כסף ונישואים יכולים להיות עסק מסובך. סקר של SunTrust (בקרוב בנק טרוויס) מצאתי את זה זוגות נתנו את הכספים כגורם העיקרי ללחץ במערכות היחסים שלהם.
זה לא חייב להיות המצב אצלך.
במהלך השנים האחרונות ראיינתי זוגות שעשו כמה דברים גדולים עם הכסף שלהם, כמו לצאת מששת נתוני חוב, לפתוח עסק ביחד ולפרוש מוקדם.
מפתח ענק להגשמת חלומות אלה היה היכולת לעבוד יחד על הכספים שלהם. אם אתה מעוניין למזג את כספך, להלן חמישה שלבים מכריעים שיעזרו להפוך את התהליך לחלק יותר.
צור ועיצב את תוכנית החלומות שלך
ראשית כל, נתחיל להגדיר מה המטרות שלכם כזוג. למה? לזוגות רבים מדי אין מושג ברור לאן הם רוצים שכספם יגיע. הם חיים משכורת למשכורת כי הם מנסים לעשות הכל והם בסופו של דבר לא עושים כלום.
הם חיים משכורת למשכורת כי הם מנסים לעשות הכל והם בסופו של דבר לא עושים כלום.
חלק מהבעיה בהרחקת הכספים היא איך הם מתייחסים לזה. עבור זוגות רבים, זה יכול להיות מטלה. האמת היא פעמים רבות, היא מתוארת כאחת. צא לפנסיה.
איך היית מתכנן את הפנסיה? האם תוכל להעלות את אחד המחשבונים החינמיים האלה עם המון שאלות שאמורות לגרום לך לחשוב על כל הוצאה ותרחיש אפשרי?
אם כן, כנראה שהיית המום מכל מה שאתה חושב שאתה צריך לקחת בחשבון והופתע מהמספר שנשפך שאתה 'צריך' לחסוך.
וההסתכלות על המספר הזה לא ממש מניע, נכון?
שניכם תוכלו לעשות יותר אם חשבתם על המטרות הפיננסיות שלכם מבחינת תכנון חופשה אפית.
אחד השלבים הראשונים בהכנה לטיול הוא להבין לאן אתה רוצה להגיע ומה אתה רוצה לעשות.
לנו, בדרך כלל יש לנו כמה מקומות בראש, אז אנחנו מתחילים לחפור ולחפש בגוגל "[שם מקום] + דברים מדהימים לעשות". לאחר מכן אנו מתיישבים ומדברים על האפשרויות שלנו.
לפעמים אנו מתפשרים, פעמים אחרות אנו מנצחים זה את זה מדוע הרעיון שלנו טוב יותר. לאחר שיש לנו יעד וכמה רעיונות מה אנחנו רוצים לראות ולעשות שם, אנו מתחילים להכניס את הטיול לתקציב שלנו.
אתה יכול לעשות את אותו הדבר עם המטרות הגדולות שלך. כן, יש בהם מרכיב פיננסי, אבל אתה מתחיל בהגדרת מה אתה רוצה לעשות ואז תוכל לדון כיצד על הכסף.
אם עדיין לא, הקדישו קצת זמן כדי שתוכלו לשתף את מה שאתם רוצים להשיג.
תכנון הפנסיה שלך הוא מהלך חכם, אבל אני מודה שזה יכול להיראות רחוק מדי מכדי לדמיין בצורה ברורה. במצב כזה, הייתי מציע לקרב את המטרה ולתכנן תוכנית לשנה -שנתיים הקרובות.
כנראה שיש לך כמה דברים שאתה מסכים עליהם ועל זה אתה צריך להתחיל. אתה עשוי להסכים שחוב כרטיס האשראי מנקז אותך והיפטרות ממנו היא בראש סדר העדיפויות.
כמה ניצחונות עם הכסף שלך (כולל קטנים יותר) כזוג יכול לחזק את מערכת היחסים שלך ולעזור לך ליצור תקשורת נוחה יותר.
בנה תמונת מצב פיננסית
המפתח השני במיזוג הכספים שלך הוא לדעת מאיפה אתה מתחיל. זה יכול להיות מפחיד, במיוחד אם לא דיברת על זה קודם.
