מאמר זה מכיל חדשות ואירועים מתקדמים הקשורים למצב הפוליטי והכלכלה הנוכחי. למרות שאנו מנסים כמיטב יכולתנו לשמור על המאמרים שלנו עדכניים ככל האפשר, ההשפעות המתמשכות של COVID-19 מתרחשות בזמן אמת והמידע נתון לשינויים.
מגיפת נגיף הקורונה גרמה לשינויים נרחבים באינספור היבטים בחיי היומיום, החל מאופן שבו אנשים עובדים ומתקשרים ועד איך שהם עושים קניות. והכלכלה בהחלט הרגישה את ההשפעה.
כשהבורסה חווה רכבת הרים של תנודות, וכותרות המתארות את המשק הקבלני ומשערים כיצד יכול להיראות העתיד, אין זו הפתעה שאנשים מודאגים משלהם השקעות.
בתקופות של חוסר ודאות, זה יכול להיות מפתה לבצע שינויים פתאומיים באסטרטגיית ההשקעה שלך. לראות ירידה עצומה בהצהרות שלך עוקץ, אבל לבצע עסקאות מהירות בניסיון לנצל את המצב או להיפטר מהשוק לחלוטין מפחד יכולה להיות החלטה גסה.
אז מהו הצעד הנכון בכל הנוגע להשקעה באמצעות תנודתיות בשוק? ובכן, האוצר הוא אישי ואין מהלך אחד נכון. מה שמתאים לך יהיה תלוי בנסיבות הכלכליות הייחודיות שלך.
נסקור כמה מהשיקולים הנפוצים שאנשים עשויים לרצות לקחת בעת ניווט תוכנית ההשקעה שלהם לאור COVID-19. אם יש לך שאלות ספציפיות למצב הכלכלי שלך, שקול לדבר עם יועץ פיננסי שיכול להציע הצעות ותובנות שאוצרו לך.
קבע אם השקעה היא עדיפות עליונה או לא
תסתכל על המצב הכלכלי שלך ובדוק אם השקעה היא הבחירה הנכונה עבורך, או שיש מטרות פיננסיות אחרות שצריכות לקבל עדיפות.
אלה שיש להם את המזל שיש להם בסיס פיננסי חזק להסתמך עליו אולי ירצו להפוך את ההשקעה לעדיפות כלכלית שלהם.
במקרה זה, בואו ניקח בחשבון בסיס כלכלי חזק הכולל:
- א קרן חירום בהוצאות של שלושה עד שישה חודשים.
- את כל "חוב רע, "שולמה. אני מחשיב כל דבר עם ריבית של 7% ומעלה (חשוב: חוב בכרטיס אשראי בריבית).
- הכנסה מוגנת באמצעות דברים כמו אובדן כושר עבודה וביטוח חיים.
מי שאינו מסמן את כל התיבות הללו, ירצה להתמקד בבניית בסיס פיננסי חזק יותר על ידי מילוי האלמנטים לעיל החסרים.
הזדמנות אחת להשקיע, אפילו ללא בסיס מוצק, יכולה להיות באמצעות תוכנית בחסות מעסיק כמו 401 (k). הדבר נכון במיוחד אם המעסיק מציע תרומות תואמות.
תרומות תואמות אלה, בדרך כלל עד לאחוז מסוים, יכולות לסייע בהגברת החיסכון הפנסיוני שלך - כך שאם זה מונח על השולחן, זה יכול להיות חכם לנצל זאת.
מה המטרה לכסף?
שלב מפתח להשקעה הוא להבין בשביל מה אתה משקיע ומתי תשתמש בכסף. אופק הזמן של המטרה יודיע על אסטרטגיית ההשקעה הבסיסית.
מטרות פיננסיות בדרך כלל מתחלקות לשלוש קטגוריות: לטווח קצר, אמצע וארוך. באופן כללי, ככל שאופק הזמן ארוך יותר כך המשקיע יכול לקחת יותר סיכונים.
כל מה שאתה מתכוון להוציא בתוך שנה עד שלוש שנים נחשב למטרה לטווח קצר. זה יכול להיות משהו כמו קרן חירום, חתונה או חופשה חלומית.
למטרות לטווח קצר, המשקיעים ירצו בדרך כלל להתמקד באופציות בסיכון נמוך-דברים כמו שווי מזומנים, כמו ניהול מזומנים או חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, או הכנסה קבועה לטווח קצר.
יעדים לטווח בינוני נופלים בטווח זמן של חמש עד עשר שנים, ויעד ארוך טווח חורג ממסגרת 10 השנים. עם יעד פיננסי לטווח ארוך, יש יותר זמן לעמוד בתנודות בשוק, מה שיכול לגרום למשקיעים להרגיש בנוח יותר לקחת סיכונים.
במיוחד למטרות ארוכות טווח, ראוי לציין כי לא תמיד המזומן הוא המלך. בעשור האחרון בערך המזומנים אפילו לא עמדו בקצב האינפלציה, מה שאומר שאתה עלול לאבד את כוח הקנייה על ידי שמירה על יותר מדי מהכסף שלך במזומן.
