סקירת Fidelity Spire: אפליקציית השקעה חינם למתחילים

אפליקציות פיננסיות בחינם מקלות על ההשקעה, רובן חסרות כלי תכנון פיננסיים נרחבים. היעדר תכונות מעמיקות הופך אותו למאתגר ליצור מטרות כסף מעשיות. הסטטוס קוו משתנה עם ספיר נאמנות - אפליקציה חינמית לתכנון פיננסי והשקעה.

סקירה זו של Fidelity Spire מראה כיצד האפליקציה החדשה הזו יכולה לסייע בתכנון העתיד הפיננסי שלכם. זה עובד הכי טוב כשהוא מקושר לחשבונות Fidelity שלך ומאפשר לך ליצור מעקב אחר מטרות לטווח קצר וארוך. תמיד תדע אם אתה בדרך, או כיצד מטרה חדשה תשפיע על צירי הזמן האחרים שלך. הוא גם מספק חינוך פיננסי התואם את המקום בו אתה נמצא.

לדוגמה, אם אתה בונה את קרן החירום שלך תקבל מאמרים על חשיבות החיסכון. עם זאת, אם אתה משקיע, תקבל ייעוץ השקעות.

תוכן העניינים

1. מהו Fidelity Spire?
1. האם אתה צריך חשבון Fidelity כדי להשתמש ב- Fidelity Spire?
2. שימוש ב- Fidelity Spire
2. כלי תכנון פיננסי
1. מַסלוּל
2. הַחְלָטָה
3. תצוגה מלאה
4. לִלמוֹד
5. עוזר וירטואלי
3. מסחר בתוך האפליקציה
4. איך Fidelity Spire מסייעת ביעדים לטווח קצר
5. כיצד Fidelity Spire מסייעת ביעדים ארוכי טווח
1. Fidelity Go
2. השקעה עצמית
6. מה עוד מציעה השקעות נאמנות?
1. אפס קרנות נאמנות
2. תעודות סל בענף
3. השקעה מבוססת דולר
4. כרטיס החתימה של Fidelity Rewards
insta stories
7. האם נאמנות טובה למתחילים?
1. יתרונות של Fidelity Spire
2. חסרונות של Fidelity Spire
8. סיכום

מהו Fidelity Spire?

כשמו כן הוא, הפידליטי השקעות האגדית מעניקה את ספייר שהיא גם אפליקציית הנייד החדשה הראשונה של פידליטי מזה עשר שנים. אתה יכול לצפות לגישה למשאבי הבנקאות וההשקעות הרבים של פידליטי בנוסף לכלי התכנון הפיננסי.

אפליקציה זו היא חינמית ועובדת על רוב דְמוּי אָדָם ו iOS מכשירים. עליך להיות בן 18 לפחות ולגור בארצות הברית כדי להשתמש ב- Fidelity Spire.

Fidelity Spire היא אפליקציה שנבנתה בעיקר לצעירים שיש להם מעט ניסיון בניהול כסף. כל אדם בן 18 לפחות יכול להשתמש ב- Spire כדי לתכנן ולעקוב אחר מטרות לטווח קצר וארוך טווח.

חלק מהתכונות העיקריות של אפליקציית Spire כוללות:

• תכנון יעדים לטווח קצר
• תכנון יעדים לטווח ארוך
• כלי להחלטות פיננסיות
• לימוד ספריה
• השקעה בתוך האפליקציה, כולל מניות חלקיות

צעירים רבים יודעים היטב את חשיבות ההשקעה והניהול של הכסף. עם זאת, תכנון ומעקב אחר מטרות כסף הוא קשה אם מעולם לא עשית זאת.

למרות שיש כבר שפע של אפליקציות כסף, אם יש אפליקציה עם שם Fidelity יכולה להוסיף שכבה נוספת של אמינות.

האם אתה צריך חשבון Fidelity כדי להשתמש ב- Fidelity Spire?

אתה יכול להשתמש ב- Spire ללא התחייבות להצטרף ל- Fidelity. אפשר לקשר בין החשבונות החיצוניים שלך ולעקוב אחר המטרות שלך, אך האפליקציה מיועדת לשימוש עם חשבונות ה- Fidelity שלך וכך היא פועלת בצורה הטובה ביותר.