כשהיינו מאורסים זה היה פוקח עיניים ואני מודה שזה היה מביך, אבל השיחה הראשונית הזו עזרה לנו לראות על מה צריך לעבוד וזו הייתה הזדמנות להתכנס.
מכיר את שלך שווי נקי לא מסובך (בעצם נכסים בניכוי התחייבויות), אבל אם יש ביניכם מספר חשבונות, זה יכול להיות מסורבל.
כיום ישנם כלים רבים בחינם ובעלות נמוכה שיכולים למשוך את החשבונות שלך ולתת את המספרים שלך במהירות ובקלות.
כמה מהבחירות האהובות עליי כיום הן:
- הון אישי - לוח מחוונים פיננסי בחינם
- מוֹט הָהֶגֶה - עוזר לך להפוך את הגיליונות האלקטרוניים שלך לאוטומטיים (הסקירה שלנו על Tiller)
- מנטה -כלי תקצוב נתמך על ידי מודעות
איזה מהם אתה בוחר תלוי בך, אך וודא שזו מערכת שתמצא לך קל. זה יגרום לתאריכי הכסף שלך לעבור בצורה חלקה.
בניית תקציב אתה שניהם אהבה
תקציבים ותוכניות הוצאה - נראה שהם מלחיצים אנשים. לא משנה איך תקרא לזה, רק דע שזו התוכנית שלך לכסף שלך. אתה יכול לעשות את זה מפורט או גדול בתמונה שאתה רוצה.
המפתח הוא קבלת תקציב שקל לך לשמור עליו ומתאים לאישיות שלך.
אם אתה לא חובב תקציבים מסורתיים ומתקשה לעקוב אחריהם, הנה כמה רעיונות שעשויים להתאים לך יותר.
- 50/20/30: מערכת זו עם שלוש דליות מאפשרת לך לטפל בחשבונות, לחסוך לעתיד שלך וליהנות עכשיו. אם אתה צריך לעקוב אחר אזורים מסוימים, כמו לאכול בחוץ, יישומים כמו כסף Qube יכול לעזור.
- מבוסס על אפס: לכל אחד מהדולרים שלך יש מטרה בתוכנית זו. למרות שעשיה ידנית יכולה להיות מעט הרבה, ישנם כמה כלים מצוינים כמו EveryDollar, אתה צריך תקציב, ו מוֹט הָהֶגֶה מה שיכול להפוך את התהליך להרבה יותר קל ודי אוטומטי.
- פרנסה אחת: אם שניכם רוצים לפרוש לפנסיה מוקדמת יותר, אז תקצוב כל הדברים החשובים שלכם בהכנסה אחת הוא הדרך הפשוטה ביותר. ג'סטין ואשתו משורש הטוב הצליחו לפרוש בתחילת שנות השלושים לחייהם מכיוון שהם שמרו על הוצאותיהם נמוכות. אתה יכול להשתמש בהכנסה השנייה הזו כדי לשלם את החוב שלך מהר יותר, חסוך לבית והגדיל את תרומת הפנסיה שלך.
גם אם אחד מכם אוהב לעשות ולעדכן את התקציב, שניכם צריכים להיות בלופ. זה ישאיר את שניכם אחראים ותוכלו להציע הצעות להתאמת התקציב.
מיזוג הכסף שלך (אם אתה רוצה)
אתם נמצאים במקום נהדר עכשיו - לשניכם יש מטרה או שתיים שאתם מתרגשים ממנה והסכמתם על תקציב שדואג לדברים החשובים ומקרב אתכם לקראת חלומותיכם.
עכשיו הגיע הזמן להסיר את החשבונות שלך. החזקת מערכת שמעבירה אוטומטית את הכסף שלך לאן שאתה רוצה להגיע יכולה להיות צעד חכם.
רוב הזוגות שאני מכיר עסוקים. הם מנהלים חיים מלאים ואם אין להם משהו במקום, קל לשכוח את הדברים המייגעים, אך החשובים. הגדרת תשלום החשבון שלך פירושה שאתה נמנע מעמלות מאוחרות, כך שכסף שלך יישאר איתך.
אוטומציה של הכסף שלנו עזרה לנו מאוד. במהלך השנים, כאשר היינו צריכים להתמקד ביקירינו או בפרויקטים של עבודה, זה נתן לנו שקט נפשי בידיעה שהדברים החשובים מטופלים בכספינו.