הבנת חשיבותו של תיק מגוון
משקיע בעל הבנה טובה של המטרות הפיננסיות שלו יוכל לבנות מגוון תיק אשר בנוי לטווח הארוך ומותאם למטרותיהם, לאופק הזמן ולנוחות הכללית עם סיכון.
גִוּוּן בונה בעצם תיק עבודות מעוגל שיש לו מגוון השקעות הפרושות על פני סוגי נכסים שונים.
הפצת ההשקעות בדרך זו יכולה לסייע למשקיעים להתמודד עם תנודתיות השוק - התיאוריה היא שלא כל הנכסים והמגזרים יבצעו את אותה הדרך בדיוק במהלך אותה מאקרו כלכלה נסיבות. זה יכול לעזור להחליק את התנודתיות שתיק חווה לאורך תקופה ארוכה.
להפוך השקעה להרגל
שיקול חשוב נוסף הוא הבנת החשיבות של להפוך את ההשקעה להרגל. השקעה קבועה של סכום כסף במרווחים עקביים, ללא קשר לתנודות השוק, נקראת ממוצע עלות דולר.
קביעת מרווחי השקעה קבועים יכולה לעזור למנוע מאנשים לנסות זמן השוקשבאופן כללי כמעט בלתי אפשרי.
בנוסף, מכיוון שמחיר המניות משתנה, השקעה במרווחי זמן עקביים פירושה שהמשקיעים יקנו מניות הן כשהמניה חווה שפל והן גבוה - המפתח הוא עקביות.
הפיכת ההשקעה להרגל עקבי משמעה גם שמשקיעים יכולים להרוויח מריבית מורכבת - הריבית מחושבת על ההשקעה העיקרית והריבית שההשקעה הרוויחה כך רָחוֹק.
ככל שאדם יכול להתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך יצטרך יותר זמן לנצל את היכולת של ריבית.
כדי לדמיין כיצד עוצמת הריבית המורכבת יכולה להשפיע על ההשקעות שלך, תסתכל על זה מחשבון ריבית מורכבת.
פקטורינג בעמלות
בכל הנוגע להשקעה, ישנם הרבה אלמנטים מחוץ לשליטתך. אף אחד לא יכול באמת לחזות את הביצועים של השווקים או אילו מניות צפויות להמריא. אבל מה שיכול להיות נשלט על ידי המשקיע הממוצע הוא אסטרטגיית ההשקעה שלו ברמה גבוהה ועיצובו ליעיל בכל הנוגע לעמלות.
עמלות יכולות להוציא נתח משמעותי מהרווחים של אדם לאורך זמן, כך שזה יכול להיות מועיל להיות מודע לעמלות כשאתה מתחיל להשקיע.
מציאת עזרה, במידת הצורך
עם מודעות זו, באופן אידיאלי תהיה בארמון טוב יותר כדי לקבוע כיצד ברצונך להשקיע. בהתאם להעדפותיך, זו יכולה להיות גישה אוטומטית, אסטרטגיה פעילה או גישה היברידית המשלבת את השניים.
כשזה מגיע להשקעה, אתה לא צריך לעשות את זה לבד. יש שפע של אנשי מקצוע מוסמכים שיכולים למנף את הניסיון שלהם כדי לספק ייעוץ מותאם אישית לתיק העבודות שלך.
ב- SoFi, לכל החברים יש גישה חינם למתכננים פיננסיים בעלי תעודות אשר יכולים להציע תובנות לאחר סקירה מדוקדקת של התמונה הכלכלית המלאה שלך.
הסיפור הזה הופיע במקור ב- SoFi.
המידע המסופק אינו נועד לספק השקעה או ייעוץ פיננסי. החלטות השקעה צריכות להתבסס על הצרכים הפיננסיים, המטרות ופרופיל הסיכון הספציפי של האדם. SoFi אינה יכולה להבטיח ביצועים פיננסיים עתידיים. שירותי ייעוץ המוצעים באמצעות SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, חבר FINRA / SIPC .
SoFi Relay מוצע באמצעות SoFi Wealth LLC, יועץ השקעות רשום ב- SEC. למידע נוסף, עיין בטופס ADV חלק 2 א שלנו, שהעתק שלו זמין על פי בקשה ובכתובת www.adviserinfo.sec.gov. למידע נוסף על SoFi Wealth LLC, SoFi Relay ומוצרים ושירותים של שותפים, ראה SoFi.com/legal.
אתרים חיצוניים: המידע והניתוח המסופקים באמצעות היפר -קישורים לאתרי צד שלישי, בעוד שהם סבורים שהם מדויקים, לא ניתן להבטיח על ידי SoFi. קישורים ניתנים למטרות מידע ואין לראות בהם הֲסָבָה.
בדיקת התעריפים שלך: כדי לבדוק את התעריפים והתנאים שאתה עשוי להיות זכאי להם, SoFi מבצעת משיכת אשראי רכה שלא תשפיע על ניקוד האשראי שלך. משיכת אשראי קשה, שעלולה להשפיע על ציון האשראי שלך, נדרשת אם תגיש בקשה למוצר SoFi לאחר שהוסמכת מראש.
SOAD20002