לדוגמה, תוכל לפתוח חשבון ניהול מזומנים של Fidelity כדי לעקוב אחר המטרות שלך לטווח הקצר וחשבון רובו-יועץ של Fidelity Go כדי לעקוב אחר יעדים לטווח ארוך.

שימוש ב- Fidelity Spire

יהיה עליך להוריד את Fidelity Spire למכשיר ה- iOS או האנדרואיד שלך. לאחר ההצטרפות, ספייר יכולה לסייע בהתאמה אישית של המטרות שלך לטווח קצר וארוך.

זה עדיין משתמש בשלהם מגביר את המטרה של נאמנות טֶכנוֹלוֹגִיָה. אם שמרת שער ב- Booster Goal, זה עדיין לא מופיע בספייר.

האפליקציה גם שואלת אם ברצונך להצטרף ל- Fidelity, אך תוכל להשלים את תהליך ההרשמה מאוחר יותר. קישור חשבונות ה- Fidelity שלך או פתיחת חשבון חדש מאפשר לך ליהנות מגישה מלאה ל- Spire.

אם אתה פותח חשבון Fidelity Cash Management או Fidelity Go, תוכל לתזמן העברות מחשבונות הבנק הנוכחיים שלך. כל העברה מעדכנת את התקדמות המטרה שלך.

תוכל להמשיך להשתמש ב- Fidelity Spire כדי לעקוב אחר המטרות הנוכחיות שלך או ליצור מטרות חדשות. יש גם כלי החלטות שיעזור לך להחליט כמה מהר תוכל להגיע ליעד אם תגדיל את שיעור החיסכון החודשי שלך.

ייתכן שתבחין כי Spire אוספת מוצרים קיימים רבים של Fidelity ואורזה אותם בצורה ידידותית לאפליקציות עבור Fidelity Spire. כל מוצר Fidelity הוא טוב אך יכול להיות קל יותר למצוא אותו באפליקציית Spire מאשר באתר Fidelity.

הסיבה העיקרית לשימוש ב- Fidelity Spire היא כלי התכנון הפיננסי שלה. תכונות אלה עוזרות להפוך את הצריח הזה לשונה מרוב תקציב אפליקציות ו אפליקציות להשקעה שמתמקדים בנושא אחד.

להלן מבט מעמיק על כלי התכנון השונים.

מַסלוּל

ספיר מתאר את עצמו כ"אפליקציה מבוססת מטרות ". הצבת מטרות כסף ומעקב אחר ההתקדמות שלך היא אבן יסוד של Fidelity Spire, כפי שניתן לצפות.

כלי המסלול הוא המרכז שלך לביצוע מטרות לטווח קצר וארוך טווח ולהמשך. אתה יכול ליצור מספר יעדים ולתעדף את המטרות החשובות ביותר שלך. קישור החשבונות הפיננסיים שלך הוא אופציונלי אך מאפשר לך לעקוב אחר היעדים שלך.

כלי זה מספק סקירה בסיסית של ההתקדמות הפיננסית שלך, בדומה ל הון אישי. אתה יכול לסווג עסקאות אבל לא לבנות תקציב חודשי מעמיק כמו מנטה או כל דולר. במקום זאת, יהיה עליך להחליט היכן לצמצם את ההוצאה אם ​​אינך חוסך מספיק למטרות שלך.

הנה שלנו סקירה מלאה של הון אישי.

הַחְלָטָה

יש עלות הזדמנות לרוב החלטות כסף גדולות - וכל החלטת חיים. תכונת ההחלטה משווה אילו פשרות אתה מבצע עבור שתי מטרות שאתה בוחר.

ההחלטה שואלת כמה כסף מזומן אתה רוצה להקדיש למטרה. הכלי מאפשר לך להתאים את ההתחייבות החודשית שלך לשתי היעדים.

אתה יכול לראות כיצד רדיפה של מטרה אחת משפיעה תחילה על ציר הזמן להשגת המטרות האחרות שלך.