ההחלטה אם אתה רוצה להיכנס הכול עם חשבונות משותפים, לשמור על דברים נפרדים, או שתערובת של השניים תלויה בך. בשבילנו, יש לנו בדיקה וחסכון משותפים יחד עם חשבונות הבדיקה האישיים שלנו (למתנות, כסף מהנה ואכילה בחוץ).
כשתהיה מוכן, הנה איך למזג את הכסף שלך.
- פתחו חשבונות בדיקה וחסכון משותפים (או הוסיפו את בן או בת הזוג שלכם לשלך). ניהול חשבונות משותפים יכול להקל על העניינים ולאפשר לך לראות מה קורה. לפחות תחלקו בהוצאות יומיומיות רבות ויש לכם כמה אבני דרך שתרצו להתמודד ביחד. אם אתה מעביר את הכסף שלך, וודא שהוא נמצא בבנק או באיגוד אשראי שיש לו תכונות שאתה צריך ורוצה. אתה עשוי לגלות שאיגוד אשראי מקומי או בנק קהילתי מציע את השירות שאתה מעדיף ללא עמלות מיותרות.
- הודע לאיש הקשר שלך על משאבי אנוש ובקש מהם לעדכן את ההפקדות שלך. תרצה שהכסף יועבר לחשבונות המשותפים ואם עדיין לא עשית זאת, בצע העברות אוטומטיות לחיסכון.
- הקצה אחר הצהריים כדי להגדיר את שכר החשבון שלך, העברות ודמי פרישה. לקח לי פחות משעה לתזמן ולתקצב הכל מול הבנק. החדשות הטובות הן שברגע שזה נעשה, אתה צריך רק כעשר דקות כדי לבדוק את הדברים.
- לאחר חודש בערך, תוכל לסגור את החשבונות הישנים ולסקור את התהליך שלך. שמור על חשבונות ישנים פתוחים כדי לוודא שלא דילגת על חשבונות לא סדירים כמו ביטוח חיים. ברגע שהדברים נראים ברורים, קדימה וסגור את החשבונות המיותרים. אתה לא רוצה לקבל עמלות מחוסר פעילות.
לך על תאריכי כסף רגילים
עשית את ההרמה הכבדה, אבל אתה עדיין רוצה להישאר בעניינים. קיום תאריכי כסף קבועים הוא לא רק יעיל, אלא דרך נפלאה להתחבר.
במקום לשפוך על גיליונות אלקטרוניים, תוכל להשתמש באפליקציות שהוזכרו למעלה כדי לתפוס את המספרים שלך במהירות ובקלות.
אנו מנסים לשמור על תאריכי הכסף שלנו חיוביים ופרודוקטיביים. כמו תאריך טיפוסי, אנו מנסים להפוך אותו למיוחד, אולי לצאת או לפעמים להישאר בו ולפטפט על משקאות. בהתחלה, בילינו יותר זמן לעבור על המספרים, אבל עכשיו מצאנו מקצב ואנחנו מסתכלים עליו כדרך להניע ולעודד אחד את השני.
בהתחלה, בילינו יותר זמן לעבור על המספרים, אבל עכשיו מצאנו מקצב ואנחנו מסתכלים עליו כדרך להניע ולעודד אחד את השני.
כולנו גדלים ומשתנים, אז אל תתפלאו אם תחליטו להעביר דברים לעבר חלומות ויעדים חדשים. מכיוון שכבר יש לך מערכת, בדרך כלל זה עניין של רישום והתאמה של כמה דברים.
אנו משתמשים בתאריכים שלנו כדי לבדוק אחד את השני מה קורה עם התקציב, לחגוג כל ניצחון שהיה לנו ולהתאים דברים לפי הצורך. יש לנו את החודש שלנו, אבל אתם יכולים לעשות אותם לעתים קרובות ככל שתרצו.
בכל אופן שאתה מתמודד עם הכספים שלך, אני מקווה ששניכם תמצאו מערכת המאפשרת לשניכם לשחק לפי נקודות החוזק שלכם.
Elle Martinez הוא המייסד והמארח של כסף זוג. הספר החדש שלה, הזנק את הנישואין שלך ואת הכסף שלך, מיועד כמדריך בן ארבעה שבועות כדי לסייע לזוגות לבנות את עושרם ביחד!