק מדד לסבירות הסיכוי שלך לברירת מחדל. המשמעות היא שזה יקר רק במצבים שבהם מישהו מלווה לך משהו, כמו הלוואה.
אם אינך צופה מצב שבו תזדקק לזה תוך זמן קצר, אינך צריך לבדוק. מה שאתה כן צריך לעשות זה בדוק את דוחות האשראי שלך פעם בשנה לטעויות, מכיוון שלוקח זמן לתקן אותן, אך אינך צריך לבדוק את הציון שלך.
(עלי לציין שיש המון דרכים לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם אז בדיקה בימים אלה לא עולה כמו פעם)
5. החזרי השקעה שנתיים
התאמצתי לכותרת פרק זה כיוון שרציתי לתפוס רעיון שכולנו מכירים אך איננו יכולים לנסח בקומץ מילים.
האם אתה אי פעם במפגש חברתי ומישהו מדבר על כמה השקעה שלהם גדולה? אולי יש להם כמה מניות של אפל (עלייה של 77% YTD נכון ל -11/12/19) שעלו בגדול השנה או כמה ביטקוין. אני מבין - כיף לדבר עליו כשההימורים שלך משתלמים.
אבל זה גם חסר משמעות לחלוטין מחוץ לכיף.
השקעה היא לא עניין של ריצות ביתיות, אלא קבלת סדרת להיטי בסיס שנה אחר שנה. להיטי הבסיס אינם מלהיבים אלא אם כן איצ'ירו סוזוקי ואתה נהנה מקריירת ליגה גדולה של 19 עונות עם למעלה משלושת אלפים להיטים. הו, זה היה אחרי תשע שנים ביפן בהן היו לו מעל 1,200 להיטים.
עם השקעה אתה רוצה אריכות ימים. אם יש לך ארבעים שנה של 10% תשואות, אתה תפרוש עשיר אם תחסוך בחריצות. אם אתה מתחיל לחסוך בגיל 20 ופורש בגיל 65, עם תשואה של 7% בלבד, תוכל להגיע לחיסכון של מיליון דולר על ידי השקעה של 4830 דולר לשנה בלבד. זה כוח ההרכב.
כיף לדבר על ריצות הבית הממותות, זה לא שהם מחזיקים בדרבי בסיס להיט בכל שנה, אבל המספר האמיתי להתמקד בו הוא סך התשואות שלך לאורך תקופה ארוכה.
על אילו מדדי כסף יהירות אתה חושב שאנשים מדברים יותר מדי? השאירו את מחשבותיכם בתגובות!