במקום לקבל החלטה בעצמך או לשאול, "מה אם?"אחרי שיהיה מאוחר מדי, תוכל לקבל החלטה מושכלת.

תצוגה מלאה

נֶאֱמָנוּת תצוגה מלאה מאפשר לך לקשר את חשבונות Fidelity ו- Non-Fidelity שלך ל- Spire. שירותי Fidelity אחרים משתמשים גם ב- Full View. כלי זה מקל על מעקב אחר המטרות שלך בספיר וגם חישוב השווי הנקי שלך.

אם Fidelity לא יכול לסנכרן חשבון חיצוני, תוכל להוסיף אותו באופן ידני. יהיה עליך גם לעדכן אותו באופן ידני כשתרצה לראות את התצוגה המלאה שלך.

לִלמוֹד

בנוסף ליצירת יעדים ומעקב אחר ההתקדמות שלך, תוכל לשפר את ידע הכסף שלך. תוכלו למצוא מאמרים בנושאים מגוונים, כולל:

• תִקצוּב
• קריירה
• בְּרִיאוּת
• השקעה

אפשר לעיין במאמרים גם לפי סוג מטרה של כסף. לדוגמה, ייתכן שתרצה לקרוא מאמרים בנושא הימנעות מחובות, הגדלת כספים והקמת משפחה.

Fidelity מקורות מאמרים אלה לקריאה מהירה משווקים פיננסיים מובילים. כמה אפליקציות כסף אחרות מציעות תוכן דומה ויכולות להכיר לך נושאים שאתה לא חושב עליהם באופן קבוע.

עוזר וירטואלי

אנו רואים שאפליקציות נוספות משתמשות בצ'אט בוטים כדי לעזור לענות על שאלות שיש לך בנוגע לשימוש בשירות שלהן. ל- Fidelity Spire יש בינה מלאכותית - Virtual Assistant - אתה יכול לשאול שאלות שונות וניווט באפליקציות.

על פי רוב, עוזר וירטואלי עוזר לך לנווט בפלטפורמת Fidelity. ייתכן שתוכל למצוא גם תשובות לשאלות השקעה בסיסיות כמו מחירי מניות או "מהו יחס הוצאות?"

כלי זה מועיל ועם זאת, כלי המעקב, ההחלטות והלמידה ממשיכים להיות הסיבות האמיתיות לשימוש ב- Spire. כמו כל כלי תמיכת לקוחות, לא תקבל ייעוץ כלכלי אישי.

מסחר בתוך האפליקציה

במרץ 2021 הציגה Fidelity Spire מסחר בתוך האפליקציה-ואילו לפני שהמסחר בוצע באמצעות שלך חשבון Fidelity, כעת תוכל לסחור במניות, כולל מניות חלקיות, בתוך האפליקציה עצמה.

עם השקת המסחר בתוך האפליקציה, הם גם הרחיבו את המשאבים החינוכיים שלהם כדי לעזור לאנשים להבין טוב יותר כיצד הכל עובד.

איך Fidelity Spire מסייעת ביעדים לטווח קצר

Fidelity Spire יכולה לעזור לך לתכנן יעדים לטווח קצר כמו חיסכון לקרן חירום, חתונה או חופשה. המטרות שלך לטווח הקצר עשויות להיות רק למשך שנה או שנתיים.

אתה תענה על שלוש השאלות האלה:

• סכום הכסף הכולל שאתה רוצה לחסוך
• סכום הכסף שכבר יש לך למטרה זו
• תוך כמה זמן אתה צריך את הכסף

מחשבון המטרות מפרט כמה כסף אתה צריך להפריש מדי חודש או שבוע.

אתה יכול לפתוח א חשבון ניהול מזומנים של Fidelity ב- Spire כדי לחסוך למטרה שלך. החשבון הזה:

• אין עמלות חשבון
• אין דרישת איזון מינימאלית
• הוא ביטוח FDIC עד 1.25 מיליון דולר
• להרוויח ריבית
• מספק החזרי דמי כספומט

מכיוון שמדובר ביעדים לטווח קצר, אתה מקבל גישה מיידית ללא עונש למזומנים שלך.

תוכל לגשת ליתרת חשבון Fidelity Cash Management שלך ישירות מאפליקציית Spire מבלי להוריד את אפליקציית Fidelity הסטנדרטית.

הנה איך חשבונות ניהול מזומנים לעשות גישה קלה למזומן הפנוי שלך.

כיצד Fidelity Spire מסייעת ביעדים ארוכי טווח

למטרות ארוכות טווח שנמצאות במרחק של מספר שנים כמו פרישה, Fidelity Spire ממליצה לפתוח חשבון השקעות ב- Fidelity Go.

מכיוון שהמטרות הללו הן מספר שנים, Fidelity מציעה להשקיע את הכסף שלך במקום להציב אותו בחשבון ניהול מזומנים.

Fidelity Go

Fidelity Go הוא אוטומטי לחלוטין יועץ רובו שמנהל עבורך את תיק ההשקעות שלך. אם אינך יודע כיצד להשקיע או שאין לך זמן, רובו-יועץ הוא דרך חסכונית להתחיל להשקיע.

ישנן דמי ייעוץ פוטנציאליים אם תחליט להשקיע עם Fidelity Go.

דמי הייעוץ שלך תלויים ביתרת החשבון השוטף שלך:

• מתחת ל -10,000 $: חינם
• בין 10,000 $ ל 49,999 $: 3 $ לחודש
• 50,000 $ ומעלה: 0.35% בשנה

דמי ייעוץ אלה תחרותיים מול יועצי רובו אחרים. נאמנות לניהול $ 10,000 הראשון שלך בחינם זולה יותר מרוב רובו שגובים תשלום קבוע על כל היתרה שלך.

מכיוון ש- Fidelity Spire היא "אפליקציית תכנון פיננסי מבוסס מטרות", Fidelity Go משתמשת באסטרטגיית השקעה מבוססת מטרות.

בעת יצירת חשבון ההשקעה החייבת במס או פרישה, Go שואל מספר שאלות לבניית תיק אישי. תשקיע בקרנות נאמנות של Fidelity Go שאין להן יחסי הוצאות. רוב הקרנות הללו הן קרנות אינדקס פסיביות התואמות את מדד הביצועים שלהן.

השקעה עצמית

בשנת 2020, ספייר הוסיפה תמיכה בחשבון Fidelity-שזה שם חשבון ההשקעה שלהם המנחה את עצמו. אם אתה רוצה להשתמש ב- Spire, אינך יכול להשתמש בו לניהול חשבון התיווך שלך. Fidelity Go אינה עוד האפשרות היחידה.

אם אתה מעוניין ליצור תוכנית פיננסית משלך, הנה איך עשיתי את זה.

מה עוד מציעה השקעות נאמנות?

למרות שאתה עשוי להתחיל באפליקציית Spire, בסופו של דבר אתה עשוי להסתעף למוצרים אחרים של Fidelity. קל להיות Fidelity כמרכז ההשקעות והבנקאות העיקרי שלך.

נאמנות היא בעיקר תיווך השקעות למשקיעים עשה זאת בעצמך עם נכסים בניהול של מעל 8.3 טריליון דולר.

אם אתה חושב שני צעדים קדימה לפני הורדת Spire, תוכל לשקול את מוצרי Fidelity אלה לעתיד.

אפס קרנות נאמנות

Fidelity ידועה בקרנות הנאמנות שלה שמקלות על השקעה במספר חברות עם השקעה קטנה. ה קרנות מדד Fidelity ZERO הם חדשים יחסית אך אין להם עמלות קרן, עמלות סחר או השקעות מינימליות.

אתה יכול להשקיע בארבע סוגי הנכסים הבאים:

• חברות גדולות בארה"ב: Fidelity ZERO Large Index Index Fund (FNILX)
• שוק המניות הכולל בארה"ב: מדד השוק הכולל של Fidelity ZERO (FZROX)
• חברות אמצעיות ובינוניות עם חברות קטנות: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• מניות שוק מפותחות ומתפתחות: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

כיום אין קרנות מדד אגרות חוב במשפחת ZERO. לשאר תעודות הסל של מדדי איגרות החוב ומדדי איגרות החוב יש יחסי הוצאות תחרותיים והשקעה מינימלית של $ 1.

תעודות סל בענף

תוכל להחליט להשאיר את Fidelity Go כחשבון ההשקעה העיקרי שלך. אבל אתה יכול לפתוח מס או IRA בניהול עצמי כדי להשקיע במניות בודדות ובתעודות סל.

תעודות הסקטור בענף מעניקות לך חשיפה לסל מניות בענף ספציפי. חלק מתעודות הסל ש- Fidelity מנהלת מאפשרות לך להשקיע בתחום הבריאות, תעשייה, מצרכי מזון לצרכן ועוד נדל"ן.

השקעה מבוססת דולר

הברוקרים הגדולים מציעים כעת השקעה חלקית. אתה יכול לקנות מניות חלקיות של מניות ותעודות סל בארה"ב באמצעות אפליקציית Fidelity בהשקעה מינימלית של $ 1. אין דמי סחר המאפשרים לכל דולר שאתה משקיע לרכוש מניות.

כרטיס החתימה של Fidelity Rewards

מלבד חשבון ניהול המזומנים, Fidelity מציעה מוצר בנקאי נוסף. כרטיס חתימת ויזה של Fidelity Rewards הוא כרטיס אשראי מתגמל במזומן ללא תשלום שנתי.

אתה מקבל בחזרה 2% על כל הרכישות בעת הפקדת התגמולים שלך בחשבונות Fidelity כשירים. שיעור התגמולים שלך הוא רק 1% אחורה בגין פדיונות שאינם נאמנים.

אינך רשאי להגיש בקשה לכרטיס זה עד שתקבע שגרת ניהול כספים. אבל זה משהו שצריך לקחת בחשבון כדי להגיע ליעדים ארוכי הטווח שלך מוקדם יותר.

להלן סקירתנו המלאה של כרטיס החתימה של Fidelity Rewards.

האם נאמנות טובה למתחילים?

משקיעים חדשים יכולים להרוויח ממוצרי ההשקעות והבנקאות הרבים של פידליטי. Fidelity Spire היא אפליקציה מצוינת ברמת הכניסה להתחלת המסע הפיננסי שלך. כאשר אתה מתחיל להשיג את מטרותיך לטווח הקצר ולטווח הארוך, ייתכן שתזדקק לאפליקציית מימון אישית חזקה יותר.

Fidelity Go הוא רובו-יועץ תחרותי שיכול לעזור לך להתחיל להשקיע. בנוסף, 10,000 $ הראשונים שלך אין דמי ייעוץ. חשבון Fidelity Cash Management הינו ללא עמלות ומתמודד על בנקאות מקוונת ללא טרחה.

מכיוון שיש ל- Fidelity מוצרים רבים עם עמלות נמוכות, אתה יכול לשמור על מערכת היחסים שלך. לאפליקציות השקעה ואפליקציות תקצוב אחרות יש יתרונות מרגשים יותר אך השימוש בהם לטווח הארוך יכול להיות מוגבל. בסופו של דבר, סביר להניח שתחליף אפליקציות כדי לענות על הצרכים והיעדים שלך.

לפני ההצטרפות, חקור את Fidelity ו- Fidelity Spire. זה בחינם ואתה אמור להיות מסוגל להחליט בקלות אם Fidelity יכולה לעזור לך להשיג את מטרות ההשקעה והחסכון שלך.

אם אתה אוהב את הרעיון של אפליקציית מימון אישי, אבל לא חושב ש- Fidelity Spire היא בשבילך - להלן כמה חלופות.

סיכום

Fidelity הוא אחד הברוקרים המקוונים הגדולים והטובים שיכולים לעזור לך גם ללמוד כיצד לנהל כסף. Fidelity Spire מקל על מתחילים ליצור ולתכנן מטרות כסף לטווח קצר וארוך טווח. כלים אלה לתכנון יעדים יכולים להיות ההצבעה שוברת השוויון לשימוש ב- Fidelity במקום באפליקציה נוספת להשקעה.